Haben Sie sich gefragt, wie Sie einen Standardwert aus Ihrer Kreditdatei entfernen können? Wenn ja, ist dieser Leitfaden für Sie.
Wenn Sie einen Standardbrief erhalten haben oder bereits einen Standard in Ihrer Kredithistorie haben und wissen möchten, was jetzt zu tun ist, finden Sie hier klare Informationen.
Was ist ein Standardhinweis?
Ein Mahnschreiben ist eine Warnung eines Gläubigers, dass Sie Zahlungen für Ihren Kreditvertrag versäumt haben. Sie senden in der Regel die Standardbenachrichtigung, wenn Sie drei bis sechs Monate lang (ganz oder teilweise) nicht bezahlt haben. Sie werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen und um die vollständige Zahlung bitten, so dass Sie mindestens zwei Wochen Zeit haben, um aufzuholen. Wenn Sie das geschuldete Geld nicht bezahlen, wird das Konto in Verzug geraten und Sie können:
- Fangen Sie an, von einem Inkassobüro verfolgt zu werden
- Vor Gericht gestellt und mit einem Urteil des Bezirksgerichts (CCJ)
Diese Mitteilungen können nur mit Krediten gesendet werden, die unter das Verbraucherkreditgesetz fallen, wie Kreditkarten, Privatkredite und Mobilfunkverträge. Wenn Sie innerhalb der angegebenen Zeit bezahlt haben, werden keine weiteren Maßnahmen ergriffen – Sie sollten jedoch vermeiden, weitere Zahlungen zu verpassen, da Sie sonst einen weiteren Brief erhalten.
Diese Budgetierungsressource könnte helfen! Wenn Sie sich die fehlenden Zahlungen nicht leisten können, sprechen Sie mit dem Unternehmen, um zu sehen, ob es eine Rückzahlungsvereinbarung über viele Monate anbieten kann.
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Sie müssen keinen Tilgungsplan direkt mit Ihrem Gläubiger vereinbaren. Es gibt alternative Schuldenlösungen, die Ihnen helfen könnten, billiger und / oder schneller aus den Schulden herauszukommen.
Es ist für alle Situationen etwas dabei, wie:
- Schuldenmanagementpläne
- Schuldenerlassaufträge
- Individuelle freiwillige Vereinbarungen
- Konkurs
Einige der oben genannten können kostenlos organisiert werden, indem Sie sich an eine Wohltätigkeitsorganisation wenden, oder Sie müssen möglicherweise kostenpflichtige Dienste einer Schuldenverwaltungsgesellschaft in Anspruch nehmen.
Was ist Ihre Kredit-Datei?
Jeder in Großbritannien hat eine Bonität, die seine Finanzgeschichte für die letzten sechs Jahre liefert. Die Aktivität bildet einen Kredit-Score, der jedem Kreditgeber oder Gläubiger zugänglich ist, bei dem Sie einen neuen Kredit beantragt haben. Basierend auf Ihrer Punktzahl können Kreditgeber Ihren Antrag annehmen oder ablehnen. Es wird auch von Banken bei der Beantragung eines Bankkontos und von Hypothekenanbietern geprüft.
Wo kann ich meine Kreditakte einsehen?
Kredit-Dateien können auf einer Kreditauskunftei Website gefunden werden. Verwenden Sie nur eine, die von der Financial Conduct Authority autorisiert und reguliert ist, z. B. Experian. Die Unternehmen, die diesen Service anbieten, bieten in der Regel eine kostenlose Testversion an, bei der Sie Ihre Kreditauskunft für so viele Tage einsehen können, aber danach bezahlen müssen.
Sie sind nützlich, wenn Sie kostenlos auf Ihre Kreditdatei zugreifen möchten, nur um zu überprüfen, was da ist, und nach Fehlern zu suchen, und dann direkt danach zu stornieren, damit Sie nie bezahlen müssen.
Wird ein Ausfall in Ihrer Kreditauskunft gemeldet?
Eine Standardbenachrichtigung ist nur ein Brief und das selbst wird nicht in Ihrer Kreditdatei gemeldet. Die versäumten Zahlungen werden jedoch aufgezeichnet, und wenn das Konto in Verzug gerät – d. H. Sie zahlen nicht oder treffen keine Vorkehrungen, um nach Erhalt des Briefes zu zahlen -, wird dies auch in Ihrer Kreditauskunft vermerkt. Das Unternehmen wird einen Standard in Ihrer Kreditdatei selbst einreichen.
Ein Standard in Ihrer Kreditdatei zeigt anderen Kreditgebern oder einer Bank, dass Sie Zahlungen verpassen und es schwieriger machen könnten, ein Bankkonto, ein Darlehen oder eine Kreditkarte zu sichern.
Kann ich ein Unternehmen bitten, einen Standard zu entfernen?
Ja, es gibt Zeiten, in denen Sie Gläubiger bitten können, einen Standard zu entfernen. Häufige Gründe für diese Anforderung sind Administrationsfehler, die zu Identitätsfehlern führen, oder wenn Sie den Standard anfechten. Weiter unten erfahren Sie, wie Sie den Standard anfechten können.
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Wann kann ein Default entfernt werden?
Es gibt zwei Möglichkeiten, wie ein Zahlungsausfall aus Ihrer Kreditdatei entfernt werden kann:
- Es ist ein Fehler aufgetreten
- Es ist genügend Zeit vergangen
- Default on credit report error
Es ist wichtig, Ihr Konto zu überprüfen, da Fehler auftreten. Wenn Sie einen Standard sehen, von dem Sie sicher sind, dass er ein Fehler ist, oder wenn Sie ihn anfechten möchten, sollten Sie die Angelegenheit mit dem Kreditgeber besprechen, der ihn dort platziert hat.
Gründe, einen Fall zu argumentieren, umfassen:
- Der Kreditgeber hat nicht versucht, die Zahlungen einzuziehen
- Identitätsfehler und Administratorfehler
- Sie waren weniger als drei Monate im Rückstand
- Doppelte Ausfälle (normalerweise ein zweites Mal von einem Inkassobüro hinzugefügt)
- Die Schulden waren verjährt
Wenn sie nicht einverstanden sind, es aus irgendeinem Grund zu entfernen, können Sie dann die Kreditauskunftei bitten, es für Sie zu tun – Beweise.
Das Entfernen eines Defaults kann ein mühsamer Prozess sein, und Sie können die Hilfe von Step Change oder Citizens Advice benötigen, während Sie den Prozess durchlaufen.
- Es ist genügend Zeit vergangen
Standardwerte bleiben nur sechs Jahre ab dem Datum Ihrer Hinzufügung in Ihrer Kreditdatei. Nach Ablauf dieser sechs Jahre wird der Standard automatisch gelöscht.
Wenn Sie Ihre monatliche Zahlung nachholen, wird der Standardwert erst nach Ablauf der sechs Jahre entfernt.
Wenn der Standard später hinzugefügt wurde, als er hätte sein sollen, können Sie verlangen, dass er angepasst wird, damit er zu einem früheren Zeitpunkt von Ihrer Kreditauskunft abweicht.
„Unterdrücken“ eines Ausfalls
In Situationen, in denen der Gläubiger pleite gegangen ist und nicht mehr auf Ihre Anfrage oder die Anfrage der Kreditauskunftei reagiert, können Sie diese Kreditauskunfteien bitten, den Standard zu unterdrücken.
Obwohl dies technisch gesehen keine verwandten Ausfälle aus Ihrer Kreditdatei löscht, werden diese ausgeblendet, wenn Kreditgeber eine Bonitätsprüfung abschließen, wodurch Ihre Chancen auf einen Kredit oder einen anderen Kredit verbessert werden.
Es ist wichtig, dass Sie dies erst versuchen, wenn der Kreditgeber pleite gegangen ist.
Können Sie bezahlen, um Ihre Kredithistorie zu löschen?
Sie könnten über Anzeigen und Websites für „Kredit-Reparatur-Unternehmen“ oder „Kredit-Fixierer“ kommen. Zahlungen an diese Unternehmen zu leisten, lohnt sich nicht. Es ist am besten, Ihr Geld in der Tasche zu behalten und all diese Geschäfte zu vermeiden.
Keiner von ihnen hat eine geheime Lücke, um Kreditauskunfteien dazu zu bringen, Ausfälle und Schulden zu löschen. Alles, was sie tun, ist Informationen und Dienstleistungen, die Sie selbst tun können.
Steigt Ihr Kredit-Score, wenn ein Standard entfernt wird?
Wenn ein Standard in Ihrer Kreditauskunft registriert wird, verringert dies Ihre Punktzahl. Sobald ein Standard entfernt wird, erhöht sich Ihre Punktzahl, unabhängig davon, warum er entfernt wurde. Aber mit einem Standard entfernt ist nicht das einzige, was Sie berücksichtigen müssen, um Ihre Kredit-Score zu verbessern. Sie können es auf andere Weise aufbauen.
Sie sollten auch bedenken, dass die negativen Auswirkungen eines Defaults mit der Zeit abnehmen werden. Kreditgeber werden einen Ausfall einer Kreditauskunft ab einem Datum vor über fünf Jahren weniger genau prüfen als einen, der letzten Monat hinzugefügt wurde.
Verbessern Sie Ihre Kredit-Score nach dem Standard
Wenn Sie einen Standard hatten und kein Glück haben, ihn zu entfernen, können Sie sich immer darauf konzentrieren, Ihre Kredit-Score auf andere Weise zu verbessern.
Hier sind einige der besten Möglichkeiten, um Ihre Kredit-Bericht zu verbessern:
#1: Suchen Sie nach anderen Kreditberichtsfehlern
Wenn Sie sich bei Experian oder einer der anderen Agenturen anmelden, suchen Sie nicht nur nach Standardfehlern. Es könnte viele andere Arten von Fehlern auf Ihrer Kredit-Datei, wie eine hervorragende CCJ oder vielleicht eine Kreditkarte, die Sie nie wussten, dass Sie noch hatte.
# 2: Registrieren Sie sich, um abzustimmen
Durch einfaches Hinzufügen Ihres Namens zum Wählerverzeichnis können Sie Ihre Chancen auf Kreditsicherung erhöhen. Es ermöglicht Kreditgebern, Ihre Identität einfacher zu überprüfen und Ihre Bewertung subtil zu verbessern. Sie können sich online oder per Brief zur Abstimmung anmelden.
#3: Ist Ihre Kredit-Datei verknüpft?
Ihre Kreditdatei kann mit der einer anderen Person verknüpft sein, möglicherweise mit einem Ex-Partner. Wenn dies der Fall ist und sie eine negative Kreditwürdigkeit haben, leidet auch Ihre eigene Kreditakte.
Sie haben wahrscheinlich die Möbel geteilt, aber haben Sie Ihre Kreditauskunft schon geteilt?
# 4: Reduzieren Sie Ihre Kreditauslastung
Es ist entscheidend, ein Gleichgewicht zwischen der Kreditaufnahme und der Verwendung des Ihnen Gegebenen zu finden. Der technische Name dafür ist Ihre Kreditauslastung, d.h. wie viel Ihres Kredits Sie in Anspruch nehmen. Versuchen Sie, es niedrig zu halten und um 30% zu jeder Zeit.
# 5: Weniger bewegen
Sie können immer noch Ihre Laufschuhe greifen. Gläubiger fühlen sich wohl, wenn Sie sesshaft zu sein scheinen und nicht häufig aufstehen und sich bewegen.
Sie glauben, dass Ihre finanzielle Situation stabiler ist, wenn Sie bleiben!
Kann ein Ausfall verhindern, dass Sie eine Hypothek bekommen?
Es besteht kein Zweifel, dass ein Ausfall es schwieriger machen kann, eine Hypothek zu sichern, aber es ist Ihre allgemeine Kredit-Score und Geschichte, die bestimmen, ob Sie eine Hypothek sichern können oder nicht.
Während Ihrer Bewerbung ist es immer besser, offen und ehrlich über frühere Standardeinstellungen zu sein.
Wir haben auch behandelt, wie sich Kreditkartenschulden auf einen Hypothekenantrag auswirken!
Kontaktieren Sie eine registrierte Schulden Charity für mehr!
Für weitere Hilfe beim Verständnis von Kredit-Scores und Standardbenachrichtigungen, warum nicht mit einer registrierten Wohltätigkeitsorganisation sprechen? Wenn Sie einen Standardbrief von Ihrem Kreditgeber erhalten haben, ist Hilfe nur einen Anruf entfernt.
Und bei MoneyNerd bieten wir immer kostenlose Blogs und Anleitungen zu den am häufigsten gestellten Fragen im Zusammenhang mit Schulden an!
Was passiert, wenn ein Standard entfernt wird?
Wenn ein Standard aus Ihrem Kredit-Bericht entfernt wird, wenn es der einzige war, werden Sie wahrscheinlich eine Erhöhung Ihrer Kredit-Score zu sehen. Wenn es mehrere andere gibt, hat das Entfernen eines keinen großen Einfluss.
Wird Kredit-Score steigen, nachdem Standard entfernt?
Ja. Wenn es Ihr einziger war, wird die Entfernung eines Defaults Ihre Kreditwürdigkeit spürbar erhöhen.
Wie viele Jahre nach dem Entfernen eines Defaults?
Sobald der Kreditausfall gemeldet wurde, wird er 6 Jahre lang nicht entfernt.
Kann ein Standard entfernt werden, wenn bezahlt?
Nein. Wenn Sie nicht innerhalb der ersten 14-tägigen Kündigungsfrist Maßnahmen ergreifen, bleibt der Verzug 6 Jahre lang in Ihrer Kreditakte, selbst wenn Sie die Schulden abbezahlen.
Lohnt es sich, einen Ausfall zu bezahlen?
Ja definitiv. Zunächst möchten Sie mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits beginnen. Zweitens verhindert die Rückzahlung eines Zahlungsausfalls, dass Gläubiger einen CCJ verfolgen. Schließlich sehen Kreditgeber settled Defaults als viel weniger ein Problem.
Über den Autor
Scott Nelson
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