pokud jste házet kolem myšlenku na stavbu domu, žít na plný úvazek nebo použít jako pravidelné místo pro dovolenou vaší rodiny, jste pravděpodobně také přemýšlel o nejlepší způsob, jak financovat projekt. Je tradiční stavební úvěr s vysokou úrokovou sazbou a statnou zálohou jediným způsobem, jak jít?

vůbec ne! Zatímco stavební úvěr je jistě rozumnou volbou v mnoha situacích, existují i jiné způsoby, jak zaplatit účet. Zde jsou čtyři alternativní způsoby financování výstavby vašeho vysněného příbytku, v případě, že nechcete stavební úvěr nebo nesplňujete kvalifikaci.

Hard Money Loans

spíše než váš příjem, kreditní skóre a množství hotovosti, které máte po ruce pro zálohu, půjčka hard money je o aktivech, říká Denver hypoteční makléř Chris Roberts. U tohoto typu úvěru slouží nemovitost, kterou kupujete, jako zajištění. Pokud výchozí, pozemek / struktura jde na věřitele.

„věřitel vám pohodlně půjčí peníze, protože vědí, že pokud se něco stane, (nemovitost) to pokryje,“ říká Roberts. Tato možnost je podle Robertse přitažlivá zejména pro důchodce, kteří mají často minimální příjem, ale spoustu dalších finančních zdrojů. Pokud vlastníte žádná významná aktiva, nebudete mít nárok na půjčku za tvrdé peníze, říká Roberts.

a nemiřte do své banky za půjčku za tvrdé peníze. Jsou k dispozici pouze prostřednictvím soukromých věřitelů, obvykle podnikatelských subjektů, ale někdy i jednotlivců. Mějte také na paměti, že úrokové sazby z půjček s pevnými penězi jsou vysoké a podmínky splácení krátké.

„půjčky na tvrdé peníze jsou pravděpodobně nejvyšší (sazby) … venku,“ říká Roberts. „Vidíme je od sedmi procent až po 10 procent.“

další nevýhoda: obvykle nemůžete peníze použít jen chtě nechtě. Náklady obecně musí být předem schváleny a finanční prostředky jsou převedeny přímo z věřitele na dodavatele, dodavatele, dodavatele atd.

na straně plus, tvrdé peníze půjčky nabízejí rychlý obrat. „Půjčku s tvrdými penězi můžete získat za pět dní a hned vám zruší šek,“ říká Roberts.

FHA jednorázové stavební půjčky

OK, ale co když nemáte žádná aktiva, natož slušný úvěr? To nutně neznamená, že půjčka na financování budovy vašeho bungalovu je mimo stůl. Je možné, že budete mít nárok na jednorázový stavební úvěr s podporou FHA, což je půjčka pojištěná Federálním úřadem pro bydlení. Požádáte o tyto půjčky a získáte je prostřednictvím hypotečního věřitele podle vašeho výběru.

podobně jako tradiční stavební úvěr, jednorázový stavební úvěr s podporou FHA vám umožňuje financovat celý projekt, od nákupu pozemku po zaplacení stavitele, nákup materiálů a pokrytí poplatků za věřitele. Když se stavba zabalí a nastěhujete se, půjčka se automaticky stane vaší trvalou hypotékou, Proto termín “ jednorázový zavřít.“

hlavní rozdíl mezi touto půjčkou a konvenčními stavebními úvěry? Lidé s méně než hvězdným kreditem (skóre pod 600) mohou získat jeden. Budete také potřebovat minimální zálohu 3.5 procent a přijatelný poměr dluhu k příjmu.

příjemci jsou také automaticky na háku pro soukromé hypoteční pojištění (PMI). U půjček jiných než FHA závisí potřeba PMI na vaší záloze.

va stavební půjčky

pokud v současné době sloužíte v americké armádě nebo jste vojenským veteránem, můžete mít nárok na stavební úvěr Ministerstva pro záležitosti veteránů (va).

získání úvěru na výstavbu VA vyžaduje, abyste přeskočili několik obručí. Budete muset odeslat formuláře, které váš stavitel vyplní s uvedením všech vašich plánů, spolu s vašimi plány, do VA. Váš stavitel je také povinen se zaregistrovat u VA. A všichni zúčastnění musí dodržovat postupy týkající se hodnocení, financování, záruk a dalších.

navzdory dalším krokům je výhodou, že nebudete muset přijít se zálohou, která by mohla být přitažlivá, pokud chcete stavět svůj domov, ale neměli jste příležitost ušetřit. Je důležité si uvědomit, že s půjčkou VA, stavba domu musí být vaším primárním bydlištěm. Takže pokud ho chcete použít na stavbu chaty v lese, máte smůlu.

USDA stavební úvěry

rádoby stavitelé domů s nízkými příjmy mohou být způsobilí požádat o stavební úvěr prostřednictvím ministerstva zemědělství USA (USDA), pokud je nemovitost ve způsobilé venkovské oblasti. (Ne, nemusíte obdělávat půdu, kterou kupujete. Ve skutečnosti nejsou farmy produkující příjem povoleny.)

stejně jako stavební úvěry FHA jsou tyto půjčky jednorázové. A stejně jako va stavební úvěry, mají četné požadavky připojené, včetně kreditní skóre (640 je minimum), kdo může postavit váš dům a některé administrativní detaily. Můžete však získat USDA stavební úvěr bez peněz dolů a úrokové sazby jsou nízké.

Závěrečné myšlenky

proces půjčky může být matoucí, protože věřitelé nabízejí různé typy půjček. Pokud hledáte půjčku FHA, VA nebo USDA, můžete požádat prostřednictvím hypotečního makléře. Některé banky a družstevní záložny tyto půjčky také poskytují.