pokud se dostanete do obtížné finanční špetky, můžete utratit více peněz, než máte, a vzít svůj běžný účet pod nulovým zůstatkem. Může to být úplná nehoda na základě nešťastného načasování – například když je váš účet vypracován na účet za kreditní kartu nebo jiné výdaje, než přijde výplata. Nebo to může být známkou vážnější finanční problém, který je třeba řešit.

pokud se ocitnete s nebezpečně nízkým zůstatkem běžného účtu, je to, co potřebujete vědět.

kontokorent vs. nedostatečné prostředky

první důležitou věcí, kterou je třeba v této situaci pochopit, je dohoda o kontokorentu, kterou máte u SVÉ banky. Kontokorent nastane, když dojde k transakci proti vašemu účtu, která vezme zůstatek pod nulu. To může být způsobeno řadou událostí: šek, který jste napsali, poplatek, který jste provedli debetní kartou, Automatická platba, která byla zpracována, nebo váš pokus o výběr hotovosti v bankomatu. Důležité je, že banky mohou zacházet s různými transakcemi odlišně. Transakce bankomatů a jednorázových debetních karet podléhají jiným pravidlům než šeky a transakce ACH.

pokud je proti vašemu účtu účtován poplatek, který by jej přivedl do záporného zůstatku, existují tři potenciální výsledky.

Za prvé, vaše banka může zaplatit účet vaším jménem a účtovat vám poplatek za kontokorent. K tomu dochází, když máte “ krytí kontokorentu.“Musíte se přihlásit k pokrytí kontokorentu pro transakce s bankomaty a debetními kartami, ale vaše banka může poskytnout krytí automaticky u jiných transakcí. Některé banky vám budou i nadále účtovat poplatky za jakékoli další transakce, které provedete, když je účet záporný. Tyto poplatky jsou často velmi strmé a rychle se sčítají, pokud budete muset platit vícekrát.

za druhé, prostředky z jiného účtu, který vlastníte, mohou být použity k pokrytí poplatku. K tomu dochází, pokud jste se přihlásili k „ochraně proti přečerpání“.“Pokud ano, propojíte s běžným účtem jiný účet, který bude sloužit jako záloha. Když primární účet dosáhne nuly, prostředky z druhého účtu se použijí (převedou) na pokrytí částky. Za převod obvykle zaplatíte malý poplatek.

v ideálním případě by váš propojený účet byl spořicí účet nebo jiný běžný účet. Obvykle se chcete vyhnout použití kreditní karty jako záložního účtu, protože bude pravděpodobně zpracována jako záloha v hotovosti.

Zatřetí, pokud nemáte krytí kontokorentu nebo ochranu a vaše banka se rozhodne nezaplatit účet, transakci odmítne. Když je odmítá poplatek, důvod se nazývá nedostatečné prostředky (NSF) nebo “ nedostatečné prostředky.“Ve většině případů dlužíte“ poplatek NSF “ a často je tento poplatek stejnou částkou, jakou banka účtuje za poplatek za kontokorent.

co dělat

pokud jste svůj účet přečerpali nebo nemáte dostatek finančních prostředků, je třeba zvážit kroky.

převod peněz

pokud máte prostředky na pokrytí nákladů, nebo jen přidat polštář na svůj účet, můžete provést převod. Rychlý přenos může pomoci zabránit více přečerpání v krátkém časovém období. Může vám také umožnit znovu zahájit poplatek od obchodníka, který dříve selhal kvůli nedostatečným finančním prostředkům.

požádejte o prominutí poplatků

pokud vám bude účtován poplatek za kontokorent nebo NSF, kontaktujte svou banku a požádejte ji o prominutí. Nikdy nemůže ublížit se zeptat, a pokud jste tento problém ještě neměli, může být banka ochotna vzdát se poplatku jako jednorázová zdvořilost.

zaplaťte své poplatky

případně, pokud se nemůžete zbavit poplatku, nezapomeňte jej zaplatit. Nezaplacení poplatku za kontokorent by mohlo vést k řadě negativních důsledků. Banka by mohla váš účet zavřít, podniknout proti vám inkaso nebo jiné právní kroky, a dokonce nahlásit vaše nezaplacení, což může v budoucnu ztížit otevření běžných účtů. Poznámka: obvykle vaše banka nezavře váš účet hned po kontokorentu, takže máte nějaký čas to vyřešit. Ale zkuste zaplatit poplatek co nejrychleji.

zaplaťte třetím stranám a vyhněte se právním problémům

pokud se obchodník nebo jiná třetí strana pokusila provést poplatek proti vašemu účtu, buď z šeku, který jste napsali, nebo ACH, a nedostali zaplaceno, je to problém. K tomu by došlo ve výše uvedeném scénáři „NSF“. V takovém případě se musíte nejen vypořádat s bankou, abyste zaplatili poplatek NSF, ale musíte se také vyrovnat s třetí stranou. Dlužíte jim peníze a pokud jim nezaplatíte, můžete čelit nepříznivým důsledkům. Obvykle je nejlepší to vyřešit co nejrychleji a nejpřátelštěji. Jednoduše kontaktujte obchodníka, vysvětlete chybu a odešlete potřebnou platbu.

jak se tomu v budoucnu vyhnout

existuje několik základních strategií a návyků, které můžete použít k udržení běžného účtu v kladném zůstatku vpřed. Zde je několik:

• přihlaste se k odběru textových nebo e-mailových upozornění, když je váš zůstatek nízký.
• pravidelně kontrolujte svůj bankovní účet a každý měsíc kontrolujte své výpisy.
• Zkontrolujte data, kdy jsou automatické platby staženy, ve srovnání s daty, která jste zaplatili. V případě potřeby proveďte úpravy automatických dat výběru.
• znovu Navštivte svůj rozpočet a ujistěte se, že kategorie výdajů trvale nepřekračují to, co si můžete dovolit.
• vybudovat nouzový fond.
• zvažte, zda má pro vás ochrana a krytí kontokorentu smysl. Pokud ano, ujistěte se, že váš záložní účet má dostatečný polštář.

posun vpřed

mít bankovní účet na záporném zůstatku rozhodně není ideální situace, ale také to není konec světa. Pokud se vám to stane, nezapomeňte to vyřešit co nejrychleji a poté vytvořit plán, aby se to nestalo znovu.

naši úvěroví poradci vám mohou pomoci vytvořit rozpočet a finanční herní plán, který vám pomůže splnit všechny vaše finanční závazky. Dnes můžete začít s bezplatnou poradenskou relací.