det er ikke usædvanligt at opleve angst, når du har en masse gæld. Du kan have til at beskæftige sig med lån benægtelser, søvnløse nætter og argumenter med kære. Men måske er en af de mest foruroligende konsekvenser af gæld at få telefonopkald fra et inkassobureau eller inkassoafdeling.
i årenes løb har Credit Canada talt med mange kunder, der har tyet til at frakoble deres fastnet og sætte deres mobiltelefoner på lydløs bare for at stoppe den konstante ringning forårsaget af inkasso i Ontario og andre provinser. Men hvor trækker canadisk lov grænsen, når det kommer til indsamlingsopkald?
mange mennesker undrer sig måske “hvad kan et inkassobureau gøre for mig i Canada?”eller” hvordan fungerer inkassobureauer?”Før du besvarer disse spørgsmål, er det vigtigt at undersøge inkassoloven og hvilke grænser de pålægger inkassobureauer. 
Hvad er gæld samling love i Canada?
Inkasso opkald kan være ubarmhjertige, og inkasso vil ofte sige noget, de kan for at få dig til at betale op. De følgende tretten spørgsmål er dem, vi hører mest fra vores kunder. Mange svar er baseret på de regler og forskrifter, der er fastsat af hver provins.
for eksempel indsamles reglerne for inkassobureau i Ontario i lov om inkasso-og Gældsafviklingstjenester, der forbyder virksomheder at engagere sig i voldelig praksis i opkrævning af forbrugergæld. Loven kræver også, at gældssamlere overholder tids-og stedbegrænsninger og giver forbrugerne en metode til at bestride og opnå validering af gældsoplysninger.
en masse mennesker ikke rigtig ved præcis, hvad inkasso love i Canada er. Dette kan føre til mange spørgsmål om, hvad et inkassobureau i Canada kan eller ikke kan gøre. Det kan også føre til en vis forvirring, når mindre omhyggelige samlere udnytter denne uvidenhed om loven til at udnytte de mest sårbare blandt os.
så for at hjælpe med at øge bevidstheden og forberede dig til bedre at håndtere inkasso i Ontario og andre provinser, her er en liste over almindelige spørgsmål, folk har.
14 mest almindelige spørgsmål om inkassobureauer i Canada
det største spørgsmål, som mange mennesker har, er: “hvad kan et inkassobureau gøre mod mig i Canada?”Dette efterfølges ofte af” hvordan fungerer indsamlingsbureauer i Canada?”Disse spørgsmål er dog lidt brede. Så lad os opdele dem i en række mere specifikke spørgsmål, der behandler de ting, som inkassobureauer kan og ikke kan gøre—samt nogle spørgsmål om, hvad de skal gøre ved inkasso.
for eksempel:
- “hvor længe kan en kreditor forfølge en gæld i Canada?”
- “kan Samlinger kalde dit arbejde?”
- “hvor længe kan et inkassobureau indsamle på en gæld i Ontario?”
vi besvarer disse og andre spørgsmål her:
Hvad skal jeg gøre, når en inkassator ringer?
det er fristende at bare sætte telefonen på vibrere, men de går ikke væk snart (plus, du vil vide, om de endda har et legitimt krav). Så Besvar opkaldet, få detaljerne om gælden, og vær sikker på at du skylder det. Hvis du gør det, og du kan foretage betalingen, er det din bedste mulighed.
men hvis du ikke kan foretage betalingen, se om de vil udarbejde en aftale med dig. Husk altid at få alt skriftligt og føre en log over dine diskussioner.
kan jeg ignorere et inkassobureau?
hvis du kan håndtere opkald og breve længe nok, er det muligt, at inkasso i sidste ende kan give op; dog kan de være meget vedholdende. Og nogle gange, lige når du tror, at opkaldene er ophørt, og du er klar, kan du modtage en indkaldelse og blive ført til retten.
så det er bedst ikke at ignorere dine kreditorer og blot forklare, at du ikke er i stand til at betale gælden og hvorfor. Nogle gange kan de være villige til at acceptere en mindre månedlig betaling over en længere periode. Og husk, selvom opkaldene er stoppet, kan gælden stadig trække ned din kredit score.
Hvornår kan en inkasso ringe til mig?
lovene i de fleste provinser siger, at inkasso kun har lov til at kontakte dig i de følgende tider:
- mandag til lørdag mellem 7 am og 9 pm (i nogle provinser kan timerne være 7am til 10pm eller 8am til 10pm)
- søndage mellem 1pm og 5pm
og inkasso må ikke kontakte dig på lovbestemte helligdage. Hvis en inkasso bryder nogen af disse indsamlingslove i din provins, du kan indgive en klage til det relevante forbrugerbeskyttelseskontor.
vil du stoppe indsamlingsopkald? I de fleste provinser kan du anmode om, at agenturet holder op med at ringe til dig, og at de kun kommunikerer med dig via mail. Love vedrørende inkassoanmodninger kan være komplicerede og variere på tværs af provinser, så du bør først tjekke med dine provinsielle love i den canadiske Forbrugerhåndbog.
hvor mange gange om dagen kan en samler ringe til dig?
indsamlingsagenturets regler i Canada forbyder generelt samlere at ringe til dig mere end en gang om dagen. Flere daglige opkald kan udgøre chikane og bør rapporteres.
selvom det er almindeligt for nogle indsamlingsfirmaer at ringe til debitorer dagligt, er det i nogle provinser faktisk ulovligt. For eksempel, Yukon Territory-lovgivningen siger, at indsamlingsagenter ikke kan foretage opkald så ofte, at det kan betragtes som chikane. Desværre er det, der udgør chikane, ikke klart defineret.
i Ontario, Alberta og Nova Scotia er der dog en “tre strejker”-regel, der begrænser indsamlingsagenter fra at e-maile dig, efterlade en telefonsvarer eller tale med dig mere end tre gange inden for en syv-dages periode efter at have haft en indledende samtale med dig.
hvor længe kan et kreditkortselskab forfølge en gæld i Canada?
hvor længe kan du lovligt blive jaget for en gæld? Hvis du har været jaget i årevis, eller hvis du bliver hjemsøgt af en 20-årig gæld, kan du undre dig over, om det endda er lovligt længere.
Desværre er svaret ja. Der er ingen forældelsesfrist for, hvor længe et inkassobureau eller kreditor kan forsøge at inddrive en udestående gæld. Så, hvis du spekulerer på “hvornår giver indsamlingsbureauer op i Canada?”svaret er, at de måske aldrig giver op—især hvis gælden er stor nok til at berettige opkrævning.
canadisk lovgivning fastsætter dog en forældelsesfrist for den tid, en kreditor har til at sagsøge dig baseret på anerkendelse af gælden.
mens indsamlingsopkald kan fortsætte længe efter denne tidsramme er op, vil enhver retssag, de truer, være en tom trussel. Du kan altid indgive en klage til forbrugerbeskyttelseskontoret i din provins, hvis der anvendes et sådant truende sprog.
kan et inkassobureau føre dig til retten?
inkassobureauer bruger en række skrupelløse taktikker til at forsøge at vride penge ud af debitorer. En taktik indebærer at true en retssag, strafforfølgning, løn arrest, eller endda fængsel tid, når de ikke har nogen myndighed til at gøre det. De kan endda producere falske dokumenter, der viser, at nogen af disse handlinger vil træde i kraft inden for en bestemt tidsperiode.
en inkasso eller kreditor kan forfølge en civil sag mod dig i retten og søge Dom for at få din løn garneret for at tilbagebetale gælden. Dette kan dog kun ske inden for en bestemt tidsperiode. Hvor længe kan gæld samlere forsøge at indsamle i Canada gennem retssystemet? Denne tidsramme varierer efter provins, og uret begynder at tikke baseret på, hvornår gælden blev anerkendt:
- 2 år: Alberta, British Columbia, ny brunch, Ontario, Canada
- 3 år: Canada
- 6 år: Manitoba, Labrador, Nova Scotia, Prince Edvard Island, territorierne
samlere, på vegne af kreditor, skal tage dig til retten først og vinde, før enhver udlæg af løn eller lignende handlinger kan finde sted—med undtagelse af penge, der skyldes regeringen eller en kreditforening. Disse organisationer kan udstede lønopgaver, hvilket svarer til løngarnering, men uden at skulle gå gennem domstolene.
mens næsten alle provinser eller territorier har forbrugerbeskyttelseslove, der adresserer (og forbyder) sådan taktik, stopper det ikke indsamlingsopkald fra at bruge dem, fordi de fleste debitorer ikke er opmærksomme på deres rettigheder.
du kan læse mere om retsprocessen med kreditorer i vores blog med titlen: Hvad sker der, hvis en kreditor tager mig til retten?
Indsamlingstjenester kan fortsætte med at kalde og true retssager efter den tidsperiode, der er afsat til indgivelse af retssager, men det er en hul trussel. Fortæl dem, at tidsperioden er gået (din viden vil sandsynligvis overraske dem!) og opkaldene vil sandsynligvis stoppe. Hvis de ikke gør det, kan du forsøge at indgive en klage til forbrugerbeskyttelseskontoret i din provins.
kan inkassobureauer tage penge fra min bankkonto i Canada?
der er en chance for, at et inkassobureau i Canada kan få penge taget fra din bankkonto (eller, mere sandsynligt, pynt det fra din løn, før det går til din bank). Imidlertid skal samlere på vegne af kreditor tage dig til retten og vinde, før de kan garnere din løn (undtagelserne er føderal gældsinddrivelse og penge, der skyldes en kreditforening).
Alternativt kan du indgå en frivillig garneringsplan med en kreditor af egen vilje. Nogle kreditorer kan være villige til at give afkald på eller reducere visse gebyrer eller renteudgifter til gengæld for ikke at skulle gå til retten for at indsamle deres penge (da det er så dyrt at indgive en retssag) eller risikere, at en forbruger indgiver konkurs.
kan en inkasso bruge truende sprog?
nr. I henhold til Canadisk regeringslov har indsamlingsagenter ikke tilladelse til at bruge vanærende eller skræmmende sprog, når de beskæftiger sig med debitorer, og de har aldrig lov til at true fysisk skade.
hvis du mener, at et inkassobureau i Canada har overtrådt reglerne om truende sprog, skal du kontakte kontoret for forbrugeranliggender i din provins for at registrere en klage. Hvis en føderalt reguleret finansiel institutions indsamlingsafdeling eller et agentur, der er ansat af en, har overtrådt reglerne, kontakt Financial Consumer Agency of Canada.
kan en inkasso ringe til folk, jeg kender?
Ja og nej. Gældsindsamlere har lov til at kontakte din familie, venner, naboer, arbejdsgiver(er) og lignende, men kun for at forsøge at få dit telefonnummer og din adresse eller for at bekræfte din ansættelse. Dermed kan de ikke diskutere din gæld med disse mennesker, og når de først har taget kontakt, kan de ikke ringe til dem igen.
der er dog undtagelser. For eksempel, hvis den person, der kontaktes, underskrev dit lån, eller du tidligere har givet finansinstituttet tilladelse til at kontakte den enkelte, kan institutionen muligvis diskutere din gæld med den pågældende person.
kan en inkasso chikanere mig på sociale medier?
at være relativt ny, er sociale medier ikke adresseret, når det kommer til inkassoregler. Imidlertid, det er sandsynligvis sikkert at sige, at det grundlæggende gælder, som om de ikke kan skræmme eller true dig eller nogen, du kender.
fordi love vedrørende sociale medier altid udvikler sig og ofte er vage, er det bedst at altid være forsigtig, når du accepterer venneanmodninger fra folk, du ikke kender, da det kan være en inkasso.
hvad hvis de forsøger at indsamle en gæld, der ikke er min?
det er muligt, at du kan begynde at modtage opkald eller breve vedrørende en andens gæld; det sker oftere, end du tror. Nogle gange skyldes det ligheder i navne, telefonnumre eller forældede oplysninger. Plus, nogle samlere får deres oplysninger fra upålidelige online ressourcer.
hvis dette sker for dig, skal du informere inkassatoren om, at gælden ikke tilhører dig; det burde være nok til at afslutte sagen. Hvor længe kan et inkassobureau indsamle på en gæld i Canada, Hvis den ikke engang er din? Slet ikke efter at du har informeret dem om deres fejl. Så det er vigtigt at rydde misforståelsen så hurtigt som muligt.
hvis inkassobureauet fortsætter, skal du få de oplysninger, du kan, og derefter informere dem om, at du ved, at det er ulovligt at chikanere nogen for en gæld, de ikke skylder. Hvis du fortsætter med at modtage opkald, skal du indgive en klage til forbrugerbeskyttelseskontoret i din provins.
det er også en god ide at få en kopi af din kreditrapport for at sikre, at gælden ikke også er opført der. Du kan få en kopi af din kredit rapport gratis en gang om året fra både kredit-bureauer og TransUnion (bare rolig, det vil ikke påvirke din kredit score).
hvad hvis gælden i samlinger skyldes identitetstyveri?
hvis gælden ser legitim ud, men du ved, at den ikke er din, er det muligt, at du er blevet offer for identitetstyveri. Du skal kontakte dine kreditorer og kreditrapporteringsbureauerne (både
sæt en svigalarm på din kreditrapport og få kopier for at se, om der er anden gæld, der ikke er din. Det er også en god ide at indgive en politirapport. Genvinde din identitet og fastsættelse din kredit efter et tilfælde af identitetstyveri er en lang, kompliceret og vanskelig proces. Jo før du kan starte, jo bedre.
hvad hvis jeg allerede har betalt gælden i samlinger?
hvis du allerede har afviklet din gæld, så lad regningsopsamleren vide dette. Hvis de er vedholdende, skal du fremlægge bevis for betaling. Dette kan omfatte elementer såsom e-mail eller mail korrespondance med kreditor eller betalingskvitteringer (kun tilbyde kopier eller scanninger og aldrig give originalerne). Hvis du ikke har denne dokumentation, kan du kontakte kreditor for at få den.
kan inkassobureauer opkræve renter i Canada?
det korte svar på dette spørgsmål er “nej.”Et inkassobureau kan ikke føje til den gæld, de forsøger at indsamle på. Imidlertid, hvis du pådrager dig yderligere gæld hos den oprindelige kreditor, denne kreditor kan få inkassobureauet til at indsamle på den nye saldo.
sig for eksempel, at du har en kreditkortsaldo, der går til en tredjeparts samlerorganisation. Inkassatoren kan ikke vurdere nogen ekstra interesse i deres inkassoindsats. Den oprindelige kreditkortsaldo kan dog fortsætte med at stige, fordi banken eller kreditkortnetværket stadig vil vurdere interessen. Derefter vil kreditkortselskabet eller banken videregive det til inkassobureauet.
yderligere ressourcer og hjælp
det bedste forsvar mod indsamlingstjenester er at kende dine rettigheder! Og mens der er generelle regler, som inkassobureauer i hele Canada skal overholde, de varierer lidt provins til provins. Hvis du gerne vil vide mere om specifikke regler omkring inkasso for din provins eller territorium, skal du tjekke Office of Consumer Affairs (OCA).
hvis du har spørgsmål eller bekymringer vedrørende de handlinger, der udføres af et inkassobureau, kan du også kontakte dit provinsielle eller territoriale kontor for forbrugeranliggender direkte. For en komplet liste, tjek den canadiske Forbrugerhåndbog.
hvis din gæld har dig til at føle dig overvældet, og du vil stoppe indsamlingsopkald, book en gratis gældsrådgivningssession med Credit Canada, og en af vores certificerede, non-profit kreditrådgivere kan give dig alle dine bedste muligheder for, hvordan du skal håndtere gældssamlere, når du ikke kan betale (en mulighed kan være vores Gældskonsolideringsprogram).
hos Credit Canada har vi hjulpet folk med at lære at håndtere gæld i over 50 år, og vi kan få telefonopkaldene til at stoppe. Kontakt os i dag på 1.800.267.2272 for at lære mere.