jak funguje úvěr v Kanadě?

v určitém okamžiku v naší dospělosti jsme všichni dospěli k tomuto poznání, že vše, co děláme s úvěrem, je sledováno touto entitou zvanou credit bureau v něčem, co se nazývá naše kreditní zpráva. Ale co to všechno ve skutečnosti znamená? Jak to funguje? Proč je to tak důležité? A, troufám si zeptat, Jak mohu zlepšit své kreditní skóre? To může být jen několik otázek, které vám přijdou na mysl, když přemýšlíte o úvěrových službách v Kanadě. Nejste sami – máme stejné myšlenky. Pojďme si tedy ujasnit koncept, který může mít zásadní dopad na vaše finanční zdraví.

co je credit bureau of Canada?

úvěrová kancelář (někdy označovaná jako agentura pro vykazování spotřebitelských úvěrů) je společnost, která shromažďuje a shromažďuje informace o vaší kreditní historii od bank, věřitelů, finančních institucí a různých dalších orgánů, jako jsou soudní budovy a Úřad dozorce bankrotu. Existují dvě úvěrové zpravodajské agentury v Kanadě; Trans Union a Equifax.

co je kreditní zpráva?

úvěrová zpráva je záznam o historii splácení jednotlivce. Kreditní karty, půjčky a úvěrové linky zpráva úvěrového úřadu. Pomůcky, mobilní telefony a členství v tělocvičně se nehlásí, pokud nejsou v prodlení. (Pokud vaše nástroje jdou do inkasní agentury nebo vaše členství v tělocvičně má 3 opožděné platby, zobrazí se to). Kreditní skóre se pohybuje od 300-900, přičemž vyšší skóre je považováno za silnější. K dispozici je více vaší kreditní historii, než jen vaše skóre. Úvěrová zpráva ukazuje dobu trvání každého úvěrového produktu, vaši platební historii, úvěrové dotazy provedené úvěrovými institucemi a také vaše hodnocení u každého produktu.

proč je úvěrová zpráva důležitá?

úvěrové zprávy používají úvěrové instituce k určení schválení pro další úvěrové i úvěrové sazby na základě vašeho kreditního skóre a historie. Potvrzuje také totožnost. Myšlenka je, že když žádáte o úvěr, úvěrová instituce se dívá na vaši minulou historii s úvěrem. Jak jste v minulosti řešili své platby a úvěry, určuje, zda vám nový věřitel půjčí, za kolik, úroková sazba, podmínky a jak flexibilní budou s pokyny pro půjčování. Kreditní zpráva je snímek vaší kreditní historie, a proto je tak důležitá.

které úvěrové kanceláře používají banky?

nyní je zde otázka milionů dolarů! Někteří Kanadští věřitelé se hlásí pouze společnosti Equifax, zatímco jiní se hlásí pouze Trans union a někteří dokonce hlásí oběma. Proto je důležité zkontrolovat obě úvěrové kanceláře, pokud se snažíte lépe porozumět své bonitě.

mohu zkontrolovat svůj vlastní kredit?

absolutně můžete! Nejen, že existuje mnoho nových způsobů, jak zkontrolovat vlastní kreditní zprávy, nesnižuje vaše kreditní skóre, když to uděláte. Existuje mýtus, že kontrola vlastní kreditní zprávy může být škodlivá a to prostě není pravda. Počet dotazů na vaši kreditní zprávu je něco, co úvěrové úřady sledují, a to jsou to, na co se odkazuje, má tvrdé zásahy. Tvrdý zásah je, když úvěrová instituce provádí kontrolu kreditu a tato kontrola kreditu je hlášena a sledována. Tvrdý zásah znamená, že se snažíte získat více úvěrů prodloužena. Pokud vidí příliš mnoho úvěrových dotazů, vaše skóre může klesnout a vaše schopnost kvalifikovat se pro nejlepší ceny a podmínky se sníží. Kontrola vlastní kreditní zprávy, nicméně, je měkký hit a nesníží vaše skóre ani nebrání vaší schopnosti kvalifikovat se pro nejlepší ceny a podmínky.

jak zkontrolovat svůj vlastní kredit?

1. můžete si objednat bezplatnou kopii vaší kreditní kanceláře Equifax přímo prostřednictvím Equifax jednou ročně. Equifax také nabízí průběžnou monitorovací službu za poplatek. Pro vaši bezplatnou zprávu klikněte zde
2. můžete si objednat bezplatnou kopii vaší kreditní kanceláře Transunion přímo prostřednictvím tans Union zde
3. existuje několik společností monitorujících kreditní zprávy třetích stran. Co potřebujete vědět o těchto agenturách třetích stran: a. nejedná se o úvěrovou kancelář, pouze Equifax a Transunion jsou. B. Chtějí propagovat své úvěrové produkty tím, že nabízejí své bezplatné kreditní zprávy. C. předáváte své osobní údaje dodavateli třetí strany.
4. většina bank a družstevní záložny jsou nyní nabízí zdarma kreditní zprávy monitorování prostřednictvím on-line bankovnictví

mějte na paměti, můžete vidět tři různé kreditní skóre ze tří různých cest jako každý věřitel a úvěrové zpravodajské agentury používá jiný algoritmus pro výpočet skóre.

jak často bych měl zkontrolovat svou kreditní zprávu?

dobrým pravidlem je každoroční kontrola kreditu pro sebe. Tímto způsobem můžete zaznamenat jakékoli chyby, provést jakékoli opravy, které je třeba provést, a zpochybnit nebo zpochybnit nepřesné informace. Pokud potřebujete provést opravy nebo změny, Equifax i Transunion mají bezplatná telefonní čísla, na která se můžete obrátit. Tato čísla mají vysoké objemy hovorů a může být náročné provést opravy za vás. Za malý poplatek existuje několik úvěrových odborníků, kteří by vám mohli pomoci s opravami a chybami. Doporučujeme spojit se s naším partnerem Richardem Moxleym z e-Credit Fix.

jak dlouho zůstávají nedoplatky na mé kreditní zprávě?

existuje mnoho mýtů obklopujících dobu věci jako sbírky, opožděné platby, spotřebitelské návrhy a bankroty zůstávají na kreditní zprávy. Jak můžete vidět v následující tabulce, může se pohybovat od 2 na 10 let v závislosti na provincii a typu úvěrové vady. Pozoruhodné je, že opožděné platby, sbírky a bankrot zůstanou ve vaší kreditní zprávě po dobu 6 let. Viz graf níže s laskavým svolením Richarda Moxleyho.

jak zlepšit své kreditní skóre?

zlepšení své kreditní skóre může cítit jako trochu tajemství občas. Ale tam jsou některé dobré tipy, které vám mohou pomoci zlepšit své skóre. Zde jsou naše tři nejlepší tipy:

Tip #1: Vždy udržujte své zůstatky na kreditních kartách a úvěrových linkách pod 50% limitu. Pokud máte limit $ 1,000 nikdy nechat zůstatek přes $ 500 . Kolik kreditu používáte v daném okamžiku vs váš úvěrový limit se nazývá využití a to tvoří 35% vašeho kreditního skóre.

Tip #2: proveďte platby důsledně před datem splatnosti. Musíte povolit dobu zpracování a chybějící datum platby dokonce 24 hodin je škodlivé pro vaše skóre. Pokud máte ve zvyku provádět platby 1 týden před datem splatnosti, nikdy nebudete pozdě

Tip #3: Vyhněte se inkasu, úsudkům a zástavním právům za každou cenu. Nečekejte, až vás úvěr utopí a negativně ovlivní vaši kreditní zprávu. Dostat před dluhu tím, že mluví se svými věřiteli dříve, než jste pozdě vyjednat podmínky nebo požádat o prodloužení. Obraťte se na svého finančního plánovače a zjistěte, zda můžete provést další úpravy nebo máte nárok na refinancování svého kreditu. Kontaktujte specialisty na oddlužení Bromwich+Smith a získejte zdarma, bez závazků a osobní konzultace.

pro více informací o našich třech nejlepších tipech navštivte naše online webináře ve spolupráci s Richardem Moxleym, autorem a odborníkem na úvěry.

licencovaní insolvenční správci, Bromwich + Smith mají k dispozici specialisty na oddlužení, kteří nabízejí dluhové poradenství a restrukturalizaci dluhu zcela z pohodlí vašeho domova. První v oboru, který nabízí video schůzky s klienty, specialisté na oddlužení Bromwich+Smith jsou k dispozici pro počáteční konzultaci telefonicky na 1-855-884-9243 nebo prostřednictvím knihy online.

od Taz Rajan Community Engagement Partner v Bromwich + Smith
Taz je ve finančním průmyslu téměř 2 desetiletí a vždy byl vášnivý pro vzdělávání a posílení postavení. Poté, co sama vyhlásila bankrot, důvěrně chápe hanbu, stigma obklopující záležitosti dluhu i radost a úlevu, která pochází z restrukturalizace. Taz aktivně pracuje na normalizaci konverzace dluhu prostřednictvím blogů, mediálních rozhovorů, webinářů, obědů & a prostřednictvím budování vztahů.