¿Está preocupado por cómo va a permitirse enviar a sus hijos a la universidad? Estás en muy buena compañía.

Hablo con padres todo el tiempo que sueñan con proporcionar a sus hijos la mejor educación superior posible. Pero con el costo de la universidad aumentando cada año, las preocupaciones financieras generalmente dominan la conversación. Y eso es totalmente comprensible! Después de todo, mira estas etiquetas de precio promedio para la matrícula y las tarifas anuales:

• Universidad pública de dos años para estudiantes dentro del distrito: 3 3,770
• Universidad pública de cuatro años para estudiantes dentro del estado: 1 10,560
• Universidad pública de cuatro años para estudiantes fuera del estado: 2 27,020
• Universidad privada de cuatro años: $37,6501

No importa la ruta universitaria que elijas, es cara. Y pagar por ello se ha convertido en uno de los mayores problemas económicos en Estados Unidos hoy en día. ¿Se compromete con el sueño de ayudar a su hijo a ir a la universidad y tal vez limitar sus perspectivas de futuro? ¿O haces lo «normal» y tomas préstamos estudiantiles para asegurarte de que tengan una oportunidad de una gran carrera?

Los préstamos estudiantiles Son una mala Idea

Lo entiendo, usted está dispuesto a hacer lo que sea necesario para ayudar a su hijo a tener éxito. Pero con demasiada frecuencia, escucho de personas que querían el sueño tan desesperadamente que se endeudaron para hacerlo realidad. Es un gran error. Lo que quiero que entiendan es que el dilema de» pedir dinero prestado o saltarse la universidad » es un mito. ¡No tienes que hacer ninguna de las dos! La verdad es que hay muchas maneras de obtener una gran educación y encontrar excelentes oportunidades de carrera sin pedir prestado un centavo. Conéctese con un profesional de inversiones calificado que pueda ayudarlo a encontrar un plan de ahorros para la universidad.

Tómelo de alguien que se metió en deudas de préstamos estudiantiles en la universidad: Si cree que ahora está preocupado por el dinero, no es nada en comparación con el estrés y el dolor de la vida con los pagos de préstamos estudiantiles. Basta con mirar el enorme dolor de cabeza financiero que enfrentan los prestatarios universitarios de hoy y los padres que firmaron para ellos:

• Según la Reserva Federal, los estadounidenses deben más de 1,7 billones de dólares en préstamos estudiantiles.2
• La deuda promedio de los estudiantes por graduado alcanzó un máximo récord de 3 38,792 en 2020.3
• Hay alrededor de 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles en Estados Unidos en este momento.4
• Dependiendo del plan de pago y del monto del préstamo, puede tardar de 10 a 30 años en reembolsar los préstamos estudiantiles.5

Hold up! ¿Devolver el préstamo podría tardar 30 años? No es de extrañar que algunas familias estén reconsiderando los préstamos estudiantiles o la universidad por completo. La deuda puede considerarse normal, pero tiene la costumbre de quedarse mucho más tiempo de lo esperado. Endeudarse cinco cifras no es una manera de iniciar una carrera si quieres que tu hijo tenga una oportunidad de construir riqueza a largo plazo.

La buena noticia es que sus hijos pueden graduarse sin deudas y listos para tener éxito. Hay muchas maneras de hacer fluir un título o de capacitarse para una carrera increíble sin pedir prestado. Por lo tanto, si te sientes ansioso por las mejores formas de pagar la universidad sin préstamos estudiantiles, veamos las opciones.

Pague en efectivo por Su Título

Usar su propio dinero que haya presupuestado para fines específicos siempre es el mejor y más sabio enfoque para pagar por cualquier cosa. Y eso incluye la universidad. Si usted es el padre de niños más pequeños, ahora podría ser un buen momento para comenzar a ahorrar para su educación. Pero si se está acercando al día de entrega del campus y no ha ahorrado un centavo, ¡no se asuste! Tengo muchos consejos para ti.

Solicitar Ayuda

Todos los que quieran asistir a la universidad deben llenar lo que se conoce como la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA. Esa es solo la forma que usan las escuelas para averiguar cuánto dinero pueden ofrecer a su hijo para asistir, además de qué tipo de ayuda califica. Algunos datos para saber:

• La FAFSA es un formulario que usted o su hijo deben completar cada año escolar.
• Los tipos de ayuda que cubre incluyen subvenciones federales, programas de trabajo y estudio, ayuda estatal y ayuda escolar, todo lo cual recomiendo. (¡También cubre los préstamos, que son una idea terrible!)
• Todos deben rellenar el formulario. No hay un límite de ingresos para ser elegible para recibir ayuda financiera, por lo que nunca se sabe cuánto podría recibir su hijo hasta que lo envíe.
• La FAFSA tiene una fecha límite que puede variar según el estado y la escuela, así que pídale a su hijo que consulte el sitio web oficial de la FAFSA (y el sitio web de su universidad potencial) para ver cuándo es necesario enviar el formulario.
• Una vez que usted o su hijo hayan presentado la FAFSA, recibirá un EFC (Contribución Familiar Esperada) estimando cuánto puede pagar su familia por la universidad. Luego, las universidades revisarán esos números y enviarán una carta de premio diciendo qué tipo de ayuda financiera puede recibir su hijo. Lea la letra pequeña para asegurarse de que a su hijo se le ofrece una beca o subvención, no un préstamo.
• Su hijo puede seguir recibiendo ayuda financiera durante toda la universidad, por lo que debe completar el formulario cada año.

Dependiendo de su necesidad financiera y de las escuelas que considere, su hijo puede cubrir su educación por completo a través de subvenciones y/o ayuda de su estado o de la propia escuela. Hablaremos más sobre las subvenciones a continuación. Por ahora, solo recuerde que toda la ayuda financiera se otorga solo a los estudiantes que llenan su FAFSA.

Elija una escuela asequible

Si preguntara a amigos o vecinos el factor más importante para elegir una escuela, obtendría todo tipo de respuestas, como el reconocimiento del nombre, el tamaño de los dormitorios o el éxito del programa de fútbol. Pero déjame explicártelo: Cuando se trata de elegir una escuela, el único factor relevante es si puedes pagarla sin préstamos estudiantiles.

Al final del día, su prioridad principal debe ser encontrar una escuela que pueda pagar. Esto podría significar ajustar sus expectativas, o las de su hijo, sobre ir a cierta escuela de ensueño.

Por otro lado, es totalmente posible que la escuela de sus sueños todavía esté a su alcance si puede encontrar suficientes becas, subvenciones y otras ayudas para que sea posible sin deudas. No estoy aquí para disuadir a nadie de perseguir sus sueños. Mi objetivo es ayudarlo a ver que mantenerse al margen de las deudas debe ser su principal prioridad. Si se trata de elegir entre un viaje completo en State U y un préstamo de 5 50,000 para ir a una universidad privada, voy a State U todo el día.

Tenga en cuenta que el enfoque tradicional de la universidad, donde el estudiante se muda para vivir en el campus durante cuatro años, no es la única manera de obtener una educación, ¡y por lo general no es la más barata! Aquí hay algunas alternativas:

Ir a Community College First

En todo Estados Unidos, incluida su ciudad natal, tenemos estas maravillosas escuelas conocidas como community colleges. Y los amo. ¿Quieres saber por qué? Porque permiten a las personas obtener valiosos créditos universitarios en su camino a un título a precios mucho más baratos que si se hubieran matriculado en una escuela de cuatro años justo después de la escuela secundaria. Pueden eliminar lo básico en una universidad comunitaria durante dos años, y luego transferirse a una escuela que ofrezca títulos de licenciatura durante los años tres y cuatro.

Y mientras estoy en el tema, déjame lidiar con un mito con el que me encuentro todo el tiempo. Mucha gente parece pensar que hacer sus primeros dos años en una universidad comunitaria les hará daño cuando vayan a una entrevista para un trabajo después de graduarse. La verdad es que pocos empleadores, si es que hay alguno, lo notan cuando los solicitantes solo asistieron dos años en la escuela de la que se graduaron. Lo principal que están mirando es si tienes un título, y después de eso, lo que estudiaste.

Considere Escuelas Direccionales

Aquí hay un consejo útil para comprender cómo funciona una gran cantidad de fondos para las escuelas estatales. La mayoría de los estados tienen una escuela insignia donde se lleva a cabo la mayor parte de la investigación académica, y varias otras escuelas donde el enfoque es más en la enseñanza. Las escuelas más pequeñas tienden a tener nombres que indican dónde están ubicadas en el estado. Estas escuelas «direccionales» no solo se centran más en la experiencia de su hijo en el aula, sino que también tienen matrículas y tarifas más baratas. Eso es ganar-ganar.

Explore Escuelas de oficios

Además de las universidades de cuatro años y los colegios comunitarios, su hijo no debe ignorar la posibilidad de escuelas de oficios. Ahí es donde los estudiantes que disfrutan de trabajar con todo tipo de habilidades prácticas, como trabajo eléctrico, mecánica, plomería e inspecciones del hogar, pueden obtener una capacitación valiosa que es altamente comercializable. Sin mencionar que completar un programa de escuela de oficios generalmente toma menos tiempo y menos dinero que obtener una licenciatura.

Solicite becas

Ahora que he hablado sobre los conceptos básicos para encontrar ayuda financiera y una escuela asequible, veamos algunas estrategias específicas para una escuela con flujo de efectivo. Las becas son una de las herramientas más poderosas de su familia en el camino para cubrir la escuela sin préstamos, ¡porque son fondos que gana y que nunca tiene que devolver!

Estos son mis consejos para aprovechar al máximo las becas:

• Trate la búsqueda de becas como un trabajo. ¡O al menos anime a su hijo a tratarlo de esa manera! Ir a la escuela sin deudas es un asunto serio, y el cheque de pago aparece en forma de cartas de premios de los comités de becas. Recomiendo que los estudiantes de secundaria pasen varias horas al día en las vacaciones de verano y los fines de semana buscando y llenando cada oportunidad de beca que puedan encontrar. La Búsqueda de Becas de Grado sin Deudas es una manera fácil para que sus hijos busquen miles de becas y subvenciones.
• Internet es tu amigo aquí. No tenga miedo de hacer búsquedas frecuentes: se están estableciendo nuevas becas y plazos todo el tiempo.
• Su hijo debe estar preparado para escribir algunos ensayos sobre sus experiencias personales y objetivos profesionales.
• Averigüe si su lugar de trabajo o el de su cónyuge ofrecen becas para los hijos de los empleados.
• Póngase en contacto con grupos comunitarios locales, empresas y organizaciones benéficas para averiguar si su hijo puede solicitar sus becas. A menudo, estos se otorgan sobre la base del servicio comunitario o el promedio de calificaciones de la escuela secundaria.

Obtenga subvenciones

Una vez más, estamos hablando de dinero gratis que NO tiene que devolver, que es el único tipo de ayuda que desea. Estas subvenciones son otorgadas por escuelas, organizaciones y programas de asistencia federal en función de sus necesidades financieras. Una vez que haya completado su FAFSA, recibirá información sobre las subvenciones federales para las que está dispuesto. Pero incluso si no hay dólares para tener allí, puede comunicarse con su agencia de subvenciones estatales para obtener más posibilidades de ayuda.

Trabajar Durante la escuela

Ahora hemos llegado a una de mis formas favoritas para que los estudiantes paguen por una educación libre de deudas: trabajar mientras están en la escuela. Espera, ¿qué? ¿Por qué querría que su hijo trabajara durante la universidad? He aquí por qué.

He aprendido a través de mi propia experiencia personal, y he hablado con muchos amigos y estudiantes que han estado de acuerdo, que una cierta cantidad de trabajo fuera del aula o la biblioteca en realidad aumenta el rendimiento académico. Sé que eso va en contra de lo que muchos en nuestra cultura asumen, pero la investigación confirma que los estudiantes que trabajan un trabajo a tiempo parcial (menos de 20 horas a la semana) a menudo tienen mejores calificaciones que aquellos que no están empleados.6 Algunas posibilidades de trabajo son:

Programas de trabajo y estudio

Estos permiten que su hijo trabaje a tiempo parcial mientras asiste a la escuela. Averiguarán si son elegibles en su carta de la FAFSA. Los trabajos de trabajo y estudio generalmente (pero no siempre) se realizan en el campus, lo que los convierte en una forma conveniente de combinar el trabajo con las tareas escolares. Solo asegúrese de que entiendan que se supone que los cheques de pago se destinan a los gastos escolares, ¡no para el dinero de la pizza o la cerveza!

Trabajos fuera del campus

Muchos trabajos son excelentes para estudiantes universitarios ocupados que buscan una escuela con flujo de efectivo. La mejor opción para su hijo pueden ser trabajos de servicio al cliente que sean compatibles con un horario de medio tiempo. Hay mucho dinero para hacer sirviendo mesas, estacionando autos o trabajando en el centro comercial. O considere buscar un puesto de trabajo a tiempo parcial que pueda estar más en línea con sus objetivos profesionales.

Negocio secundario

No hay límite en el número de formas en que su hijo puede ganar dinero si tiene una habilidad valiosa, un pasatiempo o una habilidad artística que puede convertir en un producto comercializable. Piense en artesanías, diseño de ropa, lecciones de música y tutorías.

Vivir fuera del campus

Para muchos, uno de los mayores gastos en la universidad es el costo de alojamiento y comida. Pero hay una manera fácil de eliminar eso por algunos grandes ahorros: vivir fuera del campus. Ya sea que se trate de ir a clase desde su propio apartamento o de seguir viviendo con usted, su hijo puede ahorrar un montón.

Y entiendo absolutamente el hecho de que ninguno de ustedes podría estar encantado con esas posibilidades. Después de todo, ¡ambos están deseando tener más independencia! Pero hay otra forma de ver esto que deberías considerar. Si puedes ver los años universitarios como una temporada temporal de sacrificio necesario para la victoria de una vida libre de deudas, podrás superar cualquier cosa. ¡Incluso unos años más bajo el mismo techo!

Consiga un presupuesto

Ahora este es uno de esos consejos que pueden sonar demasiado obvios para mencionarlos, ¡hasta que se dé cuenta de cuán pocas personas presupuestan! Confía en mí, vale la pena que dediques tiempo a asegurarte de que tu hijo sepa cómo hacer y ajustarse a un presupuesto antes de irse a la universidad.

Al ser proactivo en enumerar sus ingresos y gastos mensuales y darle a cada dólar un trabajo que hacer, su hijo comenzará a tomar posesión de su experiencia universitaria. También obtendrán una idea de por qué no quieres que tomen el camino fácil al obtener préstamos escolares. Cuando vean cuánto cuesta realmente pagar por un mes de universidad en términos de comida, transporte, ropa y alquiler, probablemente también se tomarán más en serio sus tareas escolares.

Además, apuntar a sus hijos hacia una aplicación divertida y fácil de usar como EveryDollar podría incluso hacer que quieran presupuestar.

Un gran primer paso

¿Desea obtener más información sobre cómo ir a la escuela sin préstamos? Título Libre de deudas es el libro que todos los estudiantes con destino a la universidad, y sus padres, necesitan para prepararse para este siguiente paso. Tome una copia hoy o comience a leer gratis para obtener muchos consejos sobre cómo ir a la universidad sin deudas.

Ahora que tiene un plan sólido para pagar por todo, sus hijos podrían usar su propia hoja de ruta para el éxito universitario. Por eso escribí La Guía de Supervivencia para Graduados. En él, hablo de cinco errores para evitar cometer en la universidad. Está lleno de historias de la vida real, incluidas algunas mías, así como las de otras personas que han ido a la escuela y han encontrado carreras exitosas.