přemýšlíte o konsolidaci dluhu studentské půjčky, ale nejste si jisti, co to znamená ? Pomůžeme vám pochopit vaše možnosti a zjistit pro vás nejlepší volbu.

co je konsolidace studentských půjček?

konsolidace studentských půjček je proces, který kombinuje více studentských půjček s různými sazbami a délkou trvání do jedné půjčky.

existují dva hlavní způsoby, jak konsolidovat své půjčky na vzdělání:

• přímá konsolidační půjčka pro federální studentské půjčky od Ministerstva školství USA.
• refinancování studentských půjček od soukromého věřitele za snížení sazby.

co je to přímá konsolidační půjčka?

proces přímé konsolidační půjčky spojuje všechny vaše stávající federální půjčky do jedné nové půjčky na zbývající dobu trvání půjčky. S federální studentské půjčky konsolidace, nyní máte pouze jednu splátku úvěru v důsledku jednoho úvěru servicer každý měsíc s novou pevnou sazbou. Je důležité si uvědomit, že žádné soukromé studentské půjčky, které máte, nelze konsolidovat přímou konsolidační půjčkou.

zatímco konsolidace federálních vzdělávacích půjček může z hlediska plateb usnadnit život dlužníků studentských půjček, přímá konsolidace studentských půjček neukládá žádné peníze. Vaše nová úroková sazba s přímou konsolidační půjčkou je jednoduše váženým průměrem * vašich stávajících sazeb.

* jak funguje vážený průměr? Řekněme, že máte dvě kvalifikační studentské půjčky: jednu půjčku 10 000 $s úrokovou sazbou 6% a další půjčku 5 000 $s úrokovou sazbou 5%. Výpočet nové sazby funguje takto: protože $ 10,000 je ⅔ vašeho celkového zůstatku úvěru a $ 5,000 je⅓, vynásobíte každou úrokovou sazbu tímto zlomkem a přidáte výsledky: (⅔ * 6%) + (⅓*5%) = 5.67%. Vážená úroková sazba se pak zaokrouhlí nahoru na nejbližší osminu 1% (v tomto případě by byla zaokrouhlena nahoru na 5,75%).

co je konsolidace soukromých studentských půjček?

na rozdíl od přímé konsolidační půjčky je refinancování studentských půjček (někdy nazývané konsolidace soukromých studentských půjček) použitelné jak pro federální půjčky, tak pro soukromé půjčky. Získáte jednu novou půjčku se soukromým věřitelem, který vyplatí vaše stávající půjčky. Při refinancování studentských půjček nejen konsolidujete své půjčky,ale také získáte nový termín půjčky a úrokovou sazbu, která závisí na vašem aktuálním finančním profilu, spíše než na sazbách a podmínkách předchozích půjček. Tato nová úroková sazba může často výrazně snížit vaše úrokové náklady během doby splácení. Také může být schopen uvolnit spolupodepsaný jste potřebovali pro výše úvěru při konsolidaci své půjčky.

protože refinancování studentských půjček zahrnuje vyhodnocení vašeho aktuálního finančního profilu a úvěrové historie, vyžaduje to tvrdý úvěrový tah. To může mít někdy malý (a často dočasný) dopad na vaše kreditní skóre.

kromě nové úrokové sazby nabízí refinancování také řadu podmínek splácení, což vám dává na výběr, kolik každý měsíc zaplatíte. Pokud chcete uvolnit peníze ve svém rozpočtu s nižšími měsíčními platbami, můžete to udělat dlouhodoběji. Pokud chcete splácet svůj úvěr agresivněji s kratší dobou půjčky, můžete to udělat také. Máte také možnost vybrat si mezi variabilní úrokovou sazbou a pevnou úrokovou sazbou pro vaši novou půjčku. Refinancování studentských půjček nakonec poskytuje přizpůsobenější splátkový plán než konsolidace studentských půjček.

které jsou způsobilé úvěry pro soukromou konsolidaci?

můžete refinancovat a konsolidovat federální i soukromé studentské půjčky. To zahrnuje všechny typy federálních půjček, včetně přímých půjček, Staffordských půjček, půjček rodičů PLUS a soukromých půjček.

je důležité si uvědomit, že když refinancujete a konsolidujete, můžete se ve své žádosti o půjčku rozhodnout, které půjčky chcete refinancovat a které, pokud existují, rádi dodržujete jejich aktuální podmínky. Někteří lidé mohou chtít refinancovat všechny své půjčky a pro jiné může mít smysl refinancovat pouze některé z nich.

když refinancujete federální půjčky a soukromé půjčky do jedné nové soukromé půjčky, nebudete již moci používat možnosti splácení zahrnuté do vládních programů splácení nebo programů odpuštění, jako je odpuštění půjčky veřejné služby.

Chcete—li se rozhodnout, měli byste se podívat na podmínky splácení úvěru pro každou ze svých současných půjček-a zda vám refinancování může pomoci lépe. Odhadovanou sazbu můžete získat od Earnestu za pouhé dvě minuty.

je chytré konsolidovat studentské půjčky?

hlavní výhodou konsolidace studentských půjček je jednoduchost. Namísto provádění více měsíčních plateb provedete pouze jednu platbu studentské půjčky. Tím se snižuje riziko, že platba proklouzne trhlinami a ovlivní vaše kreditní skóre.

federální přímá konsolidační půjčka může být dobrou volbou, pokud jste spokojeni s průměrem úrokových sazeb z půjček, které máte, plánujete použít program splácení založený na příjmech, jako je PSLF, nebo pokud pracujete na tom, abyste měli dobrý úvěr pro proces žádosti o refinancování. Důležitá věc k zapamatování je, že zatímco konsolidace vám dává možnost natáhnout dobu splácení s nižší měsíční platby-přitom znamená, že může platit větší zájem o studentské dluhu v průběhu času.

Bude Konsolidace Studentských Půjček Bolet Můj Kredit?

obecně platí, že přímá konsolidace úvěrů nemá negativní vliv na váš kredit. Na rozdíl od refinancování studentských půjček federální vláda nevyžaduje tvrdý úvěrový tah (aka kreditní kontrola), což je proces, který může mít malý krátkodobý dopad na vaše kreditní skóre a později se objeví ve vaší kreditní zprávě. Nový přímý konsolidační úvěr vám umožní vybrat si pohodlnou měsíční platbu, takže je méně pravděpodobné, že zmeškáte platbu nebo provedete pozdní platbu.

jaké jsou výhody a nevýhody konsolidace studentských půjček?

výhodou konsolidace studentských půjček je zjednodušená platba půjčky. Máte také možnost vybrat delší dobu půjčky, která může snížit vaši splátku úvěru. V závislosti na půjčkách, které máte, mohou existovat některé nevýhody konsolidace studentských půjček. Například perkinsovy půjčky mohou být odpuštěny učitelům a dalším státním zaměstnancům. Jejich konsolidace by eliminovala přístup a zápis k této možnosti odpuštění půjčky. Navíc jakákoli doba odkladu nebo odklad, který máte s aktuálním úvěrovým programem, také zmizí, pokud jsou konsolidovány.

které půjčky jsou způsobilé pro soukromou konsolidaci?

můžete refinancovat celkovou částku vašich federálních i soukromých studentských půjček. To zahrnuje všechny typy federálních půjček, včetně přímých půjček, Stafford půjčky, A Plus půjčky.

je důležité si uvědomit, že při refinancování se můžete rozhodnout, které půjčky chcete refinancovat a které, pokud existují, jste rádi, že tyto podmínky splácení studentských půjček dodržujete. Někteří lidé mohou chtít refinancovat všechny své půjčky, a jiní mohou chtít refinancovat pouze některé z nich.

opět mějte na paměti, že když refinancujete federální půjčky a soukromé půjčky do nové soukromé půjčky, nebudete již moci používat vládní programy splácení založené na příjmech.

Chcete—li se rozhodnout, měli byste se podívat na podmínky pro každou ze svých současných půjček-a zda vám refinancování může pomoci lépe. Odhadovanou sazbu můžete získat od Earnestu za pouhé dvě minuty, aniž by to ovlivnilo vaše kreditní skóre.

Který Si Mám Vybrat?

měli byste konsolidovat přímo, pokud:	měli byste refinancovat (soukromá konsolidace), pokud:
v současné době nemáte stálý příjem.	Máte stálý příjem nebo nabídku práce na plný úvazek v ruce.
budete používat splátkový program založený na příjmech.	nebudete používat splátkový program založený na příjmech.
se stávajícími půjčkami jste spokojeni.	chcete přizpůsobit dobu splácení podle svého rozpočtu a ušetřit peníze prostřednictvím nižších úrokových sazeb.