zeptejte se jakéhokoli finančního odborníka a uslyšíte, že akcie jsou jedním z klíčů k budování dlouhodobého bohatství. Ale složitá věc s akciemi je, že zatímco v průběhu let mohou exponenciálně růst hodnoty, jejich každodenní pohyb nelze předvídat s naprostou přesností.

což vyvolává otázku: jak můžete vydělat peníze v zásobách?

ve skutečnosti to není těžké, pokud dodržujete některé osvědčené postupy―a cvičíte trpělivost.

koupit a držet

mezi dlouhodobými investory je běžné rčení: „čas na trhu překonává načasování trhu.“

co to znamená? Stručně řečeno, jeden společný způsob, jak vydělat peníze v akciích je přijetím strategie buy-and-hold, kde budete držet akcie nebo jiné cenné papíry po dlouhou dobu namísto zapojení do častého nákupu a prodeje (aka obchodování).

to je důležité, protože investoři, kteří důsledně obchodovat a ven z trhu na denní, týdenní nebo měsíční bázi mají tendenci přijít o příležitosti pro silné roční výnosy. Nevěříš tomu?

zvažte toto: akciový trh se vrátil 9.9% ročně těm, kteří zůstali plně investováni během let 15 do roku 2017, podle Putnam Investments. Ale pokud jste šli dovnitř a ven z trhu, ohrozili jste své šance vidět tyto výnosy.

• pro investory, kteří v tomto období zmeškali jen 10 nejlepších dnů, byl jejich roční výnos pouze 5%.
• roční výnos byl jen 2% pro ty, kteří zmeškali 20 nejlepších dnů.
• chybějící nejlepší dny 30 skutečně vedly k průměrné ztrátě -0.4% ročně.

je zřejmé, že být mimo trh v nejlepších dnech znamená výrazně nižší výnosy. I když by se mohlo zdát, že snadným řešením je prostě vždy se ujistit, že jste investovali v těchto dnech, je nemožné předpovědět, kdy budou, a dny silného výkonu někdy následují dny velkých poklesů.

to znamená, že musíte zůstat investováni na dlouhou trať, abyste se ujistili, že zachytíte akciový trh v celé své kráse. Přijetí strategie nákupu a držení vám může pomoci dosáhnout tohoto cíle. (A co víc, pomáhá vám přijít daňový čas tím, že vás kvalifikuje pro nižší daně z kapitálových výnosů.)

rozhodněte se pro fondy nad jednotlivými akciemi

zkušení investoři vědí, že osvědčená investiční praxe zvaná diverzifikace je klíčem ke snížení rizika a potenciálně zvyšování výnosů v průběhu času. Přemýšlejte o tom jako o investičním ekvivalentu nevkládání všech vašich vajec do jednoho košíku.

ačkoli většina investorů tíhne ke dvěma typům investic-jednotlivé akcie nebo akciové fondy, jako jsou podílové fondy nebo fondy obchodované na burze (ETF) – odborníci obvykle doporučují tyto fondy maximalizovat vaši diverzifikaci.

i když si můžete koupit řadu jednotlivých akcií napodobit diverzifikaci najdete automaticky ve fondech, to může nějakou dobu trvat, slušné množství investování důvtipný a značný peněžní závazek k tomu, že úspěšně. Individuální podíl jedné akcie, například, může stát stovky dolarů.

fondy na druhé straně umožňují nakupovat expozice stovkám (nebo tisícům) jednotlivých investic s jednou akcií. Zatímco každý chce hodit všechny své peníze do dalšího Apple (AAPL) nebo Tesla (TSLA), prostým faktem je, že většina investorů, včetně profesionálů, nemá silné zkušenosti s předpovídáním, které společnosti přinesou nadměrné výnosy.

proto odborníci doporučují, aby většina lidí investovala do fondů, které pasivně sledují hlavní indexy, jako je s&P 500 nebo Nasdaq. To vám umožní těžit z přibližných 10% průměrných ročních výnosů akciového trhu co nejsnadněji (a levně).

reinvestujte své dividendy

mnoho podniků vyplácí svým akcionářům dividendu-pravidelnou platbu na základě jejich výdělků.

zatímco malé částky, které dostanete vyplaceny v dividendách se může zdát zanedbatelné, zvláště když poprvé začnete investovat, jsou zodpovědné za velkou část historického růstu akciového trhu. Od září 1921 do září 2021 zaznamenal S&P 500 průměrný roční výnos 6,7%. Když byly dividendy reinvestovány, toto procento vyskočilo na téměř 11%! Je to proto, že každá dividenda, kterou reinvestujete, vám koupí více akcií, což pomáhá vašemu zisku ještě rychleji.

toto vylepšené složení je důvod, proč mnoho finančních poradců doporučuje dlouhodobým investorům reinvestovat své dividendy, než aby je utratili, když obdrží platby. Většina makléřských společností vám dává možnost reinvestovat dividendu automaticky přihlášením k reinvestičnímu programu dividend nebo kapáním.

4. Vyberte si správný investiční účet

ačkoli konkrétní investice, které vyberete, jsou nepopiratelně důležité pro váš dlouhodobý investiční úspěch, účet, ve kterém se rozhodnete držet, je také zásadní.

je to proto, že některé investiční účty vám poskytují výhodu určitých daňových výhod, jako jsou daňové odpočty nyní (tradiční důchodové účty) nebo nezdaněné výběry později (Roth). Ať už si vyberete, oba vám také umožní vyhnout se placení daní z jakýchkoli zisků nebo příjmů, které obdržíte, zatímco peníze jsou drženy na účtu. To může turbo účtovat své penzijní fondy, jak můžete odložit daně z těchto kladných výnosů po celá desetiletí.

tyto výhody přicházejí za cenu, ačkoli. Obecně nelze vybírat z důchodových účtů, jako 401 (k)s nebo individuální důchodové účty (IRAs), před dosažením věku 59 ½ bez zaplacení 10% pokuty, stejně jako veškeré daně, které dlužíte.

samozřejmě existují určité okolnosti, jako jsou zatěžující náklady na léčbu nebo řešení ekonomického spadu pandemie Covid-19, které vám umožní využít tyto peníze brzy bez sankcí. Obecným pravidlem však je, že jakmile vložíte své peníze na daňově zvýhodněný důchodový účet, neměli byste na ně sahat, dokud nedosáhnete důchodového věku.

mezitím obyčejné zdanitelné investiční účty nenabízejí stejné daňové pobídky, ale umožňují vám vzít si peníze, kdykoli budete chtít za jakýmkoli účelem. To vám umožní využít určitých strategií, jako je sklizeň daňové ztráty, které zahrnují přeměnu vašich ztrátových akcií na vítěze tím, že je prodáte se ztrátou a získáte daňovou přestávku na některé z vašich zisků. Můžete také přispět neomezeným množstvím peněz na zdanitelné účty za rok; 401 (k)s a IRAs mají roční stropy.

to vše znamená, že musíte investovat do „správného“ účtu, abyste optimalizovali své výnosy. Zdanitelné účty mohou být dobrým místem pro zaparkování vašich investic, které obvykle ztratí méně výnosů z daní nebo za peníze, které potřebujete v příštích několika letech nebo deseti letech. Naopak investice s potenciálem ztratit více z jejich výnosů na daních nebo ty, které plánujete držet po velmi dlouhou dobu, mohou být vhodnější pro daňově zvýhodněné účty.

většina makléřů (ale ne všechny) nabízí oba typy investičních účtů, takže se ujistěte, že vaše společnost má požadovaný typ účtu. Pokud vaše ne, nebo jste právě začíná svou investiční cestu, podívejte se na Forbes Advisor seznam nejlepších makléřů najít tu správnou volbu pro vás.

Sečteno a podtrženo

pokud chcete vydělat peníze v akciích, nemusíte trávit své dny spekulacemi, které akcie jednotlivých společností mohou v krátkodobém horizontu stoupat nebo klesat. Ve skutečnosti i ti nejúspěšnější investoři, jako Warren Buffett, doporučují lidem investovat do nízkonákladových indexových fondů a držet je po celá léta nebo desetiletí, dokud nebudou potřebovat své peníze.

osvědčený klíč k úspěšnému investování je pak bohužel trochu nudný. Stačí mít trpělivost, že diverzifikované investice, jako indexové fondy, se vyplatí v dlouhodobém horizontu, místo honit nejnovější horké akcie.