Spørg enhver finansiel ekspert, og du vil høre aktier er en af nøglerne til at opbygge langsigtet formue. Men den vanskelige ting med aktier er, at mens de over år kan vokse i værdi eksponentielt, deres daglige bevægelse er umulig at forudsige med total nøjagtighed.

hvilket rejser spørgsmålet: Hvordan kan du tjene penge i aktier?

faktisk er det ikke svært, så længe du overholder nogle dokumenterede praksis―og praktiserer tålmodighed.

køb og Hold

der er et fælles ordsprog blandt langsigtede investorer: “Tid på markedet slår timing af markedet.”

Hvad betyder det? Kort sagt er en almindelig måde at tjene penge på aktier ved at vedtage en buy-and-hold-strategi, hvor du holder aktier eller andre værdipapirer i lang tid i stedet for at engagere dig i hyppigt køb og salg (aka handel).

det er vigtigt, fordi investorer, der konsekvent handler ind og ud af markedet dagligt, ugentligt eller månedligt, har tendens til at gå glip af mulighederne for stærke årlige afkast. Tror du ikke på det?

overvej dette: aktiemarkedet returnerede 9.9% årligt til dem, der forblev fuldt investeret i løbet af de 15 år gennem 2017, ifølge Putnam Investments. Men hvis du gik ind og ud af markedet, truede du dine chancer for at se disse afkast.

• for investorer, der gik glip af de 10 bedste dage i den periode, var deres årlige afkast kun 5%.
• det årlige afkast var kun 2% for dem, der gik glip af de 20 bedste dage.
• manglende de 30 bedste dage resulterede faktisk i et gennemsnitligt tab på -0.4% årligt.

det er klart, at det at være ude af markedet på sine bedste dage betyder meget lavere afkast. Selvom det kan virke som om den nemme løsning simpelthen altid er at sikre dig, at du er investeret i disse dage, er det umuligt at forudsige, hvornår de vil være, og dage med stærk præstation følger undertiden dage med store dips.

det betyder, at du skal forblive investeret i lang tid for at sikre dig, at du fanger aktiemarkedet bedst. Vedtagelse af en buy and hold-strategi kan hjælpe dig med at nå dette mål. (Og hvad mere er, det hjælper dig med at komme skattetid ved at kvalificere dig til lavere kapitalgevinstskatter.)

Vælg midler Over individuelle aktier

erfarne investorer ved, at en tidstestet investeringspraksis kaldet diversificering er nøglen til at reducere risiko og potentielt øget afkast over tid. Tænk på det som investeringsækvivalenten ved ikke at lægge alle dine æg i en kurv.

selvom de fleste investorer drager mod to investeringstyper—individuelle aktier eller aktiefonde, såsom gensidige fonde eller børshandlede fonde (ETF)-anbefaler eksperter typisk sidstnævnte for at maksimere din diversificering.

mens du kan købe en række individuelle aktier for at efterligne den diversificering, du finder automatisk i fonde, kan det tage tid, en hel del investeringskyndige og en betydelig kontant forpligtelse til at gøre det med succes. En individuel andel af en enkelt aktie, for eksempel, kan koste hundredvis af dollars.

fonde giver dig på den anden side mulighed for at købe eksponering for hundreder (eller tusinder) af individuelle investeringer med en enkelt aktie. Mens alle ønsker at smide alle deres penge ind i det næste Apple (AAPL) eller Tesla (TSLA), er den simple kendsgerning, at de fleste investorer, herunder fagfolk, ikke har en stærk track record for at forudsige, hvilke virksomheder der vil levere store afkast.

derfor anbefaler eksperter, at de fleste investerer i fonde, der passivt sporer store indekser, som S & P 500 eller Nasdak. Dette positionerer dig til at drage fordel af det omtrentlige 10% gennemsnitlige årlige afkast på aktiemarkedet så let (og billigt) som muligt.

geninvestere dit udbytte

mange virksomheder betaler deres aktionærer et udbytte—en periodisk betaling baseret på deres indtjening.

mens de små beløb, du får udbetalt i udbytte, kan virke ubetydelige, især når du først begynder at investere, er de ansvarlige for en stor del af aktiemarkedets historiske vækst. Fra September 1921 til September 2021 oplevede S&P 500 et gennemsnitligt årligt afkast på 6,7%. Da udbytte blev geninvesteret, sprang denne procentdel imidlertid til næsten 11%! Det skyldes, at hvert udbytte, du geninvesterer, køber dig flere aktier, hvilket hjælper din indtjeningsforbindelse endnu hurtigere.

den forbedrede sammensætning er grunden til, at mange finansielle rådgivere anbefaler langsigtede investorer at geninvestere deres udbytte i stedet for at bruge dem, når de modtager betalingerne. De fleste mæglerfirmaer giver dig mulighed for at geninvestere dit udbytte automatisk ved at tilmelde dig et udbytteinvesteringsprogram eller dryp.

4. Vælg den rigtige investeringskonto

selvom de specifikke investeringer, du vælger, utvivlsomt er vigtige for din langsigtede investeringssucces, er den konto, du vælger at holde dem I, også afgørende.

det skyldes, at nogle investeringskonti giver dig fordelen ved visse skattefordele, som skattefradrag nu (traditionelle pensionskonti) eller skattefrie udbetalinger senere (Roth). Uanset hvad du vælger, både også lade dig undgå at betale skat af eventuelle gevinster eller indtægter, du modtager, mens pengene holdes på kontoen. Dette kan turbo opkræve dine pensionskasser, som du kan udskyde skat på disse positive afkast i årtier.

disse fordele kommer dog til en pris. Du kan generelt ikke trække dig tilbage fra pensionskonti, som 401(k)s eller individuelle pensionskonti (IRA ‘ er), før 59-årsalderen uden at betale en 10% straf samt eventuelle skatter, du skylder.

selvfølgelig er der visse omstændigheder, som byrdefulde medicinske omkostninger eller håndtering af det økonomiske nedfald af Covid-19-pandemien, der lader dig udnytte de penge tidligt straffefrit. Men den generelle tommelfingerregel er, når du lægger dine penge på en skattefordelende pensionskonto, bør du ikke røre ved det, før du har nået pensionsalderen.

i mellemtiden tilbyder almindelige gamle skattepligtige investeringskonti ikke de samme skatteincitamenter, men lader dig tage dine penge ud, når du vil til det formål. Dette giver dig mulighed for at drage fordel af visse strategier, som høst af skattetab, der involverer dig i at omdanne dine tabende aktier til vindere ved at sælge dem med tab og få en skattelettelse på nogle af dine gevinster. Du kan også bidrage med et ubegrænset beløb til skattepligtige konti om et år; 401 (k)s og IRA ‘ er har årlige hætter.

alt dette er at sige, du skal investere i den “rigtige” konto for at optimere dit afkast. Skattepligtige konti kan være et godt sted at parkere dine investeringer, der typisk mister mindre af deres afkast til skat eller for penge, du har brug for i de næste par år eller årti. Omvendt kan investeringer med potentiale til at miste mere af deres afkast til skat eller dem, som du planlægger at holde på meget lang sigt, være bedre egnet til skattefordelte konti.

de fleste mæglervirksomheder (men ikke alle) tilbyder begge typer investeringskonti, så sørg for, at din valgte virksomhed har den kontotype, du har brug for. Hvis din ikke gør det, eller du lige er begyndt på din investeringsrejse, skal du tjekke Forbes Advisor ‘ s liste over de bedste mæglervirksomheder for at finde det rigtige valg for dig.

bundlinjen

hvis du vil tjene penge i aktier, behøver du ikke bruge dine dage på at spekulere på, hvilke individuelle virksomheders aktier der kan gå op eller ned på kort sigt. Faktisk anbefaler selv de mest succesrige investorer, som Buffett, at folk investerer i billige indeksfonde og holder fast i dem i år eller årtier, indtil de har brug for deres penge.

den prøvede og sande nøgle til vellykket investering er desværre lidt kedelig. Du skal blot have tålmodighed, at diversificerede investeringer, som indeksfonde, vil betale sig på lang sigt i stedet for at jagte den seneste hot stock.