Zuletzt überprüft am 22nd Dezember 2021
Die Trennung von einem Partner kann in mehrfacher Hinsicht schwierig sein. Während die Trennung Ihr persönliches Leben belasten kann, Die Organisation Ihrer Finanzen nach der Trennung ist oft ein Kampf. Einen Partner aus einer Hypothek zu kaufen, ist nicht etwas, was Sie oft tun würden, also ist es verständlich, wenn Sie unsicher sind, was zu tun ist.
Ein Hypothekenkauf kann erleichtert werden, wenn Sie und Ihr Ex-Partner einvernehmlich sind. Auf der anderen Seite, wenn die Dinge sauer geworden sind, kann es schwierig sein, Ihren Partner von einer Hypothek zu kaufen.
Wir werden jedes Szenario in diesem Handbuch behandeln, um alles zu erklären, was Sie über Hypothekenkäufe wissen müssen. Darüber hinaus können unsere Berater Ihnen bei allen Fragen behilflich sein.
Beratung einholen
Erste Schritte beim Kauf eines Partners aus einer Hypothek
Es ist wichtig zu verstehen, dass, wenn Sie eine gemeinsame Hypothek haben, jede Person, die auf einer Hypothek genannt wird, für die Rückzahlung verantwortlich ist. Selbst wenn Sie oder Ihr Partner ausgezogen sind, müssen die Hypothekenzahlungen so weitergehen, wie sie waren. Dies gilt natürlich solange, bis eine gesonderte und formelle Vereinbarung getroffen wurde.
Wenn Sie Ihre Hypothek nicht zurückzahlen, während Sie noch Teil einer gemeinsamen Hypothek sind, können Sie wieder in Besitz genommen werden, was sich auch auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Unabhängig davon, ob Sie sich selbst oder Ihren Partner von der Hypothek entfernen möchten, muss der Vorgang korrekt ausgeführt werden.
Das erste, was Sie tun müssen, wenn Sie einen Partner aus einer Hypothek kaufen, ist zu berechnen, was er schuldet.
Berechnen, was Ihr Partner schuldet
Wenn Sie Ihren Ex-Partner aufkaufen, müssen Sie ihm normalerweise die Hälfte des Eigenkapitals zahlen, das Sie beide in Ihrem Haus haben. Dies ist nicht immer der Fall, da Sie möglicherweise mehr zur Hypothekeneinlage beigetragen haben oder umgekehrt. Dies ist etwas, was Sie mit Ihrem Partner vereinbaren müssen.
Dennoch steht die Berechnung des Eigenkapitals einer Immobilie selten zur Debatte. Um die Höhe des Eigenkapitals zu berechnen, müssen Sie zunächst beurteilen, wie viel Ihr Haus wert ist. Es ist ziemlich einfach, eine Bewertung von einem Immobilienmakler oder eine formelle Bewertung von einem Chartered Surveyor zu erhalten. Bewertungen von Immobilienmaklern sind oft kostenlos, können jedoch im Vergleich zu einer bezahlten Bewertung durch einen Vermesser nicht glaubwürdig sein.
Sobald Sie Ihre Bewertung haben, ziehen Sie einfach den Hypothekenbetrag ab, den Sie schulden, um herauszufinden, wie viel Eigenkapital Sie haben. Sie schulden Ihrem Partner dann etwa die Hälfte dieser Summe, wenn Sie ihn aus der Hypothek herauskaufen möchten. Zum Beispiel, wenn Ihre Immobilie £ 250.000 wert ist und Sie einen ausstehenden Hypothekensaldo von £ 100.000 haben, würden Sie £ 150.000 Eigenkapital haben. Sie schulden Ihrem Partner dann ungefähr £ 75.000, um sie zu kaufen.
Ihr Partner kann auch darauf bestehen, dass er seinen Teil der Kaution zusätzlich zur Hälfte des Eigenkapitals in Ihrem Haus erstattet bekommt. Die Aufteilung des Eigenkapitals ist nicht immer die Hälfte, da Sie zu Beginn möglicherweise mehr für die Immobilie bezahlt haben. Der Nachweis hilft auch bei Streitigkeiten.
Sie können selbst zu einer Einigung kommen, wenn Sie dazu in der Lage sind, oder Sie können einen Anwalt konsultieren, falls ein Streit entsteht. Sobald Sie Ihren Partner bezahlt haben, werden sie von der Hypothek entfernt. Formal wird dies als Übertragung von Eigenkapital oder Hypothekenübertragung bezeichnet.
Kann ich umschulden, um meinen Partner zu kaufen?
Die Lebensumstände können sich oft ändern und es ist wahrscheinlich, dass Sie nicht vorhatten, sich nach dem gemeinsamen Kauf eines Hauses von Ihrem Partner zu trennen. Infolgedessen haben Sie möglicherweise nicht die Finanzen, um Ihren Partner zu kaufen.
Wenn Sie kein überschüssiges Kapital haben, können Sie möglicherweise eine Umschuldung vornehmen, um Ihren Partner aufzukaufen. Wenn Sie beispielsweise über ein Eigenkapital von £ 150.000 verfügen und Ihre Immobilie £ 250.000 wert ist, können Sie möglicherweise eine Umschuldung vornehmen, um etwas Eigenkapital freizugeben. Sie können dann die Mittel verwenden, um Ihren Partner zu kaufen und sie von der Hypothek zu entfernen.
Wenn Sie diese Option wählen, ist es wahrscheinlich, dass Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen höher sind als das, was Sie jetzt bezahlen. Dies liegt daran, dass sich Ihr Kreditbetrag erhöht. Trotzdem ist der Unterschied in dem, was Sie jeden Monat bezahlen, möglicherweise nicht so unterschiedlich. Dies hängt von der Rate ab, die Sie jetzt im Vergleich zu dem neuen Angebot haben, das Ihnen angeboten wird.
Sie können auch kämpfen, um eine Hypothek als einzelner Antragsteller zu bekommen, vor allem, wenn Ihr Einkommen niedrig ist. Wenn Sie eine andere Person haben, die Sie der Hypothek hinzufügen möchten, kann es einfacher werden, die Erschwinglichkeitsprüfungen zu bestehen. Dies ist jedoch einzigartig für Ihre individuellen Umstände und Sie haben möglicherweise keine Probleme mit der Erschwinglichkeit.
Ich kann es mir nicht leisten, meinen Partner zu kaufen
Wenn Sie keine Rückzahlung leisten können oder nicht genügend Ersparnisse haben, um Ihren Partner zu kaufen, sollten Sie andere Alternativen in Betracht ziehen.
Eine erste Alternative ist eine offensichtliche Option, die darin besteht, das Haus zu verkaufen. Sobald die Immobilie verkauft ist, können Sie den Erlös entsprechend mit Ihrem Partner teilen und Ihren eigenen Weg gehen. Der Verkauf einer Immobilie kann eine Weile dauern, und wenn Sie nicht mit Ihrem Partner sprechen, kann dies sicherlich zu Problemen und Verzögerungen führen.
Der Verkauf kann nicht intuitiv sein, da Sie möglicherweise aufgrund des Standorts oder aus anderen Gründen in Ihrem Haus bleiben möchten. Eine andere Möglichkeit besteht darin, zu versuchen, eine zweite Gebühr für Ihr Zuhause zu erhalten, was eine weitere Alternative zu einer Umschuldung darstellt.
Eine zweite Gebühr als Buyout-Lösung erhalten
Eine zweite Gebühr wird oft als besichertes Darlehen bezeichnet. Das Darlehen wird zu Ihrer ursprünglichen Hypothek hinzugefügt, sodass sich bald Kosten ansammeln können. Es ist wichtig, einen Berater zu konsultieren, bevor Sie sich entscheiden, mit dieser Option fortzufahren. Wir prüfen dann, ob ein gesichertes Darlehen eine praktikable Option für Sie ist.
Es gibt andere Möglichkeiten, z. B. Hilfe von einem Bürgen zu erhalten. Unsere Berater können Ihre Situation zusammen mit Ihren Finanzen beurteilen und Sie auf dem besten Weg zum Kauf Ihres Partners weiterleiten.
Unabhängig von den von Ihnen gewählten Optionen ist die korrekte Trennung von einer gemeinsamen Hypothek von entscheidender Bedeutung. Dies liegt daran, solange Sie und ein Partner eine Hypothek oder eine finanzielle Vereinbarung teilen, Ihre Kreditdateien sind ebenfalls verknüpft. Dies bedeutet, dass, wenn Ihr Partner in finanzielle Schwierigkeiten gerät, Ihre Kredit-Datei kann auch betroffen sein. Deshalb ist es finanziell sinnvoll, dafür zu sorgen, dass alles entsprechend aufgeteilt wird.
Spezialisten für Hypotheken-Buyout-Lösungen
Der Kauf eines Partners aus einer Hypothek kann sehr schwierig sein, insbesondere wenn Sie sich nicht sicher sind, was Sie tun sollen. Dies kann weiter erschwert werden, wenn Ihr Partner nicht bereit ist, mit Ihnen zu kommunizieren.
Die Situation jeder Person wird unterschiedlich sein. Es können Kinder beteiligt sein oder Sie zahlen einen wesentlich größeren Anteil der Hypothek im Vergleich zu Ihrem Partner. Es ist wichtig, die richtige Hypothekenberatung zu erhalten, und dies gilt insbesondere, wenn Sie sich von einem Partner trennen.
Unsere Berater sind spezialisiert auf Hypotheken-Buy-out-Lösungen sowie Hypotheken-Transfers. Wir führen Sie durch den Prozess und schützen gleichzeitig Ihre Hypothekarinteressen. Stellen Sie eine Anfrage und ein Experte ruft Sie sofort zurück.