husholdningsgæld i USA var en rekord $14.6 billioner for første kvartal af 2021, hvilket virker som en masse gæld, og det er det.

Hvis du stablede det beløb af gæld i en dollarsedler, ville det nå helt til månen.

og tilbage.

to gange!

så hvordan bringer vi den stak gæld ned på jorden?

den nemmeste måde er at skære udgifter og bruge pengene til at betale gæld. Det er også den sværeste måde.

“mange mennesker er tilbageholdende med at skære ned på udgifterne, da de simpelthen mener, at det er for svært,” sagde Anna Barker fra LogicalDollar, et pengehåndteringsfirma “når vi bliver vant til at leve på en bestemt måde, er ideen om at foretage ændringer, der kan tvinge os til at skære ned på ting, som vi betragter som helt normale og essentielle for vores liv, uforståelig for mange af os. På samme tid, for mange af os, regnskabsmæssig gæld ses også som helt normalt — som det absolut ikke bør være. Dette er grunden til, at enhver indsats for at reducere udgifterne også ofte skal ledsages af et skift i tankegangen.”

Barker sagde, at reduktion af udgifterne for at nå økonomiske mål, herunder afbetaling af gæld, ikke bør ses som et offer. “Det er bedre at se på det som nødvendigt for at tage kontrol over vores penge.”

her er nogle tips om at reducere udgifter, så du kan betale gæld.

begynd at spore dine forbrugsvaner

det første skridt til at skære udgifterne er at finde ud af, hvor pengene går. Sporing af udgifter over 30 eller 60 dage vil sandsynligvis være en øjenåbner. Hvem vidste, at mange penge gik mod din Kindle eller Egg McMuffin vane?

“Du kan blive overrasket over, hvor meget du har brugt på visse varer, men det giver dig en god chance for at se, hvor der er behov for justeringer fremad,” sagde Barker.

den gammeldags måde at spore er at nedskrive hver udgift, som du gør det. Den besværlige øvelse stopper mange udgiftsskærere i deres spor. Heldigvis lever vi i det 21.århundrede, og teknologi kan gøre vores “nedskrivning” for os.

Hvis du betaler for alt med et debet-eller kreditkort, skal du kontrollere dine udsagn.

gå igennem alt, hvad du brugte penge på, og bestem, hvad du virkelig havde brug for, og hvad var “ønsker.”

en måde at gøre tingene klart på er at udskrive udsagnet og bruge forskellige farvede highlighters eller penne til at parkere forskellige typer udgifter. Eller skriv dem ned under “behov” og “ønsker” overskrifter.

nogle finansielle institutioner har endda en graf eller cirkeldiagram på betalingskortkonti med udgiftskategorier, der viser, hvor dine penge gik.

Hvis du bruger kontanter, skal du sørge for at få kvitteringer.

få på et Budget

oprettelse af et budget behøver ikke at være kompliceret. Det er simpelthen en plan for, hvor dine penge vil gå.

Barker sagde, at “overkomplicering” er den største fejl, folk begår, når de budgetterer. Barker sagde, at budgettering endda kan betyde at adskille udgifterne til” behov”,” ønsker “og” mål ” i stedet for at stave nogensinde specifikt emne.

“på den måde kan du overvåge og justere dine samlede udgifter i disse kategorier efter behov, hvilket gør det langt mere håndterbart end at have et mere detaljeret budget,” sagde hun.

hun sagde, at det er vigtigt at afsætte penge hver måned mod økonomiske mål. Afdrag på gæld bør være et vigtigt mål. “Vær ikke fristet til at tage penge væk fra det for at bruge på andre områder af dit liv,” sagde hun. “At skære dine udgifter for at fortsætte med at arbejde hen imod dit gældsfrie mål bør være din prioritet.”

men små mål bør også medtages – de hjælper med at måle succes, og at nå disse milepæle kan hjælpe med at motivere dig.

de tre vigtigste trin til, hvordan man laver et budget, er:

• Bestem din indkomst.
• Bestem faste månedlige regninger – pant eller leje, forsyningsselskaber, bilbetaling, forsikring mv.
• Bestem behov — mad, gas, medicinske udgifter mv.

hvad der er tilbage er din “skønsmæssige udgifter.”Beslut et beløb ud af, at du kan sætte i besparelser for en nødfond, og også komme med et tal, der kan gå mod at betale kreditkort gæld.

der er en række apps og andre ressourcer, der kan hjælpe, og der er en række online budgetværktøjer og skabeloner.

når du er færdig, kan det virke som om der er meget lidt penge tilbage til noget.

men nu kommer den sjove del – at finde ud af, hvordan man trimmer fedtet.

Evaluer dine abonnementer

de fleste mennesker har månedlige abonnementer på kabel-TV eller streamingtjenester, internet, mobiltelefoner, publikationer, vægttabsprogrammer, you name it. Når du har oprettet en, tænker du sandsynligvis ikke meget på det, men pengene kommer ud af din konto hver måned.

Nu er det tid til at se nærmere på. Spørg dig selv:

• hvor meget bruger jeg dette?
• har jeg virkelig brug for dette?
• kan jeg leve uden dette?

når du opsiger abonnementet, skal du gennemgå din e-mail og afmelde nyhedsbreve eller regelmæssige reklamer, der kommer fra den pågældende kilde.

må ikke videregive afmelde noget, fordi de gør det svært, eller det virker som en lille udgift, der ikke er værd at besværet med at slippe af med. Tænk på at skære udgifter som død til gæld med tusind nedskæringer, ikke et stort slag.

reducer elforbruget

Du skal opvarme eller afkøle dit hjem; du har brug for strøm til lys og dine andre apparater. Men der er mange måder at sænke dine regninger på.

elektricitetsomkostninger tegner sig for omkring 12% af det gennemsnitlige husholdningsbudget.

nogle ting, du kan gøre for at reducere disse udgifter, er øjeblikkelige: lad ikke computeren køre, Kør ikke opvaskemaskinen uden fuld belastning, hæng tøjet ud i stedet for at køre tørretumbleren, skru termostaten ned. Shop rundt for at se, om der er forsyningsselskaber, der tilbyder lavere priser, især for brændstof.

andre trin er næsten lige så lette, men tag en tur til Isenkræmmeren: Skift til energieffektive pærer, installer en programmerbar termostat. Mange elektricitetsudbydere linker til brugernes konti for at vise, hvordan man reducerer omkostningerne.

andre besparelsesmetoder indebærer en forudgående udgift, men vil spare penge i det lange løb. Sørg for at købe Energy Star apparater, opdatere din vandvarmer. Ændring af dit varme-og kølesystem kan hjælpe både dine regninger og miljøet.

at foretage større nytteændringer kan være dyrt, men tjek din stats regerings hjemmeside. Mange har programmer, der hjælper forbrugerne med at skifte til mere effektive varmesystemer. For eksempel har Maine et program, der tilbyder en rabat på $1.000 til husejere med olievarme for at skifte til en varmepumpe og endda tilbyder et lån med lav rente til finansiering af omkostningerne.

glem ikke din kabelregning og celletjeneste, når du ser på forsyningsselskaber. Kan du få en billigere plan fra en anden udbyder eller nedskære den plan, du har?

overvej billigere TV – alternativer-bare vær sikker på at du ikke indlæser for mange streamingabonnementer.

5. Sænk dine boligudgifter

en af dine største udgifter er sandsynligvis boliger – folk, hvis indkomst er under $50.000 om året, bruger i gennemsnit 36,6% eller mere af din indkomst på boliger. Dette er over tommelfingerreglen 30% anbefalet af finansielle eksperter. Långivere, når de overvejer pant ansøgninger, gerne se nogen bruger omkring 28% af deres før skat indkomst på boliger.

reduktion af boligudgifter kan virke som en nuklear mulighed, men det er noget værd at overveje, og der er måder at nedskære, der kan være lettere, end du tror.

lejere har mange muligheder for at spare penge på husleje. Nogle er:

• få en værelseskammerat.
• Giv op en betalt parkeringsplads.
• tilbud om at lave reparationer selv for en pause i lejen.
• Flyt til en billigere lejlighed, eller endda et billigere område i din region eller landet.

valgmuligheder for dem, der ejer et hjem, inkluderer:

• refinansiering For at få en lavere rente, og sænke din månedlige pant betaling.
• Fjern privat realkreditforsikring. Hvis du har købt dit hus med mindre end 20% forskudsbetaling, kræves PMI. Når du har 20% egenkapital, fjernes den. Selvom du ikke har betalt dit pant så meget, skal du kontrollere hjemmeværdierne i dit område – hvis de er steget, så har værdien af dit hjem. Hvis værdien er høj nok til, at du har 20% egenkapital, kan du bede din långiver om at annullere din PMI, og de skal overholde.
• Sælg din bolig og overvej at leje en i stedet. Fordelene ved at leje et hus inkluderer lavere forhåndsomkostninger, som skatter, forsikring, vedligeholdelse og mere.
• Lej dit hjem eller en del af det som en kortvarig leje.

konsolidere din gæld og lavere renter

en måde at drastisk reducere udgifterne er at konsolidere gæld. Hvis du har kreditkort, kan disse månedlige betalinger spise op en stor del af din take-home løn. Tjek rentebetalingerne på kortene – sandsynligvis er det mellem 16% og 30%.

gældskonsolidering betyder at kombinere flere gæld i en månedlig betaling. Slutmålet er at reducere det, du betaler i renter, og sænke den månedlige betaling og betale gælden.

fordele ved gældskonsolidering er:

• en månedlig betaling. Ikke mere jonglering af flere betalinger, det er en og gjort med en god konsolideringsplan.
• lavere rente. Hvad du betaler hver måned vil reducere, hvad du rent faktisk skylder, ikke den konstante opbygning af interesse.
• Betal gæld hurtigere. Det tager cirka 20 år at betale kreditkortgæld, hvis du bare foretager minimumsbetalingerne. Konsolidering af gælden vil fjerne din gæld i 3-5 år.

de to mest almindelige måder at konsolidere gæld på er gennem et gældskonsolideringslån eller ved hjælp af en gældsforvaltningsplan.

gældskonsolideringslån

en måde at konsolidere gæld på er at optage et stort lån fra en bank eller kreditforening for at betale den mindre gæld. Denne metode kan være effektiv, men hvis du har en mindre end perfekt betalingshistorik og lav kredit score, bliver du muligvis ikke godkendt. Hvis du gør det, kan lånet have en høj rente, som besejrer formålet.

gæld Management Plan

en gæld management plan, fra en nonprofit kredit rådgivning agentur som InCharge gæld løsninger, kan være en god pasform for en person på udkig efter hjælp med kreditkort gæld. Disse planer bruger ikke kredit score for berettigelse. Som et lån konsolideres gælden til en månedlig betaling. Men i modsætning til et lån, kreditorer tilbyder lavere renter til nonprofit kredit rådgivning agenturer, der passerer dem sammen til dig. Det betyder en lavere månedlig betaling for dig.

rådgivere hjælper også med det hårde arbejde med at se på dine indtægter og udgifter og hjælpe dig med at finde ud af et budget og en betaling, der fungerer for dig.

Reducer dine forsikringspræmier

justeringer af bolig-og bilforsikring er en anden måde at reducere månedlige udgifter på.

Hvis du betaler begge dele, skal du shoppe rundt for virksomheder, der vil samle dem til en billigere sats.

Du kan muligvis også sænke dine priser baseret på hvilken slags boligejer eller chauffør du er.

for at spare penge på bilforsikring skal du tjekke virksomheder, der tilbyder lavere priser for en sikker kørselsrekord, eller for dem, der kører en billigere bil. Biler med forbedrede sikkerhedsfunktioner kan også få lavere priser.

at være medlem af en organisation som AAA er gavnligt.

for at spare på husejere forsikring, Tjek din politik og se, om din virksomhed tilbyder reducerede satser for at foretage forbedringer. Installation af røg-og kuliltedetektorer og tyverialarmer kan betyde rabatter. Så kan opgradere elektriske eller varmesystemer.

overvej også at hæve din fradragsberettigede fra $500 til $1.000, hvilket kan spare 25% på din præmie.

Shop rundt for forsikringsselskaber, der kan tilbyde en bedre aftale. Tjek Den nationale sammenslutning af forsikring kommissærer (NAIC.org), for tips om at vælge en god forsikringsselskab. Men tjek også, om dit forsikringsselskab tilbyder en rabat, hvis du har været hos dem i seks år eller mere.

Barker, fra LogicalDollar, sagde også, at en af de største skjulte udgifter, som forbrugerne ikke tænker på, er automatiske fornyelser for ting som forsikring.

“mange af os betaler simpelthen det og glemmer det indtil næste år,” sagde hun. “Men ved at gøre dette mister du chancen for enten at finde et bedre tilbud fra en anden udbyder eller forhandle en rabat med din nuværende. Næste gang du modtager en fornyelsesmeddelelse, skal du undersøge, hvad din udbyders konkurrenter tilbyder. Du kan derefter træffe en beslutning om, hvorvidt du vil skifte, eller hvis du først foretrækker at prøve at bruge disse oplysninger til at få din nuværende udbyder til at matche det andet selskabs tilbud.”

Spis derhjemme

forberedelse og spisning af måltider derhjemme kan spare en masse penge.

ugentlig måltidsplanlægning kan gøre det nemt. Find ud af, hvad du vil spise i ugen, planlæg det, og hold dig derefter til det.

internettet tilbyder et uendeligt udvalg af madlavnings-og opskriftstips, selv for folk, der ikke betragter sig som kokke.

Hvis du ikke har tid til at tilberede måltider i løbet af arbejdsugen, skal du lave noget i helgen – en gryderet, chili, en kyllingeskål – der giver flere måltider. Del det ud i det daglige måltid indeholder, og alt hvad du skal gøre er at gribe og gå. For længerevarende bekvemmelighed skal du lave en hård suppe, chili eller gryderet, dele den i beholdere med et måltid og fryse den og give hurtige måltider til travle dage i fremtiden.

investeringen i et halvt dusin en-portion containere vil betale sig hurtigt, når du ikke går gennem drive-through hver nat.

Shop med en liste

der er mange måder at spare penge på i købmanden, men det hele starter med en indkøbsliste. Denne enkle vane kan ende med at skære madudgifter, hjælpe med måltidsplanlægning og, hvis du holder dig til listen, skære ned på impulskøb.

Det kan være så enkelt eller så kompliceret, som du vil gøre det, og der er endda apps, der hjælper dig med at lave lister og finde gode tilbud.

nogle tips er:

• hold en løbende liste i løbet af ugen, Planlæg dine måltider og tilføj varer til listen, før du går.
• gruppere emnerne på listen i kategorier (producere, deli, mejeri osv.) eller endda sætte dem i rækkefølge efter hvor de er i butikken. Dette vil holde dig fra at vandre ned ad slik eller chips midtergangen, hvor dyre impuls køber lurer.
• Sammenligningsbutik mellem mærker og butikker, selvom det er billigere at shoppe en eller to butikker i stedet for at køre rundt i området på udkig efter gode tilbud i flere butikker.

Tjek om din købmand har et belønningsprogram, hvoraf mange tilbyder rabatter på butiksmærkevarer og målkuponer til dine almindelige køb. Borte er dagene med klipning af kuponer-de fleste belønningsprogrammer har en app, og hvis du har en smart telefon, er det lige så let som at rulle, før du går og stanser dit telefonnummer, når du tjekker ud. Der er endda en liste funktion på mange, med en mulighed for at tilføje ting, du regelmæssigt køber.

sæt en fastfrysning på dit kreditkort

en stor hindring for at skære udgifter er kreditkort gæld. Det er nemt, når du ikke har penge til rådighed for noget, at bruge et kreditkort, men saldoen kan vokse hurtigt, især hvis renten er høj.

Hvis du har kreditkortgæld, er frysning af dine kort en god måde at reducere månedlige udgifter på.

Du kan bogstaveligt talt fryse dine kort – nogle finansielle eksperter har foreslået at lægge kort i en beholder med vand og sætte dem i fryseren. Hvis du vil bruge det, skal du optø det ud.

Hvis du vil gøre det mere officielt, kan du midlertidigt stoppe kreditkort ved at gå til din udsteders hjemmeside eller app og fryse det, hvilket ikke tillader køb. Udstederen godkender ikke nye gebyrer. Tilbagevendende betalinger, du har oprettet, behandles fortsat, du skal stadig foretage månedlige betalinger, og renter påløber stadig.

der er ingen straf, og du kan “optø” kortene til enhver tid.

Brug kun kontanter

Skift til kun kontantudgifter vil bringe en stor dosis virkelighed til din økonomi.

sæt så mange månedlige udgifter som muligt på Automatisk betaling, og brug derefter det, der er tilbage til andre udgifter. Dette kræver at holde et strengt øje med budgettet, men også skærer langt ned på impulskøb. Vil du have det fantastiske par sko? Begynd at lægge $ 5 om ugen væk for dem. Hvis det er i dit budget.

som med mange andre udgifter og budgetteringssystemer i disse dage er der apps, der kan hjælpe dig med at styre dette, herunder mint.com, Mnvelopes og meget mere.

Barker, fra LocigalDollar, sagde, at en kontant eksistens ikke sker i et vakuum.

“Du bør også undersøge de underliggende årsager til dine udgiftsproblemer,” sagde hun. “Brug af kontanter er ikke rigtig muligt som en strategi for evigt, da mange daglige udgifter kræver, at du foretager betaling på andre måder.”

hun foreslår, at en strategi er at begrænse din kontante brug til bestemte udgifter, især områder, hvor du skal reducere udgifterne, som købmandsbudgettet eller tøj.

“Dette vil også give dig chancen for virkelig at holde øje med, hvordan disse penge bliver brugt, og ideelt set justere dine forbrugsvaner fremad,” sagde hun. “På den måde, selv når du er tilbage til at bruge et kreditkort, vil du også kunne holde fast i dit budget.”

Betal din udestående gæld

jo hurtigere du slippe af med gæld, jo flere penge har du i dit månedlige budget.

som tidligere nævnt skal kreditkortgæld være et stort fokus for at afbetale gæld. I modsætning til din bil eller pant betaling, det vokser og udvider og er svært at reducere.

en del af dit budget bør omfatte højere end minimum betalinger på dit kreditkort. Holde konsolidering af gælden i tankerne, især kredit rådgivning.

tilføjelse af ekstra hovedstol betalinger til dit realkreditlån eller billån vil også reducere dem hurtigere.

Kom godt i gang…

der er ingen bedre tid end nu til at reducere dine udgifter.

at tage det et skridt ad gangen vil gøre det mere håndterbart, og du kan blive overrasket over, hvor hurtigt du ser resultater.

Hvis du har brug for professionel hjælp til at få din økonomi på linje, kan du overveje at tale med en kreditrådgiver, som kan hjælpe dig med at oprette et budget samt hjælpe med at få kreditkortregninger ned.

overvej et gældsforvaltningsprogram, som kan hjælpe med budgettering og reducere kreditkortbetalinger.

agenturer har aftaler med større kortselskaber for at reducere satserne for dem, der er tilmeldt deres program. Rådgiveren vil tilbyde dig den lavere sats, og du kan beslutte, om det virker for dig. Du ville gøre en månedlig betaling til kredit rådgivning agentur, og agenturet udbetaler pengene til hver kreditkortselskab i aftalte beløb.

Dette kommer med et lille månedligt gebyr, men den reducerede rente bør mere end udgøre forskellen og være et stort skridt mod drastisk at reducere dine udgifter.