Machen Sie sich Sorgen darüber, wie Sie es sich leisten können, Ihre Kinder aufs College zu schicken? Du bist in sehr guter Gesellschaft.

Ich spreche die ganze Zeit mit Eltern, die davon träumen, ihren Kindern die bestmögliche Hochschulbildung zu bieten. Aber da die Kosten für das College jedes Jahr steigen, dominieren in der Regel finanzielle Bedenken das Gespräch. Und das ist völlig verständlich! Nach alldem, Schauen Sie sich diese durchschnittlichen Preisschilder für jährliche Studiengebühren an:

• Öffentliches zweijähriges College für Studenten im Distrikt: $ 3,770
• Öffentliches vierjähriges College für Studenten im Bundesstaat: $ 10,560
• Öffentliches vierjähriges College für Studenten außerhalb des Bundesstaates: $ 27,020
• Privates vierjähriges College: $37,6501

Egal für welche College-Route Sie sich entscheiden, es ist teuer. Und dafür zu bezahlen, ist heute zu einem der größten wirtschaftlichen Probleme in Amerika geworden. Machen Sie Kompromisse bei dem Traum, Ihrem Kind zu helfen, aufs College zu gehen und vielleicht seine Zukunftsaussichten einzuschränken? Oder machst du das „normale“ und nimmst Studentendarlehen auf, um sicherzustellen, dass sie eine Chance auf eine großartige Karriere haben?

Studentendarlehen sind eine schlechte Idee

Ich verstehe es – Sie sind bereit, alles zu tun, um Ihrem Kind zum Erfolg zu verhelfen. Aber viel zu oft höre ich von Leuten, die den Traum so sehr wollten, dass sie Schulden machten, um ihn zu verwirklichen. Das ist ein großer Fehler. Was ich möchte, dass Sie verstehen, ist, dass das Dilemma „Geld leihen oder College überspringen“ ein Mythos ist. Sie müssen keines von beiden tun! Die Wahrheit ist, es gibt viele Möglichkeiten, eine großartige Ausbildung zu erhalten und hervorragende Karrieremöglichkeiten zu finden, ohne einen Cent zu leihen. Verbinden Sie sich mit einem qualifizierten Investment-Profi, der Ihnen helfen kann, einen College-Sparplan herauszufinden.

Nehmen Sie es von jemandem, der in der Schule tief in Studentendarlehensschulden gegangen ist: Wenn Sie denken, dass Sie sich jetzt Sorgen um Geld machen, ist es nichts im Vergleich zu dem Stress und Schmerz des Lebens mit Studentendarlehenszahlungen. Schauen Sie sich nur die enormen finanziellen Kopfschmerzen an, mit denen die heutigen College-Kreditnehmer und die Eltern, die für sie mitgezeichnet haben, konfrontiert sind:

• Nach Angaben der Federal Reserve schulden die Amerikaner über 1,7 Billionen Dollar an Studentendarlehen.2
• Die durchschnittliche Studentenverschuldung pro Absolvent erreichte 2020 ein Rekordhoch von 38,792 USD.3
• In Amerika gibt es derzeit etwa 44 Millionen Kreditnehmer für Studentendarlehen.4
• Je nach Tilgungsplan und Darlehensbetrag kann die Rückzahlung von Studentendarlehen zwischen 10 und 30 Jahren dauern.5

Warte! Die Rückzahlung des Darlehens könnte 30 Jahre dauern? Kein Wunder, dass einige Familien Studentendarlehen oder das College insgesamt überdenken. Schulden können als normal angesehen werden, aber sie haben die Angewohnheit, viel länger zu bleiben, als Sie erwarten. In fünfstellige Schulden zu gehen, ist keine Möglichkeit, eine Karriere zu starten, wenn Sie möchten, dass Ihr Kind eine Chance auf langfristigen Vermögensaufbau hat.

Die gute Nachricht ist, dass Ihre Kinder schuldenfrei und erfolgreich abschließen können. Es gibt so viele Möglichkeiten, einen Abschluss zu verdienen oder sich für eine großartige Karriere ausbilden zu lassen, ohne Kredite aufzunehmen. Wenn Sie sich also Sorgen machen, wie Sie das College ohne Studentendarlehen am besten bezahlen können, schauen wir uns die Optionen an.

Bezahlen Sie bar für Ihren Abschluss

Die Verwendung Ihres eigenen Geldes, das Sie für bestimmte Zwecke budgetiert haben, ist immer der beste und klügste Ansatz, um für alles zu bezahlen. Und das schließt das College ein. Wenn Sie Eltern jüngerer Kinder sind, ist jetzt möglicherweise ein guter Zeitpunkt, um für ihre Ausbildung zu sparen. Aber wenn Sie dem Campus-Abgabetag näher kommen und keinen Cent gespart haben, geraten Sie nicht in Panik! Ich habe viele Tipps für Sie.

Hilfe beantragen

Jeder, der ein College besuchen möchte, muss den sogenannten kostenlosen Antrag auf Bundesstudentenhilfe oder FAFSA ausfüllen. Das ist nur die Form, mit der Schulen herausfinden, wie viel Geld sie Ihrem Kind für die Teilnahme anbieten können, und für welche Arten von Hilfe Sie sich qualifizieren. Ein paar Fakten zu wissen:

• Die FAFSA ist ein Formular, das Sie oder Ihr Kind jedes Schuljahr ausfüllen müssen.
• Zu den Arten von Beihilfen, die es abdeckt, gehören Bundeszuschüsse, Arbeitsstudienprogramme, staatliche Beihilfen und Schulhilfen – alles, was ich empfehle. (Es deckt auch Kredite ab, die eine schreckliche Idee sind!)
• Jeder sollte das Formular ausfüllen. Es gibt keine Einkommensgrenze, um Anspruch auf finanzielle Unterstützung zu haben, so dass Sie nie wissen, wie viel Ihr Kind bekommen könnte, bis Sie es einschicken!
• Die FAFSA hat eine Frist, die je nach Staat und Schule variieren kann, also lassen Sie Ihr Kind auf der offiziellen FAFSA-Website (und der Website ihres potenziellen Colleges) nachsehen, wann das Formular eingereicht werden muss.
• Sobald Sie oder Ihr Kind die FAFSA eingereicht haben, erhalten Sie einen EFC (Expected Family Contribution), der schätzt, wie viel sich Ihre Familie leisten kann, für das College zu bezahlen. Colleges werden sich dann diese Zahlen ansehen und einen Prämienbrief senden, in dem angegeben wird, welche Art von finanzieller Hilfe Ihr Kind erhalten kann. Lesen Sie das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Ihrem Kind ein Stipendium oder ein Stipendium angeboten wird — kein Darlehen.
• Ihr Kind kann während des gesamten Studiums weiterhin finanzielle Unterstützung erhalten, daher sollten sie das Formular jedes Jahr ausfüllen!

Abhängig von Ihrem finanziellen Bedarf und den von Ihnen in Betracht gezogenen Schulen kann Ihr Kind seine Ausbildung möglicherweise vollständig durch Zuschüsse und / oder Beihilfen Ihres Staates oder der Schule selbst decken. Wir werden unten mehr über Zuschüsse sprechen. Denken Sie im Moment daran, dass alle finanziellen Hilfen nur an Studenten vergeben werden, die ihre FAFSA ausfüllen.

Wählen Sie eine erschwingliche Schule

Wenn Sie Freunde oder Nachbarn nach dem wichtigsten Faktor bei der Auswahl einer Schule fragen würden, würden Sie alle möglichen Antworten erhalten, wie den Bekanntheitsgrad, die Größe der Schlafsäle oder den Erfolg des Fußballprogramms. Aber lassen Sie es mich für Sie aufschlüsseln: Wenn es um die Wahl einer Schule geht, ist der einzige relevante Faktor, ob Sie ohne Studentendarlehen bezahlen können.

Am Ende des Tages sollte es Ihre oberste Priorität sein, eine Schule zu finden, die Sie sich leisten können. Dies kann bedeuten, dass Sie oder Ihr Kind die Erwartungen an eine bestimmte Traumschule anpassen müssen.

Andererseits ist es durchaus möglich, dass ihre Traumschule noch in Reichweite ist, wenn Sie genügend Stipendien, Zuschüsse und andere Hilfen finden, um sie schuldenfrei zu verwirklichen. Ich bin nicht hier, um jemanden davon abzuhalten, seine Träume zu verwirklichen. Mein Ziel ist es, Ihnen zu helfen, zu sehen, dass es Ihre oberste Priorität sein muss, sich von Schulden fernzuhalten. Wenn es eine Wahl zwischen einer vollen Fahrt an der State U und einem Darlehen von 50.000 Dollar ist, um an eine private Universität zu gehen, werde ich den ganzen Tag U angeben.

Denken Sie daran, dass die traditionelle Herangehensweise an das College, bei der der Student vier Jahre lang auf dem Campus lebt, nicht die einzige Möglichkeit ist, eine Ausbildung zu erhalten — und normalerweise nicht die billigste! Hier sind einige Alternativen:

Gehen Sie zuerst zum Community College

In ganz Amerika, einschließlich Ihrer Heimatstadt, haben wir diese wunderbaren Schulen, die als Community Colleges bekannt sind. Und ich liebe sie. Willst du wissen warum? Weil sie es den Menschen ermöglichen, wertvolle College-Credits auf dem Weg zu einem Abschluss zu viel günstigeren Preisen zu erhalten, als wenn sie sich direkt nach der High School an einer vierjährigen Schule eingeschrieben hätten. Sie können die Grundlagen an einem Community College für zwei Jahre ausknocken, dann zu einer Schule wechseln, die Bachelor-Abschlüsse für die Jahre drei und vier bietet.

Und während ich bei diesem Thema bin, möchte ich mich mit einem Mythos befassen, auf den ich die ganze Zeit stoße. Viele Leute scheinen zu denken, dass ihre ersten zwei Jahre an einer Volkshochschule sie verletzen werden, wenn sie nach dem Abschluss zu einem Vorstellungsgespräch gehen. Die Wahrheit ist, dass nur wenige Arbeitgeber — wenn überhaupt — es bemerken, wenn Bewerber nur zwei Jahre an der Schule teilgenommen haben, an der sie ihren Abschluss gemacht haben. Die Hauptsache, die sie betrachten, ist, ob Sie einen Abschluss haben und danach, was Sie studiert haben.

Betrachten Sie staatliche Schulen

Hier ist ein hilfreicher Tipp, um zu verstehen, wie viel Finanzierung für staatliche Schulen funktioniert. Die meisten Staaten haben eine Flaggschiff-Schule, wo die meisten der akademischen Forschung geschieht, und mehrere andere Schulen, wo der Fokus mehr auf Lehre. Die kleineren Schulen neigen dazu, Namen zu haben, die angeben, wo sie sich im Staat befinden. Diese „direktionalen“ Schulen konzentrieren sich nicht nur mehr auf die Unterrichtserfahrung Ihres Kindes, sondern haben auch günstigere Studiengebühren. Das ist eine Win-Win-Situation.

Explore Trade Schools

Zusätzlich zu vierjährigen Universitäten und Community Colleges sollte Ihr Kind die Möglichkeit von Handelsschulen nicht ignorieren. Hier können Studenten, die gerne mit allen Arten von praktischen Fähigkeiten wie Elektroarbeiten, Mechanikern, Klempnern und Hausinspektionen arbeiten, eine wertvolle Ausbildung erhalten, die sehr marktfähig ist. Ganz zu schweigen davon, dass der Abschluss eines Handelsschulprogramms normalerweise weniger Zeit und Geld in Anspruch nimmt als ein Bachelor-Abschluss.

Bewerben Sie sich für Stipendien

Nun, da ich über die Grundlagen der Suche nach finanzieller Hilfe und einer erschwinglichen Schule gesprochen habe, lassen Sie uns auf einige spezifische Strategien für die Cashflow-Schule eingehen. Stipendien sind eines der mächtigsten Werkzeuge Ihrer Familie, um die Schule ohne Kredite abzudecken, da es sich um Gelder handelt, die Sie verdienen und die Sie nie zurückzahlen müssen!

Hier sind meine Tipps, um Stipendien optimal zu nutzen:

• Behandeln Sie die Stipendiensuche wie einen Job. Oder ermutigen Sie Ihr Kind zumindest, es so zu behandeln! Schuldenfrei zur Schule zu gehen ist ein ernstes Geschäft, und der Gehaltsscheck wird in Form von Vergabebriefen von Stipendienausschüssen angezeigt. Ich empfehle Highschoolern, in den Sommerferien und am Wochenende mehrere Stunden am Tag nach jeder einzelnen Stipendienmöglichkeit zu suchen und diese auszufüllen, die sie finden können. Die schuldenfreie Stipendiensuche ist eine einfache Möglichkeit für Ihre Kinder, Tausende von Stipendien und Zuschüssen zu durchsuchen.
• Das Internet ist hier dein Freund. Haben Sie keine Angst vor häufigen Suchen — neue Stipendien und Fristen werden ständig eingerichtet.
• Ihr Kind sollte bereit sein, einige Aufsätze über seine persönlichen Erfahrungen und Karriereziele zu schreiben.
• Prüfen Sie, ob Ihr Arbeitsplatz oder der Ihres Ehepartners Stipendien für die Kinder von Mitarbeitern anbietet.
• Setzen Sie sich mit lokalen Gemeindegruppen, Unternehmen und Wohltätigkeitsorganisationen in Verbindung, um herauszufinden, ob sich Ihr Kind für ihre Stipendien bewerben kann. Diese werden oft auf der Grundlage von Zivildienst oder High School GPA vergeben.

Erhalten Sie Zuschüsse

Wieder einmal sprechen wir über kostenloses Geld, das Sie NICHT zurückzahlen müssen — was die einzige Art von Hilfe ist, die Sie wollen. Diese Zuschüsse werden von Schulen, Organisationen und Bundeshilfeprogrammen basierend auf Ihrem finanziellen Bedarf vergeben. Sobald Sie Ihre FAFSA abgeschlossen haben, erhalten Sie Informationen zu den Bundeszuschüssen, für die Sie bereit sind. Aber selbst wenn es dort keine Dollars gibt, können Sie sich an Ihre staatliche Förderagentur wenden, um weitere Hilfsmöglichkeiten zu erhalten.

Arbeit während der Schule

Jetzt sind wir zu einer meiner Lieblingsmethoden für Schüler gekommen, um für eine schuldenfreie Ausbildung zu bezahlen: Arbeiten, während sie in der Schule sind. Warte, was? Warum sollte ich wollen, dass Ihr Kind während des Studiums einen Job bekommt? Hier ist der Grund.

Ich habe durch meine eigene persönliche Erfahrung gelernt — und mit vielen Freunden und Studenten gesprochen, die zugestimmt haben —, dass eine bestimmte Menge an Arbeit außerhalb des Klassenzimmers oder der Bibliothek tatsächlich die akademische Leistung steigert. Ich weiß, dass das gegen den Strich geht, was viele in unserer Kultur annehmen, aber die Forschung bestätigt, dass Studenten, die einen Teilzeitjob (weniger als 20 Stunden pro Woche) haben, oft bessere Noten haben als diejenigen, die nicht beschäftigt sind.6 Einige Beschäftigungsmöglichkeiten sind:

Arbeitsstudienprogramme

Diese ermöglichen es Ihrem Kind, während des Schulbesuchs Teilzeit zu arbeiten. Sie werden herausfinden, ob sie in Ihrem FAFSA-Brief berechtigt sind. Work-Study-Jobs sind in der Regel (aber nicht immer) auf dem Campus, was sie zu einer bequemen Möglichkeit macht, Arbeit mit Schularbeiten zu kombinieren. Stellen Sie nur sicher, dass sie verstehen, dass die Gehaltsschecks für die Schulkosten verwendet werden sollen — nicht für Pizza- oder Biergeld!

Off-Campus-Jobs

Viele Jobs eignen sich hervorragend für vielbeschäftigte College-Studenten, die eine Cashflow-Schule suchen. Die beste Wahl für Ihr Kind sind möglicherweise Kundendienstjobs, die mit einem Teilzeitplan kompatibel sind. Es gibt eine Menge Geld, um Wartetische zu machen, Autos zu parken oder im Einkaufszentrum zu arbeiten. Oder erwägen Sie, nach einer Teilzeitstelle zu suchen, die ihren Karrierezielen besser entspricht.

Nebengeschäft

Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Möglichkeiten, wie Ihr Kind Geld verdienen kann, wenn es über eine wertvolle Fähigkeit, ein Hobby oder ein künstlerisches Talent verfügt, das es in ein marktfähiges Produkt verwandeln kann. Denken Sie an Kunsthandwerk, Kleidungsdesign, Musikunterricht und Nachhilfe.

Leben außerhalb des Campus

Für viele sind die Kosten für Unterkunft und Verpflegung eine der größten Ausgaben im College. Aber es gibt eine einfache Möglichkeit, das für einige große Einsparungen zu beseitigen — live off Campus. Egal, ob Sie aus ihrer eigenen Wohnung zum Unterricht pendeln oder weiterhin bei Ihnen wohnen, Ihr Kind kann ein Bündel sparen.

Und ich verstehe absolut die Tatsache, dass einer von euch vielleicht nicht von diesen Möglichkeiten begeistert ist. Schließlich freuen Sie sich beide auf mehr Unabhängigkeit! Aber es gibt einen anderen Weg, dies zu betrachten, den Sie in Betracht ziehen sollten. Wenn Sie die College-Jahre als eine vorübergehende Zeit der notwendigen Opfer für den Sieg des schuldenfreien Lebens sehen können, werden Sie in der Lage sein, alles zu überstehen. Sogar ein paar zusätzliche Jahre unter einem Dach!

Holen Sie sich ein Budget

Dies ist einer dieser Ratschläge, die zu offensichtlich klingen, um sie zu erwähnen – bis Sie feststellen, wie wenige Leute ein Budget haben! Vertrauen Sie mir, es ist Ihre Zeit wert, um sicherzustellen, dass Ihr Kind weiß, wie man ein Budget erstellt und einhält, bevor es zum College geht.

Indem Sie proaktiv ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben auflisten und jedem Dollar einen Job geben, wird Ihr Kind anfangen, seine College-Erfahrung wirklich in Besitz zu nehmen. Sie erhalten auch einen Einblick, warum Sie nicht möchten, dass sie den einfachen Ausweg finden, indem Sie Schulkredite erhalten! Wenn sie sehen, wie viel es wirklich kostet, einen Monat College in Bezug auf Essen, Transport, Kleidung und Miete zu bezahlen, werden sie wahrscheinlich auch ihre Schularbeiten ernster nehmen.

Wenn Sie Ihre Kinder auf eine unterhaltsame, benutzerfreundliche App wie EveryDollar hinweisen, möchten sie möglicherweise sogar ein Budget festlegen.

Ein großartiger erster Schritt

Möchten Sie mehr darüber erfahren, wie Sie ohne Kredite zur Schule gehen können? Debt-Free Degree ist das Buch, das alle College-gebundenen Studenten — und ihre Eltern – brauchen, um sich auf diesen nächsten Schritt vorzubereiten. Schnappen Sie sich noch heute eine Kopie oder lesen Sie kostenlos, um viele Tipps zu erhalten, wie Sie schuldenfrei aufs College gehen können!

Jetzt, da Sie einen soliden Plan haben, um alles zu bezahlen, könnten Ihre Kinder ihre eigene Straßenkarte für den College-Erfolg verwenden. Deshalb habe ich den Graduate Survival Guide geschrieben. Darin spreche ich über fünf Fehler, die man im College vermeiden sollte. Es ist voll von realen Geschichten, darunter einige meiner eigenen, sowie die von anderen, die zur Schule gegangen sind und erfolgreiche Karrieren gefunden haben.