som forælder vil du have det bedste for dit barn. Det betyder ofte en førsteklasses uddannelse, herunder en bachelorgrad. Imidlertid, omkostningerne ved college er steget i de senere år, og få familier kan dække udgiften med bare deres besparelser. Ifølge en rapport fra Brookings Institute skylder 3,4 millioner låntagere over 87 milliarder dollars i føderale forældre PLUS lån.

at bære studielånsgæld som forælder kan have betydelige konsekvenser, der påvirker alt fra din målpensionsalder til, om du kan blive godkendt til et pant eller ej. Hvis du har brug for en vis lettelse, kan refinansiering af dine forældres studielån give meget mening, men det er ikke for alle, og du er stadig underlagt kreditkvalifikation. Her er hvad du skal overveje, før refinansiering din gæld.

Læs mere: Sådan refinansiere din forælder PLUS lån

fordele ved refinansiering forælder PLUS lån

en måde at styre din gæld er at refinansiere din forælder PLUS lån. Med denne strategi tager du et lån fra en privat långiver og bruger det til at betale dine nuværende studielån. Det nye lån har helt andre vilkår end dine gamle, hvilket kan have mange fordele.

hvis du overvejer at refinansiere dine forældre studielån, er der flere fordele at huske på:

refinansiering kan spare dig penge

hvis du har god kredit og en stabil indkomst, kan du kvalificere dig til et refinansieringslån med en meget lavere rente end du har med dine nuværende lån.

lad os for eksempel sige, at du har $30.000 i forældre PLUS lån til 7,08% rente og 10 år tilbage af tilbagebetaling. I løbet af din tilbagebetaling vil du tilbagebetale i alt $41.948. Renteudgifter ville koste dig næsten $12.000.

men hvis du refinansierede dine lån og kvalificerede dig til et 10-årigt lån til 3,45% rente, ville du tilbagebetale i alt kun $35.515. Du vil spare over $6.400 ved at refinansiere din gæld.

	forældre PLUS lån til 7,08% rente	refinansierede lån til 3.45% rente
låneperiode	10 år	10 år
månedlig betaling	$350	$296
renter i alt	$11,948	$5,515
tilbagebetalt i alt	$41,948	$35,515

du har en nem betaling

hvis du tog flere forældre studielån til dit barns uddannelse, har du sandsynligvis flere forfaldsdatoer, minimumsbetalinger og låneservicevirksomheder at huske. Det kan være overvældende, og kan få dig til at gå glip af betalinger.

når du refinansierer dine studielån, kan du konsolidere dem alle sammen. Selvom du har en blanding af føderale forældre PLUS lån og private forældre studielån, kan du kombinere dem i et lån. Fremadrettet kan du kun have en betaling at huske, en forfaldsdato og en studielånsservicer, der forenkler din tilbagebetaling.

refinansiering kan reducere din månedlige betaling

hvis du beslutter at refinansiere dine lån, kan du vælge en ny tilbagebetalingsperiode. For eksempel, hvis du i øjeblikket har en 10-årig tilbagebetalingsplan, kan du muligvis vælge en 20-årig tilbagebetalingsperiode i stedet. Ved at gøre det, vil du være i stand til dramatisk at reducere din månedlige betaling.

ulemper ved refinansiering af Forældrelån

selvom refinansiering af studielån kan være en smart måde at håndtere dine lån på, er der nogle alvorlige ulemper at overveje, før du indsender din låneansøgning:

du er ikke berettiget til alternative betalingsplaner

hvis du har federal Parent PLUS-lån og ikke har råd til dine betalinger under en standard 10-årig tilbagebetalingsplan, har du tre muligheder til rådighed for dig:

• du kan tilmelde dig en gradueret tilbagebetalingsplan: med denne tilgang starter dine betalinger lavt og stiger hvert andet år. Du vil stadig betale din gæld inden for 10 år, men du vil have lavere betalinger tidligt.
• du kan tilmelde dig en udvidet tilbagebetalingsplan: Under en udvidet tilbagebetalingsplan forlænges din tilbagebetalingsperiode til 25 år. Du betaler mere i renter, end du ville med en 10-årig plan, men du kan have en meget lavere betaling.
• du kan optage et direkte konsolideringslån: du kan konsolidere din gæld med et direkte konsolideringslån. Når du gør det, vil dit lån være berettiget til en indkomstkontingent tilbagebetalingsplan, der udvider din tilbagebetalingsperiode og dækker din månedlige betaling med en procentdel af din skønsmæssige indkomst.

Læs mere: Forståelse forældre PLUS lån tilgivelse programmer

hvis du beslutter at refinansiere dine studielån, dit lån bliver privat i stedet for føderale. Private studielån er ikke berettiget til føderale fordele, så du mister muligheden for at tilmelde dig en alternativ betalingsplan.

du kvalificerer dig ikke til tilgivelse af Public Service-lån

hvis du har forældre PLUS-lån og arbejder for en kvalificerende nonprofitorganisation eller et regeringsorgan, kan du kvalificere dig til tilgivelse af Public Service-lån (PSLF). Med PSLF tilgives din lånesaldo, når du har foretaget 120 månedlige betalinger, mens du arbejder for en kvalificeret arbejdsgiver.

private lån er dog ikke berettigede til PSLF. Hvis du refinansiere din forælder PLUS lån, vil du ikke længere kvalificere sig til lån tilgivelse.

du kan ende med at betale mere i renter

hvis du refinansierer dine lån og er i stand til at forlænge din tilbagebetalingsperiode, kan du ende med at betale mere i renteudgifter, end du ville, hvis du holdt din nuværende tilbagebetalingsplan. Denne afvejning kan dog være det værd at få mere vejrtrækning i dit månedlige budget.

håndtering af din gæld

hvis du tog lån til at betale for dit barns uddannelse, kan du føle dig overvældet af din lånesaldo. Refinansiering af studielån kan give dig meget tiltrængt lettelse, men sørg for at forstå både fordele og ulemper, inden du træffer en beslutning.

hvis du beslutter, at refinansiering af dine lån giver mening for dig, kan du få et rentestimat fra Earnest på kun to minutter uden at påvirke din kredit score.