hvis du er på markedet for at købe en ny eller brugt bil, kan du undre dig over, hvor meget af en forskudsbetaling der kræves i disse dage. Er der et minimum? Vil flere penge ned give dig en bedre aftale? Og hvor meget vil din udbetaling påvirke dine månedlige betalinger?

hvor meget du er villig og har råd til som en udbetaling på en ny bil er stort set op til hver køber. Men der er nogle ting, du bør vide om bil ned betalinger, før du hovedet til forhandleren og gaffel en over på en bil.

hvor meget er normen?

bilkøb har typisk ikke et minimumskrav som 20% nede, selvom det er et almindeligt beløb, som långivere gerne vil se. Konventionel visdom har typisk fundet, at omkring 20% ned er det rigtige beløb til at hjælpe med at gøre en bukke i det samlede beløb, som du vil finansiere, men i praksis lægger folk betydeligt mindre—omkring 11-12%, meget lavere end normen. Faktisk fandt en Edmunds-analyse i 2019, at de fleste købere kun satte ned 11.7%.

få en bedre rente med en større udbetaling

en betydelig udbetaling på 20% eller mere vil udrette tre ting for dig.

1. Du reducerer din månedlige betaling, fordi du finansierer færre penge.

2. Du får typisk en bedre rente, fordi du igen finansierer mindre, så långiveren tager mindre risiko for dig.

3. Det vil opveje den oprindelige afskrivning hit du tager som du kører din nye bil fra partiet.

hvis du for eksempel forsøgte at score en aftale som 0% finansiering, typisk kun tilbudt dem med fremragende kredit score, kan du muligvis foretage en større udbetaling for at hjælpe dig med at kvalificere dig til 0% – aftalen, hvis du ikke kunne kvalificere dig uden den. Jo større låntagers deltagelse ved at lægge flere penge ned, jo mindre risiko er der for långiveren-og med lavere risiko kommer lavere satser.

få godkendt lettere

ligeledes, hvis du er en risikabel låntager med en lavere kredit score, så kan du lande en bedre sats, hvis du betaler en større udbetaling. “Så det er muligt, at du lettere bliver godkendt eller får tilbudt en lavere rente, hvis du er villig til at lægge en større betaling ned foran,” siger Logan Murray, CFP, RICP, EA, en finansiel planlægger og skatteforberedende hos Pocket Project, et økonomistyringssted.

en omhyggelig långiver vil stadig faktor din kredit score i ligningen, men tænk på det som jo mere du lægger ned, jo bedre er dine chancer for at blive godkendt—og kvalificere sig til de bedste tilbud.

sænk dine månedlige betalinger

hvad mere er, at lave en større udbetaling vil også give dig mulighed for at have mindre månedlige betalinger, da du vil finansiere et mindre hovedstol og betale mindre renter i løbet af lånets levetid—ting, der gør en større udbetaling en god indsats.

opadrettede lån

når du kører din nye bil fra Partiet, begynder afskrivningstimeren at tikke. Jo mere du skylder på bilen, jo værre holder den op med sin afskrivningsværdi. “Den nederste linje er, at hvis du lægger et lille beløb ned, kan du ende med negativ egenkapital i dit køretøj, hvilket betyder, at du skylder flere penge, end det faktisk er værd, over tid, så at investere mere foran hjælper dig helt sikkert med at undgå at være på hovedet på dit lån,” siger han.

er nul ned en dårlig ide?

i sjældne tilfælde kan det være OK at sætte nul ned—eller hvis du ikke har noget valg, fordi du ikke har midlerne til at lægge noget ned. Forhandlere ved bestemt, hvordan man bringer købere gennem døren ved hjælp af en nul-ned-tilgang. Men den eneste gang du virkelig bør tage dem op på det er, hvis du køber bilen med kontanter direkte, og de tilbyder 0% finansiering.

i så fald kan du gemme dine kontanter i en renteindtjenende opsparingsmulighed og foretage betalinger på bilen, mens du tjener renter på dine penge. Men vær sikker på at du ikke vil røre de penge, du har gemt til bilen; ellers vil det ikke give mening at betale 0% lånet over tid.

bundlinjen

i sidste ende, hvor meget forskudsbetaling du har råd til, vil guide din beslutning. En god ide er at spille med en automatisk låneberegner og indtaste forskellige udbetalingsbeløb, justere op eller ned afhængigt af hvor meget du har råd til at lægge ned, så du kan se, hvordan din udbetaling vil påvirke dine månedlige betalinger.

men at sætte så mange penge ned på en bil som du kan er hemmeligheden til at få de bedste renter og til altid at sætte dig selv i en egenkapital position.