som forælder vil du have det bedste for dine børn. Dette betyder ikke nødvendigvis, at du vil have dem til at have det bedste tøj, det nyeste legetøj eller sejeste gadgets. Mest sandsynligt betyder det, at du vil have dem til at være sikre og sikre. Og du vil lægge et fundament, som de kan bygge på for at klare sig godt i livet.

spørgsmålet er så, om du lærer dine børn en vigtig lektion, der vil påvirke, om de vil klare sig godt. Den lære handler om penge.

“uden et praktisk kendskab til penge er det ekstraordinært svært at klare sig godt i livet,” siger Sam Renick, medskaber af Sammy Rabbit, et børns karakter og finansiel læsefærdighed initiativ. “Penge er centrale for at gennemføre livet, dag ind og dag ud. Hvor vi bor, hvad vi spiser, det tøj, vi bærer, den bil, vi kører, sundhedspleje, uddannelse, børneopdragelse, gaveuddeling, ferier, underholdning, varme, klimaanlæg, forsikring-du navngiver det, penge er involveret.”

alligevel hjælper mange forældre ikke deres børn med at blive økonomisk læse. T. 11th årlige forældre, børn & Money Survey fandt, at næsten halvdelen af forældrene sagde, at de savner muligheder for at tale med deres børn om penge og økonomi. Og en fjerdedel sagde, at de er meget tilbageholdende eller ekstremt tilbageholdende med at diskutere økonomiske emner med deres børn.

børn er derimod ivrige efter, at deres forældre deler deres visdom. Halvdelen af de adspurgte børn sagde, at de ønsker, at deres forældre lærte dem mere om penge.

selvom du ikke underviser dine børn, vil de lære lektioner om penge på en eller anden måde. Hvis du vil spille en nøglerolle i udformningen af dine børns følelser, tænkning og værdier om penge, skal du give dem gaven af økonomisk læsefærdighed fra en tidlig alder. Sådan gør du.

Start med det grundlæggende i en ung alder

Renick har undervist børn om penge gennem sin Sammy Rabbit historiebog karakter siden 2001. Han har fundet ud af, at jo tidligere du starter et barns økonomiske uddannelsesproces, jo bedre. Lektioner skal begynde før syv år, siger han, fordi forskning viser, at pengevaner og holdninger allerede er dannet på det tidspunkt.

når dine børn er gamle nok til at vide, at de ikke burde stikke pennies i deres mund, bør du introducere dem til mønter og kontanter. Forklar, hvad penge er, og hvordan de bruges. Faktisk er det mere effektivt at vise dem, hvordan penge fungerer. Så lad dem se dig foretage køb med kontanter.

selv hvis du betaler med et debet-eller kreditkort, skal du forklare dine børn, at du bruger dine penge til at foretage køb. Chase Peckham, direktør for community outreach for San Diego Financial Literacy Center, gjorde dette med sin søn og datter, da de var førskolealder. Da de handlede sammen, Peckham ville vise sine børn kvitteringer med det beløb, han betalte. “Ved at gøre det igen og igen blev det vane for dem,” siger han. “Da de blev ældre, begyndte de at forstå. Sådan introducerede vi penge.”

Peckham siger, at hans søn forstod, hvordan penge fungerede i en alder af 4, takket være kvitteringsstrategien. Han havde flere problemer med at komme igennem til sin datter. Men ved at være konsekvent vidste han, at” pæren ville tænde ” for hende—og det gjorde det.

Indstil en vane med at spare

dine børns tidlige interaktioner med penge vil sandsynligvis involvere udgifter. De ser dig bruge det til at købe ting, herunder ting til dem. Så det er vigtigt at lære dem fra en ung alder, at penge ikke kun er til at bruge—de skal også spare penge regelmæssigt.

at lære at spare er ikke bare en vigtig penge vane. “Besparelse lærer disciplin og forsinket tilfredsstillelse,” siger Renick. “Besparelse lærer målsætning og planlægning. Besparelse understreger forberedes. Besparelse skaber sikkerhed og uafhængighed.”

Hjælp dine børn med at blive vant til at spare ved at give dem en sparegris eller sparekasse, hvor de kan deponere mønter eller kontanter. Brug derefter korte, enkle beskeder til at opmuntre dine børn. Renick tilbyder disse eksempler:

• besparelse er en stor vane.
• jeg elsker at gemme.
• det føles godt at spare penge og bygge min fremtid.

med små børn vil du dog sandsynligvis have mere held med at lære dem at spare til kortsigtede mål-som et legetøj, de virkelig ønsker—snarere end for fremtiden, siger Tim Sheehan, medstifter og Administrerende Direktør for Greenlight, et betalingskort til børn med forældrekontrol. Faderen til fire siger, at det at tilskynde sine børn til at sætte kortsigtede mål, da de var små, hjalp dem med at lære værdien af forsinket tilfredsstillelse. Efterhånden som de er blevet ældre, er de nu i stand til at spare til langsigtede mål.

forældre kan også opmuntre deres børn til at spare mere ved at acceptere at matche det beløb, de sparer dollar for dollar eller med en vis procentdel. Hvis dine børn er gamle nok til at gå videre fra en sparegris til en rigtig bank, kan du drage fordel af en service som f.eks. Disse forudbetalte betalingskort og apps giver forældre mulighed for at overføre penge til deres børn og betale dem renter—med en sats, de vælger—på nogen af de penge, børnene vælger at gemme i besparelser.

Opret muligheder for at tjene penge

børn skal have deres egne penge, så de kan lære at træffe beslutninger om at bruge dem. En godtgørelse kan opnå det. Du bør dog overveje at kræve, at dine børn gør visse pligter for at tjene deres godtgørelse. “Næsten alle værdsætter penge, de tjener anderledes end penge, de modtager,” siger Renick.

både Peckham og Sheehan siger, at de ønskede, at deres børn skulle lære, at penge er tjent. Der er nogle gøremål børnene skal gøre uden løn, fordi de forventes at hjælpe som en del af en familie. Men hvis de ønsker at blive betalt, skal de udføre visse opgaver.

Sheehan siger, at hans to yngste børn, der stadig er hjemme, får en ugentlig godtgørelse i et beløb svarende til deres alder. Peckham gjorde det oprindeligt med sine børn, men siger, at de nu får en “løn”, der deponeres direkte på deres bankkonti hver måned. Hans børn har forhandlet om lønforhøjelser ved at acceptere at påtage sig yderligere job rundt om i huset, han siger.

Hjælp børn med at lære at tage smarte udgiftsbeslutninger

ud over at have sine børn til at forstå, at der tjenes penge, introducerede Sheehan et godtgørelsessystem, så de kunne lære at leve inden for et budget. Hans to yngste børn, der er 16 og 11, ville konstant bede om penge og “tilbringe som berusede sejlere,” siger Sheehan. Da han begyndte at betale dem en godtgørelse, fortalte han dem, at det var alle de penge, de ville få, og at det var op til dem at styre det.

“utroligt, det fungerede,” siger han. De sporer, hvor meget de kommer ind og går ud, og hvor meget de sparer ved hjælp af Greenlight-appen. At lære at budgettere nu vil hjælpe dem, når de kommer ind i den virkelige verden, siger Sheehan.

Peckham har tilladt sine børn at træffe beslutninger om deres penge, siden de først begyndte at tjene en godtgørelse. Han gav dem tre krukker til at bruge, spare og give. Peckham fortalte sine børn, at de måtte lægge noget af deres godtgørelse i hver krukke, men angav ikke hvor meget. Beslutningen var op til dem.

Peckham lærer også sine børn, at udgifter ikke altid handler om at købe ting, du ønsker. Han vil have dem til at lære, at de bliver nødt til at bruge penge på ting, de har brug for, når de er voksne, og kan vælge at betale folk for at gøre ting for dem. Så hvis hans børn ikke gør visse ting, de forventes at gøre for at hjælpe rundt i huset, vil det koste dem.

i det væsentlige betaler de deres forældre for at gøre disse ting for dem. Og pengene kommer ud af deres godtgørelse. “Jeg ville have dem til at træffe beslutninger om, hvad de var villige til at betale for, og hvad de ikke var,” siger han. “Jeg vil have dem til at indse, for hvert valg, de træffer, vil der være en konsekvens. Privatøkonomi handler om beslutninger.”

Vis børn værdien af at give

en vigtig grund til, at det er vigtigt for dig som forælder at lære dine børn økonomiske lektioner, er fordi du kan dele dine pengeværdier gennem disse lektioner. Hvis du værdsætter at give til andre, kan du indgyde denne værdi hos dine børn ved at hjælpe med at gøre det til en vane for dem fra en tidlig alder.

du kunne gøre som Peckham gjorde med sine børn, da de var små og skabe udgifter, spare og give krukker. Greenlight og Famso apps giver børn mulighed for at oprette giver konti. Eller du kan hjælpe dine børn oprette en særlig opsparingskonto for at give.

Hjælp derefter dine børn med at planlægge deres Give ved at diskutere, hvilke grupper eller årsager de ønsker at støtte. De kan besøge CharityNavigator.org at finde højt vurderede organisationer.

Lær børn, hvordan deres penge kan vokse

at spare penge er en stor vane. Men hvis du vil have dine børn til at lære at virkelig opbygge rigdom, lær dem om at investere, siger Sheehan. “Jeg har forsøgt at videregive denne viden og indsigt til mine børn,” siger han.

alle fire af hans børn har depotinvesteringskonti, han oprettede for dem (mindreårige kan ikke åbne deres egne konti). Sheehan begyndte at undervise sine to ældste børn, som er 20 og 18, da de var unge om, hvordan de kunne investere deres penge og se dem vokse hurtigere. Han arbejder stadig på at få sine yngre to børn til at forstå. “Nogle er klar til det i en ung alder,” siger Sheehan. “Nogle måske lidt senere.”

hvis du ikke forstår at investere godt, kan du give dine børn en bog, der forklarer, hvordan det fungerer. Renick siger, at hans far introducerede ham til den personlige finansklassiker den rigeste mand i Babylon, da han var 12 eller 13. “Den bog motiverede mig virkelig til at ville investere og bruge mindre, end jeg tjente,” siger Renick.

du kan hjælpe børn med at komme i gang med at investere ved at åbne en depotkonto med en mæglervirksomhed som f.eks. Og Greenlight vil begynde at tilbyde en investeringsmulighed med sine konti senere på året.

Model god økonomisk adfærd

lige så vigtig som de lektioner, du lærer dine børn om penge, er de måder, du diskuterer og håndterer penge på, når du er omkring dem. For eksempel, hvis du klager over at skulle bruge for meget på visse ting og derefter tage dine børn på en shoppingtur, sender du blandede beskeder.

i stedet skal du sørge for at modellere den adfærd omkring penge, som du vil have dine børn til at vedtage. Renick siger, at ikke kun hans far ville opmuntre ham og hans brødre til at arbejde rundt i huset, men også han ville hoppe ind og hjælpe dem ud.

“nogle af mine foretrukne barndomsminder er at få min far til at hjælpe mig med at vaske biler og klippe græs,” siger Renick. “Han ville også bruge disse oplevelser til at tale med mine brødre og mig om vigtigheden af arbejde og styring af vores penge. Han ville dele ting som: ‘det er ikke, hvor meget du tjener, men hvad du gør med det, du laver, der gør en forskel.'”

hvis du vil have dine børn til at udvikle gode udgifter og opsparingsvaner, skal de se dig lave smarte udgifter og gemme valg. Kort sagt, Øv det, du prædiker. Prædike med konsekvens. At uddanne dine børn om personlig økonomi er en proces, der kan tage tid. Men hvis du gør en indsats og løbende kommunikerer en klar besked om penge, vil du indgyde gode vaner, der vil tjene dine børn godt.