Zahltagdarlehen können sich als praktische Lösung für kurzfristige Schulden erweisen. Aber auf sie angewiesen zu sein, könnte für Ihre finanzielle Zukunft und Ihre aktuelle Situation schädlich sein.
Wie bei jeder Art von Kreditaufnahme ist es wichtig, alle Fakten zu berücksichtigen, bevor Sie ein Zahltagdarlehen beantragen.
Was ist ein Zahltagdarlehen?
Zahltagdarlehen sollen Sie überfluten, bis Ihr nächster Lohn eintrifft. Im Gegensatz zu einem längerfristigen Darlehen zahlen Sie es nicht in Raten zurück. Stattdessen zahlen Sie den vollen Betrag zuzüglich Zinsen und Gebühren zurück, wenn Sie bezahlt werden oder Ihr Cashflow-Problem behoben ist.
Einige Kreditgeber geben Ihnen möglicherweise eine längere Rückzahlungsfrist, aber das gemeinsame Thema ist, dass sie kurzfristige Lösungen mit höheren Kosten als die meisten anderen Arten von Darlehen sind. Im Allgemeinen deckt ein Zahltagdarlehen einen relativ geringen Geldbetrag ab.
Zahltagdarlehen werden von der Financial Conduct Authority (FCA) reguliert. Die FCA-Regeln für Zahltagdarlehen besagen, dass Sie jetzt, wenn Sie über 30 Tage ausleihen, nicht mehr als £ 24 an Gebühren und Abgaben für jeden von Ihnen geliehenen £ 100 zahlen. Die FCA hat auch eine Obergrenze für die Rückzahlung von Zahltagdarlehen festgelegt, was bedeutet, dass Sie nie mehr als das Doppelte zurückzahlen, was Sie geliehen haben.
Beeinflussen Zahltagdarlehen meine Kreditwürdigkeit?
Wenn Sie Ihre Rückzahlungen vollständig und pünktlich abdecken, haben Zahltagdarlehen keine negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. In der Tat könnten Zahltagdarlehen Ihnen helfen, Kredite aufzubauen, wenn Sie sie wie vereinbart zurückzahlen. Dies liegt daran, dass die ordnungsgemäße Verwaltung von Krediten im Laufe der Zeit beweist, dass Sie sich an die Bedingungen eines Kredits halten können, und den Kreditgebern zeigt, dass Sie ein zuverlässiger Kreditnehmer sind.
Wird ein Zahltagdarlehen in meiner Kreditauskunft angezeigt?
Genau wie bei jeder anderen Kreditaufnahme werden Zahltagdarlehen in Ihrer Kreditauskunft angezeigt. Sie könnten feststellen, dass andere Kreditgeber zukünftige Anwendungen genauer unter die Lupe nehmen, weil Sie in der Vergangenheit von einem Zahltagkreditgeber geliehen haben. Kreditgeber können Ihre Kreditauskunft negativ sehen, wenn sie zeigen, dass Sie regelmäßig Zahltagdarlehen aufgenommen haben, was einschränken könnte, welche Produkte und Preise sie Ihnen anbieten möchten.
Wie lange bleiben Zahltagdarlehen in meiner Kreditauskunft?
Unabhängig von der Art des Kreditantrags, ob für eine Hypothek, ein Zahltagdarlehen oder eine Kreditkarte, bleibt er je nach Kreditauskunftei zwischen einem und zwei Jahren in Ihrer Kreditauskunft.
Wann immer Sie sich bewerben, um Geld zu leihen, werden Kreditgeber Ihre Kreditauskunft durchsuchen, bevor sie Ihnen einen Kredit anbieten. Sie verwenden dann verschiedene Kreditauskunfteien, um Ihre Daten zu überprüfen, mit unterschiedlichen Scoring-Systemen in allen. Die Details, die sie aufzeichnen, sind jedoch ähnlich und Ihr Zahltagdarlehen kann bis zu 6 Jahre nach der Auszahlung Ihres Kontos in Ihrer Kreditauskunft angezeigt werden.
Kann ich ein Zahltagdarlehen mit schlechter Kredithistorie erhalten?
In der Regel sind Zahltagdarlehen auf die Bedürfnisse von Kreditnehmern mit einer schlechten Kredithistorie zugeschnitten. Dies bedeutet, auch wenn Sie eine niedrige Kredit-Score haben, können Sie in der Lage sein, von einem Zahltag Kreditgeber zu leihen. Denken Sie daran, jeder Kreditgeber ist anders und wird jede Anwendung unabhängig prüfen, so gibt es keine Garantie, dass Ihre Anwendung akzeptiert wird
So halten Sie Ihre Kredit-Score mit Zahltagdarlehen
Es gibt viele Beispiele dafür, wie Zahltagdarlehen die Kreditwürdigkeit positiv beeinflussen. Die Aufnahme eines Zahltagdarlehens kann helfen, Kredite aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern, aber nur, wenn es sorgfältig verwaltet wird. Es gibt einige Möglichkeiten, Ihre finanzielle Situation zu erleichtern, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufrechterhalten oder verbessern.
Stellen Sie sicher, dass Sie es vollständig und pünktlich zurückzahlen können
Wenn Sie Ihr Darlehen nicht rechtzeitig zurückzahlen können, bietet Ihnen der Kreditgeber möglicherweise eine Verlängerung an. Das Ausleihen von Geld zu den Zinssätzen, die für Zahltagdarlehen angeboten werden, kann jedoch selbst über einen relativ kurzen Zeitraum unnötige Zinsen und Stress verursachen.
Nehmen Sie nicht zu viele Zahltagdarlehen auf
Das Herausnehmen vieler Zahltagdarlehen wird in Ihrer Kreditauskunft angezeigt, was für andere Kreditgeber als rote Fahne dienen könnte. Wenn Sie mehrere Kredite gleichzeitig aufnehmen, werden Ihre Rückzahlungen möglicherweise schwieriger.
Stellen Sie nicht mehr als einen Antrag gleichzeitig
Wenn ein Kreditgeber auf Ihre Kreditauskunft zugreift, hinterlässt er eine Markierung, die andere Kreditgeber sehen können. Obwohl es eine Weile dauern kann, bis diese erscheinen, sind Kreditgeber wahrscheinlich misstrauisch gegenüber jemandem, der Zahltagdarlehen über mehrere Kreditgeber gleichzeitig beantragt.
Zahltagdarlehen können nützlich sein, wenn Sie schnell Bargeld in Ihrer Bank benötigen und wenn Sie sicher sind, dass Sie es pünktlich und vollständig zurückzahlen können. Aber wenn Sie Ihre Kreditaufnahme nicht verwalten können, können die Dinge schnell Schneeball.