nákup domu po kapitole 7 bankrot
pokud jste měli bankrot propuštěn před rokem nebo více, možná se začíná dostat své finance zpět v pořádku. Možná dokonce přemýšlíte o koupi domu.
dobrou zprávou je, že je možné koupit dům po kapitole 7 nebo kapitole 13 bankrotu.
ale je tu čekací doba, než si můžete vzít hypotéku-obvykle nejméně dva roky. A věřitelé budou pozorně dívat na vaše kreditní skóre, Kreditní zprávy, Podrobnosti o propuštění bankrotu a další faktory, které zajistí, že se kvalifikujete.
po bankrotu opatrně Šlapejte a podnikněte kroky ke zlepšení svého kreditu. S tvrdou prací a trpělivostí budete nakonec moci získat půjčku na bydlení.
ověřte způsobilost úvěru na bydlení (30. Prosince 2021)
v tomto článku (přeskočit na…)
- čekací doby na koupi domu po kapitole 7
- Mohu si koupit dům 1 rok po kapitole 7?
- půjčky FHA po bankrotu kapitoly 7
- je těžké koupit dům po bankrotu?
- jak zlepšit své šance
- nákup domu po kapitole 7 FAQ
čekací doby na koupi domu po kapitole 7
po bankrotu je propuštěn, bude nějakou dobu trvat, než se vaše kreditní a úspory vrátí zpět na úroveň nákupu domů. A věřitelé chtějí vědět, že vaše finanční situace se plně zotavila, než vás schválí pro novou hypotéku.
věřitelé jako takový vymáhají minimální čekací dobu nebo „období koření“, než mohou dlužníci požádat o hypotéku po bankrotu.
minimální čekací doby na získání hypotéky po kapitole 7 jsou následující:
- FHA půjčka – 2 roky
- VA půjčka-2 roky
- USDA půjčka-3 roky
- konvenční půjčka (Fannie Mae nebo Freddie Mac) – 4 roky
Poznámka: Jedná se o minima vyžadovaná každým úvěrovým programem. Někteří věřitelé budou vyžadovat, abyste čekali déle.
někteří věřitelé vás například požádají, abyste počkali 3 roky, než požádáte o půjčku FHA, spíše než 2leté minimum požadované Federální správou bydlení.
existují některé vzácné situace, kdy dlužníci mohou získat schválení před 2letou známkou, kterou popisujeme níže. Ale pro většinu potenciálních kupců domů, tato minima budou přísně prosazována.
Udělejte si čas, aby si své kreditní skóre tak vysoko, jak je to možné a ušetřit za větší zálohu. Obě strategie vám pomohou získat nižší sazbu hypotéky a cenově dostupnější úvěr na bydlení, když si koupíte.
ověřte způsobilost k nákupu domů (30. prosince 2021)
kdy začíná čekací doba?
pochopte, že čekací doba 2 až 4 roky po bankrotu kapitoly 7 nezačne, dokud soud nevypustí nebo zamítne váš bankrot.
to je na konci konkurzního řízení-obvykle 4-6 měsíců po prvním podání.
pokud odpočítáváte dny, než můžete požádat o hypotéku, nezapomeňte spustit kalendář ve správný den-propuštění nebo propuštění – protože to bude mít velký rozdíl, když narazíte na 2letou známku.
Mohu si koupit dům 1 rok po propuštění kapitoly 7?
ve většině případů existuje nejméně dvouletá čekací doba od data propuštění z kapitoly 7, dokud nebudete moci být schváleni pro půjčku na bydlení.
„existují určité omezené okolnosti, za kterých můžete získat půjčku po jednom roce od propuštění,“ vysvětluje Andrea Puricelli, manažer zapojení výrobních zdrojů pro Inlanta Mortgage.
“ ale to jen v případě, že bankrot byl způsoben polehčujícími okolnostmi mimo vaši kontrolu a od té doby jste vykazovali schopnost zodpovědně spravovat své finanční záležitosti.“
takové „polehčující okolnosti“ by mohly platit, pokud jste byli nuceni k bankrotu kvůli vážné nemoci nebo velké ztrátě zaměstnání nebo snížení příjmů.
ale ve většině případů trvá více než rok, než se zotaví po vyhlášení bankrotu. Takže většina kupujících domů bude muset počkat dva roky nebo více, než se přihlásí.
půjčky FHA po bankrotu kapitoly 7
naštěstí můžete získat nárok na půjčku FHA po kapitole 7. Ale buďte připraveni chvíli počkat, než budete schváleni.
“ bankrot vás v budoucnu nezastaví před velkým nákupem, jako je dům. Takže ano, je možné získat půjčku na bydlení FHA po kapitole 7 bankrot, “ říká Jeremiah Heck, advokát pro dluhy a bankroty.
“ obvykle musíte počkat minimálně dva roky poté, co váš bankrot schválí soudy, aby byl způsobilý.“
ale v některých případech může hypoteční věřitel vyžadovat další čas.
„například některé banky mají tendenci požádat potenciální dlužníky, kteří podali bankrot kapitoly 7, aby počkali celkem tři roky, než budou způsobilí,“ dodává Heck.
kromě čekací doby budete muset splnit další požadavky na půjčku FHA. Ty obvykle zahrnují:
- kreditní skóre alespoň 580
- akontace 3.5% nebo více
- poměr dluhu k příjmu pod 50%
- stálý příjem a zaměstnanost
- zdroj příjmů očekává se, že bude pokračovat po dobu 3 let
vyhnout se novým dluhům po bankrotu-například půjčce na auto nebo osobní půjčce-může pomoci vašim šancím na získání hypotéky FHA, jakmile skončí 2letá čekací doba.
požadavky na jiné typy hypotečních úvěrů
půjčka FHA není jediným typem půjčky, který vás může dostat na rychlou cestu k vlastnictví domu. Půjčky VA mají také minimální čekací dobu dva roky od data Vaší kapitoly 7 absolutorium.
Chcete-li získat půjčku VA, musíte být způsobilým veteránem, členem Služby nebo členem přidružené skupiny(včetně některých manželů).
„u úvěru USDA je čekací doba tři roky, s některými výjimkami založenými na podání konkurzu,“ poznamenává Heck.
mějte na paměti, že tyto typy půjček vyžadují vyšší minimální kreditní skóre než půjčky FHA.
Chcete-li získat nárok na konvenční hypotéku nebo půjčku VA, budete obvykle potřebovat kreditní skóre alespoň 620. A USDA hypotéky vyžadují skóre 640 FICO nebo vyšší.
FHA nižší úvěrové požadavky-počínaje 580-aby tento typ úvěru dosažitelnější pro kupující domů s kapitolou 7 bankrotu v jejich úvěrové historie.
je těžké koupit dům po bankrotu?
„získání půjčky bude velmi obtížné po dobu několika let bezprostředně po bankrotu,“ říká Reggie Graham, vedoucí pobočky Silverton Mortgage.
poznamenává, že kupující domů, kteří žádají po bankrotu, mohou často očekávat větší požadavky na zálohu a vyšší úrokové sazby.
“ vaše zaměření by mělo být na přestavbu vašeho úvěru, abyste se připravili na žádost o hypoteční úvěr, až budete připraveni,“ říká Graham.
mějte na paměti, že bankrot podání zůstane na kreditní zprávy pro 10 let.
“ to nebrání vaší schopnosti koupit si dům. Je ale reálné uznat, že věřitel tuto skutečnost při posuzování Vaší žádosti o úvěr zváží, “ upozorňuje Heck. „Můj návrh je očekávat dva až tři roky na obnovu vašeho finančního zdraví po bankrotu.“
Graham také naznačuje, že čekací doba na koupi domu může být kratší, pokud místo toho podáte bankrot kapitoly 13.
„Kapitola 13 zahrnuje splacení dohodnuté části vašeho dluhu,na kterou se věřitelé dívají laskavěji,“ vysvětluje.
jak zlepšit své šance
Chcete-li získat schválení pro hypotéku po bankrotu, musíte prokázat věřitelům, že můžete spravovat své finance zodpovědně.
„to bude vyžadovat vytvoření dobrých úvěrových návyků a zajištění toho, že nebudete nadměrně využívat úvěr,“ říká Puricelli.
Chcete-li obnovit svůj kredit rychleji, postupujte podle těchto tipů poskytnutých Grahamem:
- zaplaťte všechny své účty včas a v plné výši
- Zkontrolujte své kreditní skóre a tři bezplatné kreditní zprávy často a zpochybněte cokoli nepřesného
- neberte na nezajištěný dluh, jako jsou osobní půjčky nebo kreditní karty, které s největší pravděpodobností přijdou s vysokými úrokovými sazbami
- získejte bezpečnou úvěrovou nebo úvěrovou linku, která je zálohována vkladem, který zaplatíte předem
s přítelem nebo příbuzným co–sign na nových úvěrových linkách může vám také pomoci snadněji se kvalifikovat a začít budovat nový kredit.
ale tato strategie přichází s velkým rizikem, protože spolupodepsaný souhlasí s převzetím vašich nových dluhů, pokud je nemůžete zaplatit. A pokud se půjčka pokazí, jejich úvěr bude mít hit, také.
koupě domu po kapitole 7 bankrot FAQ
většina kupujících domů musí počkat nejméně 2 roky po propuštění z kapitoly 7, než mohou získat schválení pro půjčku na bydlení. To může být možné kvalifikovat dříve, pokud jste byli nuceni k bankrotu z důvodů mimo vaši kontrolu, ale včasné schválení je vzácné.
průměrné kreditní skóre po bankrotu kapitoly 7 je podle advokáta Jeremiaha Hecka běžně v nízkých 400 až polovině 500. Chcete-li získat úvěr na bydlení, obvykle potřebujete kreditní skóre 580-620 nebo vyšší.
Ano, s co-signer může zlepšit vaše šance na získání hypotéky po bankrotu. „Nezapomeňte však, že to může být riskantní krok pro spolupodepsaného. Chcete si tedy být jisti, že můžete měsíční platby provést včas, pokud zvolíte tuto možnost, “ doporučuje Graham. Také budete stále pravděpodobně muset počkat dva až čtyři roky po bankrotu požádat o hypoteční úvěr, a to i s co-signer.
Obvykle ne. Minimální čekací doba na získání půjčky VA po bankrotu kapitoly 7 je dva roky.
Ano, Za předpokladu, že obnovíte svůj kredit a počkáte dva roky po schválení konkurzu soudy. Vyhnout se nový dluh po bankrotu je propuštěn může také pomoci vaše šance na kvalifikaci pro FHA hypotéky.
jakmile je vaše kreditní skóre vyšší než 580, máte větší šanci na získání půjčky FHA. „Mnoho věřitelů však může vyžadovat vyšší skóre. Pokud vaše kreditní skóre klesne pod 580, můžete mít stále nárok na půjčku FHA, i když s vyšším požadavkem na zálohu, “ říká manažer hypoteční pobočky Silverton Reggie Graham.
pokud je vaše kreditní skóre 580 nebo vyšší, možná budete potřebovat pouze zálohu 3,5 procenta. „Ale pokud budete usilovat o půjčku FHA a vaše skóre je nižší, požadovaná Záloha bude obvykle muset být alespoň 10 procent,“ poznamenává Heck.
jaké jsou dnešní sazby hypoték?
dnešní sazby hypoték jsou na historických minimech.
typicky, domácí kupující žádající po kapitole 7 bankrot bude účtován vyšší úrokové sazby. Ale nakupování v dnešním trhu s nízkými sazbami by vám mohlo pomoci získat férovou dohodu o úvěru na bydlení.
pokud uvažujete o koupi domu, poraďte se s několika hypotečními věřiteli, abyste ověřili způsobilost úvěru na bydlení a zjistili, na jaké sazby máte nárok.
Ukažte mi dnešní ceny (30. Prosince 2021)