når du er på en mission for at rydde op i din kredit, er der en opgave, der kan vise sig vanskeligere, end du tror: at finde ud af, hvem du skylder. Det er især tilfældet, hvis nogle af din gæld er gamle, og er blevet solgt af dine kreditorer til inkassobureauer. Disse gæld kan købes og sælges flere gange, og nogle forbliver endda i limbo i måneder eller år. Sporing ned ejeren af en gæld, så du kan betale det nogle gange viser sig udfordrende.

her er tre måder at finde din gæld, så du kan løse dem sammen med tre vigtige ting, du skal forstå, når du gør det.

1. Kontakt dine kreditorer

du kan prøve at nå ud til den oprindelige kreditor – f.eks. Vær opmærksom, selvom: hvis det første indsamlingsbureau, det blev placeret hos, ikke var i stand til at indsamle, det kan have solgt det til et andet agentur. I så fald kan disse næste to metoder hjælpe…

2. Gennemgå dine kreditrapporter

dine kreditrapporter er det første sted, du skal kigge efter din gæld, så sørg for at få dine gratis årlige kreditrapporter. De fleste lånekonti (såsom kreditkort, auto lån, studielån) rapporteres til de tre store kreditrapporteringsbureauer:. Du kan se den samme gæld opført mere end en gang. Den oprindelige kreditor kan rapportere gælden som en forfalden konto eller en charge-off, og ethvert inkassobureau, der forsøger at indsamle det, kan også være opført. Kontaktoplysninger bør gives til kreditorer og inkassobureauer, så du kan kontakte dem direkte, hvis du har brug for mere information.

3. Slå din gæld op

mere end en gang er vi blevet spurgt af forbrugerne, om der er et centralt sted, hvor de kan slå konti op, der kan være i samlinger. Og bortset fra at lede dem til deres kreditrapporter, svaret har været “Nej.”Men et firma kaldet Global Debt Registry forsøger at ændre det ved at oprette et centralt lager af dårlig gæld. Det er stadig i sine tidlige stadier, så ikke alle gæld vil blive opført gennem tjenesten på dette tidspunkt. Ikke desto mindre har det “kontaktoplysningerne for hvert indsamlingsfirma, som Consumer Financial Protection Bureau er opmærksom på,” siger Mark Parsells, administrerende direktør for Global Debt Registry. Kontaktoplysninger for disse inkassobureauer samt prøvebreve, som forbrugerne kan bruge til at anmode om verifikation af en gæld, er tilgængelige på deres hjemmeside, DebtLookUp.com, gratis.

se før du springer

nu hvor du ved, hvordan du finder din gæld, er der stadig et spørgsmål, du bliver nødt til at stille dig selv “hvad skal jeg gøre ved min gamle gæld?”Hvis du skylder gælden, ved du, at beløbet er korrekt, og du har råd til at betale det, så er svaret sandsynligvis “betal det.”Men der er nogle situationer, hvor det at beslutte, hvilken gæld der skal betales, og hvilken man skal give slip, betyder at navigere i et vanskeligt minefelt af beslutninger. Her er tre overvejelser at huske på.

1. At betale en gammel indsamlingskonto vil sandsynligvis ikke hurtigt øge din kredit score. Under de fleste kredit scoring modeller, der anvendes i dag, betaler en samling konto ikke nødvendigvis hæve din kredit score. Det vil ændre sig i sidste ende, da flere kreditorer bruger nyere kreditscoringsmodeller som Vantage Score 3 og FICO 9, som begge ignorerer indsamlingskonti, hvor saldoen er nul. I mellemtiden kan der være en indirekte fordel for din kredit score, når du løser en af disse konti; gælden vil ikke blive solgt til et nyt inkassobureau, hvilket kan skabe endnu en indsamlingsvare på din kredit.

2. Løsning af de fleste gamle gæld påvirker ikke, hvor længe de vises på dine kreditrapporter. Indsamlingskonti kan rapporteres i syv år plus 180 dage fra den dato, du først faldt bagud med den oprindelige kreditor. At betale en off ændrer ikke det, selvom samlere lejlighedsvis er villige til at stoppe med at rapportere en konto til gengæld for betaling. (Disse er ofte omtalt som “betale for fjernelse” tilbud.) Du bør dog ikke regne med det.

3. At foretage betalinger på en gammel gæld kan åbne en dåse orme. “Begrænsninger” henviser til statslige love, der styrer, hvor længe samlere kan sagsøge for at indsamle gammel gæld. Hvis du foretager en betaling på en gæld, der er uden for forældelsesfristen (også kaldet “tidsbegrænset”), kan du forlænge den periode, som du kan sagsøges for.

Indsamlingskonti påvirker kredit score alvorligt, så sørg for at du er opmærksom på, hvad der rapporteres om dine kreditrapporter. Du kan få en gratis kredit rapport oversigt og handlingsplan for din kredit på Credit.com.

mere fra kredit.com

• 10 Tips til forhandling med inkasso

• hvor meget gæld er for meget?

• Gør Kontrol Af Din Kredit Score Skade Din Kredit?