Wenn Sie auf einer Mission sind, Ihren Kredit aufzuräumen, gibt es eine Aufgabe, die sich als schwieriger erweisen kann, als Sie denken: herauszufinden, wem Sie schulden. Dies gilt insbesondere, wenn einige Ihrer Schulden alt sind und von Ihren Gläubigern an Inkassobüros verkauft wurden. Diese Schulden können mehrmals gekauft und verkauft werden, und einige bleiben sogar für Monate oder Jahre in der Schwebe. Das Aufspüren des Inhabers einer Schuld, damit Sie sie bezahlen können, erweist sich manchmal als schwierig.

Hier sind drei Möglichkeiten, Ihre Schulden zu finden, damit Sie sie lösen können, zusammen mit drei wichtigen Dingen, die Sie verstehen müssen, wenn Sie dies tun.

1. Kontaktieren Sie Ihre Gläubiger

Vielleicht möchten Sie versuchen, den ursprünglichen Gläubiger zu erreichen – zum Beispiel das Fitnessstudio, die Arztpraxis oder das Kreditkartenunternehmen –, um zu sehen, ob er Ihnen sagen kann, bei welcher Agentur er das Konto platziert hat. Seien Sie jedoch gewarnt: Wenn das erste Inkassobüro, bei dem es platziert wurde, nicht sammeln konnte, hat es es möglicherweise an eine andere Agentur verkauft. In diesem Fall können diese nächsten beiden Methoden helfen …

2. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte

Ihre Kreditauskünfte sind der erste Ort, an dem Sie nach Ihren Schulden suchen sollten. Die meisten Kreditkonten (wie Kreditkarten, Autokredite, Studentendarlehen) werden an die drei großen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion gemeldet. Sie können die gleichen Schulden mehr als einmal aufgelistet sehen. Der ursprüngliche Gläubiger kann die Schuld als überfälliges Konto oder Abbuchung melden, und jedes Inkassobüro, das versucht, sie einzuziehen, kann ebenfalls aufgeführt werden. Kontaktinformationen sollten für Gläubiger und Inkassobüros bereitgestellt werden, damit Sie sich direkt an sie wenden können, wenn Sie weitere Informationen benötigen.

3. Nachschlagen Ihrer Schulden

Mehr als einmal wurden wir von Verbrauchern gefragt, ob es einen zentralen Ort gibt, an dem sie Konten nachschlagen können, die sich möglicherweise in Sammlungen befinden. Und anders als sie zu ihren Kreditauskünften zu leiten, Die Antwort war „Nein.“ Aber ein Unternehmen namens Global Debt Registry versucht, das zu ändern, indem es ein zentrales Repository für Forderungsausfälle erstellt. Es befindet sich noch in einem frühen Stadium, daher werden zu diesem Zeitpunkt nicht alle Schulden über den Dienst aufgelistet. Dennoch hat es „die Kontaktinformationen für jedes Inkassounternehmen, das dem Consumer Financial Protection Bureau bekannt ist“, sagt Mark Parsells, CEO von Global Debt Registry. Kontaktinformationen für diese Inkassobüros sowie Musterbriefe, mit denen Verbraucher die Überprüfung einer Schuld beantragen können, sind auf ihrer Website verfügbar, DebtLookUp.com , kostenlos.

Schau, bevor du springst

Jetzt, da du weißt, wie du deine Schulden findest, gibt es noch eine Frage, die du dir stellen musst: „Was soll ich mit meinen alten Schulden machen?“ Wenn Sie die Schulden schulden, wissen Sie, dass der Betrag korrekt ist und Sie es sich leisten können, ihn zu bezahlen, dann lautet die Antwort natürlich wahrscheinlich: „Zahlen Sie ihn.“ Aber es gibt Situationen, in denen die Entscheidung, welche Schulden zu bezahlen und welche loszulassen sind, bedeutet, durch ein kniffliges Minenfeld von Entscheidungen zu navigieren. Hier sind drei Überlegungen zu beachten.

1. Die Auszahlung eines alten Inkassokontos wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich nicht schnell steigern. Unter den meisten Kredit-Scoring-Modellen, die heute verwendet werden, erhöht die Auszahlung eines Inkassokontos nicht unbedingt Ihre Kredit-Scores. Das wird sich irgendwann ändern, da immer mehr Gläubiger neuere Kredit-Scoring-Modelle wie Vantage Score 3 und FICO 9 verwenden, die beide Inkassokonten ignorieren, bei denen der Saldo Null ist. In der Zwischenzeit kann es einen indirekten Vorteil für Ihre Kredit-Scores geben, wenn Sie eines dieser Konten auflösen; die Schulden werden nicht an ein neues Inkassobüro verkauft, das einen weiteren Inkassoposten auf Ihrem Kredit erstellen könnte.

2. Die Lösung der meisten alten Schulden hat keinen Einfluss darauf, wie lange sie in Ihren Kreditauskünften erscheinen. Inkassokonten können für sieben Jahre plus 180 Tage ab dem Datum gemeldet werden, an dem Sie zum ersten Mal mit dem ursprünglichen Gläubiger in Verzug geraten sind. Die einmalige Zahlung ändert daran nichts, obwohl Sammler gelegentlich bereit sind, die Meldung eines Kontos gegen Zahlung einzustellen. (Diese werden oft als „Pay for Removal“ -Angebote bezeichnet.) Darauf solltest du dich aber nicht verlassen.

3. Zahlungen für eine alte Schuld zu leisten, kann eine Dose Würmer öffnen. „Verjährungsfristen“ bezieht sich auf staatliche Gesetze, die regeln, wie lange Sammler klagen können, um alte Schulden einzutreiben. Wenn Sie eine Zahlung für eine Schuld leisten, die außerhalb der Verjährungsfrist liegt (auch „verjährt“ genannt), können Sie den Zeitraum verlängern, für den Sie verklagt werden können.

Inkassokonten ernsthaft Kredit-Scores beeinflussen, so stellen Sie sicher, dass Sie wissen, was auf Ihren Kredit-Berichte berichtet wird. Eine kostenlose Kreditauskunft und einen Aktionsplan für Ihren Kredit erhalten Sie unter Credit.com.

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