podmínky vzhůru nohama nebo podvodní hypotéka může přinést na mysl strašnou situaci pro váš domov, nebo ji můžete dokonce spojit se ztrátou domu. Hypotéka vzhůru nohama sice není finančně nejlepší, ale není to konec světa. Čtěte dále a dozvíte se vše, co potřebujete vědět o hypotékách vzhůru nohama a pod vodou.

co je vzhůru nohama nebo podvodní hypotéka

vzhůru nohama a pod vodou se týká hypotéky, kde je dům oceněn méně než zůstatek úvěru, což znamená, že v domě nemáte žádný kapitál. V podstatě dlužíte více na váš dům, než stojí za to, takže prodej domů by přijít o peníze. Budete také schopni refinancovat, protože většina věřitelů vyžaduje refinancování alespoň 20% vlastního kapitálu. Může se to zdát jako zoufalá situace, a pokud si již nemůžete dovolit své současné platby nebo doufáte, že prodáte,mohlo by to být, ale být vzhůru nohama není dlouhodobé. Za prvé, můžeme diskutovat o některé z běžných příčin vzhůru nohama hypotéky.

jaké jsou některé z příčin vzhůru nohama hypotéky

je pod vodou na hypotéku může být způsobeno různými faktory. Toto je několik běžných způsobů, jak by vaše domácí hodnota mohla klesnout pod zůstatek úvěru.

kolísavý trh

trh s bydlením se neustále mění. Ceny domů rostou a klesají s poptávkou a dalšími vnějšími faktory, jako je zvyšování daní z nemovitostí nebo ceny nájemného. Tyto výkyvy mohou ovlivnit hodnotu vašeho domova, což vede ke snížení vlastního kapitálu. Tyto výkyvy se však časem opravují a obvykle nejsou dostatečně drastické, aby ovlivnily váš kapitál, pokud jste jej vybudovali několik let.

blízké zabavení

pokud existují jiné domy ve vašem okolí, které byly zabaveny nebo prodány v krátkém prodeji, mohlo by to ovlivnit hodnotu vašeho domova. Je to proto, že vaše domácí hodnota je částečně vázána na prodej domů kolem vás. Další dům prodávat za výrazně nižší cenu, kterou by obvykle stálo by mohlo ovlivnit záběry náměstí cenu domu v této čtvrti a, na oplátku, pokles hodnoty vašeho domova. Může to být varovný signál, pokud vidíte několik domů ve vaší oblasti náhle prodávat za nižší cenu.

vysoké sazby hypoték

zatímco vyšší sazby hypoték nemají přímý vliv na hodnotu vašeho domova, ovlivňují váš vlastní kapitál. I v případě, že jste provedli platby pravidelně po dobu několika let, vysoká sazba hypotéky by mohlo znamenat, že většina vašich plateb šly na úrok a nikoli jistiny. Zjistěte, kolik z vaší platby jde na vaši jistinu pomocí naší hypoteční kalkulačky.

bez splácení jistiny a budování vlastního kapitálu jste náchylnější k hypotékám vzhůru nohama, protože mírný pokles hodnoty domu by mohl stačit k vyhlazení malého množství vlastního kapitálu, které máte.

Co mohu dělat s mou hypotékou vzhůru nohama

zmínili jsme se, že podvodní hypotéka nebyla konec světa. Pravdou je, že tomu tak není. Máte několik možností, pokud se ocitnete v této situaci.

Nech si to

snad nejrozumnější možností je zůstat ve vaší domácnosti déle a pokračovat v platbách za vybudování vlastního kapitálu. Protože jste vzhůru nohama, může to trvat značné množství času. Pokud se však blížíte ke konci výpůjční lhůty nebo jste právě začali provádět platby, pobyt v domácnosti může být vaší nejlepší volbou. Pokud se rozhodnete, že nejste ochotni nebo schopni pokračovat ve svých pravidelných platbách, nemusíte přijít o dům na uzavření trhu. Kromě snášenlivosti někteří věřitelé umožní krátký prodej.

krátký prodej

krátký prodej, jako jsou zabavení, by měl být považován za poslední možnost. Doporučujeme, abyste si před rozhodnutím promluvili se svým věřitelem. V krátkém prodeji se váš domov prodává za současnou hodnotu nebo někdy méně. Vaše výnosy jsou použity k zaplacení zůstatku úvěru, a výměnou, zbytek zůstatku je obvykle odpuštěno. Ne všichni věřitelé však tuto možnost poskytnou a mějte na paměti, že krátký prodej významně ovlivní vaši kreditní historii.

měl bych se starat o svůj domov

jak bylo uvedeno výše, hypotéka vzhůru nohama nemusí skončit v uzavření trhu. Pokud si můžete dovolit pokračovat v pravidelné platbě, měli byste tak učinit a počkat, až se vaše domácí hodnota vrátí zpět, nebo jste vybudovali dostatek vlastního kapitálu k refinancování. V případě, že si již nemůžete dovolit své platby, můžete mluvit s věřitelem o snášenlivosti, než budete muset prodat nebo ztratit svůj domov. Není to možnost pro každého, ale váš věřitel vám může pomoci rozhodnout, které možnosti máte.

jak zabránit Podvodní situaci

stejně jako jakýkoli problém má smysl zabránit tomu, než k němu dojde. Je-li pod vodou na hypotéku je něco, co se vás týká, je třeba zůstat ostražití a na platby.

Provádějte pravidelné platby

za předpokladu, že nemáte přehnaně vysokou hypoteční sazbu, vaše pravidelné měsíční platby by vás měly udržet v dobré pozici se stavebním kapitálem. To se však nestane přes noc, takže se ujistěte, že používáte nástroje jako Zillow nebo Realtor.com Chcete-li sledovat svou domácí hodnotu. Můžete také použít naši amortizační kalkulačku, která vám přesně řekne, kde budete za pár let na své půjčce.

vyhodnoťte trh před nákupem

když nakupujete pro svůj domov, uvědomte si trh pro své okolí. Je to na všech dob vysoké a pravděpodobně klesne po zakoupení? Nákup, když hodnota domu by mohla vést k vzhůru nohama hypotéku, ale ceny jsou známy růst po celá léta v době. Pokud máte v plánu zůstat ve vaší domácnosti dlouhodobě, to nemusí být problém pro vás. Pokud si nejste jisti, požádejte svého realitního makléře o radu ohledně tržních podmínek.

refinancování v případě potřeby

pokud víte, že nebudete moci pokračovat v platbách, ale stále máte nějaký vlastní kapitál, měli byste se podívat na refinancování. Refinancování by mohlo stačit ke snížení měsíčních plateb a umožní vám zůstat ve vašem domě dostatečně dlouho na to, abyste si vybudovali vlastní kapitál a vyšli z podvodní půjčky. Promluvte si s hypotečním poradcem a zjistěte, zda je refinancování pro vás tou správnou volbou.

být vzhůru nohama nebo pod vodou může být děsivé, ale není to konec vašeho domova. Zůstaňte informováni a znáte své možnosti. Váš věřitel může také poskytnout některé cenné zdroje.

pokud chcete zůstat v obraze našich blogů a zpráv, Sledujte nás na Instagram, Facebook a LinkedIn!