din konkurs begynder, når du indgiver konkurs hos en licenseret Insolvensforvalter (LIT), da de er de eneste fagfolk i Canada, der er licenseret og reguleret til at administrere konkurser. Din administrator afregner alle dine gæld ved at betale provenuet af dine ikke-fritagne aktiver til dine kreditorer. Et ikke-fritaget aktiv er et aktiv, der overstiger den egenkapitalgrænse, der er fastsat af din provins. For eksempel, hvis værdien af dit motorkøretøj overstiger den grænse, der er fastsat af din provins, kan din administrator sælge din bil for at tilbagebetale kreditorer. (Du vil stadig modtage aktivets “ikke-fritagne” beløb, og kreditorerne får resten.)

Alternativt, hvis du gerne vil beholde et aktiv, der overstiger fritagelsesgrænsen, kan du indgå en aftale med dine kreditorer om at “købe tilbage” aktivet ved at betale det beløb, der overstiger fritagelsesgrænsen.

hver provins indeholder en liste over fritagne aktiver, som du kan beholde uanset det faktum, at du erklærede konkurs. Mens du er konkurs, vil du sandsynligvis blive forpligtet til at foretage månedlige betalinger til din administrator.

hvor længe varer konkurs?

konkurs varer cirka 9 måneder, forudsat at det er din første konkurs, og du udfører alle de opgaver, der er tildelt dig. Din konkurs kan vare op til 21 måneder, hvis du skal betale overskydende indkomst, som beregnes i henhold til standarder, der er fastlagt af Kontoret for Superintendent of konkurs Canada og koordineret af din administrator efter at have undersøgt din indkomst, udgifter, og pårørende i din husstand.

hvis det er din anden konkurs, vil du være konkurs i 24 eller 36 måneder. Hvis du har været konkurs mere end en gang tidligere, ikke har opfyldt dine pligter, eller har begået en eller flere konkursforbrydelser, din konkurstidslinje afgøres af retten.

når du har modtaget en absolut decharge fra din konkurs, vil du ikke længere være ansvarlig for nogen af de udledte gæld. Det faktum, at du indgav en konkurs, vises dog på din kreditvurdering i 6 til 7 år, afhængigt af den provins, du bor i.

hvad betyder “udladet”?

“udskrevet” betyder, at din konkurs er afsluttet; du behøver ikke længere betale din gæld, og du er i stand til at ansøge om kredit. Men hvis du ikke fuldfører dine opgaver under konkurs, bliver du ikke udskrevet, din administrator lukker din fil, og kreditorer kan genoptage indsamlingsindsatsen mod dig. For at lære mere om, hvordan du kommer ud af konkurs, læs om, hvor længe konkurs varer i Canada.

Hvad sker der med min gæld, hvis jeg erklærer konkurs i Canada?

konkurs vil fjerne de fleste af din gæld, såsom usikrede gæld, herunder kreditkort regninger, medicinske regninger og payday lån. Du kan stadig være forpligtet til at betale din sikrede gæld, såsom din pant eller motorkøretøj lån.

nogle gæld kan ikke elimineres ved din konkurs. Disse omfatter:

• domstolspålagte bøder
• gæld opstået ved vildledning (svig)
• underholdsbidrag eller underholdsbidrag
• gæld for erstatning pålagt af civilret for forsætlig legemsbeskadigelse, seksuelt overgreb eller uretmæssig død
• studielån, hvis konkurs finder sted inden for 7 år efter ophør af fuldtids-eller deltidsstudier

er gæld samlere i Canada lov til at holde kalde mig, hvis jeg erklærer konkurs?

når et konkurskrav er indgivet, er alle kreditorer og inkassobureauer forpligtet ved lov til at stoppe med at kontakte dig. (Den formelle betegnelse for, hvornår indsamlingsaktiviteten stopper, kaldes et udsættelse af sagen.) Derudover kan en kreditor ikke garnere din løn.

du kan fortsætte med at modtage opkald fra sikrede kreditorer. Dette gælder for et pant, pant i en bil eller gæld til underholdsbidrag eller vedligeholdelse.

Hvad sker der med min faste indkomst, hvis jeg erklærer konkurs i Canada?

din løn påvirkes ikke af din konkurs, men en del af dine opgaver under konkurs inkluderer at give din administrator din husstand månedlige indtjening og udgifter. Derudover, hvis din indkomst ændres, eller du vinder eller mister en afhængig, du skal informere din administrator.

du kan blive bedt om at foretage månedlige betalinger til din administrator. Disse kaldes “overskydende indkomstbetalinger”. Din administrator bestemmer, om du skal foretage overskydende indkomstbetalinger baseret på din gennemsnitlige indtjening over konkursen og antallet af personer i din husstand.

se videoen nedenfor for at lære mere om overskydende indkomstbetalinger.

Video udskrift: Mød Stephanie, mor til en ung søn, James, der er lige ved at komme ind i folkeskolen. For nylig, Stephanie har overforlænget sin kredit og, på trods af hendes bedste indsats, er ude af stand til at betale sine regninger. Da Stephanie indså, at hun havde brug for at tale med en ekspert, fandt han en autoriseret Insolvensforvalter i sit område og er gået for at mødes med hende. Efter at have talt med kuratoren, Stephanie har bestemt, at konkurs var den mest passende mulighed for hende.

efter at have forklaret konkursprocessen og kigget nærmere på hendes indkomst, fortalte forvalteren Stephanie, at hun bliver nødt til at foretage det, der kaldes overskydende indkomstbetalinger. Disse betalinger sikrer, at folk, der erklærer konkurs og har tilstrækkelig indkomst, bidrager til at betale en del af deres gæld. Enkelt sagt er overskudsindkomst det indkomstbeløb, en person, der har erklæret konkurs, har, der er ud over det, de har brug for for at opretholde en rimelig levestandard. Det beløb, de skal betale, beregnes i henhold til standarder, der er fastlagt af Kontoret for Superintendent of konkurs Canada. Stephanie bliver nødt til at foretage disse overskydende indkomstbetalinger i alt 21 måneder, fordi dette er hendes første konkurs. Hvis dette var hendes anden konkurs, skulle betalingerne foretages over en længere periode. Stephanie fik også at vide, at hvis hendes indkomst overhovedet ændres under konkurs, skal hun informere licenskonsulentforvalteren, da dette kan påvirke størrelsen på hendes betalinger. Stephanie ved, at hun har noget arbejde at gøre, men føler, at en vægt er blevet løftet bare ved at vide, at hun begynder at håndtere sine økonomiske problemer.

må jeg have en bankkonto, hvis jeg erklærer konkurs i Canada?

hvis du har mere end $999 på din konto og ønsker overtræksbeskyttelse, skal du underrette din bank om, at du er konkurs. For at forhindre kreditorer i at tage penge fra dig anbefales det, at du åbner en bankkonto hos en institution, hvor du ikke skylder penge. Brug kun din nye bankkonto og brug ikke nogen konti, der var aktive før din konkurs.

kan jeg få et kreditkort, hvis jeg erklærer konkurs i Canada?

nr. Når du indgive konkursbegæring, skal du aflevere dit kreditkort til din administrator, så de kan annulleres. Derudover vil din kreditvurdering blive negativt påvirket af din konkurs, og canadiske kreditbureauer vil holde en note om din konkurs på din kreditrapport i op til 7 år, afhængigt af din provins.

hvor meget koster det at erklære konkurs i Canada?

Konkursgebyrer reguleres af den føderale regering, og du kan diskutere omkostningerne ved indgivelse af konkurs med en LIT under en gratis, indledende konsultation. Hvis du vil vide mere om omkostningerne ved konkurs, opdage, hvordan at indgive konkursbegæring i Canada.

vil mine Canadiske studielån gå væk, hvis jeg erklærer konkurs?

hvis du Var studerende, enten på deltid eller på fuld tid, mindre end syv år fra den dato, hvor du erklærede konkurs, bliver du nødt til at tilbagebetale din studielånsgæld, inklusive renteudgifterne. Tjek med Canada studielån for at lære, hvad de anser for at være den sidste officielle dato, du var i skole.

hvis din officielle sidste dag er under syv år siden, kan du stadig være i stand til at få din studielån gæld afladet. Du kan beholde en advokat og indgive en ansøgning til retten.

du skal opfylde følgende krav:

• du har været ude af skolen i mindst fem år
• du handlede i god tro med hensyn til forpligtelserne under lånet
• du har og vil fortsat opleve økonomiske vanskeligheder i en sådan grad, at du ikke vil være i stand til at betale forpligtelserne under lånet

kan jeg beholde mit hus og min bil under Canadiske konkursregler?

konkurs bør ikke påvirke din sikrede gæld, såsom en leasingkontrakt eller et pant, så længe du fortsætter med at foretage betalinger, og der ikke er nogen egenkapital i dine sikrede aktiver.

i de fleste provinser mister du ikke dit hus eller din bil, når du erklærer konkurs. Du kan udarbejde aftaler med din administrator og kreditorer for at beholde aktivet og fortsætte med at betale pant eller lån. Lær mere om, hvilke aktiver du kan holde i konkurs.

tager konkurs sig af nogen skattepenge, jeg skylder Canadian Revenue Agency?

mange mennesker antager, at indkomstskattegæld ikke kan udledes i konkurs. I en konkurs behandles din gæld til CRA imidlertid på samme måde som enhver anden usikret gæld, såsom kreditkort eller kreditlinjer. Efter indgivelse af konkurs stopper al interesse-og indsamlingsaktivitet fra CRA. Derudover vil din administrator kommunikere direkte med CRA på dine vegne.

Lær mere om konkurs.