rozhodnutí dostat se z dluhů je život měnič, pokud jste ochotni učinit nezbytný závazek, který s tím souvisí.

můžete se naučit, jak se dostat z dluhů a jak se vyhnout chybám, které by mohly celou věc torpédovat.

dostat se z dluhu zahrnuje více než jen splacení několika kreditních karet. To znamená změnit výdajové návyky; naučit se, jak rozpočet; vědět, kdo a kolik dlužíte; upřednostňování dluhů; vytváření nouzových a důchodových fondů; a vědět, kde najít pomoc, když se dostanete mimo trať.

jinými slovy, existuje mnoho rozhodnutí, která je třeba učinit, a je možné-pokud to není pravděpodobné – uděláte nějaké chyby na cestě. Zde jsou některé se můžete vyhnout, že bude snazší se dostat z dluhů.

chyba: stejné staré výdajové návyky.

lidé jsou tvorové návyků a utrácení peněz není výjimkou. Nakupujeme ve stejných obchodech, jíme ve stejných restauracích a jezdíme stejným autem, protože je to pohodlné. Také vás to stojí víc, než zvládnete finančně. Náprava: pokud nezměníte své výdajové návyky, nikdy se nedostanete z dluhů. Začněte s ranními návyky (dejte si kávu a snídani doma). Jděte na oběd s hnědou taškou, ne peněženkou. Večer Sledujte hry nebo filmy v televizi, zatímco jíte domácí jídlo. Uvidíte okamžitý dopad na vaše každodenní výdajové návyky. Bez toho se neobejdete. Musíte se jen lépe rozhodnout s tím, co děláte.

chyba: snaží se vyhrabat z dluhů sám.

lidé se zdráhají požádat příbuzné nebo přátele o pomoc při řešení dluhů. Náprava: zavolejte neziskovou úvěrovou poradenskou agenturu a získejte bezplatnou pomoc od odborníků. Úvěroví poradci jsou vyškoleni a certifikováni národními organizacemi, jako je Národní nadace pro úvěrové poradenství. Mohou navrhnout řešení oddlužení, jako jsou programy řízení dluhu, konsolidace úvěrů, vypořádání dluhů nebo, pokud jsou věci přes okraj, bankrot. Úvěroví poradci vám poradí při vytváření rozpočtů a doporučují řešení, které můžete vzít nebo odejít. A je to zdarma! Využijte toho.

Chyba: přihlášení k programu oddlužení, ale nepochopení toho, co se očekává.

je vzácné získat rychlé řešení problémů s dluhy. Pokud je to jeden ze slibů, které slyšíte, začněte hledat jinde. Náprava: první věc, kterou je třeba pochopit, je, že programy oddlužení obvykle trvají 3-5 let, takže buďte trpěliví. Za druhé, podívejte se na jakoukoli společnost, kterou si vyberete pro oddlužení. Better Business Bureau nebo místní státní zastupitelství jsou dobrým místem pro začátek. Družstevní záložny, univerzity a vojenské základny by měly být spolehlivými zdroji doporučení. Ujistěte se, že jakákoli organizace, kterou si vyberete, je licencována a nemá záznam o stížnostech spotřebitelů.

chyba: nevytváří praktický rozpočet.

je obtížné, ne-li nemožné získat kontrolu nad svými financemi, pokud nemáte rozpočet. Lidé si myslí, že je to příliš mnoho práce … dokud nedostanou 20 000 dolarů na dluh z kreditních karet a diví se, jak se to na světě stalo! Náprava: vypracujte realistický rozpočet, který řeší finanční potřeby, jako je bydlení, jídlo, zdravotní péče, pojištění a vzdělávání, ale stále vytváří prostor pro platby na dluh. Odložte kreditní karty a Platte pouze v hotovosti. To by mohlo znamenat snížení (nebo odstranění) věcí, jako je stravování, zábava, nakupování nového oblečení, automobilů nebo elektroniky, ale pokud to s odstraněním dluhu myslíte vážně, provoz s rozpočtem a placení v hotovosti je skvělý začátek.

chyba: snaží se splatit více dluhů najednou.

spotřebitelé s více zdroji dluhu-kreditní karty – hypotéky, studentské půjčky atd. – často se snaží oslovit každý z nich každý měsíc. Špatný tah! Náprava: Vraťte se do svého rozpočtu, ořízněte výdaje na holé kosti na všechno kromě náležitostí a vytvořte přebytek $100 (nebo nejlépe $1,000), který jde přímo na kreditní kartu s nejvyšší úrokovou sazbou. Když se to vyplatí, jděte po kartě s další nejvyšší úrokovou sazbou a pokračujte, dokud nebude odstraněn veškerý dluh z kreditní karty.

6. Chyba: uzavření účtů, když jsou splaceny.

náprava: řešení tohoto problému je jednoduché: zaplaťte účet, ale nezavírejte jej. Systémy hodnocení kreditu se spoléhají nejen na to, kolik peněz dlužíte, ale kolik kreditu máte k dispozici. Mít k dispozici kredit, ale nepoužívat jej, ukazuje zdrženlivost a může zlepšit vaše skóre.

chyba: rozhodnete se přestat přispívat na důchodový účet.

i když se zdá, že má smysl věnovat každý dolar možné odstranění dluhu dnes, v dlouhodobém horizontu, je to nákladná chyba. Náprava: Přispějte alespoň 5% -10% svého příjmu na důchodové spoření, jakmile začnete pracovat, a nenechte se do toho snížit dluhem. Čas je nejmocnějším nástrojem v důchodovém spoření. Čím dříve začnete přispívat do 401 (k) nebo jiného penzijního fondu, tím lépe budete v důchodu. Najděte další místa ve svém rozpočtu, abyste mohli platit účty kreditních karet.

chyba: neuložit nouzové úspory.

podle výzkumu více než polovina amerických spotřebitelů (57%) nemá dostatek hotovosti na pokrytí neočekávaných výdajů 500 USD nebo více. Náprava: není možné předvídat nezaměstnanost, dopravní nehody nebo rozbité instalatérské práce, a proto každý domov potřebuje nouzový fond. Odborníci říkají, dát 3-6 měsíců výdajů stranou pro případ nouze. Může to chvíli trvat, než se tam dostanete, pokud se zaměřujete na splácení dluhu, ale znovu, musí to být součástí vašeho měsíčního rozpočtu. Odložte alespoň 5% svého příjmu v nouzovém fondu, alespoň do doby, než budete mít pokryty tři měsíce výdajů.

chyba: neověření vaší kreditní zprávy je správné.

kontrola nepřesnosti kreditní zprávy je důležitým krokem na vaší cestě ke snížení dluhu. Náprava: Máte povoleno zdarma kreditní zprávy z každé z hlavních úvěrových výkaznictví úřadů, Equifax, Experian a TransUnion. Rozdělte je, jeden každé čtyři měsíce. Zkontrolujte je pečlivě pro nesprávné delikvence a / nebo zůstatky, které poškozují vaše kreditní skóre a může mít vliv na vaši schopnost koupit dům nebo auto, nebo získat více kreditu.

chyba: neupřednostňovat svůj dluh.

každý má účty a většina každý chce dostat z dluhů, ale někteří lidé prostě nemůže dostat soustředěný. Není to pro ně priorita. Náprava: Nejlepším řešením by mohlo být konsolidovat své dluhy a provést pouze jednu platbu každý měsíc. Dalším způsobem, jak se soustředit, by bylo vzít kus papíru o velikosti kreditní karty a zapsat si pět dluhů, kterých se chcete zbavit. Přilepte ten kus papíru na vaši kreditní kartu. Pokaždé, když sáhnete po této kartě, budete upozorněni, že přidáváte, neodečítáte problémy na této stránce.

nejlepší způsob, jak se dostat z dluhu

nyní znáte kroky k zamezení dluhu, ale na přepážce je stále hromada účtů. Co byste měli dělat?

zde je několik kroků, které by měly pomoci dostat se z dluhů. Mnoho z nich jsou bratranci na seznamu chyb, kterým je třeba se vyhnout, ale pohled na problém z různých úhlů vždy pomáhá vytvářet lepší řešení.

• zkontrolujte svůj rozpočet. Vždy existují oblasti, kde si můžete oholit pár dolarů zdarma a vytvořit další peníze, které se vztahují na dluh? O jednu noc méně stravování (alespoň $ 20 uložen). Vezměte si oběd do práce každý den(ušetřeno alespoň 20$). Sledujte film nebo sportovní událost doma (uloženo alespoň 20$). Přeskočit Happy Hour ($20 uložen).
• pohřbít svou kreditní kartu. To je to, co tě dostalo do potíží. Mějte jeden v peněžence pro bonafide nouze. Zaplaťte za všechno ostatní v hotovosti. Je to mnohem obtížnější předat 20 dolarů účet, než je kreditní karta. Impulsní nákup téměř zmizí, když zaplatíte vše v hotovosti.
• jděte nakupovat se seznamem. Obchod s potravinami nebo nákupní centrum je nebezpečné místo, když si vezmete pouze kreditní kartu. Udělejte si seznam toho, co chcete. Kupujte pouze to, co je na seznamu. Nastup, Nastup.
• sdílejte náklady. Spolubydlící snižují náklady na všechno na polovinu, možná více, pokud jsou opravdu skromní. Utratíte méně za nájemné, méně za jídlo, méně za služby, méně za kabel a ještě méně za dopravu. Ve většině případů budou úspory generované rozdělením nákladů stačit k drastickému snížení vašeho dluhu.
• ještě jednou se rozhlédněte po domě. Opravdu potřebujete kabelovou televizi za 100 dolarů měsíčně? Má platit $ 50 – $ 75 za kolo golfu smysl? Můžete sekat dvůr a vyčistit dům sami? A co cvičení bez členství v tělocvičně? Všechny tyto věci jsou hezké mít … pokud nejste v dluzích. Vyhoďte je, dokud nezaplatíte poslední ze svých kreditních karet.
• Získejte pomoc. Pokud jste stále flummoxed dluhu, najít neziskové úvěrové poradenské agentury online a projít jedním z jejich bezplatné úvěrové poradenství sezení. Pomohou vám vyřešit váš problém; pomůže vám nastavit Cenově dostupný rozpočet; a poradí vám, která možnost oddlužení nejlépe vyhovuje vaší situaci. Poradci jsou vyškoleni a certifikováni, takže největší věc na tom je, že je to zdarma!

jak splatit dluh rychleji

nebo byste mohli udělat pár kroků k splacení dluhu rychleji a možná ještě dost peněz na příležitostnou noc nebo kolo golfu.

zde jsou některé návrhy, které jakmile jste se zavázali k odstranění dluhu, bude proces jít rychleji.

• generovat větší příjem. To je zdvořilý způsob, jak říct, vzít si druhou práci. Většina lidí odpoví: „nemám čas!“Ale máte čas navštívit restaurace, nákupní centra, golfová hřiště a tělocvičny? Ty vyžadují čas a stojí peníze. Využijte ten čas k vydělávání peněz. A dát to všechno k odchodu do důchodu své dluhy z kreditní karty.
• zaplaťte všechny účty včas. Jen rozdáváte peníze, když pozdě platíte měsíční účty. Pozdní poplatky jsou zlatým dolem pro společnosti vydávající kreditní karty, pronajímatelé a banky. Nemusí dělat žádnou práci navíc, aby získali peníze navíc. Nedávejte pryč své peníze.
• Garáž Prodej někdo? Téměř každý má staré televizory, počítače, cvičební vybavení, nábytek a oblečení, které už prostě nepoužívají. Někdo vám zaplatí za to, že vám sebere krámy.
• příjmy bez rozpočtu. Můžete získat vrácení daně nebo platbu z nemovitosti, kterou jste nikdy neočekávali. Zapomeňte na víkendovou dovolenou. Utratit peníze na snížení dluhu.
• požádejte o snížení sazby. Pokud jste se nedívali na úrokové sazby, které platíte, zejména na kreditní karty, Podívejte se na prohlášení a zjistit. Pokud jste byli konzistentní, včas plátce, vaše karetní společnost bude chtít udržet vaše podnikání. Řekněte jim, že mohou, pokud sníží vaši úrokovou sazbu na nejnižší úroveň. To je jedna z oblastí, kde by „zeptejte se a obdržíte“ mělo skutečně fungovat.
• požádejte o navýšení. Podniky jsou už nějakou dobu plné peněz, ale nedávné snížení daní by mělo jejich spodní linie ještě zvětšit. Nezaměstnanost je na nejnižší úrovni. Kombinace znamená, že nikdy nemusí být lepší čas na navýšení. Nejhorší, co se může stát, je, že dostanete další “ ne!“