Muchas personas que comienzan nuevos negocios hoy en día son demasiado jóvenes para recordar los días de la imprenta de tarjetas de crédito de la vieja escuela, ya sabes, ese dispositivo de plástico torpe que hizo una impresión de carbón de una tarjeta de crédito junto a un recibo escrito a mano?

Afortunadamente para nosotros, la tecnología de procesamiento de pagos en los últimos 30 años ha hecho que sea mucho más fácil aceptar pagos con tarjeta de crédito, incluso para pequeñas empresas emergentes. De hecho, la mayoría de los principales servicios de procesamiento de tarjetas de crédito de hoy en día combinan los pagos con otras características, como el comercio electrónico y la gestión de inventario. Estas son algunas formas prácticas y efectivas de aceptar pagos con tarjeta de crédito.

Cómo Aceptar pagos con tarjeta de crédito

Aceptar tarjetas de crédito es relativamente rápido y fácil para cualquier tipo de negocio, y puede procesar compras en persona o en línea.

Pasos para el procesamiento de tarjetas de crédito

Independientemente de si recibe pagos con tarjeta en persona o en línea, el proceso de transacción generalmente implica estos pasos básicos:

• El cliente desliza, inserta o toca su tarjeta de crédito o dispositivo móvil, o ingresa su número de tarjeta de crédito, para ingresar su información en el procesador de pagos.
• El procesador de pagos se comunica con el banco emisor de la tarjeta para garantizar los fondos disponibles o el límite de crédito, y detectar posibles fraudes.
• Si el banco aprueba la transacción, el procesador de pagos debita la cuenta del cliente y acredita el importe de la transacción en su cuenta de comerciante.

La diferencia entre varias formas de aceptar pagos con tarjeta de crédito radica principalmente en cómo ingresa la información de la tarjeta en el front end.

Pagos con tarjeta de crédito en la tienda

Para aceptar pagos con tarjeta de crédito en una tienda minorista, como un restaurante o una tienda, necesita un sistema de punto de venta (POS) con un lector de tarjetas o un terminal de tarjeta de crédito que pueda procesar transacciones por sí solo.

Los sistemas POS modernos como Square y Clover incluyen hardware y software que le permiten procesar transacciones con tarjeta y efectivo.

Si es necesario, los clientes generalmente pueden ingresar un número de identificación personal (PIN) para una tarjeta de débito o un letrero para autorizar la transacción en pantalla o en un recibo impreso desde el terminal de la tarjeta de crédito.

Pagos en línea

Para aceptar pagos en línea para comercio electrónico u otro negocio, necesita una cuenta con un proveedor de servicios de pago (PSP), como PayPal, Stripe, Square o Shopify.

Tendrá que conectarlo a su tienda en línea, lo que generalmente es bastante simple con el creador de sitios web adecuado. Muchos creadores de sitios web modernos, como Squarespace, Kajabi y Shopify, y mercados como Etsy, están diseñados para facilitar las compras en línea y se integran fácilmente con los procesadores de pagos. Si bien la mayoría de los creadores de sitios web vienen con un certificado de capa de sockets de seguridad (SSL) para garantizar la seguridad de su cliente, es posible que tenga que usar un servicio independiente si desea aceptar pagos a través de Internet. Puede consultar nuestra guía de los mejores servicios de certificados SSL para obtener más información.

Si su sitio web existente no funciona bien con los proveedores de pago, es posible que tenga que simplemente vincularse a su cuenta, por ejemplo, con un botón «pagar ahora» de PayPal en su sitio web, y permitir que los clientes realicen pagos a través del sitio de terceros. Este proceso será menos fluido y puede requerir más trabajo manual en su extremo para mantener los pedidos rectos.

Procesamiento de pagos móviles

Puede aceptar tarjetas físicas en cualquier lugar sin otro equipo que su teléfono móvil a través de aplicaciones de procesamiento de pagos móviles. Estas soluciones livianas son ideales para ventas sobre la marcha en lugares como mercados de agricultores, ferias de arte, ferias comerciales y fiestas.

Square es el procesador de pagos móviles más conocido y sencillo de usar. Su lector de tarjetas es un pequeño accesorio que cabe directamente en la toma de auriculares (incluidos los conectores Lightning) de su teléfono inteligente.

Simplemente puede descargar la aplicación Square Point of Sale en su dispositivo Android o iOS, ingresar el pedido o el total del cliente y deslizar la tarjeta para ejecutar la transacción, al igual que un punto de venta en la tienda. Si es necesario, los clientes pueden firmar para autorizar la transacción directamente en la pantalla.

Las transacciones con tarjeta de crédito frente a tarjeta de débito

Las transacciones con tarjeta de crédito y débito se ven similares, pero son diferentes en el back-end. Ambos son facilitados por redes de tarjetas de crédito, por lo que el proceso de punto de venta se ve igual: ingrese información, comuníquese con el banco y procese la transacción.

En el extremo del cliente, la diferencia es que una transacción con tarjeta de débito extrae dinero de su cuenta bancaria de inmediato, y una transacción de crédito no lo hace.

Por su parte, el pago se ve diferente. Las transacciones con tarjeta de débito generalmente se liquidan más rápido y el dinero se deposita en su cuenta de comerciante el mismo día. El procesamiento de tarjetas de crédito requiere que el procesador de pagos deposite dinero en su cuenta (y liquide con el cliente más tarde), y eso puede demorar algunos días.

Las tarifas para tarjetas de débito y tarjetas de crédito también pueden ser diferentes, dependiendo del tipo de cuenta que tenga con el proveedor de pagos. Y una red de tarjetas de crédito podría restringir los mínimos de transacción para tarjetas de débito, pero permitirlos para tarjetas de crédito (debido a los requisitos reglamentarios).

Cuenta de comerciante frente al Proveedor de Servicios de Pago

Tradicionalmente, para aceptar pagos con tarjeta de crédito era necesario abrir un tipo especial de cuenta bancaria, llamada cuenta de comerciante. Usted firmaría con un banco y negociar un contrato por honorarios, a continuación, recibir o comprar el hardware necesario para procesar los pagos.

Los proveedores de servicios de pago como PayPal, Square, Stripe y similares hacen que este proceso sea mucho más fácil y, en muchos casos, más barato. Se parecen a las cuentas de comerciantes, pero puedes registrarte y administrar fácilmente la cuenta en línea. Y es fácil mover dinero dentro y fuera de tu cuenta de PSP para emitir reembolsos, hacer compras o depositar en tu cuenta bancaria.

Si está comenzando de nuevo, es probable que un proveedor de servicios de pago sea la forma más sencilla y asequible de aceptar pagos con tarjeta de crédito para una pequeña empresa.

Cargos por procesamiento de tarjetas de crédito

Cuando acepte un pago con tarjeta de crédito o débito, estará sujeto a estos cargos típicos:

• Tasa de intercambio: Este es un porcentaje de la venta que va a Visa, Mastercard u otra compañía de tarjetas de crédito. Las tarifas pueden oscilar entre el 1,5% y el 3,5%, generalmente más altas para las tarjetas premium.Tarifa de transacción
• : Este es el recorte que paga al proveedor de servicios de pago o procesador, además de la tarifa de intercambio. Algunos procesadores cobran una tarifa plana por transacción que cubre su corte y la tasa de intercambio, y otros usan un modelo de intercambio plus que le cobra la tasa de intercambio más su propia tarifa variable.Tarifa de servicio
• : Dependiendo del proveedor, puede pagar una tarifa de suscripción mensual o anual para usar el servicio. La mayoría de los PSP de pequeñas empresas, como Stripe y PayPal, renuncian a esta tarifa y solo cobran tarifas de transacción de tarifa plana.

Preguntas Frecuentes