Was ist ein Schuldenerlass?

Ein Schuldenerlass (DRO) ist eine Möglichkeit, Ihre Schulden zu begleichen. Es ist in der Regel geeignet für Menschen mit einem relativ niedrigen Schuldenstand und relativ wenigen Vermögenswerten (dh Wertgegenstände wie ein Auto oder ein Haus). Wenn ein DRO für Sie richtig ist, kann es eine billigere und einfachere Alternative zum Konkurs sein.

Was bedeutet ein DRO?

Wenn Sie mit Ihrer Bewerbung erfolgreich sind, bedeutet ein DRO, dass Sie bestimmte Schulden für einen bestimmten Zeitraum nicht zurückzahlen müssen. Am Ende des DRO-Zeitraums (normalerweise 12 Monate) werden alle in der DRO enthaltenen Schulden abgeschrieben (entladen), sodass Sie sie überhaupt nicht bezahlen müssen.

Wer kann eine DRO beantragen?

Um Teilnahmeberechtigt zu sein, müssen Sie die folgenden Kriterien erfüllen:

• Ihre Schulden betragen £ 20.000 oder weniger
• Sie hatten in den letzten 6 Jahren keine DRO
• Sie haben in den letzten 3 Jahren in England oder Wales gelebt oder gearbeitet
• Sie sind kein Hausbesitzer
• Sie haben ein begrenztes Ersatzeinkommen (weniger als £ 50 pro Monat, nach Steuern, Sozialversicherung und Haushaltskosten)
• Ihr Vermögen ist insgesamt nicht mehr als £ 1000 wert

Wenn Sie sich mitten in einem Insolvenzverfahren, einer IVA oder einem anderen formellen Insolvenzverfahren befinden, können Sie keine DRO erhalten. Wenn jedoch einer Ihrer Gläubiger einen gerichtlichen Antrag gestellt hat, Sie bankrott zu machen, können Sie ihn um Erlaubnis bitten, stattdessen eine DRO zu beantragen.

Wie beantrage ich eine DRO?

Um eine DRO zu beantragen, müssen Sie einen autorisierten Schuldenberater finden, der auch als ‚zugelassener Vermittler‘ bezeichnet wird. Es kostet £ 90 für eine DRO zu beantragen, aber es gibt Schulden Wohltätigkeitsorganisationen, die in der Lage sein können, Ihnen zu helfen, dies zu bezahlen.

Ihr Schuldenberater wird Ihnen helfen, das DRO-Antragsformular auszufüllen und Ihnen den Prozess zu erklären. Dann überprüfen sie die Details Ihrer persönlichen Umstände, um sicherzustellen, dass Sie die Qualifikationskriterien erfüllen. Sobald sie Ihre Anwendung validiert haben, kann die DRO innerhalb weniger Stunden beantragt werden.

Ihre DRO-Bewerbung kann abgelehnt werden, wenn Sie in den zwei Jahren vor Ihrer Bewerbung eine der folgenden Aktionen ausgeführt haben:

• Habseligkeiten verschenkt
• Habseligkeiten für weniger als ihren Wert verkauft
• Die Rückzahlung einer bestimmten Schuld hat beispielsweise Priorität; eine Schuld gegenüber einem Verwandten begleichen, aber Ihre anderen Schulden nicht begleichen

Wenn eine der oben genannten Bedingungen auf Sie zutrifft, müssen Sie dies in Ihrem Antrag angeben.

Wie lange dauert die Verarbeitung einer DRO?

Sobald ein DRO-Antrag gestellt wurde, dauert die Bearbeitung 12 Monate. Während dieser Zeit befinden Sie sich in einer Moratoriumsphase – dies bedeutet, dass Sie sich an bestimmte Einschränkungen halten müssen, aber es bedeutet auch, dass Kreditgeber, die unter die DRO fallen, Sie während dieser Zeit nicht wegen Ihrer Schulden verfolgen sollten.

Was kann in einer DRO enthalten sein?

‚Qualifizierende Schulden‘, die in eine DRO eingehen können, umfassen:

• kreditkarten, Überziehungskredite und Darlehen
• Mietkauf oder bedingte Verkaufsverträge
• jetzt kaufen später bezahlen Vereinbarungen
• Geschäftsschulden
• Vorteile Überzahlungen
• Mietrückstände, Stromrechnungen, Telefonrechnungen, Gemeindesteuer und Einkommensteuer

Wie lange dauert ein DRO bleiben Sie auf Ihrem Kredit-Bericht?

Ein DRO wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit für einen Zeitraum von sechs Jahren aus. Dies liegt daran, dass Ihre Kreditauskunft auf die letzten sechs Jahre Ihrer Kreditgeschichte zurückblickt. Eine DRO wird sich daher auf zukünftige Kreditanträge auswirken. Wenn Sie einen Kredit beantragen, sehen sich Unternehmen Ihre Kreditinformationen an, um zu entscheiden, ob sie Ihnen Kredite gewähren möchten. Ihr kostenloser Experian-Kredit-Score gibt Ihnen eine Vorstellung davon, wie Unternehmen Sie sehen und wie wahrscheinlich es ist, dass sie Ihre Anträge genehmigen.

Wenn Sie eine DRO haben und einen Kredit von £ 500 oder mehr beantragen möchten, müssen Sie den Kreditgeber über Ihre DRO informieren.

Kann ich eine DRO aktualisieren oder aus meinem Bericht entfernen lassen?

Sie können keine DRO aus Ihrem Bericht entfernen lassen. Sie können jedoch Ihren Bericht überprüfen, um sicherzustellen, dass Ihr DRO nach Ablauf des DRO-Zeitraums (normalerweise 12 Monate) als ‚entladen‘ aktualisiert wurde. Wenn nicht, sagen Sie es uns bitte. Sie können auch überprüfen, ob alle Konten, die in Ihrer DRO enthalten waren, als zufrieden oder teilweise beglichen markiert sind. Wenn nicht, sollten Sie sich an das entsprechende Unternehmen wenden. Wenn Sie Hilfe benötigen, bitten Sie uns, in Ihrem Namen eine Anfrage an sie zu richten.

Ihre Bonität wird sich wahrscheinlich kurzfristig verbessern, sobald die DRO und einzelne Ausfälle als gelöscht markiert sind, und mittelfristig, wenn sie älter werden. Einige Unternehmen werden Ihre jüngste Kredithistorie höher bewerten als Ereignisse, die vor einigen Jahren stattgefunden haben. Einige Unternehmen haben jedoch möglicherweise auch eine Richtlinie, nach der sie Antragsteller ablehnen, deren Kreditauskunft in Verzug ist, unabhängig davon, wie alt sie ist und ob sie bezahlt wurde oder nicht.

Darüber hinaus, wenn der Grund für Ihren Ausfall das Ergebnis von etwas außerhalb Ihrer Kontrolle war – wie der Verlust Ihres Arbeitsplatzes oder einer schweren Krankheit – könnten Sie davon profitieren, dies in Ihrer Kreditauskunft zu erklären. Senden Sie uns einfach eine Erklärung mit bis zu 200 Wörtern, in der alle relevanten Umstände beschrieben werden, und wir fügen diese Ihrer Experian-Kreditauskunft hinzu. Unternehmen, die als Korrekturhinweis bezeichnet werden, sehen dies, wenn sie Ihren Bericht in Zukunft überprüfen, und sollten dies bei ihrer Entscheidung berücksichtigen. Bitte beachten Sie, dass wir keine frivolen, sachlich falschen oder diffamierenden Aussagen hinzufügen können.

Wie kann ich meine Punktzahl nach einem DRO verbessern?

Dies erfordert Zeit und Geduld, kann jedoch durchgeführt werden. Wenn Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig überprüfen, können Sie Ihre Finanzen besser im Auge behalten. Wenn Sie sicherstellen, dass Sie ein genaues und aktuelles Bild Ihrer Kredithistorie erhalten, stellen Sie sicher, dass Sie das richtige Bild malen. Wenn Sie etwas finden, das korrigiert werden muss, wenden Sie sich an den zuständigen Kreditgeber und bitten Sie um eine Änderung – Experian kann auch Fragen in Ihrem Namen stellen. Es lohnt sich zu überprüfen, ob die kleinsten Details korrekt sind, wie z. B. die Art und Weise, wie Ihr Name und Ihre Adresse aufgezeichnet werden, da dies erhebliche Auswirkungen haben kann.

Lesen Sie mehr von unseren Tipps, was Ihre Punktzahl beeinflusst und wie Sie Ihre Punktzahl verbessern können, und beginnen Sie mit kleinen Schritten, um einen großen Unterschied für Ihre zukünftigen Finanzen zu machen.