Viele Menschen, die heute ein neues Unternehmen gründen, sind zu jung, um sich an die Tage des Kreditkartenabdruckers der alten Schule zu erinnern – wissen Sie, dieses klobige Plastikgerät, das einen Kohlenstoffdruck einer Kreditkarte neben einer handschriftlichen Quittung machte?

Zum Glück für uns hat die Zahlungsverarbeitungstechnologie in den letzten 30 Jahren die Annahme von Kreditkartenzahlungen erheblich vereinfacht, selbst für kleine Startup-Unternehmen. Tatsächlich bündeln die meisten der heute führenden Kreditkartenverarbeitungsdienste Zahlungen mit anderen Funktionen wie E-Commerce und Bestandsverwaltung. Hier sind einige bequeme und effektive Möglichkeiten, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren.

So akzeptieren Sie Kreditkartenzahlungen

Das Akzeptieren von Kreditkarten ist für jede Art von Unternehmen relativ schnell und einfach.

Schritte zur Kreditkartenverarbeitung

Unabhängig davon, ob Sie Kartenzahlungen persönlich oder online erhalten, umfasst der Transaktionsprozess in der Regel die folgenden grundlegenden Schritte:

• Der Kunde wischt, fügt oder tippt seine Kreditkarte oder sein Mobilgerät ein oder gibt seine Kreditkartennummer ein, um seine Informationen in den Zahlungsprozessor einzugeben.
• Der Zahlungsabwickler kommuniziert mit der ausstellenden Bank der Karte, um die verfügbaren Mittel oder das Kreditlimit sicherzustellen und potenziellen Betrug zu erkennen.
• Wenn die Bank die Transaktion genehmigt, belastet der Zahlungsabwickler das Konto des Kunden und schreibt Ihrem Händlerkonto den Transaktionsbetrag gut.

Der Unterschied zwischen den verschiedenen Möglichkeiten, Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren, besteht hauptsächlich darin, wie Sie Karteninformationen im Frontend eingeben.

Kreditkartenzahlungen im Geschäft

Um Kreditkartenzahlungen an einem Einzelhandelsstandort – wie einem Restaurant oder Geschäft — zu akzeptieren, benötigen Sie ein Point—of-Sale-System (POS) mit einem Kartenleser oder ein Kreditkartenterminal, das Transaktionen selbst verarbeiten kann.

Moderne Kassensysteme wie Square und Clover verfügen über Hardware und Software, mit denen Sie sowohl Karten- als auch Bargeldtransaktionen abwickeln können.

Bei Bedarf können Kunden in der Regel eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) für eine Debitkarte eingeben oder unterschreiben, um die Transaktion auf dem Bildschirm oder auf einer vom Kreditkartenterminal ausgedruckten Quittung zu autorisieren.

Online-Zahlungen

Um Online-Zahlungen für E-Commerce oder andere Geschäfte zu akzeptieren, benötigen Sie ein Konto bei einem Zahlungsdienstleister (PSP) wie PayPal, Stripe, Square oder Shopify.

Sie müssen es mit Ihrer Online-Storefront verbinden, was mit dem richtigen Website-Builder normalerweise ziemlich einfach ist. Viele moderne Website-Builder wie Squarespace, Kajabi und Shopify sowie Marktplätze wie Etsy wurden entwickelt, um Online-Einkäufe zu erleichtern und sich problemlos in Zahlungsabwickler integrieren zu lassen. Während die meisten Website-Builder mit einem SSL-Zertifikat (Security Sockets Layer) ausgestattet sind, um die Sicherheit Ihrer Kunden zu gewährleisten, müssen Sie möglicherweise einen eigenständigen Dienst verwenden, wenn Sie Zahlungen über das Internet akzeptieren möchten. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zu den besten SSL-Zertifikatdiensten.

Wenn Ihre bestehende Website nicht gut mit Zahlungsanbietern funktioniert, müssen Sie sich möglicherweise einfach mit Ihrem Konto verknüpfen — zum Beispiel mit einer PayPal—Schaltfläche „Jetzt bezahlen“ auf Ihrer Website – und Kunden Zahlungen über die Website des Drittanbieters leisten lassen. Dieser Prozess ist weniger nahtlos und erfordert möglicherweise mehr manuelle Arbeit an Ihrem Ende, um die Bestellungen gerade zu halten.

Mobile Zahlungsabwicklung

Sie können physische Karten überall ohne andere Geräte als Ihr Mobiltelefon über mobile Zahlungsverarbeitungs-Apps akzeptieren. Diese leichten Lösungen eignen sich hervorragend für den Verkauf unterwegs an Orten wie Bauernmärkten, Kunstmessen, Messen und Partys.

Square ist der bekannteste und einfachste mobile Zahlungsprozessor. Der Kartenleser ist ein winziger Aufsatz, der direkt in die Kopfhörerbuchse (einschließlich Lightning-Anschlüsse) Ihres Smartphones passt.

Sie können einfach die Square Point of Sale-App auf Ihr Android- oder iOS-Gerät herunterladen, die Bestellung oder Summe des Kunden eingeben und die Karte streichen, um die Transaktion auszuführen, genau wie bei einem POS im Geschäft. Bei Bedarf können Kunden unterschreiben, um die Transaktion direkt auf dem Bildschirm zu autorisieren.

Kredit- und Debitkartentransaktionen

Kredit- und Debitkartentransaktionen sehen ähnlich aus, unterscheiden sich jedoch im Backend. Sie werden beide durch Kreditkartennetzwerke erleichtert, so dass der Point-of-Sale-Prozess gleich aussieht: Geben Sie Informationen ein, kommunizieren Sie mit der Bank und verarbeiten Sie die Transaktion.

Auf Kundenseite besteht der Unterschied darin, dass eine Debitkartentransaktion sofort Geld von ihrem Bankkonto abzieht und eine Kredittransaktion nicht.

Auf Ihrer Seite sieht die Zahlung anders aus. Debitkartentransaktionen werden in der Regel schneller abgewickelt, und das Geld landet noch am selben Tag auf Ihrem Händlerkonto. Bei der Kreditkartenverarbeitung muss der Zahlungsabwickler Geld auf Ihr Konto einzahlen (und später mit dem Kunden abrechnen), was bis zu einigen Tagen dauern kann.

Die Gebühren für Debit- und Kreditkarten können ebenfalls unterschiedlich sein, je nachdem, welche Art von Konto Sie beim Zahlungsanbieter haben. Und ein Kreditkartennetzwerk kann Transaktionsminimums für Debitkarten einschränken, aber für Kreditkarten zulassen (aufgrund regulatorischer Anforderungen).

Händlerkonto vs. Zahlungsdienstleister

Traditionell mussten Sie eine spezielle Art von Bankkonto eröffnen, ein Händlerkonto, um Kreditkartenzahlungen zu akzeptieren. Sie würden sich bei einer Bank anmelden und einen Gebührenvertrag aushandeln und dann die notwendige Hardware zur Zahlungsabwicklung erhalten oder kaufen.

Zahlungsdienstleister wie PayPal, Square, Stripe und dergleichen machen diesen Prozess viel einfacher und in vielen Fällen billiger. Sie sehen ähnlich aus wie Händlerkonten, aber Sie können sich einfach online anmelden und das Konto verwalten. Und es ist einfach, Geld in und aus Ihrem PSP-Konto zu bewegen, um Rückerstattungen zu erteilen, Einkäufe zu tätigen oder auf Ihr Bankkonto einzuzahlen.

Wenn Sie neu anfangen, wird ein Zahlungsdienstleister wahrscheinlich die einfachste und kostengünstigste Möglichkeit sein, Kreditkartenzahlungen für ein kleines Unternehmen zu akzeptieren.

Kreditkartenbearbeitungsgebühren

Wenn Sie eine Kredit- oder Debitkartenzahlung akzeptieren, unterliegen Sie diesen typischen Gebühren:

• Interchange Rate: Dies ist ein Prozentsatz des Verkaufs, der an Visa, Mastercard oder ein anderes Kreditkartenunternehmen geht. Die Preise können zwischen 1,5% und 3,5% liegen, im Allgemeinen höher für Premium-Karten.
• Transaktionsgebühr: Dies ist die Gebühr, die Sie zusätzlich zum Interchange-Tarif an den Zahlungsdienstleister oder -verarbeiter zahlen. Einige Prozessoren berechnen eine Pauschale pro Transaktion, die ihren Schnitt und den Interchange-Tarif abdeckt, und andere verwenden ein Interchange-Plus-Modell, das Ihnen den Interchange-Tarif zuzüglich ihrer eigenen unterschiedlichen Gebühr berechnet.
• Servicegebühr: Je nach Anbieter zahlen Sie möglicherweise eine monatliche oder jährliche Abonnementgebühr, um den Dienst zu nutzen. Die meisten PSPs für kleine Unternehmen wie Stripe und PayPal verzichten auf diese Gebühr und berechnen nur pauschale Transaktionsgebühren.

Häufig gestellte Fragen