Singapore Corporate Banking

In den letzten Jahren hat sich Singapur zu Asiens wichtigstem Finanzzentrum entwickelt, wobei jedes große internationale Finanzinstitut hier präsent ist. Im Stadtstaat gibt es derzeit 125 Geschäftsbanken, von denen fünf lokal und der Rest ausländisch sind.

Unter den 120 ausländischen Banken sind 28 ausländische Vollbanken, 55 Großhandelsbanken und 37 Offshore-Banken. Die fünf lokal eingetragenen Unternehmen gehören den Bankengruppen Development Bank of Singapore (DBS), United Overseas Bank (UOB) und Oversea-Chinese Banking Corporation (OCBC). Einige prominente ausländische Banken anwesend sind Standard Chartered Bank, HSBC, Citibank und ABN AMRO. Erwähnenswert ist auch eine lokal integrierte Neobank, Aspire.

Singapurs Zentralbank, Monetary Authority of Singapore (MAS), ist die Knotenstelle, die alle Finanzinstitute Singapurs reguliert.

Einige der Banken, mit denen wir zusammenarbeiten:

Wir arbeiten auch mit Singapurs 1. Neobank für Unternehmen zusammen:
Hinweis: Die Eröffnung eines Firmenbankkontos in Singapur ist einfach und mühelos, sofern die Dokumentationsanforderungen angemessen erfüllt werden. Es folgt ein Überblick über das Kontoeröffnungsverfahren und ein Vergleich einiger der wichtigsten Banken. Dies ist ein rein allgemeiner Leitfaden und sollte nicht als professionelle Beratung betrachtet werden. Den Lesern wird empfohlen, sich direkt bei den jeweiligen Banken über die aktuellen Richtlinien und Nutzungsbedingungen zu informieren.

Dokumente zur Eröffnung eines Firmenkontos in Singapur

Im Allgemeinen ist Folgendes erforderlich, um ein Firmenbankkonto in Singapur zu eröffnen:

• ein Beschluss des Board of Directors des Unternehmens
• Kopie der Gründungsurkunde des Unternehmens
• Kopie des Geschäftsprofils des Unternehmens
• Kopie des Memorandums und der Satzung des Unternehmens (MAA)
• Kopien der Pässe oder Singapore National Identification Cards aller Direktoren des Unternehmens
• Nachweis der Wohnadressen der die Direktoren und die wirtschaftlichen Eigentümer des Unternehmens

Die Kopien der Dokumente müssen vom Unternehmenssekretär oder einem der Direktoren des Unternehmens „beglaubigt“ werden. Darüber hinaus kann die betreffende Bank auch Originaldokumente und zusätzliche Dokumente zur zusätzlichen Überprüfung anfordern.

Insbesondere verlangen einige Banken in Singapur, dass die Kontounterzeichner und Direktoren zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung physisch anwesend sind, um offizielle Unterlagen zu unterzeichnen. Andere Banken können Dokumente akzeptieren, die persönlich in einer ihrer Auslandsfilialen oder vor einem Notar unterzeichnet werden. Was auch immer der Fall sein mag, Alle Banken in Singapur halten sich an strenge Gesetze und Vorschriften und führen daher eine umfassende Reihe von Überprüfungen und Untersuchungen ihrer potenziellen Kunden durch, bevor sie ein neues Firmenkonto eröffnen.

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Zeit für die Eröffnung des Bankkontos

Abhängig von der Zeit, die für die Überprüfung des Bona Fide des Kunden benötigt wird, kann es zwischen einer und vier Wochen dauern. Wenn Sie nach einer schnelleren Option suchen, können Sie versuchen, ein digitales Geschäftskonto bei Aspire zu eröffnen, wo die Anmeldung ~ 5 Minuten dauert und Genehmigungen innerhalb von 3-24 Stunden erfolgen können, auch für ausländische Direktoren.

Um unvorhergesehene Verzögerungen zu vermeiden, wird die physische Anwesenheit von Direktoren zum Zeitpunkt der Unterzeichnung von Dokumenten als ideal angesehen. Die meisten Banken berechnen keine Kontoeröffnungsgebühr.

12 Faktoren, die vor der Auswahl einer Firmenbank in Singapur zu berücksichtigen sind

1. Bank Reputation und Rating

Banken mit hoher Kreditwürdigkeit und Vertraulichkeitsstandard, Zuverlässigkeit der Dienstleistungen, bekannter Geschichte und beträchtlicher internationaler Präsenz sind immer die sicherste Wahl. Auch wenn das Firmenkonto, das Sie in Betracht ziehen, auf dem Papier großartig aussieht, ist es immer hilfreich, mit Ihren Kollegen über ihre Erfahrungen mit einer bestimmten Bank zu sprechen.

2. Spezialisierung und Nischenkompetenz

Beachten Sie, dass die Bank, die Sie wählen, mit den Bankanforderungen Ihres Unternehmens vertraut sein sollte. Jede Branche hat andere Standards und andere Herausforderungen. Wenn Ihre Bank Erfahrung in der Unterstützung von Unternehmen in Ihrer Branche hat, kann sie Ihnen auch wertvolle Ratschläge und Anleitungen geben. Sie können auch nach Banken mit Spezialitäten suchen, abhängig von Ihren besonderen Umständen. Zum Beispiel finden Sie oft Bankbeamte, die sich auf Frauen oder kleine Unternehmen spezialisiert haben.

3. Geschäftsfokus der Bank

Wenn Sie persönlichen Service und Beratung in der Vermögensverwaltung bevorzugen, können Sie sich für Private Banking entscheiden. Kunden mit kommerziellem Fokus und Zugang zu Dienstleistungen wie internationalem Handel, Cash Management, Zahlung und Finanzierung können sich für eine internationale Geschäftsbank entscheiden.

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4. Verfügbarkeit von Konto- und Kanaldiensten

Bevor Sie sich für die Bank entscheiden, sollten Sie prüfen, ob integrierte Spar- und Anlagekonten, Fremdwährungskonten und konsolidierte Online-Kontoauszüge verfügbar sind. Business-Debit- oder Kreditkarten, ATM-Netzwerk, Filialen Abdeckung (lokal und weltweit) und tägliche Transaktionslimit sollte auch berücksichtigt werden, da die angebotenen Dienstleistungen stark zwischen den Banken variieren können.

5. Produkte und spezialisierte Dienstleistungen

Prüfen Sie auch, ob die Bank zusätzliche Dienstleistungen und Produkte anbietet, einschließlich Devisen, Zinsrisikomanagementprodukte und Vermögensfinanzierung; sowie Vermögensverwaltungsdienstleistungen einschließlich Versicherungen, Investitionen und Altersvorsorge.

6. Vollautomatische Dienste

Heutzutage verfügt jede Bank über eine Online-Prüfeinrichtung. Aber nicht alle verfügen über vollautomatische Dienste, die Sie bei Ihrem täglichen Betrieb unterstützen. Fragen Sie daher vor der Auswahl einer Bank nach ihren Online-Cash-Management-Tools. Solche Dienste sind für kleine Unternehmen häufig kostenlos und bieten eine einfache Möglichkeit, Rechnungen zu senden, Zahlungen einzuziehen, Schecks nach Online-Einzahlungen zu scannen und Gehaltsabrechnungen zu kürzen. Suchen Sie auch nach branchenspezifischen Tools, z. B. erweiterten Händlerdiensten, mit denen Sie Ihren Cashflow beschleunigen oder Tipps zur vollständigen Begrenzung / Vermeidung von Schulden geben können.

7. Einfacher Zugriff auf Kontodienste und Online-Sicherheit

Überprüfen Sie, ob die Internet-Banking-Einrichtungen mit einer narrensicheren Online-Sicherheit ausgestattet sind, um unbefugten Zugriff zu schützen. Bestimmte Banken bieten zusätzlich zu Benutzer-ID und Passwort für die Kontoanmeldung ein Sicherheitsgerät an. Andere erfordern eine unterzeichnete Empfangsbestätigung von Internet-Banking-Materialien vor der Online-Kontoregistrierung.

8. Standort und physischer Zugang

Idealerweise sollte sich Ihr Geschäftsbanker in der Nähe Ihres Unternehmens befinden. Abgesehen von einem einfacheren Zugang, wird es Ihnen auch helfen, mit Ihrem Banker über jeden Kanal zu interagieren, der zu Ihnen passt.

Die meisten großen Banken in Singapur bieten zwei Arten von Dienstleistungen an. Wenn Sie ein volumenbasiertes Unternehmen mit hohem Umsatz sind, weist Ihnen die Bank einen dedizierten Manager zu.

Für kleinere Unternehmen reicht in der Regel das Callcenter der Bank aus, da diese sehr effizient und kundenorientiert sind.

9. Qualität und Umfang der Bankunterstützung

Überprüfen Sie, ob 24-Stunden-Kundendienst-Hotline-Support, gebührenfreie Hotline, Online-Ansicht von E-Statement und Transaktions-E-Advice verfügbar sind.

10. Preise, Gebühren und Zinsen

Bestimmte Banken erheben Gebühren für Zahlungsdienste wie telegrafische Überweisungen, Überweisungen in Fremdwährungen und Überweisungen zwischen Banken. Diese Gebühren können für verschiedene Banken erheblich abweichen. Überprüfen Sie auch die Kontoeröffnungsgebühren für verschiedene Arten von Bankkonten. Ebenso wichtig ist es zu prüfen, ob bevorzugte Zinssätze für den Umtausch von Fremdwährungen und Bankeinlagen angeboten werden. Beachten Sie jedoch, dass der Preis nicht das einzige Kriterium sein sollte, um festzustellen, welche Bank für Sie die richtige ist. Die richtige Kapitalstruktur, Geschäftseinblicke und überlegener Service sind ebenfalls wichtige Überlegungen.

11. Ersteinzahlung und Mindestguthaben

Wie Preise und Gebühren sind auch die obligatorische Ersteinzahlung und das Mindestguthaben, die zur Führung des Kontos erforderlich sind, Faktoren, die die Auswahl der Bank bestimmen.

12. Dokumente Anforderung und einfache Kontoeröffnung

Der Prozess der Eröffnung eines Firmenkontos muss problemlos sein. Dies bedeutet, dass Sie sich für eine Bank entscheiden, die weniger Papierkram befürwortet und stolz auf die einfache Kontoeröffnung ist.

Arten von Konten

Ein Unternehmen kann ein Singapur-Dollar-Konto oder ein Fremdwährungskonto eröffnen, da die meisten Banken im Stadtstaat ein Mehrwährungskonto anbieten. Die Art des Kontos kann auf der Grundlage der Art des Unternehmens entschieden werden.

Für Handelsunternehmen und für Unternehmen, die große Auslandsgeschäfte tätigen, ist ein Fremdwährungs- oder Mehrwährungskonto unerlässlich. Beachten Sie, dass je nach Bank und Kontotyp, der Mindestbetrag unterscheiden. Aber insgesamt, die Mindestguthaben Anforderung und Bankgebühren sind relativ höher für internationale Banken.

Bankgebühren, Zinsen und Mindestguthaben

In Singapur bieten einige Banken eine anfängliche Verzichtsfrist auf Bankgebühren für grundlegende Bankverfahren wie Ein- und Auszahlungen von Bargeld oder die Überprüfung des Kontostatus an.

Zum Beispiel das DBS Entrepreneur’s Account für Start-Ups, das mit einer Ersteinzahlung von nur S $ 500 und dem Verzicht auf ein durchschnittliches monatliches Mindestguthaben und einem Rückgang von sechs Monaten eröffnet werden kann.

Beachten Sie jedoch, dass die monatlichen Raten oder Transaktionsgebühren für solche Konten höher sein können. Bevor Sie also etwas auswählen, berechnen Sie eine realistische Projektion der Art, Größe und Häufigkeit der Transaktionen, die Sie wahrscheinlich im Laufe Ihres Geschäfts tätigen werden, und wählen Sie so ein Bankkonto aus, das für Ihr Unternehmen am besten geeignet und kostengünstig ist.

Schritte beim Bänkeschalten

Da immer mehr Banken ihre Gebühren für Girokonten, die Ausgabe von Kredit- und Debitkarten und andere damit verbundene Dienstleistungen erhöhen, ist es immer ratsam, eine Bank zu finden, die ihre Gebühren nicht erhöht, und zu ihr zu wechseln.

1. Nehmen Sie zunächst eine Bestandsaufnahme Ihrer Bankanforderungen vor. Müssen Sie wirklich manuell mit Ihrer Bank umgehen? Reicht Online-Banking aus? Ist ein flächendeckendes Filialnetz so wichtig?
2. Recherchieren Sie sorgfältig. Lesen Sie das Kleingedruckte.
3. Wenn Sie sicher sind, besuchen Sie die ausgewählte Bank mit allen relevanten Dokumenten wie Lichtbildausweis, Reisepass oder NRIC sowie vorhandenen Bankkontoinformationen und genügend Geld, um die Mindestguthabenanforderung zu erfüllen.
4. Schalten Sie alle Ihre direkten Einzahlungen und automatisierten Rechnungszahlungen auf das neue Bankkonto um. Treffen Sie Vorsichtsmaßnahmen beim Online-Banking.
5. Kündigen Sie Ihr altes Konto bei der vorherigen Bank und zerkleinern Sie die mitgelieferten Karten.

Verfügbarkeit von Bankfazilitäten

In Singapur bieten alle Banken Scheckbuchfazilitäten für Firmenkonten in Singapur-Dollar an. Bei Fremdwährungskonten sind Scheckbücher jedoch nur für bestimmte Währungen verfügbar.

In ähnlicher Weise bieten die meisten Banken in Bezug auf Geldautomatenkarten unterschiedliche Tageslimits nur für Singapur-Dollar-Konten an.

Die Möglichkeit einer Kreditkartenfazilität wird weitgehend von Fall zu Fall angeboten, und einige Banken verlangen, dass das Konto für einen Mindestzeitraum gehalten werden muss, bevor eine solche Fazilität in Anspruch genommen wird.

Darüber hinaus ist eine Online-Banking-Funktion bei allen Banken in Singapur verfügbar, aber die Art der erlaubten Transaktionen variiert und die Kunden dürfen Transaktionslimits in den meisten großen Banken festlegen.

Allied Services von Banken in Singapur

Fast alle Banken in Singapur bieten eine umfassende Suite von Enterprise-Banking-Lösungen wie Versicherungen, Kreditorenbuchhaltung, Debitorenbuchhaltung, Handelsfinanzierung und Liquiditätsmanagement.

Kreditfazilitäten sind ebenfalls vorhanden, hängen jedoch von der Finanzgeschichte des Unternehmens, der Art des Geschäfts, der singapurischen Beteiligung am Unternehmen, dem Managementprofil, der Anzahl der Mitarbeiter im Unternehmen und dem Kundenprofil ab.