beslutningen om at få dig ud af gæld er et liv skifter, hvis du er villig til at gøre det nødvendige engagement, der går med at.

du kan lære at komme ud af gælden og hvordan man undgår de fejl, der kunne torpedere det hele.

at komme ud af gæld indebærer mere end bare at betale et par kreditkort. Det betyder at ændre udgiftsvaner; lære at budgettere; at vide, hvem og hvor meget du skylder; prioritering af gæld; oprettelse af nød-og pensionskasser; og at vide, hvor man kan finde hjælp, når du kommer ud af sporet.

med andre ord er der mange beslutninger, der skal træffes, og det er muligt – hvis ikke sandsynligt – vil du lave nogle fejl undervejs. Her er nogle Du kan undgå, der vil gøre det lettere at komme ud af gælden.

fejl: samme gamle forbrugsvaner.

folk er skabninger af vaner, og at bruge penge er ingen undtagelse. Vi handler i de samme butikker, spiser i de samme restauranter og kører den samme bil, fordi det er behageligt. Det koster dig også mere, end du kan håndtere økonomisk. Afhjælpning: hvis du ikke ændrer dine forbrugsvaner, kommer du aldrig ud af gælden. Start med dine morgenvaner (tag din kaffe og morgenmad derhjemme). Gå til frokost med en brun taske, ikke en tegnebog. Om aftenen kan du se spil eller film på TV, mens du spiser et hjemmelavet måltid. Du vil se en øjeblikkelig indvirkning på dine daglige forbrugsvaner. Du behøver ikke undvære det. Du skal bare træffe bedre valg med det, du gør.

fejl: forsøger at grave ud af gæld alene.

folk er tilbageholdende med at bede familie eller venner om hjælp til at håndtere gæld. Afhjælpning: ring til et nonprofit kreditrådgivningsbureau og få gratis hjælp fra eksperter. Kredit rådgivere er uddannet og certificeret af nationale organisationer som National Foundation for Credit Counseling. De kan foreslå gæld-relief løsninger som gæld management programmer, kredit konsolidering, gæld afvikling eller, hvis tingene er måde over kanten, konkurs. Kreditrådgiverne rådgiver dig om at oprette budgetter og anbefale en løsning, som du kan tage eller forlade. Og det er gratis! Udnyt det.

fejl: tilmelding til et gældslettelsesprogram, men ikke forståelse for, hvad der forventes.

det er sjældent at få en hurtig løsning på gældsproblemer. Hvis det er et af de løfter, du hører, skal du begynde at kigge andre steder. Afhjælpning: den første ting at forstå er, at gældslettelsesprogrammer typisk tager 3-5 år, så vær tålmodig. For det andet skal du tjekke det uanset firma, du vælger til gældslettelse. Better Business Bureau eller lokale statsadvokat kontor er gode steder at starte. Kreditforeninger, universiteter og militærbaser bør være pålidelige kilder til anbefalinger. Sørg for, at uanset hvilken organisation du vælger, er licenseret og ikke har en oversigt over forbrugerklager.

fejl: ikke at skabe et praktisk budget.

det er svært, hvis ikke umuligt at få kontrol over din økonomi, medmindre du har et budget. Folk tror, det er for meget arbejde … indtil de får $20.000 i kreditkort gæld og spekulerer på, hvordan i verden, der skete! Løsning: udvikle et realistisk budget, der adresserer økonomiske behov som bolig, mad, sundhedspleje, forsikring og uddannelse, men stadig skaber plads til at foretage betalinger på gæld. Læg kreditkortene væk og betal kun kontant. Det kan betyde at reducere (eller eliminere) ting som spisning, underholdning, shopping for nyt tøj, biler eller elektronik, men hvis du er seriøs om at fjerne gæld, opererer med et budget og betaler kontant er en god start.

fejl: forsøger at betale flere gæld på en gang.

forbrugere med flere kilder til gæld – kreditkort, realkreditlån, studielån mv. – prøv ofte at adressere hver enkelt hver måned. Dårligt træk! Retsmiddel: Gå tilbage til dit budget, trim udgifterne til bare knogler på alt andet end essentials, og opret et overskud på $100 (eller helst $1.000), der går direkte på kreditkortet med den højeste rente. Når det er betalt, skal du gå efter kortet med den næste højeste rente og fortsætte, indtil al kreditkortgæld er elimineret.

6. Fejl: lukning af konti, når de er betalt.

afhjælpning: løsningen på dette problem er enkel: Betal kontoen, men luk den ikke. Kredit scoring systemer stole ikke kun på hvor mange penge du skylder, men hvor meget kredit du har til rådighed. At have kredit til rådighed, men ikke bruge det, viser tilbageholdenhed og kan forbedre din score.

fejl: du beslutter at stoppe med at bidrage til en pensionskonto.

mens det synes at være fornuftigt at afsætte hver dollar muligt at fjerne gæld i dag, i det lange løb, det er en kostbar fejltagelse. Afhjælpe: bidrage mindst 5% -10% af din indkomst til pensionsopsparing, så snart du begynder at arbejde og lad ikke fjerne gæld skåret ind i det. Tid er det mest kraftfulde værktøj i pensionsopsparing. Jo tidligere du begynder at bidrage til en 401(k) eller anden pensionskasse, jo bedre vil du være ved pensionering. Find andre steder i dit budget til at betale ned kreditkortkonti.

fejl: ikke at afsætte nødbesparelser.

ifølge forskning har mere end halvdelen af de amerikanske forbrugere (57%) ikke nok penge til at dække en uventet udgift på $500 eller mere. Afhjælpning: det er umuligt at forudsige arbejdsløshed, bilulykker eller busted VVS, hvorfor hvert hjem har brug for en nødfond. Eksperter siger sætte 3-6 måneders udgifter til side til nødsituationer. Det kan tage et stykke tid at komme dertil, hvis du er fokuseret på at betale gæld, men igen skal det være en del af dit månedlige budget. Afsæt mindst 5% af din indkomst i en nødfond, i det mindste indtil du har dækket tre måneders udgifter.

fejl: ikke kontrollere din kredit rapport er korrekt.

kontrol af din kreditrapport for unøjagtigheder er et vigtigt skridt i din rejse for at reducere din gæld. Retsmiddel: Du er tilladt en gratis kredit rapport fra hver af de store kredit rapportering bureauer, Ækvifiks, ekspert og TransUnion. Del dem op, en hver fjerde måned. Tjek dem nøje for forkerte misligholdelser og / eller saldi, der skader din kredit score og kan gøre en forskel i din evne til at købe et hus eller en bil eller få mere kredit.

fejl: ikke prioritere din gæld.

alle har regninger, og de fleste ønsker at komme ud af gælden, men nogle mennesker kan simpelthen ikke få en fokuseret. Det er ikke en prioritet for dem. Retsmiddel: Den bedste løsning kan være at konsolidere din gæld og kun foretage en betaling hver måned. En anden måde at få fokuseret ville være at tage et stykke papir på størrelse med et kreditkort og skrive ned de fem gæld, du ønsker at slippe af med. Tape det stykke papir til dit kreditkort. Hver gang du når til det kort, bliver du mindet om, at du tilføjer, ikke trækker til problemerne på den side.

bedste måde at komme ud af gæld

nu kender du trinene mod at undgå gæld, men der er stadig en stak regninger på tælleren. Hvad skal du gøre?

her er et par trin, der skal hjælpe med at komme ud af gælden. Mange af dem er fætre til listen over fejl, der skal undgås, men at se på problemet fra forskellige vinkler hjælper altid med at producere bedre løsninger.

• Tjek dit budget. Der er altid områder, hvor du kan barbere et par dollars gratis og skabe ekstra kontanter til at gælde for gælden? En mindre nat spise ude (mindst $ 20 gemt). Tag din frokost til arbejde hver dag (mindst $ 20 gemt). Se filmen eller sportsbegivenheden derhjemme (mindst $20 gemt). Spring Happy Hour ($20 gemt).
• begrave dit kreditkort. Det var det, der fik dig i problemer. Opbevar en i din tegnebog til bonafide nødsituationer. Betal for alt andet kontant. Det er meget sværere at aflevere en $20-regning, end det er et kreditkort. Impulskøb forsvinder næsten, når du betaler alt med kontanter.
• gå på indkøb med en liste. En købmand eller indkøbscenter er et farligt sted, når alt du tager er et kreditkort. Lav en liste over, hvad du vil have. Køb kun hvad der er på listen. Ind, ud.
• del omkostningerne. Værelseskammerater reducerer omkostningerne ved alt i halvdelen, måske mere, hvis de virkelig er sparsomme. Du bruger mindre på husleje, mindre på mad, mindre på forsyningsselskaber, mindre på kabel og endnu mindre på transport. I de fleste tilfælde vil besparelserne ved opdeling af omkostninger være nok til drastisk at reducere din gæld af sig selv.
• Tag endnu et kig rundt i huset. Har du virkelig brug for en $ 100 en måned værd af kabel-TV? Giver det mening at betale $50-$75 for en runde golf? Kan du klippe gården og rense huset selv? Hvad med at træne uden et gymnastikmedlemskab? Alle disse ting er rart at have … hvis du ikke er i gæld. Dump dem, indtil du har betalt det sidste af dine kreditkort.
• få lidt hjælp. Hvis du stadig er forvirret af gæld, skal du finde et nonprofit kreditrådgivningsbureau online og gennemgå en af deres Gratis kreditrådgivningssessioner. De hjælper dig med at løse dit problem; hjælpe dig med at oprette et overkommeligt budget; og rådgive dig om, hvilken gældslettelsesmulighed der bedst passer til din situation. Rådgiverne er uddannet og certificeret, så det største ved det er, at det er gratis!

Sådan betaler du gæld hurtigere

eller du kan tage et par skridt mod at betale gæld hurtigere og måske stadig have nok penge til en lejlighedsvis aften eller runde golf.

her er nogle forslag, når du er forpligtet til at fjerne gæld, vil gøre processen gå hurtigere.

• Generer mere indkomst. Det er en høflig måde at sige tage på et andet job. De fleste mennesker svarer: “jeg har ikke tid!”Men du har tid til at besøge restauranter, indkøbscentre, golfbaner og fitnesscentre? Det tager tid og koster penge. Brug den tid til at tjene penge. Og sætte det hele mod pension dit kreditkort gæld.
• Betal alle regninger til tiden. Du giver bare penge væk, når du er forsinket med at betale månedlige regninger. Sene gebyrer er en guldmine for kreditkortselskaber, udlejere og banker. De behøver ikke at gøre noget ekstra arbejde for at indsamle ekstra penge. Giv ikke dine penge væk.
• Garage salg nogen? Næsten alle har gamle tv ‘ er, computere, Træningsudstyr, møbler og tøj, de simpelthen ikke bruger længere. Lad os nogen betale dig for at tage væk din junk.
• ubudgetteret indkomst. Du kan få en skat refusion eller betaling fra en ejendom, du aldrig forventet. Glem alt om en ferie. Brug pengene på at reducere gælden.
• Bed om en rentenedsættelse. Hvis du ikke har kigget på de renter, du betaler, især på kreditkort, skal du kigge på din erklæring og finde ud af det. Hvis du har været en konsekvent, on-time betaler, vil dit kort selskab ønsker at bevare din virksomhed. Fortæl dem, at de kan, hvis de falder din rente til De laveste niveauer. Dette er et område, hvor “Spørg og I skal modtage” faktisk skal arbejde.
• Bed om en forhøjelse. Virksomheder har flush med penge i et stykke tid, men de seneste skattelettelser bør gøre deres bundlinjer endnu større. Arbejdsløsheden er på sit laveste niveau. Kombinationen betyder, at det måske aldrig er et bedre tidspunkt at få en forhøjelse. Det værste, der kan ske, er, at du får et andet ” Nej!”