Aprender a construir riqueza de la nada puede sonar como «misión imposible», especialmente si siempre has creído que las personas ricas heredan su riqueza o se han beneficiado de conexiones poderosas.
Sin embargo, un informe de 2019 de Wealth-X mostró que el 67,7% de la población ultra rica del mundo (definida como aquellos con $30 millones o más en activos) eran en realidad hechos a sí mismos.
Aún más interesante es el rápido aumento en esta clase de ultra ricos. En el informe de 2019, había 265,490 individuos ultra ricos; en el informe de 2020, ese número aumentó casi un 10% a 290,720.
Los datos anteriores nos revelan dos cosas: en primer lugar, es posible construir riqueza de la nada, y, en segundo lugar, aquellos que están logrando lo «imposible» lo están haciendo con creciente frecuencia.
Hoy, en lugar de fantasear con la riqueza que desea heredar, le imploramos que descubra las muchas maneras en que puede aprender a construir riqueza de la nada.
En este artículo, veremos 10 pasos prácticos en los que puede comenzar a trabajar hoy para comenzar a construir riqueza de la nada y ponerse en camino a vivir un estilo de vida más libre financieramente.
- Educarse sobre el dinero
- Obtener una fuente de ingresos regular
- Crear un presupuesto
- Tener suficiente seguro (pero no sobreasegurar)
- Practicar ahorros extremos de sus ingresos
- Construir un fondo de emergencia
- Mejorar sus habilidades establecer
- Explorar ideas de ingresos pasivos
- Adoptar la inversión pasiva
- Utilizar un robo-asesor
Antes de comenzar, tenga en cuenta el pensamiento de que «las personas ricas están comprometidas a ser ricas», según T. Harv Eker, autor de Secretos de la Mente millonaria, mientras que » la gente pobre quiere ser rica.»
La diferencia entre el compromiso y el mero deseo es una diferencia muy importante que puedes empezar a distinguir aquí y ahora.
Edúquese sobre el dinero
Nuestra mentalidad es siempre lo primero que necesita cambiar antes de que podamos abordar de verdad cualquier transformación más grande en nuestras vidas.
» Todo el mundo tiene la capacidad de construir un arca financiera para sobrevivir y florecer en el futuro», dijo Robert Kiyosaki, magnate de los negocios y autor de Rich Dad, Poor Dad. «Pero debes invertir tiempo en tu educación financiera para construir un arca con una base sólida.»
El primer paso para crear riqueza de la nada es invertir tiempo en su educación financiera. Familiarícese con términos esenciales como ingresos, gastos, patrimonio neto, retorno de la inversión, ingresos pasivos e independencia financiera, entre otros.
Lea libros, escuche podcasts y entrevistas, tome cursos y siga blogs de educación financiera como Sarwa.
Tenga en cuenta que la educación financiera, como todo tipo de educación, debe ser una actividad continua. Nunca dejes de aprender.
Pero una palabra de precaución es importante aquí. La democratización de la información financiera significa que hay mucha información inexacta por ahí.
Asegúrese de que solo siga blogs de buena reputación que le brinden información genuina y le dirijan a recursos de inversores, empresarios y asesores financieros confiables y exitosos.
Obtenga una fuente de ingresos regular
Es difícil construir riqueza de la nada sin una fuente de ingresos regular. No se puede invertir sin ahorrar dinero, y no se puede ahorrar dinero sin un ingreso regular.
Esto quiere decir que las personas no construyen riqueza sostenible a partir de marketing multinivel, esquemas Ponzi o apuestas.
Aprenda a ignorar a las personas que promueven esquemas de hacerse rico rápidamente que construyen riqueza con solo trabajar tres horas a la semana. La riqueza sostenible proviene de la creación de valor a largo plazo. Si no está creando valor intrínseco y obteniendo ingresos de ese bien o servicio, es verdaderamente imposible construir riqueza sostenible.
Así que consigue un buen trabajo si no tienes uno (aquí hay 13 pasos que puedes seguir) y conserva tu trabajo si tienes uno.
Si es propietario de una pequeña empresa, continúe centrándose en crear más valor a largo plazo. «Toda la riqueza proviene de agregar valor», dijo Brian Tracy, experto en autodesarrollo, lo que incluye establecer un modelo de negocio que pueda » producir más, mejor, más barato, más rápido y más fácil que otra persona.»
Crear un presupuesto
Crear un presupuesto y cumplirlo es crucial si quieres saber cómo construir riqueza de la nada.
Usando esa fuente de ingresos regular de la que acabamos de hablar, ahora necesita crear un presupuesto para tomar el control de cómo está gastando su dinero, generalmente establecido mensualmente.
Un presupuesto es un plan financiero para un período definido que contiene ingresos y gastos estimados para ese período.
Cada hogar y / o individuo necesita crear al menos un presupuesto mensual para identificar sus ingresos esperados y gastos estimados. Vivir sin un presupuesto adecuado es como navegar sin brújula, y puedes garantizar que te perderás en los mares de los errores financieros.
Una técnica popular de presupuestación es la regla de las 50: 30: 20. En esta técnica, puede formular un presupuesto donde el 50% de los ingresos se destina a gastos esenciales (alquiler, hipoteca, alimentos, atención médica), el 30% a productos no esenciales como compras, vacaciones, entretenimiento y el 20% a ahorros e inversiones.
¿Por qué es importante presupuestar?
Una razón principal es que al comprender cómo gasta su dinero, es más fácil identificar las cosas que se pueden reducir: cuanto más bajos sean sus gastos, más puede agregar a sus ahorros e inversiones.
Al identificar y reducir los costos innecesarios y evitables, puede crear riqueza más rápido. Es tan simple que
Tenga suficiente seguro (pero no se asegure de más)
Un elemento básico que debe tener en su presupuesto es el seguro. Asegurándose a sí mismo y a sus principales activos (propiedades, automóviles, etc.).) le evita incurrir en pérdidas masivas en caso de eventos indeseables.
Como mínimo, debe tener un seguro médico, para que no rompa el banco en el desafortunado caso de una enfermedad costosa. Si no tiene uno, investigue y compare los planes de seguro médico en los Emiratos Árabes Unidos y elija el que sea mejor para usted.
Si es dueño de su casa y de un automóvil, considere el seguro de propietario de vivienda y de automóvil. Además, si tiene hijos y familiares dependientes, considere suscribirse a un seguro de vida a término.
Construir riqueza es bueno, pero será insoportable si pierdes tu riqueza por circunstancias y eventos imprevistos. Así que sea proactivo y asegure las cosas que son más valiosas para usted.
Sin embargo, no asegures demasiado. Hay muchos productos de seguros que son inútiles. Apégate a los cuatro anteriores, a menos que haya una razón absolutamente buena para obtener más.
«Comprar un seguro no puede cambiar su vida, pero evita que su vida cambie», dijo Jack Ma, fundador de Alibaba y el hombre más rico de China. «No se declarará en bancarrota por comprar un seguro, pero hará que sus seres queridos se declaren en bancarrota si no lo hace».
Practique ahorros «extremos» de sus ingresos
Si bien la regla de las 50:30:20 es un buen lugar para comenzar, encontrará que puede ahorrar mucho más si se esfuerza.
Una vez que se haya comprometido a crear riqueza, habrá muchos artículos en su presupuesto que puede reducir o recortar. No estarás solo en hacerlo. Hoy en día no hay escasez de comunidades que promueven formas de practicar ahorros «extremos».
El movimiento» Independencia Financiera, Jubilación Anticipada», conocido como FUEGO, es uno de los más populares.
Promueven estrategias de ahorro» extremas » que alientan a los adherentes a ahorrar un gran porcentaje de sus ingresos mensuales.
Jacob Lunk Fisker, uno de los fundadores del movimiento FUEGO, propuso (y practicó) una estrategia que requería invertir entre el 60% y el 80% de los ingresos mensuales. Fisker terminó jubilándose a la edad de 33 años y ahora vive con 7 7,000 por año fuera de Chicago.
Fisker (y otros líderes en el movimiento del FUEGO) han crecido comunidades grandes basadas en el éxito de sus experimentos de finanzas personales para reducir los gastos (y el consumismo que los aumenta).
Lo hacen de varias maneras, incluyendo la construcción y creación de cosas que necesitan (p. ej., hornear pan, construir mesas) en lugar de comprarlas siempre. Aparte de los beneficios financieros, Fisker también tiene una sensación de logro, que encuentra más gratificante que el consumismo.
Si bien ahorrar entre el 60% y el 80% de sus ingresos puede ser un objetivo demasiado elevado por ahora, al menos le dice que hay muchas oportunidades para reducir los gastos que probablemente aún no haya explorado.
A continuación, encontrará algunas formas sencillas de reducir sus gastos y ahorrar más dinero en Dubái:
- Cocine en casa tanto como sea posible y compre sus comestibles a granel
- Reduzca el presupuesto del restaurante y use filtros en las aplicaciones de entrega de alimentos para aprovechar varios descuentos
- Aumente la temperatura de su habitación en 1 grado para reducir las facturas de servicios públicos
- Elija un programa de entrenamiento de bricolaje
- Compre artículos únicos como computadoras, refrigeradores y televisores en GITEX o el Dubai Shopping Festival
- Si su alquiler es más del 30% de sus ingresos (o más del 10-15% si desea seguir a Jacob Fisker), renegocie su alquiler o encuentre mejores ofertas.
- Renegocie el interés de su hipoteca
Aplique estos consejos para aumentar su efectivo invertible más allá del 20% estándar de sus ingresos.
Recuerde, no se trata de cuánto gana, sino de cuánto conserva.
Y si crees que la frugalidad es sofocante, las palabras de Jeff Bezos, fundador de Amazon, pueden ser fuente de reflexión: «Creo que la frugalidad impulsa la innovación, al igual que otras restricciones. Una de las únicas formas de salir de una caja apretada es inventar tu salida.»
Construir un fondo de emergencia
Ahora que ha aprendido a ahorrar una parte significativa de sus ingresos, el siguiente curso de acción para construir riqueza de la nada es crear un fondo de emergencia.
Un fondo de emergencia es como un seguro autofinanciado. Es dinero que usted reserva para gastos inesperados, como reparaciones de automóviles y circunstancias imprevistas, como pérdida de empleo o cierres provocados por pandemias.
Cuando surgen gastos inesperados y circunstancias imprevistas, hay maneras de empeorar las cosas: incurrir en deuda y / o vender su(s) inversión (es).
Usted paga intereses sobre la deuda, y cuando vende su(s) inversión (s), pierde tanto la cantidad que vendió como el interés de la exposición al mercado que podría haber ganado si no vendiera.
Por lo tanto, para evitar esos dos escenarios, le recomendamos que aprenda cómo iniciar un fondo de emergencia de inmediato. Un fondo de emergencia debe contener entre tres y seis meses de sus gastos mensuales. Además, asegúrese de que esos fondos estén en una cuenta de ahorros donde pueda acceder fácilmente a ellos cuando surja la necesidad.
Al igual que un seguro, un fondo de emergencia no lo enriquecerá, pero le impedirá vender sus inversiones o contraer deudas durante emergencias.
Mejore su conjunto de habilidades
Hay dos maneras de aumentar sus ahorros e inversiones: reducir sus gastos o aumentar sus ingresos. Mientras que muchos asesores financieros se centran en el primero, el segundo merece su parte justa de atención.
Si es empleado, mejore su conjunto de habilidades tomando cursos profesionales y sumergiéndose en el desarrollo profesional continuo. Al mejorar sus habilidades (tanto duras como blandas), puede ganar promociones u obtener mejores ofertas de trabajo de otras empresas, lo que significa mayores ingresos.
Si es dueño de una pequeña empresa, mejore su comprensión del mercado, comprometa más recursos a la innovación y proporcione más valor a sus clientes. Al hacer esto, puede aumentar su cuota de mercado y obtener más ingresos.
Explore ideas de ingresos pasivos
Además de aumentar los ingresos de su trabajo o negocio, debe explorar varias oportunidades para obtener ingresos pasivos.
El ingreso pasivo describe el ingreso que generas que no requiere tu presencia o mano de obra continua, a diferencia de tu trabajo o negocio.
El ingreso pasivo es crucial para aquellos de nosotros que aprendemos a construir riqueza de la nada. «Si no encuentras una manera de ganar dinero mientras duermes, trabajarás hasta que mueras», dijo Warren Buffett, el legendario inversor y CEO de Berkshire Hattaway.
Hay dos tipos de ingresos pasivos: los ingresos pasivos por inversión (tu dinero hace todo el trabajo) y los ingresos pasivos por no inversión (haces algo de trabajo aparte). Dado que la siguiente sección se centra en lo primero, nos quedaremos con lo segundo aquí mismo.
En la economía global y digital de hoy en día, hay muchas oportunidades para ganar dinero. Sin embargo, mientras explora estas oportunidades, tenga cuidado con las propuestas de hacerse rico rápidamente, como los esquemas Ponzi y los sitios de apuestas.
Algunas ideas de ingresos pasivos confiables y probadas incluyen:
- Vender productos digitales: Si eres un experto en un nicho, crea productos digitales (libros, cursos en video, cursos por correo electrónico o seminarios web pagados) sobre temas que interesen a las personas. La ventaja de los productos digitales es que solo necesita crearlos una vez (a excepción de actualizaciones posteriores). El único producto que fabricas puede seguir generando ingresos durante mucho tiempo.
- Blogging: En lugar de vender tu idea como un producto digital, puedes hacerlo a través de una serie de publicaciones de blog regulares. Una vez que generes suficiente tráfico en tu blog, puedes monetizarlo a través de Google Adsense, productos digitales, membresía pagada, patrocinios, publicaciones de invitados, entre otros.
- Marketing de afiliación: En lugar de vender sus productos digitales en su blog, puede vender los productos de otros comerciantes y ganar una comisión por cada venta. El marketing de afiliación elimina la necesidad de crear tu propio producto.
- Dropshipping: Con dropshipping, vendes los productos de varios comerciantes sin hacer un inventario de esos productos tú mismo. Los consumidores hacen un pedido con usted, y usted procesa ese pedido con el productor, quien luego lo entrega al cliente. La diferencia entre el precio de venta (el cliente paga) y el precio de compra (usted paga al comerciante) es su ingreso.
Adopte la inversión pasiva
Para crear riqueza, necesita ahorrar y luego invertir. Si ha seguido los pasos anteriores, ahora está ahorrando al menos el 20% de sus ingresos y ganando más ingresos a través de otras actividades paralelas.
Ahora es el momento de combinar los dos y comenzar a invertir seriamente.
Sin excepción, todos los millonarios que conoces y admiras construyeron sus fortunas a través de inversiones sabias y rentables en el mercado de valores. Si no ganas dinero para hacer el trabajo, tendrás que hacerlo en su lugar. El problema es que su capacidad para ganar dinero es limitada, y no puede ganar dinero mientras duerme (como recomendó Buffett).
Pero invertir su dinero en el mercado significa que el dinero está trabajando para usted y usted se está beneficiando del trabajo de otros.
Entonces, ¿cuáles son las mejores maneras de convertir su dinero en riqueza sostenible?
En primer lugar, poner su dinero en una cuenta de ahorros no es una inversión. El único dinero que debe dejar allí es su fondo de emergencia. Aparte de eso, su dinero debe estar en inversiones rentables que obtengan buenos rendimientos al tiempo que minimizan el riesgo.
El dinero en cuentas de ahorro genera tasas de interés bajas (menos del 1% APR en la mayoría de los casos) y puede depreciarse cuando la tasa de inflación excede la tasa de interés de sus ahorros.
En segundo lugar, cronometrar el mercado no es una buena estrategia. Lo mejor es cultivar una perspectiva a largo plazo para invertir en lugar de una obsesión a corto plazo con los movimientos del mercado. La buena noticia es que el mercado aumenta más de lo que cae (74% a 26%), y los inversores a largo plazo casi siempre tienen garantizada la victoria.
» Más personas pierden dinero esperando correcciones y anticipando correcciones que las correcciones reales», dijo Peter Lynch, gerente de inversiones jubilado.
En tercer lugar, debido a que el tiempo de mercado no es la mejor manera de aumentar la riqueza a largo plazo, adopte la inversión pasiva en lugar de la inversión activa, ¡especialmente cuando se trata de la mayor parte de sus ahorros!
El debate de inversión activa vs. pasiva es antiguo. Sin embargo, cada vez más inversores reconocen los beneficios de la inversión pasiva. Además, los fondos administrados pasivamente ahora superan a sus contrapartes negociadas activamente.
La inversión pasiva es más barata (menos comisiones e impuestos), menos arriesgada (con diversificación), más transparente (sabes lo que tienes) y más rentable a largo plazo (reflejan el rendimiento de un índice en lugar de un rendimiento inferior al de los inversores activos).
En una ahora famosa y frecuentemente citada Carta de accionistas de 2007, Buffett comentó: «los inversores activos tendrán sus rendimientos disminuidos en un porcentaje mucho mayor que sus hermanos inactivos. Eso significa que el grupo pasivo – los «sabelotodo»-debe ganar.»
Mejores oportunidades de inversión
Teniendo en cuenta lo anterior, ¿cuáles son las mejores oportunidades de inversión para crear riqueza de la nada?
1. ETF de acciones
Comprar las acciones de las empresas es una de las mejores formas de construir riqueza. Como accionista, se beneficia del crecimiento del valor de la empresa; la empresa está trabajando para usted.
La mejor manera de comprar acciones es a través de ETFs (fondos cotizados en bolsa). Los ETF son fondos pasivos que son más baratos, menos riesgosos, más transparentes y más rentables a largo plazo.
En lugar de comprar acciones individuales (y exponerse a un gran riesgo), los ETF lo ayudan a diversificar su inversión sin las tarifas, los impuestos y el calendario de mercado de los fondos mutuos.
Los ETF de acciones también le permiten diversificar sus acciones. Puede comprar ETFS de acciones que se centren en mercados desarrollados, mercados emergentes y Estados Unidos. También puede diversificar por capitalización de mercado (capitalización grande, capitalización media y capitalización pequeña), así como por industria (finanzas, tecnología, etc.)
Un lugar para comenzar a aprender sobre ETFs es Vanguard, que ofrece más de 81 ETFs transparentes y de bajo costo diseñados para complementarse entre sí en una cartera diversificada. No hay un nivel de diversificación que no pueda alcanzar con los ETF de Vanguard.
Aunque las acciones son más riesgosas que otras clases de activos, producen el mejor rendimiento de la inversión. Con una buena estrategia de diversificación, puede minimizar el riesgo y obtener mayores rendimientos.
2. ETFs de bonos
Un bono es un instrumento de deuda utilizado por gobiernos y corporaciones para recaudar dinero. Los bonos pueden ser corporativos (emitidos por compañías), federales (emitidos por el gobierno federal) o municipales (emitidos por agencias gubernamentales). Cuando te piden dinero prestado, lo devuelven con intereses.
Al igual que las acciones, la mejor manera de comprar bonos es a través de ETF.
Los bonos son menos riesgosos, pero ofrecen rendimientos más bajos en comparación con las acciones. Sin embargo, cuando se combinan con acciones de una cartera, reducen el riesgo global de esa cartera
3. ETFs REIT
En lugar de alquilar o comprar y vender propiedades inmobiliarias, lo cual es muy arriesgado, los REIT (fideicomisos de inversión inmobiliaria) proporcionan una forma alternativa de beneficiarse de la industria inmobiliaria.
Los REIT son acciones de compañías inmobiliarias que compran y venden propiedades y compañías hipotecarias que proporcionan la financiación a los clientes.
Cuando el valor de la compañía de bienes raíces o hipoteca aumenta, su dinero crece en valor; esas compañías están trabajando para usted. Los REIT pagan un dividendo muy alto (están obligados a pagar al menos el 90% de los ingresos como dividendos), lo que le proporciona ingresos extra invertibles.
Al igual que las acciones y los bonos, los ETF son la mejor manera de comprar REIT.
10. Utilice un robo-asesor
¿Cómo crea y administra su cartera de inversiones?
Cuando comienzan a invertir, los inversores tienen que decidir cómo crear una cartera de ETF de acciones, ETF de bonos y ETF de REIT. ¿Cuántos deben comprar y a qué hora? ¿Qué ETF deben elegir primero? Todo esto puede ser confuso para los nuevos inversores.
Sin embargo, con el aumento de los robo-asesores, los inversores ahora pueden automatizar fácilmente sus inversiones en una cartera diversificada de ETFs preconstruida que coincida con su tolerancia al riesgo.
Un robo-asesor como Sarwa utiliza la Teoría de Carteras Moderna para crear una cartera diversificada que contiene ETF de acciones, ETF de bonos y ETF de REITs.
Cada inversor obtiene una cartera personalizada que coincide con su tolerancia al riesgo. Gracias a la nueva tecnología financiera, la plataforma de Sarwa también le permite depositar automáticamente más dinero, reinvertir sus dividendos y reequilibrar periódicamente su cartera.
A continuación se muestra una cartera de muestra que Sarwa crea para inversores. Esta cartera contiene ETF de acciones diversificados en todos los mercados (EE.UU., desarrollados y emergentes), ETF de bonos diversificados en todos los mercados (EE. UU., globales) y ETF REITs.
Cada cartera también tiene una fórmula de asignación (en este caso, 88,3% en acciones, 6% en bonos y 4.8% en REIT), que refleja el nivel de tolerancia al riesgo del inversor (en este caso, un inversor en crecimiento).
Es importante destacar que los Robo-asesores ayudan a los inversores a practicar la inversión pasiva al tiempo que superan la tentación de cronometrar el mercado, evitando así la inversión emocional.
Con Robo-advisors, tendrá acceso inmediato a una cartera estructurada que maximiza su rendimiento y minimiza su riesgo.
Todo lo que necesita es seguir agregando más dinero a esa cartera y ver crecer su dinero dentro de la asignación de ETF elegida. Así es como se construye riqueza de la nada.
Comida para llevar
Si alguna vez se ha preguntado cómo construir riqueza de la nada, comprenda que no es ciencia espacial. Puedes hacerlo. Solo concéntrate en:
- Educarse sobre el dinero
- Obtener un ingreso estable y ganar ingresos pasivos al margen
- Minimizar sus gastos para que pueda ahorrar más dinero
- Proteger su dinero con seguros y fondos de emergencia
- Invertir pasivamente sus ahorros en ETF de acciones, ETF de bonos y ETF de REITs
- Automatización de sus inversiones en una cartera diversificada con un Robo-asesor