Ihre Kreditwürdigkeit wirkt sich direkt auf Ihre Fähigkeit aus, für die Finanzierung genehmigt zu werden, einschließlich Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken. Höhere Kredit-Scores zeigen kanadischen Kreditgebern, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie Ihre Schulden pünktlich zurückzahlen. Ein guter Kredit-Score wird Ihnen helfen, für Kredite, Kreditkarten, Hypotheken und andere Finanzprodukte zu qualifizieren. Ein hoher Kredit-Score gibt Ihnen auch Zugang zu günstigeren Konditionen, einschließlich niedrigerer Zinssätze für Kredite und sogar Premium-Belohnungen und Vergünstigungen für Kreditkarten.

Das Leben wirft manchmal unerwartete Kurvenbälle, und Ihr Kredit-Score kann niedriger sein, als Sie möchten. Wenn Ihr Kredit-Score Sie daran hindert, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, gibt es einfache Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren Kredit-Score so schnell wie möglich zu verbessern. Hier sind acht konkrete Schritte, die Sie ergreifen können, um Ihre Kredit-Score zu verbessern.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich

Sie haben vielleicht gehört, dass pünktliche Zahlungen der Schlüssel zu einem guten Kredit-Score sind. Aber wie wichtig ist es, Ihre Zahlungen pünktlich zu machen? Wenn Sie in der Vergangenheit den Fehler gemacht haben, Zahlungen zu verpassen, was können Sie jetzt tun, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern?

Mit der Zahlungshistorie, die rund 35% Ihrer Kredit-Score ausmacht, ist die rechtzeitige Zahlung von Rechnungen eine der besten und einfachsten Möglichkeiten, Ihre Kredit-Score zu verbessern. Das konsequente und pünktliche Bezahlen von Rechnungen zeigt potenziellen Gläubigern, dass Sie finanziell verantwortlich und vertrauenswürdig sind. Im Laufe der Zeit wird die rechtzeitige Bezahlung von Rechnungen dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen. Obwohl einige Kreditgeber Gnadenfristen anbieten, ist es wichtig, dass Sie alle Rechnungen bis zum Fälligkeitsdatum bezahlen, um zu vermeiden, dass Sie möglicherweise an das Kreditbüro gemeldet werden. Wenn Sie überfällige Konten haben, sollten Sie zuerst die ältesten auszahlen.

Wenn Sie eine überfällige Stromrechnung haben, sollten Sie sich so schnell wie möglich an Ihren Anbieter wenden, um einen Zahlungsplan zu vereinbaren. Wenn Ihre Rechnung keine Mindestzahlungsoption enthält (z. B. eine Heizungsrechnung), sollten Sie Ihren Anbieter anrufen und einen Zahlungsplan vereinbaren. Unbezahlte Stromrechnungen können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, wenn Ihr Anbieter Ihre unbezahlten Rechnungen an ein Inkassounternehmen sendet.

Um den Überblick über Ihre Rechnungen zu behalten und eine pünktliche Zahlung zu gewährleisten, empfehlen wir:

• Festlegen von Rechnungszahlungsbenachrichtigungen in Ihrem digitalen Kalender, um Rechnungszahlungen im Auge zu behalten

• Automatisierung Ihrer Rechnungszahlungen über Ihr Bankkonto oder Ihre Kreditkarte; dadurch wird sichergestellt, dass, wenn Ihr Konto über die erforderlichen Mittel verfügt, Ihre Rechnungen bei jedem Ihrer Kreditgeber bearbeitet werden, ohne sie manuell bezahlen zu müssen

Eine weitere einfache Möglichkeit, Ihre Rechnungen im Auge zu behalten und verpasste Zahlungen zu vermeiden, ist die kostenlose mobile App zur Rechnungsverfolgung von Borrowell, die im App Store und bei Google Play erhältlich ist. Mit dieser App können Sie Ihr Bankkonto verbinden und lassen Borrowell automatisch Ihre anstehenden Rechnungen prognostizieren.

Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig

Ein weiterer wichtiger Faktor, der Ihre Kredit-Score beeinflussen kann, ist die Kreditauslastung, die etwa 30% Ihrer Kredit-Score bestimmt. Einfach ausgedrückt, Ihre Kreditauslastung ist, wie viel Kredit Sie im Vergleich zum Gesamtbetrag des Ihnen zur Verfügung stehenden Kredits verbraucht haben. Sie sollten immer versuchen, Ihre Kreditauslastung unter 30% zu halten. Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, um ein Haus zu kaufen oder einen Kredit zu erhalten, ist es wichtig zu wissen, wie viel von Ihrem gesamten verfügbaren Kredit verwendet wird, und ihn so niedrig wie möglich zu halten.

So können Sie Ihre Kreditauslastung niedrig halten:

Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung auf Ihrer Kreditkarte

Wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, sollten Sie immer versuchen, mehr als die Mindestzahlung zu zahlen. Wenn Sie mehr als den Mindestbetrag bezahlen, verringert sich Ihre Kreditauslastung oder der Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie tatsächlich verwenden. Eine niedrige Kreditauslastung kann helfen, Ihre Punktzahl zu verbessern.

Als Bonus, wenn Sie mehr als die Mindestzahlung leisten, können Sie Ihre Kreditkarte auch viel schneller bezahlen und Geld sparen, das sonst in Richtung Zinsen fließen würde. Kreditkartenunternehmen enthalten häufig eine Schätzung der Zeit, die Sie benötigen, um Ihre Karte zusammen mit Ihren monatlichen Abrechnungen zu bezahlen.

Unter-Verwenden Sie Ihre Kreditkarte

Gläubiger Sehen Sie sich den verfügbaren Kreditbetrag und den von Ihnen verwendeten Betrag an. Wenn Sie das Guthaben auf Ihrer Karte niedrig halten, wird dies in Ihrer Kreditauskunft gut aussehen. Halten Sie Ihre Kreditauslastung unter 30%. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 1.000 USD haben, sollten Sie das Guthaben unter 300 USD halten. Ein nützlicher Tipp, um dies zu erreichen, ist, mehr als eine Zahlung pro Monat auf Ihrer Kreditkartenrechnung zu leisten, wenn Sie dazu in der Lage sind.

Nehmen Sie ein Angebot an, um Ihr Kreditlimit zu erhöhen

Obwohl es nicht intuitiv erscheinen mag, kann die Annahme eines Angebots zur Erhöhung Ihres Kreditlimits dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Wenn Sie Ihre Ausgaben gleich halten, aber Ihr Limit erhöhen, verringern Sie Ihre Kreditauslastung. Wenn Sie beispielsweise Ihr Kreditkartenlimit von 3.000 USD auf 4.000 USD erhöhen, Ihr Kreditkartenguthaben jedoch bei 1.000 USD belassen, verringert sich Ihre Kreditauslastung von 33% auf 25%.

Sie müssen jedoch vorsichtig sein, um das zusätzliche Guthaben verantwortungsvoll zu verwenden. Es kann sehr verlockend sein, Ihre Ausgaben zusammen mit Ihrem neuen Limit zu erhöhen, was zu einem rutschigen Abhang der Zinseszinsen führen kann.

Seien Sie vorsichtig, wenn Sie zusätzlichen Kredit suchen

Nicht alle Kreditanfragen sind gleich und wirken sich auf unterschiedliche Weise auf Ihre Punktzahl aus. Es gibt zwei Haupttypen von Kreditanfragen, die Sie kennen sollten: harte Kreditanfragen und weiche Kreditanfragen. Kennen Sie den Unterschied?

Eine harte Kreditanfrage, manchmal auch als Hard Pull oder Hard Check bezeichnet, tritt auf, wenn ein potenzieller Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüft, bevor er Ihren Antrag genehmigt. Harte Kreditanfragen bieten Kreditgebern vollen Zugriff auf Ihre gesamte Kredithistorie und wirken sich vorübergehend auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Eine harte Kreditanfrage kann sich vorübergehend negativ auf Ihre Punktzahl auswirken und bis zu 3 Jahre in Ihren Kreditauskünften verbleiben.

Eine Soft-Kredit-Anfrage, manchmal auch als Soft-Pull oder Soft-Check bezeichnet, passiert, wenn Sie Ihre eigene Kredit-Score mit Dienstleistungen wie Borrowell’s Free Credit Score Check überprüfen. Es ist wichtig zu beachten, dass weiche Bonitätsprüfungen keinen Einfluss auf Ihre Kredit-Score haben

Diversifizieren Sie Ihren Kredit-Mix

Ihre Kredit-Score wird von vielen Faktoren beeinflusst, einschließlich Ihrer Zahlungshistorie und Ihrer Kreditauslastung. Ihr Kredit-Mix ist auch ein wichtiger Faktor, der Ihre Gesamtpunktzahl beeinflusst.

Ein „Kreditmix“ bezieht sich auf die Arten von Kreditkonten, die Sie geöffnet haben. Dazu gehören Kreditkarten, aber auch Kredite und Hypotheken. Wenn Sie dachten, Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit nur aufbauen, indem Sie eine Reihe von Kreditkarten öffnen, denken Sie noch einmal darüber nach! Es gibt Möglichkeiten, Kredit ohne Kreditkarte aufzubauen, einschließlich der Aufnahme und Rückzahlung eines persönlichen Darlehens oder eines Autokredits. Dies kann Ihnen helfen, Ihren Kreditmix zu erhöhen und zu diversifizieren.

Kreditgeber und Gläubiger möchten sehen, dass Sie einen vielfältigen Kreditmix haben. Sie möchten sehen, dass Sie im Laufe der Zeit verschiedene Arten von Kreditkonten verantwortungsbewusst verwalten konnten. Im Allgemeinen gibt es vier verschiedene Arten von Kreditkonten, die Sie in Ihrer Equifax-Kreditauskunft finden können.

• Revolvierende Kredite: Revolvierende Kredite haben Grenzen mit ihnen verbunden, was bedeutet, dass Sie jederzeit auf den Kredit zugreifen können, aber diese Salden müssen jeden Monat ein Mindestguthaben bezahlt werden. Eine Kreditkarte oder Kreditlinie sind Beispiele für revolvierende Kredite.

• Ratenkredit: Hierbei handelt es sich um einen Kredit, den Sie durch regelmäßige Zahlungen über einen festgelegten Zeitraum zurückzahlen müssen. Bei verspäteten Zahlungen fallen Strafen an, die monatlichen Zahlungen bleiben jedoch in der Regel gleich. Autokredite sind ein Beispiel für einen Ratenkredit.

• Offener Statuskredit: Offene Statuskonten in Ihrer Kreditauskunft enthalten beispielsweise Mobiltelefonkonten oder eine Stromrechnung.

• Hypothekendarlehen: Wenn Sie eine Hypothek für den Kauf eines Eigenheims aufgenommen haben, wird Ihr Hypothekenbetrag möglicherweise auch in Ihrer Kreditauskunft angezeigt.

Wenn Sie keine Konten in mehreren Kreditarten haben, machen Sie sich keine Sorgen. Es wird nicht unbedingt empfohlen, mehrere neue Konten zu eröffnen, nur um einen vielfältigen Kreditmix zu erstellen, es sei denn, Sie planen, diese zu verwenden. Ihre Kreditwürdigkeit macht etwa 10% Ihrer Gesamtpunktzahl aus; Daher empfehlen wir, sich zunächst auf die einflussreicheren Faktoren zu konzentrieren, z. B. die Gewährleistung eines konsistenten Zahlungsverlaufs und Ihrer Kreditauslastungsrate, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Streitfehler in Ihrer Kreditauskunft

Wir empfehlen, Ihre Kreditauskunft regelmäßig zu überprüfen. Sie können sich beispielsweise den Bericht im Detail ansehen, um zu überprüfen, ob die aufgelisteten Konten korrekt sind oder ob Kreditanfragen, die in Ihrem Bericht durchgeführt wurden, mit Ihrer Erlaubnis durchgeführt wurden. Sie können Ihre kostenlose Equifax-Kreditauskunft erhalten, indem Sie sich bei Borrowell anmelden.

Aber was passiert, wenn Sie einen Fehler in Ihrer Kreditauskunft feststellen? In diesen Fällen ist es wichtig, so schnell wie möglich Maßnahmen zu ergreifen und Ungenauigkeiten in Ihrem Bericht zu bestreiten, um weitere Probleme zu vermeiden.

Während Borrowell keinen Artikel in Ihrer Kreditauskunft ändern oder entfernen kann, ist die Einreichung eines Rechtsstreits kostenlos, unabhängig davon, ob Sie sich selbst einreichen oder eine Agentur nutzen. In beiden Fällen sollte das Ergebnis dasselbe sein, solange Sie die erforderlichen Unterlagen vorlegen.

Für Informationen, von denen Sie vermuten, dass sie falsch sind, empfehlen wir, sich zuerst an das Finanzinstitut oder Inkassobüro zu wenden, das diese Informationen meldet. Wenn sie überprüfen, ob sie korrekt an das Kreditbüro berichten, ist Ihr nächster Schritt, einen Streit mit dem Kreditbüro einzureichen. Equifax überprüft die von Ihnen angegebenen Daten und kann sich an die Quelle der Informationen wenden, um die Richtigkeit zu überprüfen. Wenn sie feststellen, dass die gemeldeten Informationen falsch oder unvollständig waren, sendet der Kreditgeber Equifax die aktualisierten Informationen und Ihre Datei wird entsprechend geändert.

Sie können damit rechnen, dass der Streit mindestens einen Monat dauert, es gibt jedoch viele Faktoren, die sich darauf auswirken können, wie lange es dauern kann, bis eine Lösung gefunden wird.

Behalten Sie Ihre älteste Kreditkarte

Wenn Sie ein Kreditkartenkonto haben, das Sie seit Jahren nicht mehr verwendet haben, denken Sie möglicherweise darüber nach, es zu schließen. Eine bessere Option könnte jedoch sein, das Konto offen zu halten und es gelegentlich zu verwenden, damit Ihr Kreditgeber es nicht aus Mangel an Nutzung schließt. Dies liegt daran, dass ein Schlüsselfaktor, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen kann, das Alter des ältesten Kontos in Ihrem Bericht ist; in diesem Fall, je älter desto besser! Indem Sie das Konto offen halten, bauen Sie Ihre Kredit-Geschichte und Ihre gesamte verfügbare Kredit (die eine Rolle bei der Kreditauslastung spielt), zeigt Kreditgeber Ihre Fähigkeit, konsequent Ihre Schulden ohne fehlende Fristen zu zahlen.

Denken Sie daran, dass Ihre älteste Kreditkarte nach einer bestimmten Zeit von Ihrem Kreditkartenanbieter storniert werden kann. Eine inaktive Karte, die plötzlich storniert wurde, kann Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Um Ihre älteste Kreditkarte offen zu halten, verwenden Sie sie, um gelegentlich kleine Einkäufe zu tätigen, oder stellen Sie sie so ein, dass Sie eine Ihrer wiederkehrenden Ausgaben wie Ihr Streaming-Dienstkonto automatisch bezahlt.

Betrachten Sie eine gesicherte Kreditkarte

Die meisten Menschen sind mit Kreditkarten vertraut, aber was Sie vielleicht nicht kennen, ist der Unterschied zwischen ungesicherten und gesicherten Karten. Wenn Sie Probleme haben, genehmigt zu werden oder gerade erst anfangen, könnte eine gesicherte Kreditkarte eine gute Wahl sein, vor allem, wenn Sie keinen Kredit haben oder gerade dabei sind, Ihren Kredit wieder aufzubauen.

Gesicherte Kreditkarten sind bei den meisten großen Kreditkartenunternehmen erhältlich und erfordern, dass Sie eine einzige Einzahlung im Voraus tätigen, die dann zu Ihrem Kreditlimit wird. Zum Beispiel, wenn Sie $ 300 setzen, ist Ihr Kreditlimit $300. Die Idee ist, zu zeigen, dass Sie die Karte verantwortungsvoll verwenden und Ihr Guthaben regelmäßig bezahlen können. Nach einer gewissen Zeit, oft ein Jahr, viele Kreditgeber können Sie für eine ungesicherte Karte aktualisieren oder erneut beantragen.

Einige kanadische Kreditgeber bieten gesicherte Karten an, um Ihnen beim Aufbau Ihres Zahlungsverlaufs zu helfen, der der größte Faktor ist, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Wenn Sie eine gesicherte Karte verwenden, um Einkäufe zu tätigen und Ihren Zahlungsverlauf zu erstellen, können Sie feststellen, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessert.

Wie lange dauert es, mein Guthaben zu verbessern?

Im Allgemeinen können Verbraucher mit niedrigeren Kredit-Scores sehen, dass sich ihre Scores in nur 30 Tagen verbessern. Personen mit niedrigeren Kredit-Scores sind in einer besseren Position, um schnell ihre Ergebnisse zu verbessern im Vergleich zu denen, die bereits eine starke Kredit-Geschichte aufgebaut haben. Der schnellste Weg, um Ihre Kredit-Score zu verbessern, ist, indem Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und weniger als Ihr verfügbares Kreditlimit verwenden. Diese Aktionen können, wenn sie konsequent ausgeführt werden, Ihre Punktzahl um bis zu 100 Punkte verbessern.

Ihr Zahlungsverhalten wird alle 30 Tage an Auskunfteien gemeldet und zu Ihrer Kreditauskunft hinzugefügt. Jedes Mal, wenn Ihre Kreditauskunft monatlich aktualisiert wird, hat Ihre Kreditwürdigkeit eine Chance, sich zu verbessern. Indem Sie konsequente Schritte unternehmen, um rechtzeitige Zahlungen zu leisten und innerhalb Ihres Kreditbudgets zu bleiben, werden Sie in der Lage sein, langsam aber sicher Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wenn Sie negative Informationen über Ihre Kredit-Bericht haben, oder wenn Sie versuchen, Ihre Kredit-Bericht zu bestreiten, kann es drei bis sechs Monate dauern, um Ihre schlechte Kredit-Score zu beheben.

Wenn Sie eine niedrige Kredit-Score haben, gibt es finanzielle Programme, die Ihnen helfen, Ihre Kredit-Geschichte zu bauen. Mit diesen Programmen können Sie ein gesichertes Konto erstellen, Zahlungen auf das Konto leisten und diese Zahlungen an die kanadischen Kreditauskunfteien melden und Ihrer Kreditauskunft hinzufügen lassen. Diese Art von Programm kann Ihnen helfen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, wenn Sie keine Kreditprodukte verwendet haben, um Ihre Punktzahl aufzubauen, oder wenn Sie neu in Kanada sind und überhaupt keine Kreditwürdigkeit haben.

Was ist ein guter Kredit-Score in Kanada?

Kredit-Scores über 713 gelten in Kanada als gut. Ihr Kredit-Score ist eine Zahl, die in der Regel zwischen 300 und 900 liegt, abhängig vom Scoring-Modell. Wie wir in unserer einzigartigen Studie festgestellt haben, die den durchschnittlichen Kredit-Score basierend auf Städten im ganzen Land untersucht, ist 667 der durchschnittliche Kredit-Score eines Borrowell-Mitglieds. Je nachdem, wo Sie leben, kann die durchschnittliche Kreditwürdigkeit Ihrer Stadt niedriger oder höher als dieser Durchschnitt sein.

Laut Equifax sehen Kreditgeber im Allgemeinen diejenigen mit Kredit-Scores von 660 und höher als Kreditnehmer mit geringerem Risiko. Bei Borrowell verwenden wir den Equifax Risk Score 2.0 (ERS). Wenn Sie noch kein Mitglied sind, können Sie sich bei Borrowell anmelden, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit kostenlos zu überprüfen. Die Anmeldung dauert nur wenige Minuten und die Überprüfung wirkt sich nicht auf Ihre Punktzahl aus.

Mit der Studie von Borrowell können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit der durchschnittlichen Punktzahl Ihrer Stadt (oder einer Stadt in Ihrer Nähe) vergleichen. Ein guter Kredit-Score kann das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele viel einfacher machen. Die Überwachung Ihrer Kredit-Score kann Ihnen helfen, Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu verbessern! Die Überprüfung Ihrer kanadischen Kreditwürdigkeit mit Borrowell ist der erste Schritt zur Verbesserung Ihres finanziellen Wohlbefindens.

Das Endergebnis

Während es manchmal überwältigend erscheinen mag, gibt es viele Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern – egal wo Sie sich auf Ihrer finanziellen Reise befinden. Indem Sie die acht oben genannten Schritte ausführen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit spürbar verbessern.