Andere Papiere, die für mindestens drei Jahre gespeichert werden müssen, umfassen Dankesbriefe von Wohltätigkeitsorganisationen und Investitionserklärungen zum Jahresende. Sie müssen Ihre monatlichen Investmentfondsberichte nicht für immer speichern. Aber bevor Sie sie werfen, Warten Sie auf die Jahresabschlüsse und stellen Sie sicher, dass sie übereinstimmen. Achten Sie auch darauf, Aufzeichnungen zu führen, die den anfänglichen Kaufpreis für Aktien und Investmentfonds zeigen, so dass Sie Ihre Basis berechnen können, wenn Sie sie verkaufen. Danach können Sie die Dokumente zerkleinern, sobald das drei- oder sechsjährige IRS-Fenster zu Ende geht.
Sie müssen auch Aufzeichnungen über Ihr Haus speichern, solange Sie darin leben. Aufzeichnungen, die Ihren Kaufpreis zeigen und was Sie für Verbesserungen ausgegeben haben, können nützlich sein, wenn Sie versuchen, potenziellen Käufern den Wert Ihres Hauses zu beweisen. Ein weiterer Grund, diese Papiere aufzubewahren: Wenn Sie Ihr Haus mit einem hohen Gewinn verkaufen (mehr als 500.000 US-Dollar für Paare, die eine gemeinsame Erklärung einreichen, oder 250.000 US-Dollar für Einzelanmelder), können bestimmte Ausgaben verwendet werden, um Ihre Steuerrechnung zu senken. Nachdem Sie das Haus verkauft haben, bewahren Sie die Dokumente drei Jahre lang auf.
Schließlich, halten Sie sich an Aufzeichnungen, die zeigen, wie viel Geld ging in und kam aus IRAs und 401 (k) s – vor allem, wenn Sie irgendwelche nicht abziehbaren Beiträge gemacht haben – so dass Sie nicht zu viel bezahlen Steuern, wenn Sie das Geld abheben. Behalten Sie alle 8606-Formulare bei, auf denen Sie nicht abziehbare Beiträge zu traditionellen IRAs gemeldet haben.
WAS werfen und was können Sie entladen? ATM-Quittungen, Bankabhebungs- und Einzahlungsscheine sowie Kreditkartenbelege können den Aktenvernichter durchlaufen, nachdem Sie sie mit Ihren Monatsabrechnungen abgeglichen haben. Rebecca Eddy, Gründerin von Eddy & Schein In-Home-Administratoren für Senioren, sagt, ein Kunde habe jeden einzelnen Pay Stub behalten, den sie jemals erhalten habe. Das ist Overkill. Behalten Sie sie einfach, bis Sie Ihr Formular W-2 erhalten. Sie können auch Papierkopien der meisten monatlichen Rechnungen loswerden – für Kreditkarten, Versorgungsunternehmen und Kabelfernsehen – es sei denn, Sie benötigen sie für Steuerzwecke.
Wenn Sie Hilfe beim Sortieren der Unordnung benötigen, sollten Sie einen täglichen Geldmanager einstellen. Tägliche Geldmanager haben in der Regel einen Hintergrund in Buchhaltung, Finanzen oder Recht und führen Hausbesuche durch. Sie können einen in Ihrer Nähe finden, indem Sie sich an die American Association of Daily Money Managers wenden. Typische Kosten: bis zu $ 150 pro Stunde.