Hvad er en gældslettelsesordre?

en gældslettelsesordre (dro) er en måde at rydde din gæld på. Det er normalt velegnet til personer med et relativt lavt gældsniveau og relativt få aktiver (dvs.ejendele af værdi, såsom en bil eller et hus). Hvis en DRO er rigtige for dig, kan det være en billigere og enklere alternativ til konkurs.

hvad betyder en DRO?

hvis du har succes med din ansøgning, betyder en DRO, at du ikke behøver at tilbagebetale visse gæld i en bestemt periode. I slutningen af DRO-perioden (normalt 12 måneder) vil enhver gæld, der er inkluderet i DRO, blive afskrevet (afladet), så du ikke behøver at betale dem overhovedet.

Hvem kan ansøge om en DRO?

for at være berettiget skal du opfylde følgende kriterier:

• din gæld er 20.000 eller mindre
• du har ikke haft en DRO i de sidste 6 år
• du har boet eller arbejdet i England i de sidste 3 år
• du er ikke en boligejer
• du har begrænset ekstra indkomst (mindre end 50 til at tilbringe hver måned, efter skat, nationalforsikring og husholdningsudgifter)
• dine aktiver er ikke mere værd end 1000 i alt

hvis du er midt i konkursbehandling, en IVA eller en anden formel insolvensprocedure, vil du ikke være i stand til at få en dro. Men hvis en af dine kreditorer har fremsat en retlig anmodning om at gøre dig konkurs, kan du bede dem om tilladelse til at ansøge om en DRO i stedet.

Hvordan ansøger jeg om en DRO?

for at ansøge om en DRO skal du finde en autoriseret gældsrådgiver, også kaldet en ‘godkendt formidler’ – du kan ikke ansøge selv. Det koster kr.90 at ansøge om en DRO, men der er gæld velgørende organisationer, der kan være i stand til at hjælpe dig med at betale dette.

din gæld rådgiver vil hjælpe dig udfylde dro ansøgningsskema og forklare processen til dig. Derefter kontrollerer de detaljerne om dine personlige forhold for at sikre, at du opfylder de kvalificerende kriterier. Når de har valideret din ansøgning, kan DRO ansøges om inden for få timer.

din DRO-ansøgning kan afvises, hvis du har gjort et af følgende i de to år, før du ansøger:

• givet væk nogen af dine ejendele
• solgt nogen ejendele for mindre end deres værdi
• gjort betale tilbage en bestemt gæld en prioritet, for eksempel; betaling af en gæld til en slægtning, men ikke betaling af din anden gæld

hvis noget af ovenstående gælder for dig, skal du erklære det på din ansøgning.

hvor lang tid tager en DRO at behandle?

når en DRO-ansøgning er lavet, tager det 12 måneder at behandle. I løbet af denne tid vil du være i en ‘moratorium’ periode – det betyder, at du bliver nødt til at holde sig til visse begrænsninger, men det betyder også, at långivere, der er inkluderet i DRO, ikke bør jage dig om din gæld i løbet af denne tid.

hvad kan inkluderes i en DRO?

‘kvalificerende gæld’, der kan gå ind i en DRO omfatter:

• kreditkort, overtræk og lån
• leje købs-eller betingede salgsaftaler
• Køb nu betal senere aftaler
• forretningsgæld
• fordele overbetalinger
• restancer på leje, brugsregninger, telefonregninger, rådsskat og indkomstskat

hvor lang tid tager en DRO bliv på din kredit rapport?

en DRO vil påvirke din kredit rekord i en periode på seks år. Dette skyldes, at din kreditrapport ser tilbage på de sidste seks år af din lånehistorie. En DRO vil derfor påvirke fremtidige kreditansøgninger. Når du ansøger om kredit, ser virksomheder på dine kreditoplysninger for at beslutte, om de skal låne til dig. Din gratis ekspert kredit Score vil give dig en ide om, hvordan virksomheder ser dig, og hvor sandsynligt de er at godkende dine ansøgninger.

hvis du har en DRO og ønsker at ansøge om kredit på kr 500 eller mere, skal du informere långiver af din dro.

kan jeg få en DRO opdateret eller fjernet fra min rapport?

du kan ikke få en DRO fjernet fra din rapport. Du kan dog kontrollere din rapport for at sikre, at din DRO er blevet opdateret som ‘udskrevet’ efter DRO-perioden (normalt 12 måneder) er op. Hvis det ikke har gjort det, så fortæl os det. Du kan også kontrollere for at sikre, at alle de konti, der var inkluderet i din DRO er markeret som tilfredse eller delvist afviklet. Hvis ikke, skal du kontakte det relevante firma. Hvis du har brug for hjælp, bede os om at rejse en forespørgsel med dem på dine vegne.

din kreditvurdering vil sandsynligvis blive bedre på kort sigt, når DRO og eventuelle individuelle standardindstillinger er markeret som ryddet, og på mellemlang sigt, når de bliver ældre. Nogle virksomheder vil bedømme din seneste kredit historie højere end begivenheder, der fandt sted for flere år siden. Nogle virksomheder kan dog også have en politik, hvor de nægter ansøgere, der har en standard på deres kreditrapport, uanset hvor gammel den er, og om den er betalt eller ej.

derudover, hvis årsagen til, at du misligholder, var resultatet af noget, der var ude af din kontrol – såsom at miste dit job eller en alvorlig sygdom – kan du drage fordel af at forklare dette på din kreditrapport. Du skal blot sende os en erklæring på op til 200 ord, der beskriver eventuelle relevante omstændigheder, og vi vil tilføje dette til din ekspert kredit rapport. Kendt som en meddelelse om korrektion, virksomheder vil se dette, når de tjekker din rapport i fremtiden og bør faktor det i deres beslutning. Bemærk, at vi ikke kan tilføje en erklæring, der er useriøs, faktisk forkert eller ærekrænkende.

Hvordan kan jeg forbedre min score efter en DRO?

dette vil tage tid og tålmodighed, men det kan gøres. Gennemgang af din kreditrapport regelmæssigt kan hjælpe dig med at holde styr på din økonomi bedre. Sørg for, at det giver et nøjagtigt og opdateret billede af din kredithistorik, vil sikre, at du maler det rigtige billede. Hvis du finder noget, der skal rettes, skal du kontakte den relevante långiver og bede om en ændring – ekspert kan også rejse spørgsmål på dine vegne. Det er værd at kontrollere, at de mindste detaljer er korrekte som den måde, dit navn og din adresse registreres på, da dette kan have en betydelig indflydelse.

Læs mere om, hvad der påvirker din score, og hvordan du forbedrer din score og begynder at tage små skridt mod at gøre en stor forskel for din fremtidige økonomi.