Hvordan fungerer kredit i Canada?

på et tidspunkt i vores voksenalder kommer vi alle til denne erkendelse, at alt, hvad vi gør med kredit, spores af denne enhed kaldet kreditbureauet i noget, der hedder vores kreditrapport. Men hvad betyder det hele egentlig? Hvordan virker det? Hvorfor er det så vigtigt? Og tør jeg spørge, Hvordan forbedrer jeg min kredit score? Disse kan være blot et par af de spørgsmål, der kommer til at tænke, når du tænker på kredit tjenester i Canada. Du er ikke alene – vi har de samme tanker. Så lad os få klarhed omkring et koncept, der kan have stor indflydelse på din økonomiske velvære.

Hvad er credit bureau of Canada?

et kreditbureau (undertiden benævnt et forbrugerkreditrapporteringsbureau) er et firma, der indsamler og samler oplysninger om din kredithistorik fra banker, långivere, finansielle institutioner og forskellige andre organer såsom retsbygninger og Kontoret for Superintendent of konkurs. Der er to kreditrapporteringsbureauer i Canada; Trans Union og .

Hvad er en kredit rapport?

en kredit rapport er en registrering af en persons tilbagebetaling historie. Kreditkort, lån og kreditlinjer rapport til kredit bureau. Hjælpeprogrammer, mobiltelefoner og gym medlemskaber rapporterer ikke, medmindre der er i restance. (Hvis dine forsyningsselskaber går til et inkassobureau, eller dit gymnastikmedlemskab har 3 forsinkede betalinger, vises dette). Kredit score spænder fra 300-900, hvor den højere score betragtes som stærkere. Der er mere til din kredit historie end blot din score. Kreditrapporten viser varigheden af hvert kreditprodukt, din betalingshistorik, kreditforespørgsler foretaget af udlånsinstitutioner samt din vurdering med hvert produkt.

Hvorfor er en kredit rapport vigtigt?

kreditrapporter bruges af udlånsinstitutter til at bestemme godkendelse for yderligere kredit samt udlånsrenter baseret på din kredit score og historie. Det bekræfter også identitet. Ideen er, at når du ansøger om kredit, ser udlånsinstituttet på din tidligere historie med kredit. Hvordan du har håndteret dine betalinger og kredit i fortiden afgør, om en ny långiver vil låne til dig, for hvor meget, renten, vilkår og hvor fleksible de vil være med deres udlånsretningslinjer. En kredit rapport er et øjebliksbillede af din kredit historie, og det er derfor, det er så vigtigt.

hvilke kreditbureauer bruger banker?

nu er der spørgsmålet om millioner dollars! Nogle Canadiske långivere rapporterer kun til Trans union, mens andre kun rapporterer til Trans union, og nogle rapporterer endda til begge. Derfor er det vigtigt at kontrollere begge kreditbureauer, hvis du forsøger at forstå din kreditværdighed bedre.

kan jeg tjekke min egen kredit?

du kan absolut! Ikke alene er der mange nye måder at kontrollere din egen kredit rapport, det ikke sænke din kredit score, når du gør. Der har været en myte, at kontrollere din egen kredit rapport kan være skadelig, og det er simpelthen ikke sandt. Antallet af henvendelser til din kredit rapport er noget kredit bureauer spor og disse er hvad der henvises til har hårde hits. Et hårdt hit er, når en udlånsinstitution kører en kreditcheck, og at kreditcheck rapporteres og spores. Et hårdt hit indikerer, at du forsøger at få mere kredit udvidet. Hvis de ser for mange kreditforespørgsler, kan din score falde, og din evne til at kvalificere sig til de bedste priser og vilkår vil falde. Kontrol af din egen kreditrapport er dog et blødt hit og vil ikke sænke din score eller hindre din evne til at kvalificere sig til de bedste priser og vilkår.

Sådan tjekker du din egen kredit?

1. du kan bestille en gratis kopi af dit kreditbureau direkte via en gang om året. Vi tilbyder også en løbende overvågning service for et gebyr. For din gratis rapport Klik her
2. du kan bestille din gratis kopi af dit kreditbureau Transunion direkte gennem Tans Union her
3. der er flere tredjeparts kreditrapportovervågningsfirmaer. Hvad du har brug for at vide om disse tredjepartsagenturer: A. de er ikke kreditbureauet, der kun er. B. De ønsker at fremme deres kreditprodukter ved at tilbyde deres Gratis kredit rapport. C. Du overfører dine personlige oplysninger til en tredjepartsleverandør.
4. de fleste banker og credit union tilbyder nu gratis kredit rapport overvågning gennem online banking

husk, Du kan se tre forskellige kredit score fra tre forskellige veje som hver långiver og kredit rapportering agentur bruger en anden algoritme til at beregne din score.

hvor ofte skal jeg tjekke min kredit rapport?

en god tommelfingerregel er at køre en årlig kreditcheck for dig selv. På denne måde kan du få øje på eventuelle fejl, foretage eventuelle rettelser, der skal foretages, og bestride eller udfordre unøjagtige oplysninger. Hvis du har brug for at foretage rettelser eller ændringer, har både og Transunion gratis telefonnumre, du kan kontakte. Disse tal oplever høje opkaldsvolumener, og det kan være udfordrende at få rettelserne foretaget for dig. For et mindre gebyr, er der et par kredit eksperter, der ville være i stand til at hjælpe dig med rettelser og fejl. Vi anbefaler at oprette forbindelse til vores partner Richard Mokley af E-Kreditrettelse.

hvor længe forbliver restancer på min kreditrapport?

der er mange myter omkring hvor lang tid ting som samlinger, forsinkede betalinger, forbrugerforslag og konkurser forbliver på kreditrapporten. Som du kan se i nedenstående tabel, kan det variere fra 2 til 10 år afhængigt af provinsen og typen af kreditfejl. Hvad er bemærkelsesværdigt er, at en forsinket betaling, samlinger og en konkurs vil alle forblive på din kredit rapport for en varighed på 6 år. Se nedenstående diagram venligst udlånt af Richard.

Hvordan til at forbedre din kredit Score?

forbedring af din kredit score kan føles som lidt af et mysterium til tider. Men der er nogle gode tips, der kan hjælpe dig med at forbedre din score. Her er vores top tre tips:

Tip #1: Hold altid dine saldi på dine kreditkort og kreditlinjer Under 50% af grænsen. Hvis du har en grænse på $1.000, lad aldrig saldoen gå over $500. Hvor meget kredit du bruger til enhver tid vs din kreditgrænse kaldes Udnyttelse, og det udgør 35% af din kredit score.

Tip #2: Foretag dine betalinger konsekvent inden forfaldsdatoen. Du skal give mulighed for behandlingstid og mangler betalingsdatoen med lige 24 timer er skadeligt for din score. Hvis du har for vane at foretage dine betalinger 1 uge før forfaldsdatoen, kommer du aldrig for sent

Tip #3: Undgå samlinger, domme og tilbageholdsret for enhver pris. Vent ikke på, at kredit drukner dig og påvirker din kreditrapport negativt. Komme foran gæld ved at tale med dine kreditorer, før du er for sent at genforhandle vilkår eller bede om en forlængelse. Kontakt din finansielle planlægger for at se, om du kan foretage andre justeringer eller kvalificere dig til at refinansiere din kredit. Kontakt Smiths Gældslettelsesspecialister for en gratis, uforpligtende og personlig konsultation.

For flere detaljer om vores top tre tip, besøg vores online internetinarer i partnerskab med Richard Moksley, forfatter og kreditekspert.

licenserede Insolvensforvaltere, brom & Smith har gældslettelsesspecialister til rådighed for at tilbyde gældsrådgivning og gældssanering helt fra dit eget hjem. Den første i branchen, der tilbyder videoaftaler med kunder, er brom & Smith ‘ s Gældslettelsesspecialister tilgængelige for indledende konsultation via telefon på 1-855-884-9243 eller via book online.

af Rajan Community Engagement Partner hos brom & Smith
vi har været i finansbranchen i næsten 2 årtier og har altid været lidenskabelig for uddannelse og bemyndigelse. Efter at have erklæret konkurs selv, hun forstår intimt skammen, stigmatisering omkring gældssager samt den glæde og lettelse, der kommer fra omstrukturering. Vi arbejder aktivt på at normalisere gældssamtalen gennem blogs, mediesamtaler, frokost & lærer og gennem opbygning af relationer.