Als Eltern möchten Sie das Beste für Ihr Kind. Das bedeutet oft eine erstklassige Ausbildung, einschließlich eines Bachelor-Abschlusses. Die Kosten für das College sind jedoch in den letzten Jahren in die Höhe geschossen, und nur wenige Familien können die Kosten nur mit ihren Ersparnissen decken. Laut einem Bericht des Brookings Institute schulden 3,4 Millionen Kreditnehmer über 87 Milliarden US-Dollar an Bundes-Eltern-PLUS-Krediten.

Das Tragen von Studentendarlehensschulden als Elternteil kann erhebliche Konsequenzen haben, die sich auf alles auswirken, von Ihrem angestrebten Rentenalter bis hin zu der Frage, ob Sie für eine Hypothek zugelassen werden können oder nicht. Wenn Sie etwas Erleichterung benötigen, kann die Refinanzierung Ihrer Eltern-Studentendarlehen sehr sinnvoll sein, aber es ist nicht jedermanns Sache und Sie unterliegen immer noch der Kreditqualifikation. Hier ist, was Sie beachten müssen, bevor Sie Ihre Schulden refinanzieren.

Lesen Sie mehr: So refinanzieren Sie Ihre Eltern PLUS Darlehen

Vorteile der Refinanzierung von Eltern PLUS Darlehen

Eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu verwalten, besteht darin, Ihre Eltern PLUS Darlehen zu refinanzieren. Mit dieser Strategie nehmen Sie einen Kredit von einem privaten Kreditgeber auf und zahlen damit Ihre aktuellen Studentendarlehen ab. Der neue Kredit hat völlig andere Konditionen als Ihr alter, was viele Vorteile haben kann.

Wenn Sie daran denken, Ihre Eltern Studentendarlehen zu refinanzieren, gibt es mehrere Vorteile im Auge zu behalten:

Refinanzierung könnte Ihnen Geld sparen

Wenn Sie einen guten Kredit und ein stabiles Einkommen haben, könnten Sie sich für ein Refinanzierungsdarlehen mit einem viel niedrigeren Zinssatz qualifizieren als bei Ihren aktuellen Krediten.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie haben 30.000 US-Dollar an Eltern-PLUS-Darlehen zu 7,08% Zinsen und noch 10 Jahre Rückzahlung. Im Laufe Ihrer Rückzahlung würden Sie insgesamt 41.948 US-Dollar zurückzahlen. Zinsgebühren würden Sie fast $ 12.000 kosten.

Aber wenn Sie Ihre Kredite refinanziert und qualifiziert für ein 10-Jahres-Darlehen bei 3,45% Zinsen, würden Sie insgesamt nur $ 35.515 zurückzahlen. Sie würden über $ 6.400 sparen, indem Sie Ihre Schulden refinanzieren.

	Parent PLUS-Darlehen zu 7,08% Zinsen	Refinanzierte Darlehen zu 3.45% Zinsen
Laufzeit	10 Jahre	10 Jahre
Monatliche Zahlung	$350	$296
Zinsen insgesamt	$11,948	$5,515
Gezahlte Beträge	$41,948	$35,515

Sie haben eine einfache Zahlung

Wenn Sie mehrere Eltern-Studentendarlehen für die Ausbildung Ihres Kindes aufgenommen haben, haben Sie wahrscheinlich mehrere Fälligkeiten, Mindestzahlungen und Kreditdienstleister zu erinnern. Es kann überwältigend sein und dazu führen, dass Sie Zahlungen verpassen.

Wenn Sie Ihre Studentendarlehen refinanzieren, können Sie sie alle zusammen konsolidieren. Selbst wenn Sie eine Mischung aus Bundes-Eltern-PLUS-Darlehen und privaten Eltern-Studentendarlehen haben, können Sie diese zu einem Darlehen kombinieren. In Zukunft könnten Sie nur eine Zahlung zu erinnern, ein Fälligkeitsdatum und ein Student Loan Servicer, vereinfachen Sie Ihre Rückzahlung.

Refinanzierung könnte Ihre monatliche Zahlung reduzieren

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Kredite zu refinanzieren, können Sie eine neue Rückzahlungsfrist wählen. Wenn Sie beispielsweise derzeit einen 10-jährigen Rückzahlungsplan haben, können Sie sich stattdessen für eine 20-jährige Rückzahlungsfrist entscheiden. Auf diese Weise können Sie Ihre monatliche Zahlung drastisch reduzieren.

Nachteile der Refinanzierung von Elterndarlehen

Obwohl die Refinanzierung von Studentendarlehen eine intelligente Möglichkeit sein kann, mit Ihren Krediten umzugehen, gibt es einige schwerwiegende Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie Ihren Kreditantrag einreichen:

Sie haben keinen Anspruch auf alternative Zahlungspläne

Wenn Sie Federal Parent PLUS-Darlehen haben und sich Ihre Zahlungen im Rahmen eines standardmäßigen 10-Jahres-Tilgungsplans nicht leisten können, stehen Ihnen drei Optionen zur Verfügung:

• Sie können sich für einen abgestuften Tilgungsplan anmelden: Mit diesem Ansatz, Ihre Zahlungen beginnen niedrig und steigen alle zwei Jahre. Sie werden Ihre Schulden immer noch innerhalb von 10 Jahren abbezahlen, aber Sie werden frühzeitig niedrigere Zahlungen haben.
• Sie können sich für einen erweiterten Tilgungsplan anmelden: Im Rahmen eines erweiterten Rückzahlungsplans wird Ihre Rückzahlungsfrist auf 25 Jahre verlängert. Sie zahlen mehr Zinsen als mit einem 10-Jahres-Plan, aber Sie könnten eine viel niedrigere Zahlung haben.
• Sie können einen direkten Konsolidierungskredit aufnehmen: Sie können Ihre Schulden mit einem direkten Konsolidierungskredit konsolidieren. Wenn Sie dies tun, hat Ihr Darlehen Anspruch auf einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan, der Ihre Rückzahlungslaufzeit verlängert und Ihre monatliche Zahlung auf einen Prozentsatz Ihres Ermessenseinkommens begrenzt.

Lesen Sie mehr: Verständnis Eltern PLUS Darlehen Vergebung Programme

Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Studentendarlehen zu refinanzieren, wird Ihr Darlehen privat statt Bundes. Private Studentendarlehen haben keinen Anspruch auf Bundesleistungen, sodass Sie die Möglichkeit verlieren, sich für einen alternativen Zahlungsplan anzumelden.

Sie qualifizieren sich nicht für die Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst

Wenn Sie Eltern-PLUS-Darlehen haben und für eine qualifizierte gemeinnützige Organisation oder Regierungsbehörde arbeiten, können Sie sich für die Vergebung von Darlehen im öffentlichen Dienst (PSLF) qualifizieren. Mit PSLF wird Ihr Kreditsaldo vergeben, nachdem Sie 120 monatliche Zahlungen geleistet haben, während Sie für einen berechtigten Arbeitgeber gearbeitet haben.

Privatkredite kommen jedoch nicht für PSLF in Frage. Wenn Sie Ihre Eltern-PLUS-Darlehen refinanzieren, haben Sie keinen Anspruch mehr auf Kreditvergabe.

Möglicherweise zahlen Sie am Ende mehr Zinsen

Wenn Sie Ihre Kredite refinanzieren und Ihre Rückzahlungsfrist verlängern können, zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen als wenn Sie Ihren aktuellen Tilgungsplan einhalten würden. Dieser Kompromiss kann sich jedoch lohnen, um mehr Spielraum für Ihr monatliches Budget zu erhalten.

Bewältigung Ihrer Schulden

Wenn Sie Kredite aufgenommen haben, um die Ausbildung Ihres Kindes zu bezahlen, fühlen Sie sich möglicherweise von Ihrem Kreditsaldo überfordert. Die Refinanzierung von Studentendarlehen kann Ihnen die dringend benötigte Erleichterung bringen, aber stellen Sie sicher, dass Sie sowohl die Vor- als auch die Nachteile verstehen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

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