Wenn Sie arbeitslos sind, ändert sich Ihr Leben radikal – beruflich, psychisch und finanziell. Rechnungen, die Sie jeden Monat regelmäßig bezahlt haben, gehen weiterhin ein, aber Ihr Einkommen wurde stark beeinträchtigt.

Während Sie also nach Möglichkeiten suchen, in die Arbeitswelt zurückzukehren, müssen Sie auch Ihren Alltag an Ihre neue wirtschaftliche Realität anpassen.

Erstellen Sie ein Überlebensbudget

Wenn Sie Ihren Job verlieren, müssen Sie zunächst Ihre Finanzen bewerten und ein Überlebensbudget erstellen. Hoffentlich haben Sie für magere Zeiten im Voraus geplant und einige Einsparungen erzielt. Fügen Sie dazu alle anderen Einkommensquellen hinzu, wie Arbeitslosengeld, Abfindung und jede Teilzeitbeschäftigung, die Sie erwerben können.

Das Leitprinzip eines Überlebensbudgets: Kümmere dich zuerst um deine Familie, an zweiter Stelle um deine Gläubiger.

Als nächstes kommt eine finanzielle Diät. Das Ziel: Beseitigen Sie alle unnötigen Rechnungen. Es geht darum, so viele Kosten wie möglich zu senken, damit Sie über Ressourcen verfügen, um Ihre tatsächlichen Bedürfnisse wie Nahrung und Unterkunft zu decken.

Wenn Sie beispielsweise ein Mobiltelefon und einen Festnetzanschluss haben, entfernen Sie den einen oder anderen für die Dauer Ihrer Arbeitslosigkeit. Sie können auch in der Lage sein, Ihre Handy-Dienste zu trimmen.

Weitere Tipps: Reduzieren Sie alle Dienste, ohne die Sie eine Weile leben können – Premium-Kabelfernsehkanäle, Rasenservice, Zeitungs- oder Zeitschriftenabonnements. Reduzieren Sie das Essen und sparen Sie Lebensmittelgutscheine.

Priorisieren Sie Ihre Schulden

Wenn Ihr Überlebensbudget Sie immer noch in den roten Zahlen lässt, müssen Sie Ihre Schulden priorisieren. Dies wird wahrscheinlich einige schmerzhafte Entscheidungen erfordern.

Möglicherweise müssen Sie beispielsweise Ihr Auto abgeben, um Ihr Haus zu behalten. Auf der anderen Seite müssen Sie möglicherweise Hypothekenzahlungen für mehrere Monate aufschieben. Manchmal gibt es keine einfachen Entscheidungen.

Eine Möglichkeit, Ihr verfügbares Geld zu sparen, besteht darin, nur die Mindestzahlungen auf Ihre Kreditkarten zu leisten. Möglicherweise konnten Sie Ihre Rechnung während der Arbeit vollständig abbezahlen, aber während Ihrer Arbeitslosigkeit müssen Sie möglicherweise Guthaben überweisen und Zinsgebühren zahlen. Die Idee ist, Ihr Guthaben so niedrig wie möglich zu halten und die Verwendung Ihrer Karten so weit wie möglich zu vermeiden.

Verhandeln Sie mit Ihren Gläubigern

Wenn Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllen können, müssen Sie sich an Ihre Gläubiger wenden. Erklären Sie Ihre Beschäftigungssituation und prüfen Sie, ob Sie reduzierte Zinsbelastungen oder einen aufgeschobenen Zahlungsplan aushandeln können.

Einige Gläubiger können mit Ihnen zusammenarbeiten und Ihre Zahlungen senken. Manche vielleicht nicht.

Möglicherweise haben Sie Erfolg mit Ihrem Hypothekeninhaber. Banken und andere Hypothekenbanken stehen unter größerem Druck, Hypothekenänderungsanträgen zuzustimmen.

Sprechen Sie mit Ihrem Darlehensdienstleister über die Senkung Ihrer Zins- und / oder Tilgungszahlungen oder die Gewährung einer Darlehensnachsicht. Dies kann es Ihnen ermöglichen, für einen bestimmten Zeitraum Teilzahlungen – oder gar keine – zu leisten. Ihr Autokreditgeber kann auch bereit sein, einem Nachsichtsplan zuzustimmen.

Wenn Sie einen staatlich unterstützten Studentendarlehen haben, hat die Regierung viele Zahlungsmöglichkeiten in Zeiten wirtschaftlicher Nötigung, einschließlich Arbeitslosigkeit. Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um weitere Informationen zu erhalten, oder wenden Sie sich an das US-Bildungsministerium, um Richtlinien zu erhalten.

Möglicherweise können Sie sich für ein Schuldenmanagementprogramm anmelden, wenn Sie noch über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihre monatlichen Schuldenzahlungen zu leisten. Sprechen Sie mit einem Kreditberater, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren.

Erkunden Sie andere Einnahmequellen

Wenn Sie über andere finanzielle Vermögenswerte verfügen, sollten Sie diese in Betracht ziehen, jedoch nur, wenn dies unbedingt erforderlich ist. Das Abheben von Geld von einem Rentenkonto wie einer IRA oder 401 (k) ist nicht ratsam, da dafür Strafen und steuerliche Konsequenzen gelten. Sie können auch eine Kreditaufnahme aus einer Lebensversicherung in Betracht ziehen, die einen Barwert hat.

Wenn es wirklich schwierig wird – Sie länger als erwartet arbeitslos sind und Ihr Geld knapp wird oder Sie mit einem medizinischen Notfall konfrontiert sind – können Sie öffentliche Unterstützung beantragen.

Eine Reihe von öffentlichen Hilfsprogrammen stehen zur Verfügung. Dazu gehören:

• Kirche und Wohltätigkeitsgruppen
• Die Bundesregierung hat mehr als 1.000 Hilfsprogramme zur Verfügung, um in ihren Zeiten der Not.
• Die USA. Department of Health and Human Services (HHS), das mehr als 300 Zuschussprogramme hat, die bei Krankenhausrechnungen und medizinischen Kosten helfen können
• Das Low Income Home Energy Assistance Program (LIHEAP), das bei Heiz- und Nebenkosten helfen kann.
• SNAP (Supplemental Nutrition Assistance Program, ehemals Food Stamps), das Familien hilft, Lebensmittel auf den Tisch zu legen.

Zusätzliche Optionen, wenn das Geld knapp ist

Selbst in den besten wirtschaftlichen Zeiten können Schulden überwältigend sein. Umso ärgerlicher ist es, wenn man arbeitslos ist. Eine zu berücksichtigende Option ist ein professionell verwaltetes Schuldenregulierungsprogramm – ein Plan, bei dem ein seriöses Unternehmen in Ihrem Namen mit Ihren Gläubigern verhandelt, um einen Prozentsatz Ihrer ausstehenden Schulden zu beseitigen. Durch die Zustimmung, einen Teil davon zu zahlen, ist es möglich, Konten dauerhaft für weniger als Sie schulden zu schließen.

Wenn Ihre Schulden überwältigend sind und sich Ihre Beschäftigungsaussichten verschlechtern, müssen Sie möglicherweise als letzten Ausweg einen persönlichen Konkurs in Betracht ziehen. Abhängig von der Art des Konkurses, den Sie erklären, können Sie entweder die meisten Ihrer Schulden vollständig zurückziehen oder einem mehrjährigen Rückzahlungsprogramm zustimmen, das Ihre Gläubiger in Schach hält, während Sie Ihre Verpflichtungen in einer gerichtlich sanktionierten und geordneten Weise bezahlen.

Denken Sie daran: Konkurs ist ein komplexes Verfahren, das die Unterstützung eines kompetenten Rechtsbeistands erfordert. Es wird auch Ihre Kreditwürdigkeit für mehrere Jahre schädigen.

Es ist jedoch eine legale Option für Sie und muss in Betracht gezogen werden, wenn dies durch schlimme Umstände wie längere Arbeitslosigkeit gerechtfertigt ist.