Abschottungsraten mehr als vervierfacht von 2005 bis 2010 als die Subprime-Hypothekenkrise betroffen jede Nachbarschaft, Vorort und Stadtgebiet in Amerika. Im Jahr 2010 stieg die Zahl der Kredite in Zwangsvollstreckung bei 4,6% nach der US-Volkszählung, als Millionen von Hausbesitzern im ganzen Land konfrontiert enorme negative Eigenkapital und höhere Hypothekenzahlungen aufgrund von variabel verzinslichen Hypotheken. Für Tausende von Amerikanern, die in ihren Häusern nicht unter Wasser waren, bedeuteten Entlassungen, hohe Arbeitslosigkeit und sinkende Löhne, dass ihr Traumhaus nicht mehr erschwinglich war.

Neben dem emotionalen Stress, Ihr Haus zu verlieren, ist eine Zwangsvollstreckung auch einer der schlimmsten Schönheitsfehler, die ein Verbraucher in einer Kreditauskunft haben kann, und er kann dort bis zu sieben Jahre bleiben. Wenn Sie jedoch abgeschottet wurden, ist es möglich, Ihre Kredit-Score wieder aufzubauen, und in einigen Fällen können Sie Ihre Punktzahl Zoll nach nur wenigen Monaten sehen.

Wie sich die Zwangsvollstreckung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Da Hypotheken als eine der sichersten Kreditformen gelten, wiegen die FICO-Scores sie schwerer als andere Arten von Krediten, und verspätete Zahlungen für eine Hypothek verursachen die dramatischsten Einbrüche in einem FICO-Score. In extremen Fällen kann eine 30-tägige Zahlungsunfähigkeit dazu führen, dass die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers um mehr als 100 Punkte sinkt. Nach 90 Tagen kann es um weitere 30 Punkte fallen, und wenn die Zwangsvollstreckung schließlich der Auskunftei gemeldet wird, kann die Punktzahl um weitere 30 Punkte sinken.

Selbst Hausbesitzer mit perfekten FICO-Scores sehen, dass diese Punktzahl an „fair“ vorbei und in „armes“ Gebiet rutscht, wenn sie mit den Zahlungen nicht mehr Schritt halten können. In diesem Fall ist es äußerst schwierig, neue Kreditlinien zu erhalten – insbesondere Privatkredite, Kreditkarten und Kaufhauskarten.

Während es schwierig ist, Ihre Punktzahl zu verbessern, ist es nicht unmöglich, und es wird mit der Zeit einfacher. Ein paar einfache Schritte und eine sorgfältige Planung nach einer Zwangsvollstreckung können dazu beitragen, dass sich diese Punktzahl wieder in ein faires, gutes und schließlich ausgezeichnetes Gebiet einschleicht.

So verbessern Sie Ihre Kredit-Score Post-Abschottung

Halten Sie Ihre Kreditkarten und verwenden Sie sie

Foreclosing Hausbesitzer sorgen sich oft, dass eine Hypothek Standard bedeutet, dass sie den Zugang zu allen Krediten verlieren. Während es möglich ist, dass einige Kreditkartenherausgeber Kreditkarten für einen Kunden schließen können und werden, wenn sie feststellen, dass er oder sie mit einem Wohnungsbaudarlehen in Verzug geraten ist, ist dies nicht unvermeidlich.

Bei einer Zwangsvollstreckung ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass dies nicht das Ende Ihres finanziellen Lebens ist und Sie immer noch Zugang zu Krediten haben – obwohl es wesentlich schwieriger zu bekommen und teurer ist, wenn Sie es bekommen, besonders kurzfristig. Daher sind Ihre bestehenden Kreditlinien äußerst wertvoll, also behalten Sie sie und nutzen Sie sie, wenn Sie können.

Wenn Ihr Kartenaussteller droht, Ihr Konto zu schließen oder Ihren Zinssatz zu erhöhen, rufen Sie ihn an und erklären Sie die Situation. Sagen Sie, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben und dies auch weiterhin tun. Verhandeln Sie, um Ihr aktuelles Kreditlimit und Ihren aktuellen Zinssatz beizubehalten. In vielen Fällen bieten Kreditgeber Ihnen gerne Kredite an, solange Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten.

2. Nutzen Sie gesicherte Kreditkarten

Viele Banken und Kreditkartenunternehmen sind in das gesicherte Kreditkartenspiel eingestiegen. Obwohl es unter den Kartenherausgebern viel Wettbewerb gibt, gibt es immer noch viele Karten, die sehr hohe Gebühren erheben, einschließlich Anmeldegebühren, Jahresgebühren und sogar Abrechnungsgebühren. Daher ist es wichtig, sich umzusehen. Eine gesicherte Kreditkarte mit niedrigen Gebühren kann ein wertvolles Gut für den Wiederaufbau von Krediten sein.

Fast jeder, unabhängig von der Kredithistorie, kann eine davon bekommen. Dies liegt daran, Kartenmitglieder eine bestimmte Menge an Geld mit dem Kartenaussteller einzahlen müssen, und das wird die Sicherheit auf der Kreditkarte. Beispielsweise erfordert eine gesicherte Kreditkarte mit einem Limit von 200 USD normalerweise, dass der Karteninhaber 200 USD auf einem Bankkonto aufbewahrt, auf das er erst zugreifen kann, wenn das Kreditkartenkonto geschlossen ist. Auf diese Weise verliert der Kartenaussteller den Kapitalbetrag nicht, selbst wenn der Karteninhaber die Schulden in Höhe von 200 USD in Verzug bringt.

Dies ist zwar ein Null-Risiko-Angebot für Kartenherausgeber, kann aber auch für Sie von Vorteil sein. Wenn Sie also die gesicherte Karte verwenden und Ihre Schulden pünktlich bezahlen, erstellen Sie eine gute Kredithistorie, die Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.

Betrachten Sie Ihre lokale Kreditgenossenschaft

Kreditgenossenschaften bieten nicht nur niedrigere Zinssätze für Kredite, Hypotheken und Kreditkarten an, sondern neigen auch dazu, Fehler der Vergangenheit zu verzeihen und häufig Bewerber mit höherem Risiko aufzunehmen. Dies liegt daran, dass Kreditgenossenschaften nur Kreditkarten an Mitglieder vergeben. Daher haben sie ein besseres Gefühl für Ihren Cashflow und Ihre finanzielle Vergangenheit und sehen Sie möglicherweise als Antragsteller mit geringerem Risiko als andere Kreditinstitute, mit denen Sie keine Bankgeschichte haben.

Um die Vorteile von Kreditgenossenschaften zu nutzen, melden Sie sich zuerst als Mitglied an und erhalten Sie ein Giro- und Sparkonto. Nach einigen Monaten wird die Kreditgenossenschaft wahrscheinlich Ihr Einkommen und Ihre Zahlungshistorie bei der Gewerkschaft stärker berücksichtigen als Ihren FICO-Score und Ihre Historie bei anderen Finanzinstituten. Möglicherweise zahlen Sie einen höheren Zinssatz, weil Sie immer noch als risikoreicher Antragsteller gelten, aber zumindest haben Sie Zugang zu Krediten.

Bleiben Sie bei allen anderen Schulden und monatlichen Zahlungen auf dem Laufenden

Da verspätete Zahlungen das erste sind, was sich negativ auf Ihre Kreditauskunft auswirkt, ist es entscheidend, alle Schuldenzahlungen auf dem Laufenden zu halten und einen durchweg positiven Zahlungsverlauf auf allen Kreditlinien aufrechtzuerhalten, um Ihre Punktzahl zu verbessern. Je länger Ihre Zahlungshistorie ist, desto größer ist der Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, und die Rückzahlung von Schulden über einen ausreichend langen Zeitraum erhöht schließlich Ihre Kreditwürdigkeit auf das, was sie vor der Zwangsvollstreckung war.

Während Kredit-Scores durch pünktliche Zahlungen über einen langen Zeitraum verbessert werden, können sie weiter verbessert werden, wenn diese Zahlungen für eine Vielzahl von Schulden wie Autokredite, Kreditkarten und persönliche Kreditlinien geleistet werden. Es ist auch wichtig, über Stromrechnungen und Verträge für Internet-, Handy-Service- und Fitness-Studio-Mitgliedschaften auf dem Laufenden zu bleiben. Während diese Unternehmen keine pünktlichen Zahlungen an Verbraucherkreditauskunfteien melden, melden sie verspätete Zahlungen, was Ihrem Kredit sofort schadet.

Warten Sie, um weitere Schulden erneut zu beantragen

Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit verfolgen und warten, bis sie wieder ein zufriedenstellendes Niveau erreicht hat, können Sie Ihre Chancen maximieren, für eine neue Kreditkarte genehmigt zu werden. Selbst wenn eine Zwangsvollstreckung noch in Ihrer Kreditauskunft vermerkt ist, können Sie eine Kreditkarte erhalten, wenn Ihr FICO-Score hoch genug ist. Während die Zwangsvollstreckung sicherlich keine gute Sache ist, können Gläubiger sie übersehen, wenn sie andere vielversprechende Anzeichen auf einer Kreditauskunft sehen. Dies gilt insbesondere seit 2008, als Zwangsvollstreckungen eher üblich wurden.

Letztes Wort

Mit der Zwangsvollstreckung sind viel Stigma und Schuld verbunden, aber das muss nicht sein. Millionen von Menschen haben die schwierige Entscheidung getroffen, ein Zuhause zu verlassen, um den persönlichen finanziellen Ruin zu vermeiden. Während sich eine Zwangsvollstreckung wie das Ende der Welt anfühlt, können Sie den Rückschlag überwinden. Sorgfältige Planung kann Ihnen helfen, Ihre Kredit-Geschichte wieder aufzubauen, solange Sie das System verstehen und wie Sie davon profitieren können.

Haben Sie Zwangsvollstreckung konfrontiert? Wie haben Sie Ihren Kredit seitdem wieder aufgebaut?