Cuando se trata de comprar su casa, no hace falta decir que queremos (y debemos) acumular tantos ahorros como sea humanamente posible y obtener el mejor préstamo hipotecario en Singapur. ¡Estamos hablando de algo que tarda 2-3 décadas en dar sus frutos después de todo! Es posiblemente la compra más grande de nuestra vida. Ya sea que esté refinanciando su préstamo hipotecario o tomando un nuevo préstamo, esta guía le proporciona las mejores tarifas actuales.

Los recursos sobre el mejor tema de préstamo hipotecario generalmente retienen información vital (como tasas a partir del 2do año o monto mínimo del préstamo, etc.), pero no esta guía. Aquí, hemos reunido y analizado más de 100 paquetes de préstamos hipotecarios en 16 bancos en Singapur para ayudarlo a encontrar uno que se adapte mejor a su situación.

Este artículo solo tiene un objetivo: proporcionarle la información que necesita para tomar una decisión informada como consumidor inteligente. Si desea aclarar sus dudas con un asesor hipotecario profesional en cualquier momento, no dude en hacer clic en cualquiera de los botones para completar el formulario.

Contenido

• Las mejores tasas de interés para cada uno de los diferentes tipos de propiedad y propietario de vivienda

• 0 Lista de paquetes de préstamos hipotecarios
• 1 Mejor tasa fija para HDB
• 2 Mejor préstamo hipotecario con tasa de junta para HDB
• 3 Mejor préstamo hipotecario con tasa de Sibor (Flotante) para HDB
• 4 Mejor préstamo hipotecario con tasa de interés fija para Propiedades privadas
• 5 Mejor préstamo hipotecario con tasa de Sibor (Flotante) para Propiedades privadas
• 6 Mejor préstamo hipotecario (Flotante) para Propiedades privadas
• 7 Mejor préstamo hipotecario para Edificios Menores Construcción (BUC)
• 8 Resumen del Mejor préstamo hipotecario en todas las categorías

Lista de todos los paquetes de préstamos hipotecarios en Singapur

La siguiente tabla proporciona los datos sin procesar que incluyen todas las tasas de interés de préstamos para vivienda en Singapur, actualizadas casi en tiempo real. Puede hacer clic en la fila superior para ordenarla por tasa de interés, desde el préstamo hipotecario más barato hasta el más caro. Sin embargo, como consumidores expertos, sabemos que lo más barato puede no ser lo mejor. Ya que está aquí porque está buscando el mejor préstamo hipotecario en Singapur, no lo dejaremos en esto. Desplázate hacia abajo o consulta la tabla de contenidos de arriba para ayudarte a navegar. Cada tabla proporciona el desglose de las partes y piezas de cada paquete de préstamo hipotecario que debe tomar nota. Recuerde considerar sus propias necesidades a medida que avanza.

*Cuota mensual a continuación basada en el monto del préstamo de 1 100,000 durante 30 años duración del préstamo

Un factor importante

Un préstamo hipotecario es muy diferente de los préstamos sin garantía típicos que ve, como el préstamo personal o de renovación, donde el cálculo se basa en un método de complemento plano.

En lugar de mirar primero la tasa de interés (como lo hace la mayoría de la gente), será prudente cambiar su atención al «tipo de tasa» en su lugar.

No miraría las tarifas aéreas y exclamaría: «¡Por qué este boleto de clase ejecutiva es mucho más caro que este boleto de clase económica!?», ¿lo harías? Usted entiende que la clase de negocios es más premium y, comprensiblemente, tiene una tarifa más alta. Del mismo modo, el tipo de préstamo hipotecario que está recibiendo determina la tasa de interés que debe esperar.

Los paquetes de préstamos bancarios de tasa fija vienen con tasas de interés más altas que los paquetes de tasas flotantes. SIBOR, SOR y otros nombres de aspecto desconocido pertenecen a la categoría de tipos flotantes. En pocas palabras, hay 2 categorías principales: préstamos hipotecarios a tasa fija y a tasas flotantes.

Aquí, nos acercamos a las mejores tarifas para cada uno de los diferentes tipos de propiedades y propietarios de viviendas.

El mejor préstamo hipotecario de tasa fija para HDB

Esta tabla muestra las mejores tasas fijas durante el período actual. En esta categoría, los 5 bancos que emergen como ganadores son Standard Chartered Bank, SBI, OCBC, HSBC y Citibank.

Los paquetes de préstamos hipotecarios con tasas fijas son populares porque proporcionan la estabilidad y la seguridad para protegerse contra otros riesgos financieros que podamos acarrear. La tasa de utilización es especialmente elevada en tiempos de incertidumbre económica. La garantía que ofrece una hipoteca de tasa fija se compensa con las primas más altas que ordena. Las tasas fijas suelen ser más caras que las tasas flotantes en aproximadamente un 0,3% de interés anual. Para un préstamo de $500.000, esto se traduce en aproximadamente $1500 al año. Las hipotecas de tasas fijas tienen tasas de interés que se pueden fijar por un período de 1 a 5 años, aunque en los últimos años, las tasas fijas a 5 años se han convertido en algo raro.

Después del período de bloqueo, los tipos de interés se convierten en «flotantes», lo que los hace iguales a sus contrapartes del paquete de tipos flotantes. En esencia, las tasas de referencia (aparte de la placa HDB) son todas de la misma naturaleza. (Más sobre esto más adelante)

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Mejor préstamo hipotecario con tasa de junta para HDB

Las tasas de junta, en pocas palabras, son determinadas internamente por los bancos. Por esa razón, algunas personas consideran que carecen de transparencia y son menos favorables como opción de préstamo. Sin embargo, sus tarifas pueden ser muy atractivas a veces.

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El mejor préstamo hipotecario (flotante) con tasa Sibor para HDB

Con referencia a la tabla a continuación, se recomienda considerar los paquetes de préstamos SBI, DBS, HSBC, Citibank y Standard Chartered si es un posible comprador de HDB interesado en tasas de préstamos que se mueven en conjunto con tasas de referencia como SIBOR.

La Tasa de Oferta Interbancaria de Singapur, o más comúnmente conocida como SIBOR, es una tasa de interés por la que los bancos ofrecen prestar fondos no garantizados a otros bancos dentro del mercado interbancario de Singapur. Si bien esto significa una mayor transparencia, ya que las tasas de SIBOR están disponibles en línea, sus pagos de intereses pueden aumentar o disminuir en función de las tasas de SIBOR y una revisión por parte de los bancos cada pocos meses.

Dado que los tipos de interés de SIBOR son los mismos en todos los bancos, los bancos suelen diferenciar sus préstamos con tipos de interés de SIBOR al tener diferenciales e incentivos diferentes. En el momento de escribir este artículo, el SIBOR de 1 mes es de aproximadamente 0.725% más bajo que el actual FHR de 1,025%. (La tasa de SIBOR más baja es inusual y es el resultado del impacto económico causado por el brote de COVID-19.) Con las tasas SIBOR tan estrechamente vinculadas al dólar estadounidense (USD) y se espera que dichas tasas aumenten debido a la recuperación de la economía estadounidense, tal vez podamos explorar y analizar otros préstamos más predecibles antes de tomar su decisión final.

También notará que los préstamos hipotecarios SORA (abreviatura de Singapore Overnight Rate Average) aumentan en apariencia, ya que SORA está programado para convertirse en la tasa de interés SGD de referencia en los próximos años. Al igual que SIBOR, SORA es una tasa media ponderada por volumen. Sin embargo, los préstamos de SORA se basan exclusivamente en transacciones sin componentes a plazo.

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Para HDB que los compradores de casa, otras de las ofertas de los diferentes bancos en Singapur, usted puede optar por pedir prestado el dinero para la compra de la casa de HDB en sí (asegúrese de revisar su elegibilidad primera). Puede ser tentador obtener su préstamo de HDB, pero no siempre es la mejor opción. Y cuando se trata de algo tan importante como un préstamo hipotecario, definitivamente desea hacer un poco más de diligencia debida. HDB no está exenta de desventajas. Piénselo, los bancos son entidades comerciales que requieren una gran cantidad de fondos para llevar a cabo inversiones lucrativas de su parte. Por lo tanto, están dispuestos a ofrecer tasas de interés muy atractivas para obtener su negocio, sin mencionar que hay otros 15 bancos que compiten con ellos por su negocio. En una situación tan competitiva, los consumidores se convierten en el mayor beneficiario. Por otro lado, HDB le ofrece estabilidad en las tasas a expensas de pagos de intereses más altos. Para obtener más información, consulte nuestra guía de préstamos hipotecarios ultimate HDB para decidir mejor qué es lo mejor para usted.

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El mejor préstamo hipotecario de tasa fija para Propiedades privadas

Cuando se trata de financiar la compra de su propiedad, HDB y las propiedades privadas difieren en términos de pago inicial, requisitos de efectivo, cantidad de préstamo, etc. Para propiedades privadas, los siguientes bancos parecen proporcionar a los prestatarios los mejores paquetes de préstamos hipotecarios de tasa fija. Con tasas de interés que van del 1.050% al 1.970%, tendrá una suma de reembolso mensual de la hipoteca de alrededor de 1 1,896 a 2 2,112 para un préstamo hipotecario a 25 años de 5 500,000.

Normalmente, los préstamos a tasa fija en Singapur mantienen las tasas de interés constantes hasta por 3 años. A partir de entonces, los tipos de interés se vuelven «flotantes» y variarán diaria o periódicamente de acuerdo con los tipos de referencia como el SIBOR.

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La mejor tasa de préstamo para vivienda (flotante) de Sibor para propiedades privadas

Para esta categoría de préstamos, tenga en cuenta que estos préstamos son estrictamente para propiedades completas y no se aplican a edificios en construcción. Si está interesado en préstamos para edificios en construcción, siga leyendo, ya que se detallarán más adelante en este artículo.

Como se mencionó, hay tarifas SIBOR y SORA disponibles. Si prevé que las tasas de interés subirán en el futuro, elija una tasa a largo plazo. Por el contrario, le recomendamos que opte por una tarifa a corto plazo en un entorno de reducción a tarifa plana.

Los compradores de propiedades privadas forman el grupo más grande de todos los consumidores que buscan préstamos bancarios en Singapur. Su elección de préstamo hipotecario realmente variará enormemente a nivel individual. Por ejemplo, si conoce bien las tendencias en torno a la situación económica de Singapur y es muy optimista sobre su futuro, optará por los paquetes de interés de tasa flotante para aprovechar las tasas de interés más bajas que pronto seguirán. Tener una sólida comprensión de los acontecimientos del mundo también sería de gran ayuda porque la economía de Singapur está estrechamente vinculada a la del resto del mundo, en particular los Estados Unidos. Por otro lado, si usted es más conservador o piensa que las cosas se van a poner más sombrías en el futuro previsible, entonces obviamente desea bloquear sus tarifas actuales el mayor tiempo posible con los paquetes de tarifas fijas.

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Mejor préstamo hipotecario (Flotante) de tasa de junta para propiedades privadas

Como puede haber notado en la tabla a continuación, las tasas de junta, aunque pertenecen a la categoría de tasas flotantes, no están vinculadas a ninguna tasa de referencia. Como se mencionó anteriormente, estos tipos son determinados internamente por los bancos.

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Mejor préstamo hipotecario para Edificios en construcción (BUC)

Mientras que las propiedades que aún están en construcción pueden tener más riesgos que una propiedad terminada, los desarrolladores a menudo incentivan a los compradores con descuentos por pie cuadrado, absorción de derechos de timbre u otros costos administrativos. Además de los ahorros monetarios que surgen de una compra temprana, también puede beneficiarse de una tasa de interés más baja: las tasas de préstamos BUC no son necesariamente más altas en comparación con los préstamos para propiedades completas.

Además de la posibilidad de conversión cuando la propiedad recibe su PARTE SUPERIOR, tenga en cuenta que hay paquetes de préstamos que no son válidos para edificios en construcción.

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Resumen de la Mejor casa de préstamos a través de todas las categorías

Si usted está recibiendo un HDB plana y asegurar $500k en los préstamos, las tasas mensuales puede comenzar tan bajo como unos $1,875, con cerca de $393 va en pago de interés en la fase inicial, suponiendo un préstamo de tenencia período de 25 años. Si está comprando una propiedad privada y asegurando loans 1 millón en préstamos, las tasas mensuales pueden comenzar desde low 3,175 con alrededor de 7 748 para el pago de intereses, suponiendo un período de tenencia del préstamo de 30 años. En cuanto al tipo de tasa, los paquetes de tasas fijas y de tasas de depósito fijo parecen ser buenas opciones en este momento. Su elección de banco se reduce a las condiciones que debe cumplir y las ventajas que prefiere tener. Sin embargo, tenga en cuenta que las tasas se mueven muy rápidamente. Esta tabla * ofrece una estimación aproximada, pero para obtener las últimas tasas, puede hablar con nuestros asesores hipotecarios.

* del año 1 al año 3 del préstamo

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tenga en cuenta que usted necesita para comprobar su TDSR para asegurarse de que se le permite pedir prestado el importe que necesita! No se olvide de obtener su Aprobación en principio (AIP) antes de ir a comprar una propiedad. Esto evitará cualquier sorpresa desagradable que pueda tener.

El mejor préstamo hipotecario para extranjeros

Me encantaría decir que hay un plan de financiamiento diseñado especialmente para extranjeros, pero simplemente no lo hay. Aún así, incluimos esta sección porque tenemos muchos no locales preguntando cuál es el mejor préstamo hipotecario para ellos. En esos casos, hacemos ciertas suposiciones. Por ejemplo, si no está exactamente bien versado y en sintonía con los movimientos económicos en Singapur, se recomienda que uno opte por un préstamo hipotecario tipo SIBOR o SOR. Ambos están vinculados a un punto de referencia que está muy determinado por las condiciones económicas, lo que elimina la necesidad de que el prestatario de un préstamo de este tipo supervise la situación de vez en cuando. Algunos consideran que el SOR tiene un tipo de interés aún mejor que el otro porque está vinculado a la economía estadounidense de la que nuestros amigos occidentales pueden tener una mejor comprensión. El principio de inversión clásico se aplica aquí, es decir, ponga su dinero donde mejor lo sepa.

El mejor préstamo hipotecario para compradores de vivienda por primera vez

Para compradores por primera vez, se recomienda que elija un paquete de tasa de interés estable. Son fáciles de entender y proporcionan más seguridad. En este clima económico actual lleno de incertidumbres, puede ser prudente mantener un cierto nivel de estabilidad cuando se trata de un préstamo hipotecario. Esto asegurará que su cartera financiera no sea demasiado arriesgada al equilibrar el riesgo que puede tener en otras áreas de su vida, como su carrera, etc.

El mejor préstamo hipotecario para inversores

si es un poco más inteligente con el mercado inmobiliario, puede optar por las tasas de interés flotantes más riesgosas. Por supuesto, más riesgo siempre se traduce en mejores recompensas. Puede considerar las tasas de la junta o incluso las tasas de depósito fijo. Estos paquetes le permiten rescatar rápidamente y cambiar a otro paquete de préstamos rápidamente, lo que lo hace adecuado para alguien que sigue el mercado muy de cerca. Además de eso, si tiene más efectivo en su mano y busca algo de estabilidad en su cartera, un préstamo hipotecario vinculado con depósito fijo suele ser una buena apuesta. Si las tasas de depósito suben, sin duda pagará más por su préstamo hipotecario, pero también ganará más intereses de su cuenta de ahorros. A través de esta estrategia, usted cubre sus riesgos financieros.

Por último, pero no menos importante

Una cosa más a tener en cuenta antes de comenzar; también debe familiarizarse con los diversos términos que se adjuntan a cualquier paquete de préstamo hipotecario, incluidas cosas como sus tarifas de referencia, período de bloqueo, cláusulas de reembolso, etc. Piense en ello como comprar un boleto de avión y verificar si se incluye una franquicia de equipaje adicional, o si se sirven comidas, etc. Por supuesto, es más complicado para los préstamos hipotecarios. Para obtener más información, lea más leyendo la letra pequeña de préstamos hipotecarios.

Si está refinanciando su préstamo hipotecario y desea encontrar el mejor paquete de tasas de refinanciación, hay otra serie de pautas que debe tener en cuenta. Echa un vistazo a nuestra guía de refinanciación definitiva en este caso.

Por último, es posible que desee saber que los bancos implementan promociones de préstamos hipotecarios de vez en cuando en función de su oferta y demanda de fondos. Por lo tanto, vale la pena estar actualizado sobre sus tasas de interés regularmente si está buscando comprar/refinanciar su casa pronto. Revisada a diario, la tabla que ves arriba es lo más actualizada que se puede obtener cuando se trata de todos los paquetes de préstamos hipotecarios en Singapur (a veces incluso más que las tasas publicadas de los propios bancos).) Asegúrese de marcar esta página como favorito y consulte las últimas tarifas en 2021.!

Descargo de responsabilidad: Se ha hecho todo lo posible para garantizar que la información proporcionada sea precisa. No debe confiar en esta información para tomar una decisión financiera o de inversión. Antes de tomar cualquier decisión, le recomendamos que consulte a un asesor profesional para tener en cuenta sus objetivos particulares, su situación financiera y sus necesidades individuales.

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