hvis du kaster rundt om ideen om at bygge et hjem, at bo på fuld tid eller bruge som din families regelmæssige feriested, undrer du dig sandsynligvis også over den bedste måde at finansiere projektet på. Er en traditionel konstruktion lån, med en høj rente og en heftig udbetaling, den eneste vej at gå?

slet ikke! Mens et byggelån bestemt er et rimeligt valg i mange situationer, er der andre måder at betale regningen på. Her er fire alternative måder at finansiere opførelsen af din drømmebolig, hvis du ikke ønsker et byggelån eller ikke opfylder kvalifikationerne.

hårde penge lån

i stedet for din indkomst, kredit score og mængden af kontanter, du har til rådighed for en udbetaling, handler et hårdt penge lån om aktiver, siger Denver realkreditmægler Chris Roberts. Med denne type lån fungerer den ejendom, du køber, som sikkerhed. Hvis du misligholder, går jorden / strukturen til långiveren.

“långiveren er komfortabel med at låne dig pengene, fordi de ved, at hvis der sker noget, vil ejendommen dække det,” siger Roberts. Denne mulighed, siger Roberts, er især tiltalende for pensionister, der ofte har minimal indkomst, men masser af andre økonomiske ressourcer. Hvis du ikke ejer nogen væsentlige aktiver, vil du ikke kvalificere dig til et hårdt penge lån, siger Roberts.

og gå ikke til din bank for et hårdt penge lån. De er kun tilgængelige via private långivere, normalt forretningsenheder, men nogle gange enkeltpersoner. Vær også opmærksom på, at renten på hårde penge lån er høje og tilbagebetalingsbetingelser korte.

“hårde penge lån er sandsynligvis den højeste (satser) … derude,” siger Roberts. “Vi ser dem fra syv procent til så højt som 10 procent.”

en anden ulempe: du kan normalt ikke bare bruge pengene. Udgifter skal generelt forhåndsgodkendes, og midler overføres direkte fra långiveren til sælger, leverandør, entreprenør osv.

på plussiden tilbyder hårde penge lån en hurtig vending. “Du kan få et hårdt penge lån godkendt om fem dage, og de skærer dig en check med det samme,” siger Roberts.

FHA engangs Luk byggelån

OK, men hvad nu hvis du ikke har nogen aktiver, endsige anstændig kredit? Dette betyder ikke nødvendigvis, at et lån til finansiering af bygningen af din hytte er væk fra bordet. Det er muligt, at du kvalificerer dig til et FHA-støttet engangslån, som er et lån forsikret af Federal Housing Authority. Du ansøge om og få disse lån gennem pant långiver efter eget valg.

i lighed med et traditionelt byggelån giver et FHA-støttet engangslån dig mulighed for at finansiere hele projektet, fra at købe jorden til at betale bygherren, købe materialer og dække din långivers gebyrer. Når byggeriet ombrydes, og du flytter ind, lånet bliver automatisk dit permanente prioritetslån, deraf udtrykket “engangs tæt.”

den største forskel mellem dette lån og konventionelle byggelån? Folk med mindre end stjernekredit (en score under 600) kan få en. Du skal også have en minimumsbetaling på 3.5 procent og en acceptabel gæld-til-indkomst-forhold.

modtagere er også automatisk på krogen for privat realkreditforsikring (PMI). Med ikke-FHA-lån afhænger behovet for PMI af din udbetaling.

VA byggelån

hvis du i øjeblikket tjener i det amerikanske militær eller er en militær veteran, kan du være berettiget til et Department of Veterans Affairs (VA) byggelån.

at få et va-byggelån kræver, at du hopper gennem et par bøjler. Du bliver nødt til at indsende formularer, som din bygherre udfylder med angivelse af alle dine planer sammen med dine tegninger til VA. Din bygherre skal også registrere sig hos VA. Og alle involverede skal følge procedurer vedrørende vurderinger, finansiering, garantier og mere.

på trods af de ekstra trin, der er involveret, er plussiden, at du ikke behøver at komme med en forskudsbetaling, hvilket kan være tiltalende, hvis du vil bygge dit hjem, men ikke har haft mulighed for at spare. Det er vigtigt at bemærke, at med et VA-lån skal hjemmebygningen være din primære bolig. Så hvis du vil bruge den til at bygge den hytte i skoven, er du ude af lykke.

USDA byggelån

blivende boligbyggere med lave indkomster kan være berettiget til at ansøge om et byggelån gennem US Department of Agriculture (USDA), så længe ejendommen er i et støtteberettiget landdistrikt. (Nej, du behøver ikke at dyrke den jord, du køber. Faktisk er indkomstproducerende gårde ikke tilladt.)

ligesom FHA-byggelån er disse lån engangs tæt. Og ligesom va-byggelån har de adskillige krav knyttet, herunder kredit score (640 er minimum), der kan bygge dit hus og visse administrative detaljer. Du kan dog få et USDA-byggelån uden penge ned, og renten er lav.

Endelige tanker

låneprocessen kan være forvirrende, fordi långivere tilbyder forskellige typer lån. Hvis du søger et FHA -, VA-eller USDA-lån, kan du ansøge via en realkreditmægler. Nogle banker og kreditforeninger servicerer også disse lån.