Als Eltern möchten Sie das Beste für Ihre Kinder. Dies bedeutet nicht unbedingt, dass Sie möchten, dass sie die besten Klamotten, die neuesten Spielzeuge oder coolsten Gadgets haben. Höchstwahrscheinlich bedeutet dies, dass Sie möchten, dass sie sicher sind. Und Sie wollen ein Fundament legen, auf dem sie aufbauen können, um im Leben gut zu sein.

Die Frage ist also, ob Sie Ihren Kindern eine wichtige Lektion erteilen, die sich darauf auswirkt, ob es ihnen gut geht. In dieser Lektion geht es um Geld.

„Ohne fundierte Kenntnisse über Geld ist es außerordentlich schwierig, im Leben gut abzuschneiden“, sagt Sam X Renick, Mitschöpfer von Sammy Rabbit, einer Initiative für Kindercharakter und Finanzkompetenz. „Geld ist von zentraler Bedeutung für die Abwicklung des Lebens, Tag für Tag. Wo wir leben, was wir essen, die Kleidung, die wir tragen, das Auto, das wir fahren, Gesundheitsfürsorge, Bildung, Kindererziehung, Schenken, Urlaub, Unterhaltung, Wärme, Klimaanlage, Versicherung – Sie nennen es, Geld ist beteiligt.“

Dennoch helfen viele Eltern ihren Kindern nicht, finanziell gebildet zu werden. T. Rowe Price’s 11. jährliche Eltern, Kinder & Geld Umfrage ergab, dass fast die Hälfte der Eltern sagten, dass sie Gelegenheiten verpassen, mit ihren Kindern über Geld und Finanzen zu sprechen. Und ein Viertel sagte, sie seien sehr zurückhaltend oder äußerst zurückhaltend, finanzielle Themen mit ihren Kindern zu diskutieren.

Kinder hingegen sind begierig darauf, dass ihre Eltern ihre Weisheit teilen. Die Hälfte der befragten Kinder sagte, sie wünschten, ihre Eltern hätten ihnen mehr über Geld beigebracht.

Selbst wenn Sie Ihren Kindern nichts beibringen, werden sie auf die eine oder andere Weise Lektionen über Geld lernen. Wenn Sie eine Schlüsselrolle bei der Gestaltung der Gefühle, des Denkens und der Werte Ihrer Kinder in Bezug auf Geld spielen möchten, müssen Sie ihnen schon in jungen Jahren die Gabe der Finanzkompetenz geben. Hier ist, wie.

Beginnen Sie mit den Grundlagen in jungen Jahren

Renick unterrichtet Kinder seit 2001 durch seine Sammy Rabbit Storybook-Figur über Geld. Er hat festgestellt, dass je früher Sie den finanziellen Bildungsprozess eines Kindes beginnen, desto besser. Der Unterricht sollte vor dem siebten Lebensjahr beginnen, sagt er, weil die Forschung zeigt, dass Geldgewohnheiten und -einstellungen bereits zu diesem Zeitpunkt gebildet sind.

Sobald Ihre Kinder alt genug sind, um zu wissen, dass sie keine Pfennige in den Mund nehmen sollten, sollten Sie sie mit Münzen und Bargeld bekannt machen. Erklären Sie, was Geld ist und wie es verwendet wird. Tatsächlich ist es effektiver, ihnen zu zeigen, wie Geld funktioniert. Lassen Sie sie also sehen, wie Sie mit Bargeld einkaufen.

Selbst wenn Sie mit einer Debit- oder Kreditkarte bezahlen, erklären Sie Ihren Kindern, dass Sie Ihr Geld für Einkäufe verwenden. Chase Peckham, Direktor der Öffentlichkeitsarbeit für das San Diego Financial Literacy Center, tat dies mit seinem Sohn und seiner Tochter im Vorschulalter. Als sie zusammen einkauften, Peckham zeigte seinen Kindern Quittungen mit dem Betrag, den er bezahlt hatte. „Indem Sie es immer und immer wieder taten, wurde es für sie zur Gewohnheit“, sagt er. „Als sie älter wurden, begannen sie zu verstehen. So haben wir Geld eingeführt.“

Peckham sagt, dass sein Sohn dank der Quittungsstrategie im Alter von 4 Jahren verstanden hat, wie Geld funktioniert. Er hatte mehr Mühe, zu seiner Tochter durchzukommen. Aber indem er konsequent war, wusste er, dass „die Glühbirne sich für sie einschalten würde“ — und das tat es.

Eine Gewohnheit des Sparens vermitteln

Die frühen Interaktionen Ihrer Kinder mit Geld werden wahrscheinlich Ausgaben beinhalten. Sie sehen, wie Sie es verwenden, um Dinge zu kaufen, einschließlich Dinge für sie. Daher ist es wichtig, ihnen schon in jungen Jahren beizubringen, dass Geld nicht nur zum Ausgeben da ist — sie sollten auch regelmäßig Geld sparen.

Sparen lernen ist nicht nur eine essenzielle Geldgewohnheit. „Sparen lehrt Disziplin und verzögerte Befriedigung“, sagt Renick. „Sparen lehrt Zielsetzung und Planung. Sparen wird vorbereitet. Sparen schafft Sicherheit und Unabhängigkeit.“

Helfen Sie Ihren Kindern, sich an das Sparen zu gewöhnen, indem Sie ihnen ein Sparschwein oder ein Sparglas geben, in das sie Münzen oder Bargeld einzahlen können. Verwenden Sie dann kurze, einfache Nachrichten, um Ihre Kinder zu ermutigen. Renick bietet diese Beispiele:

• Sparen ist eine großartige Angewohnheit.
• Ich liebe es zu sparen.
• Es fühlt sich gut an, Geld zu sparen und meine Zukunft aufzubauen.

Mit kleinen Kindern werden Sie wahrscheinlich mehr Glück haben, ihnen beizubringen, für kurzfristige Ziele zu sparen – wie ein Spielzeug, das sie wirklich wollen — und nicht für die Zukunft, sagt Tim Sheehan, Mitbegründer und CEO von Greenlight, einer Debitkarte für Kinder mit Kindersicherung. Der Vater von vier Kindern sagt, dass die Ermutigung seiner Kinder, kurzfristige Ziele zu setzen, als sie klein waren, ihnen half, den Wert der verzögerten Befriedigung zu lernen. Da sie älter geworden sind, können sie jetzt für längerfristige Ziele sparen.

Eltern können ihre Kinder auch ermutigen, mehr zu sparen, indem sie zustimmen, den Betrag, den sie Dollar für Dollar oder um einen bestimmten Prozentsatz sparen, anzupassen. Wenn Ihre Kinder alt genug sind, um von einem Sparschwein zu einer echten Bank zu gelangen, können Sie einen Dienst wie Greenlight oder FamZoo in Anspruch nehmen. Mit diesen Prepaid-Debitkarten und —Apps können Eltern Geld an ihre Kinder überweisen und ihnen Zinsen zahlen — zu einem Satz ihrer Wahl – für jedes Geld, das die Kinder in Ersparnissen verstauen.

Möglichkeiten schaffen, Geld zu verdienen

Kinder müssen eigenes Geld haben, damit sie lernen können, Entscheidungen über die Verwendung zu treffen. Eine Zulage kann dies erreichen. Sie sollten jedoch in Betracht ziehen, dass Ihre Kinder bestimmte Aufgaben erledigen müssen, um ihre Zulage zu verdienen. „Fast jeder schätzt Geld, das er verdient, anders als Geld, das er erhält“, sagt Renick.

Sowohl Peckham als auch Sheehan sagen, dass sie wollten, dass ihre Kinder lernen, dass Geld verdient wird. Es gibt einige Aufgaben, die die Kinder ohne Bezahlung erledigen müssen, weil von ihnen erwartet wird, dass sie als Teil einer Familie helfen. Aber wenn sie bezahlt werden wollen, müssen sie bestimmte Aufgaben erledigen.

Sheehan sagt, dass seine beiden jüngsten Kinder, die noch zu Hause sind, eine wöchentliche Zulage in Höhe ihres Alters erhalten. Peckham hat das anfangs mit seinen Kindern gemacht, sagt aber, dass sie jetzt ein „Gehalt“ bekommen, das jeden Monat direkt auf ihre Bankkonten eingezahlt wird. Seine Kinder haben Erhöhungen für ihre Gehälter ausgehandelt, indem sie sich bereit erklärt haben, zusätzliche Jobs im ganzen Haus zu übernehmen, er sagt.

Kindern helfen, kluge Ausgabenentscheidungen zu treffen

Sheehan wollte nicht nur, dass seine Kinder verstehen, dass Geld verdient wird, sondern führte auch ein Zulagensystem ein, damit sie lernen konnten, innerhalb eines Budgets zu leben. Seine beiden jüngsten Kinder, die 16 und 11 Jahre alt sind, würden ständig um Geld bitten und „wie betrunkene Matrosen ausgeben“, sagt Sheehan. Als er anfing, ihnen eine Zulage zu zahlen, Er sagte ihnen, das sei alles Geld, das sie bekommen würden und dass es an ihnen liege, es zu verwalten.

„Erstaunlicherweise hat es funktioniert“, sagt er. Sie verfolgen, wie viel sie mit der Greenlight-App ein- und ausgehen und wie viel sie sparen. Zu lernen, wie man jetzt budgetiert, wird ihnen helfen, wenn sie in die reale Welt eintreten, sagt Sheehan.

Peckham hat seinen Kindern erlaubt, Entscheidungen über ihr Geld zu treffen, seit sie angefangen haben, eine Zulage zu verdienen. Er gab ihnen drei Gläser zum Ausgeben, Sparen und Geben. Peckham sagte seinen Kindern, sie müssten etwas von ihrer Zulage in jedes Glas geben, gaben aber nicht an, wie viel. Die Entscheidung lag bei ihnen.

Peckham bringt seinen Kindern auch bei, dass es beim Ausgeben nicht immer darum geht, Dinge zu kaufen, die man will. Er möchte, dass sie lernen, dass sie als Erwachsene Geld für Dinge ausgeben müssen, die sie brauchen, und die Wahl treffen können, Menschen dafür zu bezahlen, Dinge für sie zu tun. Also, wenn seine Kinder bestimmte Dinge nicht tun, die sie tun sollen, um im Haus zu helfen, wird es sie kosten.

Im Wesentlichen bezahlen sie ihre Eltern, um diese Dinge für sie zu tun. Und das Geld kommt aus ihrer Zulage. „Ich wollte, dass sie Entscheidungen darüber treffen, wofür sie bereit waren zu bezahlen und was nicht“, sagt er. „Ich möchte, dass sie erkennen, dass jede Entscheidung, die sie treffen, Auswirkungen haben wird. Bei persönlichen Finanzen geht es um Entscheidungen.“

Zeigen Sie Kindern den Wert des Gebens

Ein Hauptgrund, warum es für Sie als Eltern wichtig ist, Ihren Kindern finanzielle Lektionen beizubringen, ist, dass Sie Ihre Geldwerte durch diese Lektionen teilen können. Wenn Sie Wert darauf legen, anderen zu geben, können Sie diesen Wert Ihren Kindern vermitteln, indem Sie ihnen helfen, es von klein auf zur Gewohnheit zu machen.

Sie könnten so tun, wie Peckham es mit seinen Kindern getan hat, als sie klein waren, und Geld ausgeben, sparen und geben. Mit den Apps Greenlight und FamZoo können Kinder Giving-Konten erstellen. Oder Sie könnten Ihren Kindern helfen, ein spezielles Sparkonto für das Geben einzurichten.

Dann helfen Sie Ihren Kindern, ihre Spende zu planen, indem Sie besprechen, welche Gruppen oder Anliegen sie unterstützen möchten. Sie können besuchen CharityNavigator.org um hoch bewertete Organisationen zu finden.

Bringen Sie Kindern bei, wie ihr Geld wachsen kann

Geld sparen ist eine großartige Angewohnheit. Aber wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder lernen, wie man wirklich Wohlstand aufbaut, bringen Sie ihnen das Investieren bei, sagt Sheehan. „Ich habe versucht, dieses Wissen und diese Einsicht an meine Kinder weiterzugeben“, sagt er.

Alle vier seiner Kinder haben Depotanlagekonten, die er für sie eingerichtet hat (Minderjährige können keine eigenen Konten eröffnen). Sheehan begann, seinen beiden ältesten Kindern, die 20 und 18 Jahre alt sind, beizubringen, wie sie ihr Geld investieren und schneller wachsen können. Er arbeitet immer noch daran, seine beiden jüngeren Kinder zu verstehen. „Einige sind in jungen Jahren dazu bereit“, sagt Sheehan. „Einige vielleicht ein bisschen später.“

Wenn Sie das Investieren nicht gut verstehen, können Sie Ihren Kindern ein Buch geben, das erklärt, wie es funktioniert. Renick sagt, sein Vater habe ihn mit 12 oder 13 Jahren in den persönlichen Finanzklassiker The Richest Man in Babylon eingeführt. „Dieses Buch hat mich wirklich motiviert, weniger investieren und ausgeben zu wollen, als ich verdient habe“, sagt Renick.

Sie können Kindern helfen, mit dem Investieren zu beginnen, indem sie ein Depotkonto bei einem Broker wie Charles Schwab, E * TRADE, Fidelity oder Stockpile eröffnen. Und Greenlight wird noch in diesem Jahr eine Anlagemöglichkeit mit seinen Konten anbieten.

Modellieren Sie gutes finanzielles Verhalten

Genauso wichtig wie die Lektionen, die Sie Ihren Kindern über Geld beibringen, ist die Art und Weise, wie Sie mit Geld umgehen, wenn Sie in ihrer Nähe sind. Wenn Sie sich beispielsweise darüber beschweren, dass Sie für bestimmte Dinge zu viel ausgeben müssen, und dann Ihre Kinder auf einen Einkaufsbummel mitnehmen, senden Sie gemischte Botschaften.

Stellen Sie stattdessen sicher, dass Sie das Verhalten in Bezug auf Geld modellieren, das Ihre Kinder annehmen sollen. Renick sagt, dass sein Vater ihn und seine Brüder nicht nur ermutigen würde, im Haus zu arbeiten, aber er würde auch hineinspringen und ihnen helfen.

„Einige meiner liebsten Kindheitserinnerungen sind, dass mein Vater mir geholfen hat, Autos zu waschen und Gras zu schneiden“, sagt Renick. „Er würde diese Erfahrungen auch nutzen, um mit meinen Brüdern und mir über die Bedeutung der Arbeit und die Verwaltung unseres Geldes zu sprechen. Er würde Dinge teilen wie: ‚Es ist nicht, wie viel du verdienst, sondern was du mit dem machst, was du machst, das macht einen Unterschied.“

Wenn Sie möchten, dass Ihre Kinder gute Ausgaben- und Spargewohnheiten entwickeln, müssen sie sehen, dass Sie kluge Ausgaben- und Sparentscheidungen treffen. Kurz gesagt, praktiziere, was du predigst. Predigen mit Konsequenz. Die Aufklärung Ihrer Kinder über persönliche Finanzen ist ein Prozess, der Zeit in Anspruch nehmen kann. Aber wenn Sie sich anstrengen und kontinuierlich eine klare Botschaft über Geld kommunizieren, werden Sie gute Gewohnheiten vermitteln, die Ihren Kindern gut dienen.