jako rodič chcete pro své děti to nejlepší. To nutně neznamená, že chcete, aby měli nejlepší oblečení, nejnovější hračky nebo nejlepší gadgety. S největší pravděpodobností to znamená, že chcete, aby byli v bezpečí. A chcete položit základ, na kterém mohou stavět, aby se jim v životě dařilo.

Otázkou tedy je, zda učíte své děti klíčovou lekci, která ovlivní, zda se jim bude dařit dobře. Ta lekce je o penězích.

„bez pracovní znalosti peněz je v životě mimořádně obtížné dělat dobře,“ říká Sam X Renick, spolutvůrce iniciativy Sammy Rabbit, iniciativy pro charakter a finanční gramotnost dětí. „Peníze jsou zásadní pro realizaci života, den-in a day-out. Kde žijeme, co jíme, oblečení, které nosíme, auto, které řídíme, zdravotní péče, vzdělání, výchova dětí, dárcovství, dovolená, zábava, teplo, klimatizace, pojištění-co si jen vzpomenete, jedná se o peníze.“

přesto spousta rodičů nepomáhá svým dětem stát se finančně gramotnými. T. Rowe Price ‚ s 11th Annual Parents, Kids & Money Survey zjistil, že téměř polovina rodičů uvedla, že jim chybí příležitost mluvit se svými dětmi o penězích a financích. A čtvrtina uvedla, že se velmi zdráhají nebo se velmi zdráhají diskutovat o finančních tématech se svými dětmi.

děti na druhé straně touží po tom, aby jejich rodiče sdíleli svou moudrost. Polovina dotázaných dětí uvedla, že by si přála, aby je rodiče učili více o penězích.

i když své děti neučíte, budou se tak či onak poučit o penězích. Pokud chcete hrát klíčovou roli při utváření pocitů, myšlení a hodnot vašich dětí o penězích, musíte jim od útlého věku dát dar finanční gramotnosti. Tady je návod.

začněte se základy v mladém věku

Renick učí děti o penězích prostřednictvím své pohádkové postavy Sammy Rabbit od roku 2001. Zjistil, že čím dříve začnete proces finančního vzdělávání dítěte, tím lépe. Výuka by podle něj měla začít před sedmi lety, protože výzkum ukazuje, že do té doby se již formují návyky a postoje peněz.

jakmile jsou vaše děti dost staré na to, aby věděly, že by neměly držet penny v ústech, měli byste je představit mincím a hotovosti. Vysvětlete, co jsou peníze a jak se používají. Ve skutečnosti je efektivnější ukázat jim, jak peníze fungují. Nechte je tedy vidět, jak nakupujete v hotovosti.

i když platíte debetní nebo kreditní kartou, vysvětlete svým dětem, že používáte své peníze k nákupu. Chase Peckham, ředitel komunitního dosahu centra finanční gramotnosti v San Diegu, to udělal se svým synem a dcerou, když byli v předškolním věku. Když nakupovali společně, Peckham ukázal svým dětem příjmy s částkou, kterou zaplatil. „Tím, že to dělají pořád dokola, se jim to stalo zvykem,“ říká. „Jak stárli, začali to chápat. Tak jsme zavedli peníze.“

Peckham říká, že jeho syn pochopil, jak peníze pracovaly ve věku 4 let, díky strategii příjmu. Měl větší potíže dostat se k dceři. Ale tím, že byl důsledný, věděl, že „žárovka se zapne“ pro ni—a to se stalo.

vštípit zvyk ukládání

rané interakce vašich dětí s penězi budou pravděpodobně zahrnovat výdaje. Vidí, že ji používáte k nákupu věcí, včetně věcí pro ně. Proto je důležité je od mladého věku naučit, že peníze nejsou jen na utrácení—měli by také pravidelně šetřit peníze.

naučit se šetřit není jen základním zvykem peněz. „Záchrana učí disciplínu a opožděné uspokojení,“ říká Renick. „Ukládání učí stanovení cílů a plánování. Ukládání stresů se připravuje. Úspora zvyšuje bezpečnost a nezávislost.“

Pomozte svým dětem zvyknout si šetřit tím, že jim dáte prasátko nebo spořicí nádobu, kde mohou ukládat mince nebo hotovost. Pak použijte krátké, jednoduché zprávy, které povzbudí vaše děti. Renick nabízí tyto příklady:

• ukládání je skvělý zvyk.
• rád šetřím.
• je to dobrý pocit ušetřit peníze a budovat svou budoucnost.

s malými dětmi však budete mít pravděpodobně více štěstí, když je budete učit šetřit na krátkodobé cíle-jako je hračka, kterou opravdu chtějí—spíše než do budoucna, říká Tim Sheehan, spoluzakladatel a generální ředitel Greenlight, debetní karty pro děti s rodičovskou kontrolou. Otec čtyř dětí říká, že povzbuzování svých dětí, aby si stanovily krátkodobé cíle, když byly malé, jim pomohlo naučit se hodnotu zpožděného uspokojení. Jak stárnou, jsou nyní schopni šetřit na dlouhodobější cíle.

rodiče mohou také povzbudit své děti, aby ušetřily více tím, že souhlasí s tím, aby odpovídaly částce, kterou ušetří dolar za dolar nebo o určité procento. Pokud jsou vaše děti dost staré na to, aby postoupily z prasátko do skutečné banky, můžete využít služby, jako je Greenlight nebo FamZoo. Tyto předplacené debetní karty a aplikace umožňují rodičům převádět peníze na své děti a platit jim úroky—rychlostí podle jejich výběru—na kterékoli z peněz, které se děti rozhodnou uložit do úspor.

vytvářejte příležitosti k vydělávání peněz

děti musí mít vlastní peníze, aby se mohly naučit, jak se rozhodovat o jejich použití. Příspěvek To může dosáhnout. Měli byste však zvážit požadavek, aby vaše děti dělaly určité domácí práce, aby si vydělaly svůj příspěvek. „Téměř každý si váží peněz, které vydělává jinak než peněz, které dostává,“ říká Renick.

Peckham i Sheehan říkají, že chtěli, aby se jejich děti naučily, že peníze jsou vydělávány. Existují některé domácí práce, které se děti musí obejít bez platu, protože se očekává, že budou pomáhat jako součást rodiny. Pokud však chtějí dostat zaplaceno, musí splnit určité úkoly.

Sheehan říká, že jeho dvě nejmladší děti, které jsou stále doma, dostávají týdenní příspěvek ve výši rovnající se jejich věku. Peckham to zpočátku udělal se svými dětmi, ale říká, že nyní dostávají „plat“, který je každý měsíc uložen přímo na jejich bankovní účty. Jeho děti si podle něj vyjednaly navýšení platů tím, že souhlasily s nástupem dalších pracovních míst ve Sněmovně.

Pomozte dětem naučit se dělat inteligentní rozhodnutí o výdajích

kromě toho, že chce, aby jeho děti pochopily, že peníze jsou vydělávány, Sheehan zavedl systém příspěvků, aby se mohli naučit žít v rámci rozpočtu. Jeho dvě nejmladší děti, kterým je 16 a 11 let, neustále žádaly o peníze a „utrácely jako opilí námořníci,“ říká Sheehan. Když jim začal vyplácet příspěvek, řekl jim, že to jsou všechny peníze, které dostanou, a že je na nich, jak to zvládnou.

„úžasně to fungovalo,“ říká. Sledují, kolik mají přijít a jít ven a kolik šetří pomocí aplikace Greenlight. Naučit se, jak nyní rozpočet, jim pomůže, když vstoupí do skutečného světa, Sheehan říká.

Peckham dovolil svým dětem rozhodovat o svých penězích od doby, kdy poprvé začali vydělávat příspěvek. Dal jim tři sklenice na utrácení, spoření a dávání. Peckham řekl svým dětem, že musí dát část svého příspěvku do každé sklenice, ale neupřesnil, kolik. Rozhodnutí bylo na nich.

Peckham také učí své děti, že výdaje nejsou vždy o nákupu věcí, které chcete. Chce, aby se dozvěděli,že budou muset utrácet peníze za věci, které potřebují, když jsou Dospělí, a mohou se rozhodnout platit lidem, aby pro ně dělali věci. Takže pokud jeho děti neudělají určité věci, od kterých se očekává, že pomohou kolem domu, bude je to stát.

v podstatě platí svým rodičům, aby za ně tyto věci udělali. A peníze jdou z jejich příspěvku. „Chtěl jsem, aby rozhodovali o tom, za co jsou ochotni zaplatit a za co ne,“ říká. „Chci, aby si uvědomili, že pro každou volbu, kterou učiní, bude mít dopad. Osobní finance jsou o rozhodnutích.“

Ukažte dětem hodnotu dávání

klíčovým důvodem, proč je důležité, abyste jako rodič učili své děti finanční lekce, je to, že můžete prostřednictvím těchto lekcí sdílet své peněžní hodnoty. Pokud si ceníte dávání ostatním, můžete tuto hodnotu vštípit svým dětem tím, že jim pomůžete zvyknout si na ně od útlého věku.

mohli byste dělat to, co Peckham udělal se svými dětmi, když byli malí, a vytvářet výdaje, šetřit a dávat sklenice. Greenlight a FamZoo aplikace umožňují dětem vytvářet dávat účty. Nebo můžete pomoci svým dětem založit speciální spořicí účet pro dávání.

pak pomozte svým dětem naplánovat jejich dávání tím, že diskutujete o tom, jaké skupiny nebo příčiny chtějí podporovat. Mohou navštívit CharityNavigator.org najít vysoce hodnocené organizace.

Naučte děti, jak mohou jejich peníze růst

úspora peněz je skvělý zvyk. Ale pokud chcete, aby se vaše děti naučily, jak skutečně budovat bohatství, naučit je investovat, Sheehan říká. „Snažil jsem se tyto znalosti a nadhled předat svým dětem,“ říká.

všechny čtyři jeho děti mají svěřenecké investiční účty, které pro ně zřídil (nezletilí si nemohou otevřít vlastní účty). Sheehan začal učit své dvě nejstarší děti, kdo jsou 20 a 18, když byli mladí o tom, jak by mohli investovat své peníze a vidět, jak rostou rychleji. Stále pracuje na tom, aby jeho mladší dvě děti pochopily. „Někteří jsou na to připraveni v mladém věku,“ říká Sheehan. „Někteří možná o něco později.“

pokud nerozumíte investování dobře, můžete dát svým dětem knihu, která vysvětluje, jak to funguje. Renick říká, že jeho otec ho seznámil s klasikou osobních financí nejbohatšího muže v Babylonu, když mu bylo 12 nebo 13 let. „Ta kniha mě opravdu motivovala, abych chtěl investovat a utratit méně, než jsem vydělal,“ říká Renick.

můžete pomoci dětem začít investovat otevřením úschovného účtu s makléřem, jako je Charles Schwab, E*TRADE, Fidelity nebo Stockpile. A Greenlight začne nabízet investiční opci se svými účty ještě letos.

Model dobré finanční chování

stejně důležité jako lekce učíte své děti o penězích jsou způsoby, jak diskutovat a nakládat s penězi, když jste kolem nich. Například, pokud si stěžujete, že musíte utratit příliš mnoho za určité věci a pak vzít své děti na nákupy, posíláte smíšené zprávy.

místo toho se ujistěte, že modelujete chování kolem peněz, které chcete, aby vaše děti přijaly. Renick říká, že jeho otec nejen povzbudil jeho a jeho bratry, aby pracovali kolem domu, ale také skočil a pomohl jim.

„některé z mých oblíbených dětských vzpomínek jsou na to, že mi můj otec pomáhal umývat auta a sekat trávu,“ říká Renick. „Tyto zkušenosti by také využil k rozhovoru s mými bratry a mnou o důležitosti práce a správy našich peněz. Sdílel by věci jako, “ není to, kolik vyděláváte, ale co děláte s tím, co děláte, to dělá rozdíl.““

pokud chcete, aby vaše děti rozvíjely dobré výdaje a úsporné návyky, musí vidět, jak děláte inteligentní výdaje a šetříte volby. Stručně řečeno, praktikujte to, co kážete. A kázat s důsledností. Vzdělávání vašich dětí o osobních financích je proces, který může nějakou dobu trvat. Pokud však vynaložíte úsilí a neustále sdělujete jasnou zprávu o penězích, vštípíte dobré návyky, které budou dobře sloužit vašim dětem.