vilkårene hovedet eller undersøiske pant kan bringe til at tænke en forfærdelig situation for dit hjem, eller du kan endda forbinde det med at miste dit hus. Mens en hovedet pant er ikke den bedste position økonomisk, er det ikke enden af verden. Læs videre for at lære alt hvad du behøver at vide om hovedet og undersøiske realkreditlån.

Hvad er en hovedet eller undersøiske pant

hovedet og under vandet refererer til et realkreditlån, hvor hjemmet er værdsat mindre end lånets balance, hvilket betyder, at du ikke har nogen egenkapital i huset. I det væsentlige skylder du mere på dit hus, end det er værd, så at sælge hjemmet ville miste penge. Du kan heller ikke refinansiere, da de fleste långivere kræver mindst 20% egenkapital for at refinansiere. Det kan virke som en alvorlig situation, og hvis du ikke længere har råd til dine nuværende betalinger eller håber at sælge, kan det være, men at være på hovedet er ikke lang sigt. For det første kan vi diskutere nogle af de almindelige årsager til hovedet realkreditlån.

hvad er nogle af årsagerne til hovedet realkreditlån

at være under vandet på dit realkreditlån kan være forårsaget af en række faktorer. Dette er et par almindelige måder, hvorpå din boligværdi kan falde under din lånesaldo.

svingende marked

boligmarkedet skifter konstant. Boligpriserne stiger og falder med efterspørgsel og andre eksterne faktorer såsom stigende ejendomsskatter eller lejepriser. Disse udsving kan påvirke dit hjems værdi, hvilket fører til et fald i din egenkapital. Imidlertid korrigerer disse udsving sig over tid og er normalt ikke drastiske nok til at påvirke din egenkapital, hvis du har bygget den over flere år.

nærliggende tvangsauktioner

hvis der er andre boliger i dit nabolag, der er blevet afskærmet eller solgt i et kort salg, kan det påvirke værdien af dit hjem. Dette skyldes, at dit hjem værdi er delvist bundet til salg af boliger omkring dig. Et andet hus, der sælger til langt under den pris, det typisk ville være værd, kunne påvirke prisen på et hjem i det kvarter og til gengæld droppe dit hjems værdi. Det kan være et advarselsskilt, hvis du ser flere boliger i dit område pludselig sælge til en lavere pris.

høje realkreditrenter

mens højere realkreditrenter ikke direkte påvirker dit hjems værdi, påvirker de din egenkapital. Selvom du har foretaget betalinger regelmæssigt i et par år, kan en høj realkreditrente betyde, at de fleste af dine betalinger er gået mod renter og ikke hovedstolen. Find ud af, hvor meget af din betaling går til din hovedstol med vores realkreditberegner.

uden at betale ned din hovedstol og bygning egenkapital, du er mere modtagelige for hovedet realkreditlån, da et lille fald i hjem værdi kunne være nok til at udslette den lille mængde af egenkapital du har.

Hvad kan jeg gøre ved mit opadrettede pant

vi nævnte, at et undervandslån ikke var verdens ende. Sandheden er, at det ikke er. Du har et par muligheder, hvis du befinder dig i denne situation.

hold det

måske er den mest forsigtige mulighed at blive i dit hjem længere og fortsætte med at foretage betalinger for at opbygge egenkapital. Fordi du er på hovedet, kan det tage lang tid. Men hvis du er tæt på slutningen af din låneperiode eller lige er begyndt at foretage betalinger, kan ophold i hjemmet være din bedste mulighed. Hvis du beslutter, at du ikke er villig eller ude af stand til at fortsætte med at foretage dine regelmæssige betalinger, behøver du ikke at miste dit hus til afskærmning. Bortset fra overbærenhed vil nogle långivere tillade et kort salg.

Short Sale

Short salg, ligesom tvangsauktioner, bør betragtes som en sidste udvej. Vi anbefaler, at du taler med din långiver, inden du træffer en beslutning. I et kort salg sælges dit hjem for sin nuværende værdi eller nogle gange mindre. Dit provenu bruges til at betale din lånesaldo, og til gengæld er resten af saldoen normalt tilgivet. Imidlertid vil ikke alle långivere give denne mulighed, og husk på, at et kort salg vil påvirke din kredit historie betydeligt.

skal jeg være bekymret for mit hjem

som nævnt ovenfor behøver et omvendt pant ikke at ende i afskærmning. Hvis du har råd til at fortsætte med at foretage din regelmæssige betaling, skal du gøre det og vente, indtil din hjemmeværdi går op igen, eller du har bygget nok egenkapital til at refinansiere. I det tilfælde, hvor du ikke længere har råd til dine betalinger, kan du tale med din långiver om overbærenhed, før du skal sælge eller miste dit hjem. Det er ikke en mulighed for alle, men din långiver kan hjælpe dig med at beslutte, hvilke muligheder du har.

Sådan forhindres en Undervandssituation

som ethvert problem er det fornuftigt at forhindre det, før det opstår. Hvis det at være under vandet på et pant er noget, der vedrører dig, skal du være opmærksom og på toppen af betalinger.

Foretag regelmæssige betalinger

forudsat at du ikke har en ublu høj realkreditrente, skal dine regelmæssige månedlige betalinger holde dig i en god position med at opbygge egenkapital. Dette sker dog ikke natten over, så sørg for at bruge værktøjer som f. eks Realtor.com for at spore dit hjem værdi. Du kan også bruge vores Amortiseringsberegner til at fortælle dig nøjagtigt, hvor du vil være på dit lån om et par år.

Evaluer markedet, før du køber

når du handler efter dit hjem, skal du være opmærksom på markedet for dit kvarter. Er det på et højeste niveau og sandsynligvis vil falde, når du køber? Købe når boligens værdi kan føre til en hovedet pant, men priserne er kendt for at stige i år ad gangen. Hvis du planlægger at blive i dit hjem på lang sigt, er dette muligvis ikke et problem for dig. Spørg din ejendomsmægler om råd om markedsforhold, hvis du er usikker.

refinansiere når det er nødvendigt

hvis du ved, at du ikke kan fortsætte med at foretage betalinger, men stadig har en vis egenkapital, skal du undersøge refinansiering. En refinansiering kan være nok til at sænke dine månedlige betalinger og give dig mulighed for at blive i dit hjem længe nok til at opbygge egenkapital og komme ud af et undervandslån. Tal med en pant konsulent for at finde ud af, om en refinansiere er det rigtige valg for dig.

at være på hovedet eller under vandet kan være skræmmende, men det er ikke slutningen på dit hjem. Hold dig informeret og kend dine muligheder. Din långiver kan også give nogle værdifulde ressourcer.

hvis du gerne vil holde dig opdateret på vores blogs og nyheder, Følg os på Instagram, Facebook og LinkedIn!