Invertir como adolescente le proporciona una ventaja financiera significativa a medida que envejece. No solo tiene más tiempo para acumular fondos, sino que también puede beneficiarse de intereses compuestos y exenciones fiscales para jóvenes.
Además, invertir como adolescente le brinda una valiosa experiencia de inversión para más adelante en la vida. Sin embargo, averiguar cómo comenzar a invertir como menor de edad puede ser difícil. Necesitarás un adulto de confianza que te ayude a configurar y administrar cuentas.
Echemos un vistazo a cómo invertir como adolescente, los tipos de inversiones que los adolescentes deben considerar y las mejores inversiones para adolescentes.
¿Qué edad tiene que Tener para Invertir en Acciones?
Antes de considerar registrarse en una de las mejores aplicaciones de acciones gratuitas del mercado y financiar su cuenta, deberá preguntarse: «¿Cuántos años debe tener para comprar acciones?»
Necesitará conocer una regla importante sobre invertir en el mercado de valores por sí mismo: debe ser un adulto o al menos 18 años para comprar acciones.
Los menores de edad no pueden invertir en el mercado de valores por sí solos, incluidos los adolescentes menores de 18 años en ese grupo. A pesar de una serie de aplicaciones como Robinhood y Webull que parecen perfectos para que los adolescentes se sumerjan en la inversión por sí mismos, todavía no puede participar legalmente en el mercado de valores por sí mismo.
Si desea aprender a invertir como adolescente o menor de edad en su estado, debe abrir una cuenta de custodia a través de varias de las mejores aplicaciones de inversión para principiantes.
Qué es una Cuenta de Custodia & ¿Cómo Funciona Una?
Una cuenta de custodia actúa como un tipo de cuenta financiera que un adulto mantiene para otra persona, a menudo un menor. Los dos tipos básicos de cuentas de custodia son las cuentas de Transferencia Uniforme a Menores de Edad (UTMA) y las cuentas de Regalos Uniformes a Menores de Edad (UGMA).
Puede configurar cuentas de la Ley de Transferencia Uniforme a Menores (UTMA) con una gran variedad de diversos tipos de cuentas de inversión.
El dinero en estas cuentas es controlado por un custodio, generalmente un padre, y el adolescente o niño no tiene acceso a los fondos hasta que alcanza la mayoría de edad de ese estado. Para algunos estados esa edad es de 18 años y para otros es de 21.
Las cuentas de la Ley de Regalos Uniformes a Menores (UGMA) permiten controlar los activos a nombre de un custodio para beneficiar a un menor sin necesidad de establecer un fondo fiduciario especial.
Las cuentas UGMA se mantienen a nombre del menor (lo que significa que el dinero pertenece al menor), pero el fideicomisario listado puede completar transacciones en nombre del menor hasta que tenga la edad legal para hacerse cargo de la cuenta y sus inversiones como adulto joven.
Puede utilizar el dinero de cualquier tipo de cuenta para cualquier propósito y, sujeto a ciertos límites de ingresos de inversión, solo está sujeto a impuestos a la tasa del niño. Esto también puede variar según la edad y el estado del estudiante.
Por ejemplo, supongamos que tiene menos de 19 años (independientemente de su estado de estudiante) o menos de 24 años y es un estudiante de tiempo completo. En esta situación, sus primeros income 1,100 de ingresos de inversión están libres de impuestos. Sus próximos 1 1,100 serían gravados al 10%.
Cualquier cosa por encima de eso se gravaría a la tasa impositiva marginal de sus padres. El IRS se refiere a esto como el » Impuesto para niños.»
Si su padre, madre o tutor obtiene ingresos en un nivel impositivo alto, estas cuentas se vuelven menos atractivas después del monto de los ingresos de inversión de 2 2,200. Estas cuentas de custodia no tienen límites de contribución.
Sin embargo, cualquier cantidad superior a 1 15,000 por año (o $30,000 para una pareja casada que presenta una declaración conjunta) significa que tendrá que pagar el impuesto federal sobre donaciones.
Como resultado, los depósitos realizados en estas cuentas rara vez exceden esta cantidad en un año dado, no sea que los padres o tutores deseen quedar sujetos a este impuesto sobre donaciones.
Cómo invertir en menores de 18 años: Invertir como adolescente
La diversificación es esencial para las estrategias de inversión a cualquier edad. Las mejores inversiones para un adolescente incluirán una combinación de acciones, fondos mutuos y fondos cotizados (ETF). Las acciones a menudo se consideran el tipo de vehículo de inversión más emocionante, pero también el más arriesgado.
→ Considere las aplicaciones de comercio en papel
Antes de comprar acciones, asegúrese de investigar a fondo cualquiera que esté considerando. Algunas personas eligen tomar clases de inversión primero.
Incluso puede crear una cuenta de operaciones virtual con un servicio como Webull para probar cómo hacer operaciones de acciones reales para adolescentes, pero con dinero falso para saber qué esperar cuando comience a invertir dinero real.
→ Invertir en Acciones individuales
Invertir en acciones individuales puede representar la mayor oportunidad de apreciación de capital porque puede superar rápidamente una cesta más amplia de acciones que tiene en varias compañías.
Al mismo tiempo, esto puede crear una cantidad significativa de riesgo por falta de diversificación, exponiéndolo a los altibajos de una empresa individual en lugar de muchas.
Las acciones en crecimiento se centran en la apreciación del capital a largo plazo en lugar de pagar dividendos a sus inversores. Dependiendo de sus objetivos de inversión, tendrá que decidir si desea invertir para la apreciación del capital o para acciones que paguen ingresos en forma de dividendos.
Elegir invertir en acciones que rindan dividendos como adolescente puede volverse muy lucrativo a largo plazo. Los dividendos representan pagos realizados por empresas que representan un porcentaje de sus beneficios devueltos a los inversores.
La cantidad que recibe depende del número de acciones que posee en la empresa. En las empresas de calidad, los dividendos a menudo (pero no siempre) aumentan cada año. Si reinvierte sus dividendos en más acciones, obtendrá más dividendos en un ciclo ventajoso.
Para intercambiar acciones individuales, eche un vistazo a algunas de las aplicaciones de acciones que existen. Combínelos con las aplicaciones de noticias de acciones y realmente puede obtener una comprensión del mercado desde una edad temprana.
Considere comenzar con estas acciones para niños, así como revisar los riesgos de negociación de acciones que los niños y sus padres deben comprender.
→ Invertir en Fondos Mutuos
También querrá considerar invertir en fondos mutuos. Los fondos mutuos combinan el dinero de los inversores para comprar varios tipos de inversiones, como acciones, bonos, bienes raíces y más.
El gestor del fondo está a cargo de la negociación de los valores subyacentes del fondo. Por lo general, los fondos mutuos son más seguros que invertir en acciones individuales porque el riesgo se distribuye entre muchas inversiones.
También puede beneficiarse de la sabiduría de los gestores de fondos expertos. Si es menor de edad, puede pedirle a un adulto que le abra una de las cuentas de fondos mutuos para que los menores compren acciones de estas inversiones.
También podrá comprar otras inversiones en esta cuenta, no solo fondos mutuos. Considere abrir una cuenta de corretaje de custodia con una compañía como Firstrade.
Alternativamente, a menudo puede ahorrar dinero en comisiones comerciales si compra fondos directamente a través de una compañía de fondos mutuos.
→ Invertir en ETFs de Fondos de Índice
Los ETFs logran un objetivo similar al de los fondos mutuos: proporcionar diversificación instantánea. Sin embargo, los fondos mutuos cuestan lo mismo sin importar a qué hora del día los solicite, mientras que los precios de los ETF cambian a lo largo del día.
Esto sucede porque los ETF se negocian en bolsas como acciones.
En muchos casos, los ETF no tienen gestores de inversiones que gestionen activos con la misma frecuencia que los fondos de inversión. De una manera, esto podría significar una inversión más rentable porque esto le permite pagar tarifas de gestión más bajas.
Esto es especialmente cierto para los fondos indexados que rastrean un índice de mercado amplio, eliminando la necesidad de una selección activa de acciones.
Mi estrategia de inversión preferida depende en gran medida de los ETF porque proporcionan diversificación instantánea, tienen bajos costos y no intentan superar el rendimiento del mercado asumiendo demasiado riesgo.
Por estas razones, los ETF actúan como una gran opción de inversión para los adolescentes, ya que funcionan mejor como inversiones a largo plazo.
Por ejemplo, si el mercado de valores tiene una caída, tiene tiempo para que se reajuste a su favor antes de vender. Otro beneficio para los ETF es que su dinero es líquido.
Una vez que vendas, puedes usar el dinero para lo que quieras. Finalmente, al igual que las acciones, algunos ETF realizan pagos de dividendos.
Cuando recibe estos dividendos, pueden contar como dividendos calificados, por lo que están sujetos a la tasa pasiva del impuesto sobre la renta. Esto le costará menos impuestos a largo plazo.