když jste na misi vyčistit svůj kredit, je tu jeden úkol, který se může ukázat obtížnější, než byste si mysleli: zjistit, kdo dlužíte. To platí zejména, pokud jsou některé z vašich dluhů staré a byly prodány vašimi věřiteli inkasním agenturám. Tyto dluhy lze koupit a prodat vícekrát, a někteří dokonce zůstávají v limbu měsíce nebo roky. Vypátrat vlastníka dluhu, abyste ho mohli zaplatit, se někdy ukáže jako náročné.

zde jsou tři způsoby, jak najít své dluhy, abyste je mohli vyřešit, spolu se třemi zásadními věcmi, které musíte pochopit, když to uděláte.

1. Obraťte se na své věřitele

možná budete chtít zkusit oslovit původního věřitele-například tělocvičnu – lékařskou kancelář nebo společnost vydávající kreditní karty – a zjistit, zda vám mohou sdělit, u které agentury umístili účet. Buďte varováni, ačkoli: pokud první inkasní agentura, se kterou byla umístěna, nebyla schopna sbírat, možná ji prodala jiné agentuře. V takovém případě mohou tyto další dvě metody pomoci…

2. Zkontrolujte své kreditní zprávy

vaše kreditní zprávy jsou prvním místem, kde byste měli hledat své dluhy, takže se ujistěte, že dostanete své roční kreditní zprávy zdarma. Většina úvěrových účtů (jako jsou kreditní karty, půjčky na auto, studentské půjčky) jsou hlášeny tři hlavní úvěrové zpravodajské agentury: Equifax, Experian a TransUnion. Můžete vidět stejný dluh uveden více než jednou. Původní věřitel může nahlásit dluh jako účet po splatnosti nebo poplatek, a může být uvedena i jakákoli inkasní agentura, která se jej snaží shromáždit. Kontaktní informace by měly být poskytnuty věřitelům a inkasním agenturám, abyste je mohli kontaktovat přímo, pokud potřebujete více informací.

3. Vyhledat své dluhy

více než jednou jsme byli požádáni spotřebitelé, zda existuje centrální místo, kde mohou vyhledat účty, které mohou být ve sbírkách. A kromě nasměrování na jejich kreditní zprávy, odpověď byla “ ne.“Ale společnost s názvem Global Debt Registry se snaží změnit tím, že vytvoří centrální úložiště nedobytných pohledávek. Je stále v počáteční fázi, takže ne všechny dluhy budou v tuto chvíli uvedeny prostřednictvím služby. Nicméně, má „kontaktní informace pro každou inkasní firmu, o které Úřad pro finanční ochranu spotřebitele ví,“ říká Mark Parsells, generální ředitel Globálního registru dluhů. Kontaktní informace pro tyto inkasní agentury, jakož i vzorové dopisy, které mohou spotřebitelé použít k žádosti o ověření dluhu, jsou k dispozici na jejich webových stránkách, DebtLookUp.com, zdarma.

podívejte se, než skočíte

Nyní, když víte, jak najít své dluhy, stále existuje otázka, kterou si musíte položit: „co mám dělat se svými starými dluhy?“Pokud dlužíte dluh, víte, že částka je správná a můžete si ji dovolit zaplatit, pak je samozřejmě odpověď pravděpodobně“ zaplať.“Existují však situace, kdy rozhodování o tom, které dluhy platit a které pustit, znamená procházet složitým minovým polem rozhodnutí. Zde jsou tři úvahy, které je třeba mít na paměti.

1. Splacení starého účtu sbírky pravděpodobně rychle nezvýší vaše kreditní skóre. Podle většiny modelů hodnocení kreditů používaných dnes, vyplácení inkasního účtu nemusí nutně zvyšovat vaše kreditní skóre. To se nakonec změní, protože více věřitelů používá novější modely hodnocení úvěrů, jako je Vantage Score 3 a FICO 9, Oba ignorují inkasní účty, kde je zůstatek nulový. Mezitím může být nepřímý přínos pro vaše kreditní skóre, když vyřešíte jeden z těchto účtů; dluh nebude prodán nové inkasní agentuře, která by na vašem kreditu mohla vytvořit ještě další inkasní položku.

2. Řešení většiny starých dluhů nebude mít vliv na to, jak dlouho se objevují ve vašich úvěrových zprávách. Inkasní účty mohou být vykazovány po dobu sedmi let plus 180 dnů ode dne, kdy jste poprvé zaostali s původním věřitelem. Jednorázová platba to nemění, i když sběratelé jsou občas ochotni přestat hlásit účet výměnou za platbu. (Ty jsou často označovány jako“ platit za odstranění “ obchodů. S tím byste ale neměli počítat.

3. Provádění plateb za starý dluh může otevřít plechovku červů. „Stanovy omezení“ odkazuje na státní zákony, které upravují, jak dlouho sběratelé mohou žalovat, aby inkasovali staré dluhy. Pokud provedete platbu na dluh, který je mimo promlčecí lhůtu (nazývaný také „promlčený“), můžete prodloužit dobu, po kterou můžete být žalováni.

inkasní účty vážně ovlivňují kreditní skóre, takže se ujistěte, že jste si vědomi toho, co je hlášeno ve vašich úvěrových zprávách. Shrnutí kreditní zprávy a akční plán pro svůj kredit můžete získat zdarma na adrese Credit.com.

více z úvěru.kom

• 10 Tipy pro vyjednávání s vymahači dluhů

• kolik dluhů je příliš mnoho?

• Má Kontrola Kreditní Skóre Ublížit Svůj Kredit?