jako rodič chcete, co je pro vaše dítě nejlepší. To často znamená špičkové vzdělání, včetně bakalářského titulu. Náklady na vysokou školu však v posledních letech prudce vzrostly a jen málo rodin může pokrýt náklady pouze svými úsporami. Podle zprávy Brookings Institute dluží 3,4 milionu dlužníků více než 87 miliard dolarů ve federálních mateřských PLUS půjčkách.

přenášení dluhu studentské půjčky jako rodiče může mít významné důsledky, které ovlivňují vše od vašeho cílového věku odchodu do důchodu až po to, zda můžete získat hypotéku. Pokud potřebujete nějakou úlevu, refinancování vašich mateřských studentských půjček může mít velký smysl, ale není to pro každého a stále podléháte úvěrové kvalifikaci. Zde je to, co musíte zvážit před refinancováním svého dluhu.

více: Jak refinancovat své mateřské PLUS půjčky

výhody refinancování mateřské Plus půjčky

jedním ze způsobů, jak spravovat svůj dluh, je refinancovat své mateřské Plus půjčky. S touto strategií si vzít půjčku od soukromého věřitele a použít ji splatit své současné studentské půjčky. Nová půjčka má úplně jiné podmínky než vaše staré, což může mít mnoho výhod.

pokud uvažujete o refinancování svých mateřských studentských půjček, je třeba mít na paměti několik výhod:

refinancování vám může ušetřit peníze

pokud máte dobrý úvěr a stabilní příjem, můžete mít nárok na refinancování úvěru s mnohem nižší úrokovou sazbou, než máte s vašimi současnými půjčkami.

Například, řekněme, že máte $ 30,000 v mateřské PLUS půjčky na 7,08% úrok a 10 let zbývající splacení. V průběhu splácení byste splatili celkem 41 948 dolarů. Úroky by vás stály téměř 12 000 dolarů.

ale pokud jste refinancovali své půjčky a kvalifikovali se pro 10letou půjčku s úrokem 3.45%, splatili byste celkem jen $ 35,515 . Refinancováním dluhu byste ušetřili přes 6 400 dolarů.

	Parent PLUS úvěry s úrokem 7,08%	refinancované úvěry k 3.45% úrok
doba půjčky	10 let	10 let
měsíční platba	$350	$296
úroky celkem	$11,948	$5,515
splaceno celkem	$41,948	$35,515

budete mít jednu snadnou platbu

pokud jste si vzali více rodičovských studentských půjček na vzdělání vašeho dítěte, pravděpodobně budete mít na paměti několik termínů splatnosti, minimálních plateb a půjček. Může to být ohromující a může způsobit, že zmeškáte platby.

když refinancujete své studentské půjčky, můžete je všechny konsolidovat dohromady. I v případě, že máte kombinaci federální rodič Plus půjčky a soukromé mateřské studentské půjčky, můžete je kombinovat do jedné půjčky. Do budoucna, můžete si pamatovat jen jednu platbu, jedno datum splatnosti, a jeden studentský úvěrový servis, zjednodušení splácení.

refinancování by mohlo snížit vaši měsíční platbu

pokud se rozhodnete refinancovat své půjčky, můžete zvolit novou dobu splácení. Například, pokud jste v současné době na 10-letého splátkového kalendáře, může být schopen zvolit 20-leté splácení, namísto. Tímto způsobem budete moci výrazně snížit měsíční platbu.

nevýhody refinancování mateřských půjček

přestože refinancování studentských půjček může být chytrým způsobem, jak zvládnout vaše půjčky, je třeba před podáním žádosti o půjčku zvážit některé závažné nevýhody:

nebudete mít nárok na alternativní platební plány

pokud máte půjčky federal Parent PLUS a nemůžete si dovolit své platby v rámci standardního 10letého splátkového plánu, máte k dispozici tři možnosti:

• můžete se přihlásit k Odstupňovanému Splátkovému plánu: s tímto přístupem, vaše platby začínají nízko a zvyšují se každé dva roky. Stále splatíte svůj dluh do 10 let, ale brzy budete mít nižší platby.
• můžete se přihlásit k prodloužení splátkového kalendáře: V rámci prodlouženého splátkového kalendáře se doba splácení prodlouží na 25 let. Budete platit více v zájmu, než byste s 10 let plán, ale můžete mít mnohem nižší platbu.
• můžete si vzít přímou konsolidační půjčku: svůj dluh můžete konsolidovat přímou konsolidační půjčkou. Když tak učiníte, vaše půjčka bude mít nárok na splátkový plán podmíněný příjmem, což prodlužuje dobu splácení a omezuje vaši měsíční platbu na procento vašeho uváženého příjmu.

více: Porozumění programům odpuštění půjčky Parent PLUS

pokud se rozhodnete refinancovat své studentské půjčky, vaše půjčka se stane soukromou místo federální. Soukromé studentské půjčky nemají nárok na federální výhody, takže ztratíte možnost Přihlásit se k alternativnímu platebnímu plánu.

nebudete mít nárok na odpuštění půjčky veřejné služby

pokud máte půjčky mateřské PLUS a pracujete pro kvalifikovanou neziskovou organizaci nebo vládní agenturu, můžete mít nárok na odpuštění půjčky veřejné služby (PSLF). S PSLF je váš zůstatek úvěru odpuštěn poté, co provedete 120 měsíční platby při práci pro způsobilého zaměstnavatele.

soukromé půjčky však nejsou způsobilé pro PSLF. Pokud refinancujete svůj rodič PLUS půjčky, již nebudete mít nárok na odpuštění půjčky.

můžete nakonec platit více úroků

pokud refinancujete své půjčky a jste schopni prodloužit dobu splácení, můžete nakonec zaplatit více úrokových poplatků, než byste měli, kdybyste dodrželi svůj aktuální splátkový kalendář. Tento kompromis však může stát za to získat více dýchacího prostoru ve vašem měsíčním rozpočtu.

řešení Vašeho dluhu

pokud jste si vzali půjčky na zaplacení vzdělání vašeho dítěte, můžete se cítit ohromeni zůstatkem úvěru. Refinancování studentských půjček vám může poskytnout tolik potřebnou úlevu, ale před rozhodnutím se ujistěte, že rozumíte kladům i záporům.

pokud se rozhodnete, že refinancování vašich půjček má pro vás smysl, můžete získat odhad sazby z Earnestu za pouhé dvě minuty, aniž by to ovlivnilo vaše kreditní skóre.