tænker på at konsolidere din studielånsgæld, men usikker på, hvad det indebærer? Vi kan hjælpe dig med at forstå dine muligheder og finde ud af det bedste valg for dig.

Hvad er konsolidering af studielån?

konsolidering af studielån er en proces, der kombinerer flere studielån med forskellige satser og løbetid til et enkelt lån.

der er to hovedmåder til at konsolidere dine uddannelseslån:

• direkte konsolidering lån til føderale studielån fra det amerikanske Department of Education.
• refinansiering af studielån fra en privat långiver til en rentenedsættelse.

Hvad er et direkte konsolideringslån?

den direkte konsolidering lån proces blander alle dine eksisterende føderale lån i et nyt lån for den resterende levetid af lånet. Med føderal konsolidering af studielån har du nu kun en lånebetaling på grund af en låneservicer hver måned med en ny fast rente. Det er vigtigt at bemærke, at eventuelle private studielån, du har, ikke kan konsolideres med et direkte konsolideringslån.

mens konsolidering af føderale uddannelseslån kan gøre studielån låntagernes liv lettere ud fra et betalingsperspektiv, sparer direkte studielånskonsolidering ingen penge. Din nye rente med et direkte konsolideringslån er simpelthen et vægtet gennemsnit* af dine eksisterende satser.

* hvordan fungerer et vægtet gennemsnit? Sig, at du har to kvalificerende studielån: et $10.000 lån med en 6% rente og et andet $5.000 lån med en 5% Rente. Beregning af din nye sats fungerer som dette: fordi $10.000 er i forhold til din samlede lånesaldo og $5.000 er i forhold til den, vil du gange hver rente med den brøkdel og tilføje resultaterne: (i forhold til * 6% )+ (i forhold til * 5%) = 5,67%. Den vægtede rente afrundes derefter op til den nærmeste ottendedel af 1% (i dette tilfælde afrundes den op til 5,75%).

Hvad er privat studielån konsolidering?

i modsætning til et direkte konsolideringslån gælder refinansiering af studielån (undertiden kaldet konsolidering af privat studielån) for både føderale lån og private lån. Du får et enkelt nyt lån med en privat långiver, som betaler dine eksisterende lån. Når du refinansierer dine studielån, konsoliderer du ikke kun dine lån, men får også en ny låneperiode og rente, der afhænger af din nuværende økonomiske profil, snarere end dine tidligere lånes satser og vilkår. Denne nye rente kan ofte reducere dine renteomkostninger betydeligt over din tilbagebetalingsperiode. Du kan også muligvis frigive en cosigner, du har brug for til lånebeløbet, når du konsoliderer dine lån.

da refinansiering af studielån involverer en evaluering af din nuværende økonomiske profil og kredithistorie, kræver det en hård kredittræk. Dette kan undertiden have en lille (og ofte midlertidig) indflydelse på din kredit score.

udover en ny rente tilbyder refinansiering også en række tilbagebetalingsbetingelser, hvilket giver dig et valg i, hvor meget du betaler hver måned. Hvis du vil frigøre penge i dit budget med lavere månedlige betalinger, kan du gøre det på længere sigt. Hvis du vil betale dit lån mere aggressivt med en kortere låneperiode, kan du også gøre det. Du har også mulighed for at vælge mellem en variabel rente og en fast rente for dit nye lån. I sidste ende giver refinansiering af studielån en mere tilpasset tilbagebetalingsplan end konsolidering af studielån.

hvilke er støtteberettigede lån til privat konsolidering?

du kan refinansiere og konsolidere både føderale og private studielån. Dette omfatter alle typer af føderale lån, herunder direkte lån, Stafford lån, forælder PLUS lån, samt private lån.

det er vigtigt at bemærke, at når du refinansierer og konsoliderer, kan du i din låneansøgning beslutte, hvilke lån du vil refinansiere, og hvilke, hvis nogen, du er glad for at holde på deres nuværende vilkår. Nogle mennesker ønsker måske at refinansiere alle deres lån, og for andre kan det være fornuftigt at kun refinansiere nogle af dem.

når du refinansierer føderale lån og private lån til et nyt privat lån, er du ikke længere berettiget til at bruge tilbagebetalingsmuligheder, der er inkluderet i regeringens indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer eller tilgivelsesprogrammer som tilgivelse af Public service-lån.

for at beslutte, skal du se på lånets tilbagebetalingsbetingelser for hvert af dine nuværende lån—og om refinansiering kan hjælpe dig med at gøre det bedre. Du kan få en estimeret Sats fra Earnest på kun to minutter.

er det Smart at konsolidere dine studielån?

den største fordel ved konsolidering af studielån er enkelhed. I stedet for at foretage flere månedlige betalinger, foretager du kun en studielånsbetaling. Dette reducerer risikoen for, at en betaling glider gennem revnerne og påvirker din kredit score.

et føderalt direkte konsolideringslån kan være en god mulighed, hvis du er tilfreds med gennemsnittet af renten på de lån, du har, du planlægger at bruge et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram som PSLF, eller hvis du arbejder hen imod at have god kredit til refinansieringsansøgningsprocessen. Den vigtige ting at huske er, at mens konsolidering giver dig mulighed for at strække din tilbagebetalingsperiode med en lavere månedlig betaling—betyder det, at du muligvis betaler mere renter på din studiegæld over tid.

Vil Konsolidering Af Studielån Skade Min Kredit?

generelt har direkte lånekonsolidering ingen negativ indvirkning på din kredit. I modsætning til refinansiering af studielån kræver den føderale regering ikke en hård kredittrækning (aka en kreditcheck), en proces, der kan have en lille, kortvarig indvirkning på din kredit score og vises senere på din kreditrapport. Et nyt direkte konsolideringslån giver dig mulighed for at vælge en behagelig månedlig betaling, hvilket gør det mindre sandsynligt, at du går glip af en betaling eller foretager en forsinket betaling.

Hvad er fordele og ulemper ved konsolidering af studielån?

den største fordel ved konsolidering af studielån er en forenklet lånebetaling. Du har også mulighed for at vælge en længere låneperiode, der kan reducere din lånebetaling. Afhængigt af de lån, du har, kan der være nogle ulemper ved konsolidering af studielån. Perkins lån, for eksempel, kan blive tilgivet for lærere og andre offentligt ansatte. Konsolidering af dem ville eliminere adgang og tilmelding til denne mulighed for tilgivelse af lån. Derudover forsvinder enhver afdragsfri periode eller udsættelse, du har med dit nuværende låneprogram, også, hvis de konsolideres.

hvilke lån er berettiget til privat konsolidering?

du kan refinansiere både det samlede beløb for dine føderale og private studielån. Dette omfatter alle typer af føderale lån, herunder direkte lån, Stafford lån og PLUS lån.

det er vigtigt at bemærke, at når du refinansierer, kan du beslutte, hvilke lån du vil refinansiere, og hvilke, hvis nogen, du er glad for at holde disse vilkår for tilbagebetaling af studielån. Nogle mennesker ønsker måske at refinansiere alle deres lån, og andre ønsker måske kun at refinansiere nogle af dem.

husk igen, at når du refinansierer føderale lån og private lån til et nyt privat lån, vil du ikke længere være berettiget til at bruge regeringens indkomstbaserede tilbagebetalingsprogrammer.

for at beslutte, skal du se på vilkårene for hvert af dine nuværende lån—og om refinansiering kan hjælpe dig med at gøre det bedre. Du kan få en estimeret Sats fra Earnest på kun to minutter uden at påvirke din kredit score.

Hvad Skal Jeg Vælge?

du bør konsolidere direkte, hvis:	du bør refinansiere (privat konsolidering) hvis:
du har ikke en stabil indkomst i øjeblikket.	du har en stabil indkomst eller fuldtidsjob tilbud i hånden.
du vil bruge et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram.	du bruger ikke et indkomstbaseret tilbagebetalingsprogram.
du er tilfreds med dine nuværende lån.	du vil tilpasse tilbagebetalingsperioden i henhold til dit budget og spare penge gennem lavere renter.