Kapitola 7 bankrot obvykle trvá asi čtyři až šest měsíců od podání do konečného propuštění, pokud osoba, která je podání má všechny své kachny v řadě. Existuje mnoho pohyblivých částí k podání kapitoly 7 Bankrot, a chybějící nebo zpoždění některého z nich může zpomalit nebo zastavit proces.

po podání může být jednoduchý případ, známý jako případ „bez aktiv“ – osoba nemá žádný osobní majetek nebo finanční majetek, který lze likvidovat za účelem splacení věřitelů – propuštěn během několika týdnů, jakmile jsou dokončeny všechny ostatní kroky. Čím složitější je případ, nebo pokud osoba, která podává, je pomalá dělat to, co je od nich požadováno, tím déle se může táhnout.

bankrot případy probíhají v USA konkurzní soud. Každý stav má jeden, ale proces skutečně začíná před podáním souboru. Ti, kteří plánují podání musí být schopen prokázat soudu, že nemají peníze na zaplacení jejich nezajištěný dluh a jsou také povinni absolvovat kurz úvěrového poradenství, než budou moci podat.

jakmile Kapitola 7 bankrot je podána, soudní proces začíná. Zahrnuje spoustu papírování a dokumentace a přísný harmonogram. Mezi věci, které to mohou zpozdit, patří nepodání všech papírů včas, zkreslování majetku jako osvobozeného nebo věřitelé zpochybňující propuštění.

doba, po kterou to trvá, skutečně závisí na osobě, která podává, zda to dělá správně a jak komplikovaná je jejich finanční situace.

Co Je Kapitola 7 Bankrot?

Kapitola 7 bankrot se nazývá „likvidační bankrot“, protože teoreticky jsou aktiva osoby „likvidována“, aby zaplatila svůj nezajištěný dluh. V realitě, většina lidí, kteří podají kapitolu 7, si udrží svůj dům, auto a další nezbytná aktiva, pokud zůstanou v platbách aktuální.

než budete moci podat kapitolu 7 bankrot, musíte projít „znamená test“, který ukazuje, že nemáte prostředky na zaplacení nezajištěného dluhu. To by znamenalo věci jako kreditní karty, účty za lékařskou péči a osobní půjčky-dluh, který není vázán na zajištění jako dům nebo auto. Většina lidí, kteří v roce 2020 podali bankrot, uvedla problém jako „spotřebitelský dluh“, což je dluh způsobený nákupem věcí, z velké části dluh z kreditních karet.

zatímco se některá aktiva prodávají, aby splatila tento dluh, dostanete prolomení státních a federálních výjimek, které umožňují, aby se domy a auta do určité hodnoty nepočítaly. Částky se liší, v závislosti na tom, kde žijete, ale většina lidí, kteří soubor nemusí vzdát těchto aktiv. Věci jako bytové doplňky, nástroje potřebné pro práci a další základní majetek jsou chráněny. Věci, které thar nejsou chráněny, jsou luxusní předměty, jako šperky, sbírky mincí, druhé domy, hobby auta, stejně jako pojistné smlouvy, bankovní účty, dědictví a peníze ze soudních sporů.

„musíte zveřejnit všechna svá aktiva podrobně spolu se svými příjmy,“ řekl Michael Cibik, konkurzní právník, S Cibik & Cataldo, ve Philadelphii, a bývalý správce kapitoly 7 u amerického konkurzního soudu. Poté, co jsou aktiva a výjimky roztříděny, “ musíte mít disponibilní příjem nižší než 100 $měsíčně po odečtení přiměřených měsíčních osobních výdajů.“

pokud osoba neprojde zkouškou prostředků, konkurzní soudce pravděpodobně případ nepřijme. Pokud je případ přijat, získané peníze slouží k úhradě konkurzního správce a pokrytí správních poplatků, zbytek jde věřitelům na splacení nezajištěného dluhu.

zatímco kapitola 7 vymaže balíček dluhu, zůstává také ve vaší kreditní zprávě po dobu 10 let a ztěžuje koupi domu nebo auta, získání dalších půjček nebo úvěrů a někdy dokonce získání práce. Tak, v některých ohledech, Kapitola 7 bankrot trvá déle než jen soudní proces.

nelze jej použít k plnění federálních studentských půjček, výživného nebo podpory dítěte nebo daňového dluhu.

Kapitola 7 Časová osa bankrotu

proces bankrotu kapitoly 7 má mnoho kroků. Vaše povinnost zahrnuje shromažďování informací požadovaných soudem a správcem, absolvování kurzu úvěrového poradenství, zaplacení poplatku za podání, který uvádí soudní proces do pohybu, účast na „setkání s věřiteli,“ a více. Soudce by mohl splatit váš dluh, jakmile se to všechno stane.

většina případů se řídí stejnou základní časovou osou.

„normálně proces trvá asi čtyři měsíce,“ řekl Cibik. „Jakmile podáte bankrot kapitoly 7, setkání věřitelů s správcem kapitoly 7 je přibližně o 30-45 dní později. Pak, soud čeká 60 dny, aby zjistili, zda někteří věřitelé namítají proti vaší kapitole 7 bankrot. Pokud žádná námitka, to trvá asi další 15 dny uzavřít případ a dostat svou kapitolu 7 absolutorium dluhu.“

• shromažďování informací: shromažďování dokumentů, které soud vyžaduje, může být časově náročné, ale je to nejdůležitější část procesu. Cibik řekl, že správce bude chtít vaše poslední dva roky přiznání k dani z příjmu, šest měsíců dokladu o příjmu (obvykle platí, pokud pracujete) a tři měsíce výpisů z bankovních účtů. Musíte také zjistit, co vlastníte a kolik to stojí, stejně jako kolik utratíte a za co, když přijde čas na podání formulářů. Více o tom brzy.
• úvěrové poradenství kurz: ti podání konkurzu musí absolvovat úvěrové poradenství kurz 180 dny nebo méně před podáním. Kurzy jsou poskytovány agenturami, které jsou schváleny U. S. Trustee Program office. Soudce nepřijme podání bez potvrzení o tom, že jste absolvoval kurz. Smyslem poradenství je zajistit podání Kapitola 7 bankrot je vaše jediná možnost. Pokud úvěrová poradenská agentura pro vás vytvoří plán splácení, musíte jej podat s dalšími informacemi pro soud, ať už s plánem souhlasíte nebo ne.
• vyplňování formulářů: jakmile budete připraveni k podání, dostanete paket, který obsahuje 23 federálních formulářů k vyplnění a často i některé specifické pro váš stát. Nejdůležitější federální forma je „dobrovolná petice“, formulář 101, ve kterém popisujete, proč podáváte, co jste udělali pro zlepšení svých financí (včetně kurzu úvěrového poradenství) a další. To je forma, která dostane míč do procesu konkurzního soudu. Jiné formy vás žádají, abyste uvedli svá aktiva, rozdělili je na osvobozené a nezajištěné, oddělili své zajištěné a nezajištěné dluhy, vypsali smlouvy a leasingy (včetně věcí, jako je smlouva o službách pro mobilní telefony), zhodnotili svůj příjem a další. Pokud jste najali právníka, mohou vyplnit formuláře pro vás. Pokud ne, jejich dokončení může trvat hodiny. Pokud nejsou dokončeny ke spokojenosti soudu, zpozdí to vaše podání.
• placení poplatku za podání: když podáte návrh na konkurz, musíte zaplatit konkurzní poplatek, který je $335. Soudní proces začíná až po zaplacení. Pokud vám soudce umožní platit ve splátkách, musí být konečná splátka zaplacena dříve, než soud vyřídí váš případ.

schůze věřitelů

konkurzní správce, který vám byl přidělen soudem, se s vámi setká v jednání 341, obvykle označovaném jako “ schůze věřitelů.“Zatímco vaši věřitelé jsou pozváni, obvykle se nezúčastní. Schůzka obvykle trvá asi 10 minut a vyžaduje hodně stejné papírování, které jste použili k podání návrhu na bankrot. Správce si od vás předem vyžádá dokumentaci a opět platí, že čím rychleji je poskytnete,tím rychleji bude proces probíhat. Správce s vámi vše projede a určí, kolik budou vaši věřitelé vyplaceni.

správce má 30 dní po schůzi, aby vznesl námitku proti osvobození, které jste požadovali, a věřitelé mají 60 dní na to, aby vznesli námitku proti oddlužení.

máte lhůtu-45 dní-k určení, co se stane s vaším zajištěným dluhem, jako jsou platby za auto nebo hypotéka.

kurz vzdělávání dlužníků

Ano, před podáním jste absolvovali kurz úvěrového poradenství. Po podání žádosti musíte také absolvovat kurz vzdělávání dlužníků. Je to vyžadováno a spravováno agenturami certifikovanými programem U.S. Trustee. Tento kurz se zaměřuje na to, jak činit správná finanční rozhodnutí a vyhnout se budoucím bankrotům. Po 341 slyšení máte 60 dní na absolvování kurzu a musíte u soudu podat osvědčení o absolvování. Pokud tak neučiníte, váš bankrot je zamítnut.

absolutorium

jakmile uplynou lhůty a soud obdrží veškerou požadovanou dokumentaci, včetně osvědčení o absolvování vzdělání dlužníka, soudce vydá absolutorium. Jakmile k tomu dojde, obdržíte oficiální objednávku poštou.

Chcete-li zkontrolovat stav vašeho případu, je zde bezplatné 24hodinové číslo, informační systém hlasových případů, 1-866-222-8029. Potřebujete znát konkrétní soud (konkurzní soud vašeho státu), číslo případu, vaše úplné jméno, pod kterým byl případ podán, a číslo sociálního zabezpečení nebo individuální identifikační číslo daňového poplatníka, abyste získali informace o případu.

jak se proces kapitoly 7 liší od ostatních?

existuje několik různých typů bankrotu, ačkoli dva nejvíce používané jednotlivci (spíše než podniky) jsou Kapitola 7 a kapitola 13. Asi 70% těch, kteří v roce 2020 podali návrh na konkurz, podalo kapitolu 7, přičemž téměř všechny zbývající podaly kapitolu 13. Malý zlomek podal kapitolu 11, což je reorganizační bankrot, který podniky nejčastěji používají.

Kapitola 7 je mnohem rychlejší proces než Kapitola 13. Jakmile je kapitola 7 vypuštěna, soudní proces je dokončen. Zbytek-udržování rozpočtu a život v rámci vašich prostředků-je na vás. S kapitolou 13 soud, vy, váš správce a vaši věřitelé souhlasíte s plánem splácení, který trvá 3-5 let. Plán je založen na tom, co soud určí vaši schopnost platit, a pokud se s tím budete držet, zbytek vašeho nezajištěného dluhu je propuštěn, jakmile je dokončen. Pokud tak neučiníte, bankrot je zamítnut a jste zpět v situaci, ve které jste byli před podáním.

co ovlivňuje proces konkurzu v kapitole 7?

existuje mnoho věcí,které mohou ovlivnit, jak dlouho trvá bankrot v kapitole 7, některé včetně soudních zpoždění v důsledku pandemie COVID-19. Ale největším faktorem o tom, jak dlouho vaše Kapitola 7 bankrot případ bude trvat vás.

Cibik řekl, že věci, které běžně zpomalují proces, zahrnují „nedochvilnost nebo nedodržení při získávání řádné dokumentace správci“, jakož i námitky proti propuštění věřiteli, příliš mnoho příjmů, přebytek vlastního kapitálu v oblasti nemovitostí, nevyřízené dědictví nebo nevyřízené soudní řízení, kde je dlužníkem žalobce. „To jen abych vyjmenoval pár věcí, které by se mohly pokazit,“ řekl.

Lyle Solomon, konkurzní právník Oak View Law Group v Sacramentu v Kalifornii, uvedl, že skutečnost, že bankrot je komplikovaný, může způsobit problémy. „Je tam spousta papírování, věci je třeba podat včas a kompletně,“ řekl. „Obecně existují dvě věci, které mohou proces zpomalit ze strany navrhovatele: rychlost, s jakou mi všechny informace správně získají-pokud nemám vše včas — může to vynutit přeplánování,což je obvykle měsíc nebo tak. Také čím více majetku máte zpomaluje věci dolů, soudy musí posoudit váš majetek a co by mělo být prodáno a co by mělo být zachováno. To může trvat měsíce.“

řekl, že nejhorší zpoždění je, pokud věřitel nevěří, že osoba podávající by měla být způsobilá a podá žalobu. „To může váš případ oddálit o rok nebo více,“ řekl Šalamoun.

mluvte s profesionálem

Americký konkurzní soud důrazně navrhuje, aby ti, kteří podávají právníka. Soudní úředníci, včetně soudců, mají ze zákona zakázáno nabízet rady lidem, kteří podali návrh na konkurz. Soud má k dispozici informace a dokumenty pro ty, kteří to dělají sami, právně nazývané pro se.

podání pro kapitolu 7 bankrot sami

„Pro se účastníci sporu se očekává, že budou dodržovat pravidla a postupy u federálních soudů a měli by být obeznámeni s Bankrotním kodexem Spojených států, federálními pravidly konkurzního řízení a místními pravidly soudu, ve kterém je případ podán,“ uvádí americký konkurzní soud na svých webových stránkách.

ti podání pro se může najmout non-právník petice přípravce, ale připravuje mohou zadat pouze informace do formulářů, nemohou nabídnout právní poradenství nebo pomoci jinými způsoby.

Cibik a Solomon oba říkají, že zatímco pronájem konkurzní právník není nutné, pronájem jeden může být obrovská pomoc. Tento proces bude nakonec stát mezi $ 1,500 a $ 2,500 .

„zákon o úpadku je složitý-téměř stejně složitý jako daňový zákoník,“ řekl Cibik.. Působil jako konkurzní správce pod vrchním konkurzním soudcem Emilem Goldhaberem. „Můj oblíbený citát z Byl, pokud DIY,‘ je to skoro jako provádět operaci mozku na sobě.““

Solomon řekl, že nechal lidi, aby k němu přišli o pomoc poté, co se měsíce snažili udělat to sami.

Promluvte si s úvěrovým poradcem před vyplněním

může být také moudré před zahájením procesu účastnit se úvěrového poradenství, abyste mohli plně posoudit svou situaci. Tyto úvěrové poradenské agentury jsou uvedeny u Národní nadace pro úvěrové poradenství. Poradci mohou doporučit plán řízení dluhu, ve kterém agentura vyjednává nižší úrokové sazby s věřiteli, obvykle společnosti vydávající kreditní karty. Platíte jednu měsíční platbu agentuře pro správu dluhů po dobu tří až pěti let, a agentura platí vašim věřitelům.

zatímco je malý měsíční poplatek jako součást měsíční platby, bankrot, pokud pronájem právníka, může skončit stojí více. Také, na rozdíl od bankrotu, plán řízení dluhu neobjeví na vaší kreditní zprávy, a nakonec bude mít za následek vyšší kreditní skóre, tak to nemá negativní dopad na vaši schopnost v budoucnu získat půjčky nebo financování, že bankrot by.