¿Está pensando en consolidar su deuda de préstamo estudiantil pero no está seguro de lo que implica? Podemos ayudarlo a comprender sus opciones y determinar la mejor opción para usted.

¿Qué es la Consolidación de Préstamos Estudiantiles?

La consolidación de préstamos estudiantiles es un proceso que combina múltiples préstamos estudiantiles con diferentes tasas y plazos en un solo préstamo.

Hay dos formas principales de consolidar sus préstamos educativos:

• Préstamo de consolidación directa para préstamos federales para estudiantes del Departamento de Educación de los Estados Unidos.
• Refinanciación de préstamos estudiantiles de un prestamista privado para una reducción de tasa.

¿Qué es un Préstamo de Consolidación Directa?

El proceso de Préstamo de Consolidación Directa combina todos sus préstamos federales existentes en un nuevo préstamo para la vida restante del préstamo. Con la consolidación de préstamos federales para estudiantes, ahora solo tiene un pago de préstamo adeudado a un administrador de préstamos cada mes con una nueva tasa fija. Es importante tener en cuenta que los préstamos estudiantiles privados que tenga no se pueden consolidar con un Préstamo de Consolidación Directo.

Si bien la consolidación de préstamos federales para educación puede facilitar la vida de los prestatarios de préstamos estudiantiles desde una perspectiva de pago, la consolidación directa de préstamos estudiantiles no ahorra dinero. Su nueva tasa de interés con un préstamo de consolidación directo es simplemente un promedio ponderado* de sus tasas existentes.

* ¿Cómo funciona un promedio ponderado? Supongamos que tiene dos préstamos estudiantiles que califican: un préstamo de 1 10,000 con una tasa de interés del 6% y otro préstamo de 5 5,000 con una tasa de interés del 5%. Calcular la nueva tasa funciona de la siguiente manera: Debido a que los $10,000 es ⅔ de su saldo total del préstamo y $5.000 es⅓, tendría que multiplicar cada tasa de interés por la fracción y agregar los resultados: (⅔ * 6% )+ (⅓ * 5%) = 5.67%. El tipo de interés ponderado se redondea a la octava parte más próxima del 1% (en este caso, se redondearía al 5,75%).

¿Qué es la Consolidación de Préstamos Estudiantiles Privados?

A diferencia de un préstamo de Consolidación Directa, la refinanciación de préstamos estudiantiles (a veces llamada consolidación de préstamos estudiantiles privados) es aplicable tanto a préstamos federales como a préstamos privados. Usted obtiene un único préstamo nuevo con un prestamista privado, que paga sus préstamos existentes. Al refinanciar sus préstamos estudiantiles, no solo está consolidando sus préstamos, sino que también obtiene un nuevo plazo de préstamo y una nueva tasa de interés que dependen de su perfil financiero actual, en lugar de las tasas y los términos de sus préstamos anteriores. Esta nueva tasa de interés a menudo puede reducir su costo de interés significativamente durante su período de reembolso. También es posible que pueda liberar a un aval que necesitaba para el monto del préstamo al consolidar sus préstamos.

Debido a que la refinanciación de préstamos estudiantiles implica una evaluación de su perfil financiero actual y su historial de crédito, requiere una extracción de crédito fuerte. Esto a veces puede tener un impacto pequeño (y a menudo temporal) en su puntaje de crédito.

Además de una nueva tasa de interés, la refinanciación también ofrece una variedad de términos de reembolso, lo que le da a elegir cuánto paga cada mes. Si desea liberar dinero en su presupuesto con pagos mensuales más bajos, puede hacerlo a más largo plazo. Si desea pagar su préstamo de manera más agresiva con un plazo de préstamo más corto, también puede hacerlo. También tiene la opción de elegir entre una tasa de interés variable y una tasa de interés fija para su nuevo préstamo. En última instancia, la refinanciación de préstamos estudiantiles proporciona un plan de pago más personalizado que la consolidación de préstamos estudiantiles.

¿Cuáles son los Préstamos Elegibles para la Consolidación Privada?

Puede refinanciar y consolidar préstamos estudiantiles federales y privados. Esto incluye todos los tipos de préstamos federales, incluidos los Préstamos Directos, los Préstamos Stafford, los Préstamos para Padres PLUS y los préstamos privados.

Es importante tener en cuenta que al refinanciar y consolidar, puede decidir en su solicitud de préstamo qué préstamos desea refinanciar y cuáles, si los hay, está dispuesto a mantener sus términos actuales. Algunas personas pueden querer refinanciar todos sus préstamos, y para otras puede tener sentido refinanciar solo algunos de ellos.

Cuando refinancie préstamos federales y préstamos privados en un nuevo préstamo privado, ya no será elegible para usar las opciones de pago incluidas en los programas de pago basados en los ingresos del gobierno o los programas de condonación como la condonación de préstamos de servicio público.

Para decidir, debe consultar los términos de reembolso de cada uno de sus préstamos actuales y si la refinanciación puede ayudarlo a hacerlo mejor. Puede obtener una tarifa estimada de Earnest en solo dos minutos.

¿Es Inteligente Consolidar Sus Préstamos Estudiantiles?

La principal ventaja de la consolidación de préstamos estudiantiles es la simplicidad. En lugar de hacer varios pagos mensuales, solo realiza un pago de préstamo estudiantil. Esto reduce el riesgo de que un pago se deslice por las grietas y afecte su puntaje de crédito.

Un préstamo de consolidación directa federal puede ser una buena opción si está satisfecho con el promedio de las tasas de interés de los préstamos que tiene, planea usar un programa de pago basado en los ingresos, como el PSLF, o si está trabajando para tener un buen crédito para el proceso de solicitud de refinanciación. Lo importante que debe recordar es que, si bien la consolidación le da la opción de extender su plazo de pago con un pago mensual más bajo, hacerlo significa que puede pagar más intereses sobre su deuda estudiantil con el tiempo.

¿La Consolidación De Préstamos Estudiantiles Perjudicará Mi Crédito?

En general, la consolidación directa de préstamos no tiene ningún efecto negativo en su crédito. A diferencia de la refinanciación de préstamos estudiantiles, el gobierno federal no requiere una extracción de crédito (también conocida como verificación de crédito), un proceso que puede tener un pequeño impacto a corto plazo en su puntaje de crédito y aparecerá en su informe de crédito más adelante. Un nuevo préstamo de consolidación directa le permite elegir un pago mensual cómodo, por lo que es menos probable que pierda un pago o realice un pago atrasado.

¿Cuáles son los Pros y los Contras de la Consolidación de Préstamos Estudiantiles?

La ventaja número uno de la consolidación de préstamos estudiantiles es un pago de préstamo simplificado. También tiene la opción de seleccionar un plazo de préstamo más largo que pueda reducir el pago de su préstamo. Dependiendo de los préstamos que tenga, puede haber algunas desventajas de la consolidación de préstamos estudiantiles. Los préstamos Perkins, por ejemplo, pueden ser perdonados para maestros y otros funcionarios públicos. Consolidarlos eliminaría el acceso y la inscripción a esta opción de condonación de préstamos. Además, cualquier período de gracia o aplazamiento que tenga con su programa de préstamos actual también desaparece si se consolidan.

¿Qué Préstamos son Elegibles para la Consolidación Privada?

Puede refinanciar el monto total de sus préstamos federales y privados para estudiantes. Esto incluye todos los tipos de préstamos federales, incluidos los Préstamos Directos, los Préstamos Stafford y los Préstamos PLUS.

Es importante tener en cuenta que cuando refinancias, puedes decidir qué préstamos quieres refinanciar y cuáles, si los hay, te gustaría mantener los términos de reembolso de los préstamos estudiantiles. Algunas personas pueden querer refinanciar todos sus préstamos, y otras pueden querer refinanciar solo algunos de ellos.

Una vez más, tenga en cuenta que cuando refinancie préstamos federales y préstamos privados en un nuevo préstamo privado, ya no será elegible para usar los programas de reembolso basados en los ingresos del gobierno.

Para decidir, debe consultar los términos de cada uno de sus préstamos actuales y si la refinanciación puede ayudarlo a hacerlo mejor. Puede obtener una tasa estimada de Earnest en solo dos minutos, sin afectar su puntaje de crédito.

¿Cuál Debo Elegir?

Debe consolidar directamente si:	Debe refinanciar (consolidación privada) si:
Usted no tiene un ingreso estable actualmente.	Tiene un ingreso estable o una oferta de trabajo a tiempo completo en la mano.
Usted utilizará un programa de pago basado en los ingresos.	No utilizará un programa de reembolso basado en ingresos.
Está satisfecho con sus préstamos actuales.	Desea personalizar el plazo de su reembolso de acuerdo con su presupuesto y ahorrar dinero a través de tasas de interés más bajas.