Die Entscheidung, sich aus Schulden zu befreien, ist ein Lebensveränderer, wenn Sie bereit sind, die notwendige Verpflichtung einzugehen, die damit einhergeht.

Sie können lernen, wie Sie aus der Verschuldung herauskommen und wie Sie die Fehler vermeiden, die das Ganze torpedieren könnten.

Schulden abzubauen bedeutet mehr als nur ein paar Kreditkarten abzuzahlen. Es bedeutet, die Ausgabengewohnheiten zu ändern; Lernen, wie man budgetiert; wissen, wer und wie viel Sie schulden; Schulden priorisieren; erstellen von Notfall- und Pensionsfonds; und zu wissen, wo Sie Hilfe finden, wenn Sie aus der Bahn geraten.

Mit anderen Worten, es gibt viele Entscheidungen, die getroffen werden müssen, und es ist möglich – wenn nicht wahrscheinlich –, dass Sie dabei einige Fehler machen. Hier sind einige, die Sie vermeiden können, die es einfacher machen, aus den Schulden herauszukommen.

Fehler: Dieselben alten Ausgabegewohnheiten.

Menschen sind Kreaturen von Gewohnheiten und Geld auszugeben ist keine Ausnahme. Wir kaufen in den gleichen Geschäften ein, essen in den gleichen Restaurants und fahren das gleiche Auto, weil es bequem ist. Es kostet Sie auch mehr, als Sie finanziell bewältigen können. Abhilfe: Wenn Sie Ihre Ausgabengewohnheiten nicht ändern, werden Sie nie aus der Verschuldung herauskommen. Beginnen Sie mit Ihren Morgengewohnheiten (Kaffee und Frühstück zu Hause). Gehen Sie mit einer braunen Tasche zum Mittagessen, keine Brieftasche. Schauen Sie sich abends Spiele oder Filme im Fernsehen an, während Sie eine hausgemachte Mahlzeit zu sich nehmen. Sie werden einen sofortigen Einfluss auf Ihre täglichen Ausgabengewohnheiten sehen. Sie müssen nicht verzichten. Sie müssen nur bessere Entscheidungen treffen mit dem, was Sie tun.

Fehler: Der Versuch, allein aus den Schulden herauszukommen.

Menschen zögern, Verwandte oder Freunde um Hilfe beim Umgang mit Schulden zu bitten. Abhilfe: Rufen Sie eine gemeinnützige Kreditberatungsstelle an und erhalten Sie kostenlose Hilfe von Experten. Kreditberater werden von nationalen Organisationen wie der National Foundation for Credit Counseling geschult und zertifiziert. Sie können Entschuldungslösungen wie Schuldenmanagementprogramme, Kreditkonsolidierung, Schuldenregelung oder, wenn die Dinge weit über den Rand hinausgehen, Konkurs vorschlagen. Die Kreditberater beraten Sie bei der Erstellung von Budgets und empfehlen eine Lösung, die Sie nehmen oder verlassen können. Und es ist kostenlos! Nutzen Sie das aus.

Fehler: Sich für ein Schuldenerlassprogramm anmelden, aber nicht verstehen, was erwartet wird.

Es ist selten, eine schnelle Lösung für Schuldenprobleme zu finden. Wenn dies eines der Versprechen ist, die Sie hören, suchen Sie woanders. Abhilfe: Das erste, was zu verstehen ist, dass Schuldenerlassprogramme in der Regel 3-5 Jahre dauern, seien Sie also geduldig. Zweitens, überprüfen Sie die Firma, die Sie für den Schuldenerlass wählen. Das Better Business Bureau oder die örtliche Staatsanwaltschaft sind gute Startpunkte. Kreditgenossenschaften, Universitäten und Militärstützpunkte sollten zuverlässige Quellen für Empfehlungen sein. Stellen Sie sicher, dass die von Ihnen gewählte Organisation lizenziert ist und keine Verbraucherbeschwerden hat.

Fehler: Kein praktisches Budget erstellen.

Es ist schwierig, wenn nicht unmöglich, die Kontrolle über Ihre Finanzen zu erlangen, es sei denn, Sie haben ein Budget. Die Leute denken, es ist zu viel Arbeit … bis sie 20.000 Dollar Kreditkartenschulden bekommen und sich fragen, wie um alles in der Welt das passiert ist! Abhilfe: Entwickeln Sie ein realistisches Budget, das finanzielle Bedürfnisse wie Wohnraum, Lebensmittel, Gesundheitsversorgung, Versicherungen und Bildung abdeckt, aber dennoch Raum für Schuldenzahlungen schafft. Legen Sie die Kreditkarten weg und bezahlen Sie nur mit Bargeld. Das könnte bedeuten, Dinge wie Essen gehen, Unterhaltung, Einkaufen für neue Kleidung, Autos oder Elektronik zu reduzieren (oder zu eliminieren), aber wenn Sie es ernst meinen, Schulden zu beseitigen, ist es ein guter Anfang, mit einem Budget zu arbeiten und Bargeld zu bezahlen.

Fehler: Versuch, mehrere Schulden gleichzeitig zu begleichen.

Verbraucher mit mehreren Schuldenquellen – Kreditkarten, Hypotheken, Studentendarlehen usw. – versuchen Sie oft, jeden Monat einen anzusprechen. Schlechter Zug! Heilmittel: Gehen Sie zurück zu Ihrem Budget, reduzieren Sie die Ausgaben auf alles außer dem Nötigsten und schaffen Sie einen Überschuss von 100 (oder vorzugsweise 1.000) US-Dollar, der direkt an die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz geht. Wenn sich das ausgezahlt hat, gehen Sie nach der Karte mit dem nächsthöheren Zinssatz und machen Sie weiter, bis alle Kreditkartenschulden beseitigt sind.

6. Fehler: Konten schließen, wenn sie ausgezahlt werden.

Abhilfe: Die Lösung für dieses Problem ist einfach: Zahlen Sie das Konto aus, aber schließen Sie es nicht. Die Kredit-Scoring-Systeme verlassen sich nicht nur darauf, wie viel Geld Sie schulden, sondern auch darauf, wie viel Kredit Sie zur Verfügung haben. Kredit zur Verfügung zu haben, aber nicht zu benutzen, zeigt Zurückhaltung und kann Ihre Punktzahl verbessern.

Fehler: Sie beschließen, keinen Beitrag mehr zu einem Rentenkonto zu leisten.

Es scheint zwar sinnvoll zu sein, heute jeden möglichen Dollar für die Beseitigung von Schulden aufzuwenden, aber auf lange Sicht ist dies ein kostspieliger Fehler. Abhilfe: Tragen Sie mindestens 5% -10% Ihres Einkommens zur Altersvorsorge bei, sobald Sie mit der Arbeit beginnen, und lassen Sie Ihre Schulden nicht in die Höhe treiben. Zeit ist das mächtigste Werkzeug in der Altersvorsorge. Je früher Sie anfangen, zu einem 401 (k) oder einem anderen Pensionsfonds beizutragen, desto besser werden Sie im Ruhestand sein. Finden Sie andere Orte in Ihrem Budget, um Kreditkartenkonten zu bezahlen.

Fehler: Notfall-Einsparungen nicht beiseite legen.

Untersuchungen zufolge verfügt mehr als die Hälfte der amerikanischen Verbraucher (57%) nicht über genügend Bargeld, um unerwartete Ausgaben von 500 USD oder mehr zu decken. Abhilfe: Es ist unmöglich, Arbeitslosigkeit, Autounfälle oder kaputte Sanitäranlagen vorherzusagen, weshalb jedes Haus einen Notfallfonds benötigt. Experten sagen, legen Sie 3-6 Monate Ausgaben für Notfälle beiseite. Es kann eine Weile dauern, um dorthin zu gelangen, wenn Sie sich auf die Tilgung von Schulden konzentrieren, aber auch hier muss es Teil Ihres monatlichen Budgets sein. Legen Sie mindestens 5% Ihres Einkommens in einem Notfallfonds beiseite, zumindest bis Sie drei Monate lang Ausgaben gedeckt haben.

Fehler: Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft ist nicht korrekt.

Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft auf Ungenauigkeiten ist ein wichtiger Schritt auf Ihrem Weg zur Reduzierung Ihrer Schulden. Heilmittel: Sie erhalten eine kostenlose Kreditauskunft von jedem der großen Kreditauskunfteien, Equifax, Experian und TransUnion. Teilen Sie sie auf, eine alle vier Monate. Überprüfen Sie sie genau auf falsche Zahlungsausfälle und / oder Guthaben, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und einen Unterschied in Ihrer Fähigkeit machen könnten, ein Haus oder Auto zu kaufen oder mehr Kredit zu erhalten.

Fehler: Ihre Schulden nicht priorisieren.

Jeder hat Rechnungen und die meisten wollen aus den Schulden raus, aber manche Leute können einfach keinen Kredit bekommen. Es ist keine Priorität für sie. Heilmittel: Die beste Lösung könnte darin bestehen, Ihre Schulden zu konsolidieren und jeden Monat nur eine Zahlung zu leisten. Eine andere Möglichkeit, sich zu konzentrieren, besteht darin, ein Stück Papier von der Größe einer Kreditkarte zu nehmen und die fünf Schulden aufzuschreiben, die Sie loswerden möchten. Kleben Sie dieses Stück Papier auf Ihre Kreditkarte. Jedes Mal, wenn Sie nach dieser Karte greifen, werden Sie daran erinnert, dass Sie die Probleme auf dieser Seite hinzufügen und nicht subtrahieren.

Der beste Weg, um aus der Verschuldung herauszukommen

Jetzt kennen Sie die Schritte zur Vermeidung von Schulden, aber es liegt immer noch ein Stapel Rechnungen auf der Theke. Was sollten Sie tun?

Hier sind ein paar Schritte, die helfen sollten, aus den Schulden herauszukommen. Viele von ihnen sind erste Cousins auf der Liste der zu vermeidenden Fehler, aber die Betrachtung des Problems aus verschiedenen Blickwinkeln hilft immer, bessere Lösungen zu finden.

• Überprüfen Sie Ihr Budget. Es gibt immer Bereiche, in denen Sie ein paar Dollar kostenlos rasieren und zusätzliches Geld schaffen können, um die Schulden zu begleichen? Eine Nacht weniger Essen gehen (mindestens $ 20 gespart). Nehmen Sie Ihr Mittagessen jeden Tag zur Arbeit (mindestens $ 20 gespart). Sehen Sie sich den Film oder das Sportereignis zu Hause an (mindestens 20 USD gespart). Überspringen Happy Hour ($ 20 gespeichert).
• Vergraben Sie Ihre Kreditkarte. Das hat dich in Schwierigkeiten gebracht. Halten Sie eine in Ihrer Brieftasche für bonafide Notfälle. Bezahlen Sie alles andere in bar. Es ist viel schwieriger, eine 20-Dollar-Rechnung zu übergeben als eine Kreditkarte. Impulskäufe verschwinden fast, wenn Sie alles mit Bargeld bezahlen.
• Gehen Sie mit einer Liste einkaufen. Ein Lebensmittelgeschäft oder Einkaufszentrum ist ein gefährlicher Ort, wenn alles, was Sie nehmen, ist eine Kreditkarte. Machen Sie eine Liste von dem, was Sie wollen. Kaufen Sie nur, was auf der Liste steht. Rein, raus.
• Teilen Sie die Kosten. Mitbewohner halbieren die Kosten für alles, vielleicht mehr, wenn sie wirklich sparsam sind. Sie geben weniger für Miete, weniger für Lebensmittel, weniger für Versorgungsunternehmen, weniger für Kabel und noch weniger für den Transport aus. In den meisten Fällen reichen die Einsparungen, die durch die Aufteilung der Kosten erzielt werden, aus, um Ihre Schulden von selbst drastisch zu reduzieren.
• Schauen Sie sich noch einmal im Haus um. Brauchen Sie wirklich Kabelfernsehen im Wert von 100 US-Dollar pro Monat? Macht es Sinn, $ 50- $ 75 für eine Runde Golf zu bezahlen? Können Sie den Hof mähen und das Haus selbst reinigen? Wie wäre es mit Training ohne Mitgliedschaft im Fitnessstudio? All diese Dinge sind schön zu haben … wenn Sie keine Schulden haben. Dump sie, bis Sie die letzte Ihrer Kreditkarten bezahlt haben.
• Holen Sie sich Hilfe. Wenn Sie immer noch von Schulden überwältigt sind, finden Sie online eine gemeinnützige Kreditberatungsagentur und gehen Sie eine ihrer kostenlosen Kreditberatungssitzungen durch. Sie helfen Ihnen, Ihr Problem zu lösen; Helfen Sie bei der Einrichtung eines erschwinglichen Budgets; und beraten Sie, welche Schuldenerlassoption am besten zu Ihrer Situation passt. Die Berater sind geschult und zertifiziert, so dass das Beste daran ist, dass es kostenlos ist!

So zahlen Sie Schulden schneller ab

Oder Sie könnten ein paar Schritte unternehmen, um Schulden schneller abzuzahlen, und vielleicht noch genug Geld für eine gelegentliche Nacht oder eine Runde Golf haben.

Hier sind einige Vorschläge, die, sobald Sie sich verpflichtet haben, Schulden zu beseitigen, den Prozess beschleunigen werden.

• Generieren Sie mehr Einkommen. Das ist eine höfliche Art zu sagen, einen zweiten Job anzunehmen. Die meisten Leute antworten: „Ich habe keine Zeit!“ Aber Sie haben Zeit, Restaurants, Einkaufszentren, Golfplätze und Fitnessstudios zu besuchen? Das kostet Zeit und Geld. Nutzen Sie diese Zeit, um Geld zu verdienen. Und setzen Sie alles in Richtung Ruhestand Ihre Kreditkartenschulden.
• Bezahlen Sie alle Rechnungen pünktlich. Sie verschenken nur Geld, wenn Sie die monatlichen Rechnungen zu spät bezahlen. Verspätete Gebühren sind eine Goldmine für Kreditkartenunternehmen, Vermieter und Banken. Sie müssen keine zusätzliche Arbeit leisten, um zusätzliches Geld zu sammeln. Gib dein Geld nicht her.
• Flohmarkt jemand? Fast jeder hat alte Fernseher, Computer, Trainingsgeräte, Möbel und Kleidung, die er einfach nicht mehr benutzt. Lass dich von jemandem dafür bezahlen, dass er dir deinen Müll wegnimmt.
• Nicht budgetiertes Einkommen. Sie können eine Steuerrückerstattung oder Zahlung von einem Nachlass erhalten, den Sie nie erwartet haben. Vergessen Sie einen Wochenendurlaub. Geben Sie das Geld für den Schuldenabbau aus.
• Fordern Sie eine Preissenkung an. Wenn Sie sich die Zinssätze, die Sie zahlen, insbesondere für Kreditkarten, nicht angesehen haben, schauen Sie sich Ihren Kontoauszug an und finden Sie es heraus. Wenn Sie ein konsistenter, pünktlicher Zahler waren, wird Ihr Kartenunternehmen Ihr Geschäft behalten wollen. Sagen Sie ihnen, dass sie es können, wenn sie Ihren Zinssatz auf das niedrigste Niveau senken. Dies ist ein Bereich, in dem „Bittet und ihr werdet empfangen“ tatsächlich funktionieren sollte.
• Bitten Sie um eine Gehaltserhöhung. Die Unternehmen sind seit einiger Zeit mit Geld gespült, aber die jüngsten Steuersenkungen sollten ihr Endergebnis noch größer machen. Die Arbeitslosigkeit ist auf dem niedrigsten Niveau. Die Kombination bedeutet, dass es möglicherweise nie ein besserer Zeitpunkt ist, um eine Gehaltserhöhung zu erhalten. Das Schlimmste, was passieren kann, ist, dass Sie ein weiteres „Nein!“