není neobvyklé zažít úzkost, když máte spoustu dluhů. Možná se budete muset vypořádat s odmítnutím půjčky, bezesné noci, a hádky s blízkými. Ale možná jedním z nejvíce znepokojujících důsledků dluhu je telefonování od inkasní agentury nebo inkasního oddělení.
v průběhu let Credit Canada hovořila s mnoha klienty, kteří se uchýlili k odpojení pevných linek a uvedení svých mobilních telefonů na tichý, jen aby zastavili neustálé zvonění způsobené vymáháním dluhů v Ontariu a dalších provinciích. Ale kde dělá kanadské právo čáru, pokud jde o výzvy k inkasu?
mnoho lidí by se mohlo divit: „co mi může inkasní agentura udělat v Kanadě?“nebo“ jak fungují inkasní agentury?“Než odpovíte na tyto otázky, je důležité prozkoumat zákony o vymáhání pohledávek a jaké limity ukládají inkasním agenturám. 
jaké jsou zákony vymáhání pohledávek v Kanadě?
volání vymáhání pohledávek může být neúprosné a sběratelé dluhů často řeknou vše, co mohou, aby vás zaplatili. Následujících třináct otázek jsou ty, které slyšíme nejvíce od našich klientů. Mnoho odpovědí je založeno na pravidlech a předpisech stanovených každou provincií.
například pravidla agentury pro vymáhání pohledávek v Ontariu jsou shromažďována v zákoně o inkasních a vyrovnávacích službách, který zakazuje společnostem účastnit se zneužívajících praktik při vymáhání spotřebitelských dluhů. Zákon také vyžaduje, aby sběratelé dluhů dodržovali omezení času a místa a poskytovali spotřebitelům metodu pro zpochybnění a získání ověření informací o dluhu.
mnoho lidí opravdu přesně neví, jaké jsou zákony o vymáhání pohledávek v Kanadě. To může vést k mnoha otázkám o tom, co inkasní agentura v Kanadě může nebo nemůže udělat. Může to také vést k určitému zmatku, když méně svědomití sběratelé využívají tuto neznalost zákona k vykořisťování těch nejzranitelnějších z nás.
abychom vám pomohli zvýšit povědomí a připravit vás na lepší řešení vymáhání pohledávek v Ontariu a dalších provinciích, zde je seznam běžných otázek, které lidé mají.
14 nejčastější otázky týkající se inkasních agentur v Kanadě
největší otázka, kterou má mnoho lidí, je: „co mi může inkasní agentura udělat v Kanadě?“Toto je často následováno“ jak inkasní agentury pracují v Kanadě?“Tyto otázky jsou však trochu široké. Pojďme je tedy rozdělit do řady konkrétnějších otázek, které se zabývají věcmi, které inkasní agentury mohou a nemohou dělat—a také několika otázkami, co dělat s vymahači dluhů.
například:
- „jak dlouho může věřitel usilovat o dluh v Kanadě?“
- “ mohou sbírky volat vaši práci?“
- “ jak dlouho může inkasní agentura inkasovat dluh v Ontariu?“
na tyto a další otázky odpovíme zde:
co mám dělat, když volá vymahač dluhů?
je lákavé dát telefon na vibrace, ale v dohledné době nezmizí (navíc chcete vědět, zda mají dokonce legitimní nárok). Tak, přijmout hovor, získat podrobnosti o dluhu, a ujistěte se, že dlužíte. Pokud tak učiníte a můžete provést platbu, je to vaše nejlepší volba.
ale pokud nemůžete provést platbu, zjistěte, zda s vámi dohodnou. Nezapomeňte vždy dostat vše písemně a vést si záznamy o svých diskusích.
mohu ignorovat inkasní agenturu?
pokud se dokážete vypořádat s hovory a dopisy dostatečně dlouho, je možné, že se vymahač dluhů nakonec vzdá; mohou však být velmi vytrvalí. A někdy, když si myslíte, že hovory přestaly a jste v čistém stavu, můžete obdržet předvolání a být před soudem.
takže je nejlepší ignorovat své věřitele a jednoduše vysvětlit, že nejste schopni zaplatit dluh a proč. Někdy mohou být ochotni přijmout menší měsíční platbu po delší dobu. A pamatujte, i když se hovory zastavily, dluh může stále táhnout dolů vaše kreditní skóre.
kdy mi může sběratel dluhů zavolat?
zákony ve většině provincií stanoví, že sběratelé dluhů vás mohou kontaktovat pouze v následujících časech:
- od pondělí do soboty mezi 7: 00 a 21: 00 (v některých provinciích mohou být hodiny od 7: 00 do 10: 00 nebo od 8: 00 do 10: 00)
- neděle mezi 1: 00 a 5: 00
a sběratelé dluhů vás nesmějí kontaktovat o zákonných svátcích. Pokud vymahač dluhů poruší některý z těchto zákonů o inkasu ve vaší provincii, můžete podat stížnost u příslušného úřadu pro ochranu spotřebitele.
chcete zastavit volání sbírky? Ve většině provincií můžete požádat, aby vám agentura přestala volat a aby s vámi komunikovala pouze poštou. Zákony týkající se žádostí o vymáhání pohledávek mohou být komplikované a mohou se v jednotlivých provinciích lišit, proto byste se měli nejprve poradit se svými provinčními zákony v kanadské příručce pro spotřebitele.
kolikrát denně vám může sběratel zavolat?
pravidla inkasní agentury v Kanadě obecně zakazují sběratelům volat vám více než jednou denně. Více denních hovorů by mohlo představovat obtěžování a mělo by být hlášeno.
zatímco je běžné, že některé inkasní firmy denně telefonují dlužníkům, v některých provinciích je to ve skutečnosti nezákonné. Například, legislativa Yukon Territory uvádí, že sběrní agenti nemohou volat tak často, že by to mohlo být považováno za obtěžování. To, co představuje obtěžování, bohužel není jasně definováno.
v Ontariu, Albertě a Novém Skotsku však platí pravidlo „tři stávky“, které omezuje sběrné agenty v zasílání e-mailů, zanechání hlasové schránky nebo mluvení s vámi více než třikrát během sedmidenního období po počátečním rozhovoru s vámi.
jak dlouho může společnost vydávající kreditní karty usilovat o dluh v Kanadě?
jak dlouho můžete legálně pronásledovat dluh? Pokud jste pronásledováni roky, nebo pokud vás pronásleduje 20letý dluh, možná vás zajímá, jestli je to ještě legální.
bohužel odpověď zní ano. Neexistuje žádná promlčecí lhůta, jak dlouho se inkasní agentura nebo věřitel může pokusit inkasovat nesplacený dluh. Tak, pokud vás zajímá „kdy se inkasní agentury vzdají v Kanadě?“odpověď zní, že se nikdy nemohou vzdát-zejména pokud je dluh dostatečně velký, aby vyžadoval inkaso.
Kanadská legislativa však stanoví promlčecí lhůtu na dobu, po kterou vás věřitel musí žalovat na základě uznání dluhu.
zatímco volání sbírky může pokračovat dlouho po uplynutí tohoto časového rámce, jakékoli právní kroky, které ohrožují, by byly prázdnou hrozbou. Pokud používáte takový ohrožující jazyk, můžete vždy podat stížnost u Úřadu pro ochranu spotřebitele ve vaší provincii.
může vás inkasní agentura vzít k soudu?
inkasní agentury používají různé bezohledné taktiky, aby se pokusily vyždímat peníze z dlužníků. Jedna taktika zahrnuje vyhrožování soudem, trestní stíhání, obstavení mezd, nebo dokonce vězení, když k tomu nemají pravomoc. Mohou dokonce produkovat falešné dokumenty prokazující, že některá z těchto akcí se projeví v určitém časovém období.
vymahač dluhů nebo věřitel může pokračovat v občanskoprávním řízení proti vám u soudu a usilovat o rozsudek, aby vaše mzda byla ozdobena na splacení dluhu. To však lze provést pouze ve stanoveném časovém období. Jak dlouho se mohou sběratelé dluhů pokusit sbírat v Kanadě prostřednictvím soudního systému? Tento časový rámec se liší podle provincie a hodiny začnou tikat podle toho, kdy byl dluh uznán:
- 2 roky: Alberta, British Columbia, New Brunswick, Ontario, Saskatchewan
- 3 roky: Quebec
- 6 let: Manitoba, Newfoundland, Labrador, Nové Skotsko, Ostrov Prince Edwarda, území
sběratelé, jménem věřitele, vás musí nejprve vzít k soudu a vyhrát před jakýmkoli obstavením mezd nebo podobnými akcemi—s výjimkou peněz dlužných vládě nebo družstevní záložně. Tyto organizace mohou vydávat mzdové úkoly, což je podobné obstavení mezd, ale aniž by musely projít soudy.
zatímco téměř každá provincie nebo území má zákony na ochranu spotřebitele, které řeší (a zakazují) takovou taktiku, nezabrání tomu, aby je sběrná volání používala, protože většina dlužníků si neuvědomuje svá práva.
více o soudním procesu s věřiteli si můžete přečíst v našem blogu s názvem: Co se stane, když mě věřitel vezme k soudu?
inkasní služby mohou i nadále volat a vyhrožovat právními kroky po uplynutí lhůty vyhrazené pro podání žalob, ale je to dutá hrozba. Dejte jim vědět, že uplynulo časové období (vaše znalosti je pravděpodobně překvapí!) a hovory se pravděpodobně zastaví. Pokud tak neučiní, můžete se pokusit podat stížnost u Úřadu pro ochranu spotřebitele ve vaší provincii.
mohou inkasní agentury vzít peníze z mého bankovního účtu v Kanadě?
je zde šance, že inkasní agentura v Kanadě může mít peníze převzaty z vašeho bankovního účtu(nebo, pravděpodobnější, ozdobte ji z vaší mzdy, než půjde do vaší banky). Sběratelé, jménem věřitele, vás však musí vzít k soudu a vyhrát, než mohou ozdobit vaše mzdy(výjimkou jsou federální vymáhání pohledávek a peníze dlužné družstevní záložně).
Alternativně můžete uzavřít dobrovolný plán obstavení s věřitelem z vlastní vůle. Někteří věřitelé mohou být ochotni vzdát se nebo snížit určité poplatky nebo úrokové poplatky výměnou za to, že nebudou muset jít k soudu, aby si vybrali své peníze (protože je tak drahé podat žalobu) nebo riskovat, že spotřebitel požádá o bankrot.
může vymahač dluhů používat ohrožující jazyk?
ne. Podle kanadského vládního zákona, inkasní agenti nesmějí při jednání s dlužníky používat vulgární nebo zastrašující jazyk, a nikdy jim není dovoleno ohrožovat fyzickou újmu.
pokud se domníváte, že inkasní agentura v Kanadě porušila pravidla týkající se ohrožujícího jazyka, měli byste se obrátit na úřad pro záležitosti spotřebitelů ve vaší provincii a zaregistrovat stížnost. Pokud federálně regulované oddělení inkasa finanční instituce nebo agentura najatá jednou porušila pravidla, kontaktujte kanadskou finanční spotřebitelskou agenturu.
může vymahač dluhů zavolat lidem, které znám?
Ano a ne. Vymahači dluhů mohou kontaktovat vaši rodinu, přátele, sousedy, zaměstnavatele a podobně, ale pouze se pokusit získat vaše telefonní číslo a adresu nebo potvrdit své zaměstnání. Přitom nemohou s těmito lidmi diskutovat o vašem dluhu, a jakmile se spojí,nemohou jim znovu zavolat.
existují však výjimky. Například, pokud kontaktovaná osoba spolupodepsala vaši půjčku nebo jste dříve udělili finanční instituci povolení kontaktovat jednotlivce, pak může být instituce schopna s touto osobou prodiskutovat váš dluh.
může mě vymahač dluhů obtěžovat na sociálních médiích?
je relativně nový, sociální média není řešena, pokud jde o pravidla vymáhání pohledávek. Nicméně, pravděpodobně je bezpečné říci, že platí základy, jako by vás nemohli zastrašit nebo ohrozit nebo někoho, koho znáte.
protože zákony týkající se sociálních médií se neustále vyvíjejí a jsou často vágní, je nejlepší vždy postupovat opatrně při přijímání žádostí o přátelství od lidí, které neznáte, protože by to mohl být sběratel dluhů.
co když se snaží vymáhat dluh, který není můj?
je možné, že byste mohli začít přijímat hovory nebo dopisy týkající se dluhu někoho jiného; stává se to častěji, než byste si mysleli. Někdy je to kvůli podobnosti jmen, telefonní čísla, nebo zastaralé informace. Plus, někteří sběratelé získávají informace z nespolehlivých online zdrojů.
pokud se vám to stane, informujte sběratele dluhů, že dluh nepatří vám; to by mělo stačit k ukončení záležitosti. Jak dlouho může inkasní agentura inkasovat dluh v Kanadě, pokud není ani váš? Vůbec ne poté, co jste je informovali o jejich omylu. Takže je důležité co nejdříve odstranit nedorozumění.
pokud inkasní agentura přetrvává, získejte jakékoli informace, které můžete, a poté je informujte, že víte, že je nezákonné obtěžovat někoho za dluh, který nedluží. Pokud budete i nadále přijímat hovory, podejte stížnost u Úřadu pro ochranu spotřebitele ve vaší provincii.
je také dobré získat kopii vaší kreditní zprávy, abyste se ujistili, že dluh zde není také uveden. Můžete získat kopii vaší kreditní zprávy zdarma jednou ročně z obou úvěrových kanceláří, Equifax a TransUnion(nebojte se, nebude to mít vliv na vaše kreditní skóre).
co když jsou dluhy ve sbírkách způsobeny krádeží Identity?
pokud dluh vypadá legitimně, ale víte, že to není vaše, je možné, že jste se stali obětí krádeže identity. Budete muset kontaktovat své věřitele a úvěrové zpravodajské agentury (Equifax i TransUnion).
dejte upozornění na podvod na vaší kreditní zprávy a získat kopie zjistit, zda existují jiné dluhy, které nejsou vaše. Je také dobré podat policejní zprávu. Získání vaší identity a stanovení kreditu po případu krádeže identity je dlouhý, komplikovaný, a obtížný proces. Čím dříve můžete začít, tím lépe.
co když jsem již zaplatil dluh ve sbírkách?
pokud jste již svůj dluh uhradili, dejte to vědět sběrateli účtů. Pokud jsou vytrvalí, poskytněte doklad o platbě. To může zahrnovat položky, jako je e-mail nebo poštovní korespondence s věřitelem nebo potvrzení o platbě (nabízejí pouze kopie nebo skeny a nikdy neposkytují originály). Pokud tuto dokumentaci nemáte, můžete se obrátit na věřitele a získat ji.
mohou inkasní agentury účtovat úroky v Kanadě?
krátká odpověď na tuto otázku Je „ne.“Inkasní agentura nemůže přidat k dluhu, který se snaží vybírat. Pokud však vznikne další dluh u původního věřitele, může se tento věřitel pokusit inkasní agenturu o nový zůstatek.
řekněme například, že máte zůstatek na kreditní kartě, který jde do organizace sběratelů třetí strany. Vymahač dluhů nemůže posoudit žádný další zájem o jejich inkaso. Původní zůstatek kreditní karty se však může i nadále zvyšovat, protože banka nebo síť kreditních karet budou stále Hodnotit úroky. Pak, společnost vydávající kreditní karty nebo banka to předá inkasní agentuře.
další zdroje a pomoc
nejlepší obranou proti inkasním službám je znát Vaše práva! A i když existují obecná pravidla, která musí inkasní agentury v Kanadě dodržovat, mírně se liší od provincie k provincii. Pokud se chcete dozvědět více o konkrétních pravidlech týkajících se vymáhání pohledávek pro vaši provincii nebo území, podívejte se na úřad pro záležitosti spotřebitelů (OCA).
Máte-li dotazy nebo obavy týkající se akcí prováděných inkasní agenturou, můžete se také obrátit přímo na provinční nebo územní úřad pro záležitosti spotřebitelů. Úplný seznam, podívejte se na kanadskou spotřebitelskou příručku.
pokud váš dluh se cítíte ohromeni a chcete zastavit sběr volání, rezervovat zdarma dluhové poradenství s Credit Canada a jeden z našich certifikovaných, neziskových úvěrových poradců vám může dát všechny vaše nejlepší možnosti, jak se vypořádat s vymahači dluhů, když nemůžete platit (jednou z možností může být náš program konsolidace dluhu).
v Credit Canada pomáháme lidem naučit se spravovat dluh více než 50 let a můžeme zastavit telefonní hovory. Kontaktujte nás ještě dnes na 1.800.267.2272 a dozvíte se více.