Wenn sich die Rückzahlung Ihrer Studentendarlehen viel zu weit weg anfühlt — oder noch schlimmer, völlig unmöglich —, hören Sie mich an. Sie können dies tun.

Lassen Sie uns zuerst einige Erwartungen setzen. Ich habe keinen speziellen Zaubertrick oder Life-Hack, der dir hilft, alles in 30 Tagen loszuwerden. Es wird nicht über Nacht passieren, so wie ich nicht über Nacht gewachsen bin. Es brauchte viel Geduld, um endlich fünf Fuß zu treffen, sechs Zoll.

Aber wenn Sie diese 10 Schritte befolgen, können Sie auf die Überholspur gehen, um Ihre Studentendarlehensschulden endgültig abzubauen. Ich werde euch nicht anlügen – die Auszahlung eurer Studentendarlehen erfordert Zeit, harte Arbeit und eine Menge Opfer, aber es ist absolut machbar! Vor Jahren konnte ich mit denselben Schritten meine 36.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden in nur 18 Monaten abbezahlen! Je schneller Sie Ihre Kredite loswerden, desto eher können Sie das Leben zu Ihren Bedingungen leben. Also, lass es uns passieren!

So zahlen Sie Studentendarlehen in 10 Schritten aus

1. Holen Sie sich ein Budget.
2. Finden Sie Ihr Auszahlungsdatum heraus.
3. Zahlen Sie mehr als die Mindestzahlung.
4. Machen Sie einige finanzielle Opfer.
5. Studentendarlehen mit dem Schuldenschneeball auszahlen.
6. Wenden Sie jede Erhöhung und Steuerrückerstattung an, um Ihre Studentendarlehen abzuzahlen.
7. Steigern Sie Ihr Einkommen mit einem Side Hustle.
8. Setzen Sie nicht auf Vergebung von Studentendarlehen.
9. Studentendarlehen refinanzieren – wenn es Sinn macht.
10. Bleiben Sie motiviert und Sie werden Ihre Studentendarlehensschulden so schnell wie möglich zerstören!

Ihr alle, dieser ist ein Game Changer. Wenn Sie dies noch nicht tun, ist es jetzt an der Zeit, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten. Ein nullbasiertes Monatsbudget zeigt Ihnen genau, wohin Ihr Geld fließt und wo Sie es reduzieren können. (Ich sehe dich an, Late-Night-Dollar-Menü. Diese bulligen Fritos Burritos können sich kalorisch und finanziell summieren!)

Wenn Sie sich an ein Budget halten, finden Sie möglicherweise sogar „zusätzliches“ Geld, von dem Sie nicht wussten, dass Sie es haben. Sobald Sie anfangen, all das zusätzliche Geld jeden Monat auf Ihre Studentendarlehen zu werfen, werden Sie in kürzester Zeit Fortschritte machen!

Der einfachste Weg zum Budget ist mit unserer kostenlosen Budgetierungs-App EveryDollar. Sie können sogar eine Werbebuchung in Ihrem Budget für jeden Studentendarlehen setzen Sie auszahlen. Auf diese Weise werden Sie den Fortschritt sehen, während Sie diese Studentendarlehensschulden weiter zerquetschen — und es wird sich ziemlich süß anfühlen.

Schauen Sie sich unseren Auszahlungsrechner für Studentendarlehen an, in dem Sie Ihre monatliche Zahlung, Ihren Kreditsaldo und Ihren Zinssatz für jedes Studentendarlehen eingeben können. Sie sehen das Datum, an dem Sie jedes Darlehen auszahlen, wenn Sie diese Mindestzahlungen weiterhin leisten. Sie mögen vielleicht nicht, was Sie zuerst sehen, aber keine Sorge. Gehen Sie direkt zu Punkt 3, um zu sehen, was passiert, wenn Sie sich darauf konzentrieren, mehr als das Minimum zu bezahlen.

Sie haben diesen wahrscheinlich schon einmal gehört. Wenn Sie jeden Monat nur die Mindestzahlung zahlen, kommen Sie nicht schnell voran. Vielleicht brechen Sie nicht einmal mit dem Interesse, das Sie anhäufen! Indem Sie größere Zahlungen leisten, können Sie den Betrag, den Sie schulden, schneller angreifen. Spielen Sie mit diesem Rechner für die Auszahlung von Studentendarlehen herum, um herauszufinden, wie schnell Sie Ihre Kredite durch zusätzliche Zahlungen abbezahlen können.

Hier ist ein Beispiel:

• Angenommen, Sie haben den typischen Betrag der Studentendarlehensschulden, mit dem der durchschnittliche Student seinen Abschluss macht, nämlich 38.792,1 USD (Diese Zahl könnte aus mehreren Darlehen bestehen, aber für dieses Beispiel sagen wir, dass es sich um ein Darlehen handelt.)
• Mit einem Zinssatz von 5,8% (was dem Branchendurchschnitt entspricht) und einer Darlehenslaufzeit von 10 Jahren (was sehr häufig vorkommt) würden Sie eine monatliche Mindestzahlung von 426,78,2 $ in Betracht ziehen
• Aufgrund von Zinsen würde Ihr Gesamtrückzahlungsbetrag 51.489 $ betragen – das sind 12.697 $ mehr als Ihr ursprüngliches Darlehen! Huch. Das weht.
• Aber nehmen wir an, Sie haben sich entschieden, jeden Monat nur 20% mehr als Ihre Mindestzahlung zu zahlen (das sind 85,36 USD). Das würde Ihre monatliche Zahlung auf $ 512.14 setzen – was bedeutet, dass Sie Ihr gesamtes Darlehen in etwa acht Jahren auszahlen und $ 2,794.04 an Zinsen sparen würden (plus über zwei Jahre Ihres Lebens)! Das ist eher so.
• Wenn Sie jeden Monat über 20% mehr als Ihre Mindestzahlung bezahlt haben, würden Sie Ihr Darlehen noch schneller auszahlen (ich mag diesen Plan noch besser). Sie bekommen das Bild!

Ein Wort an die Weisen: Wenn Sie mehr als die monatliche Mindestzahlung zahlen, können die Studentendarlehensdienstleister diesen zusätzlichen Betrag auf die Zahlung des nächsten Monats setzen. Das schiebt das Fälligkeitsdatum zurück, aber Sie werden Ihr Darlehen nicht schneller auszahlen. Sagen Sie Ihrem Darlehensdienstleister, dass er das Fälligkeitsdatum des nächsten Monats beibehalten und nur den zusätzlichen Geldbetrag auf Ihr aktuelles Darlehensguthaben anwenden soll.

Vielleicht haben Sie von zweiwöchentlichen Zahlungen gehört, bei denen Sie zwei Zahlungen pro Monat leisten. Ich würde nur vorschlagen, dies einzurichten, wenn Sie nur ein Darlehen haben, das Sie abbezahlen, und die doppelten Zahlungen motivieren Sie, viel härter zu arbeiten, um es abzuzahlen. Andernfalls möchte ich, dass Sie jedes Darlehen einzeln ausschlagen, vom kleinsten zum größten, in der sogenannten Schulden-Schneeball-Methode. (Ich werde das mehr in Punkt # 5 behandeln.)

Alles in allem, wenn Sie Probleme haben, jeden Monat die Mindestzahlung zu leisten, denken Sie vielleicht, dass die Idee, mehr Geld zu zahlen, ein Wunschtraum ist. In diesem Sinne . . .

Erinnerst du dich, als ich früher Opfer gebracht habe? Wie nein zu Late-Night-Fast-Food zu sagen? Hier kommt es ins Spiel.

Schauen Sie sich Ihren Lebensstil an. Mit welchen zusätzlichen Dingen hast du gelebt, auf die du verzichten kannst? Tschüss, Kabelpaket. Bis dann, Bougie-Abo-Boxen. Vielleicht halbieren Sie Ihre Wohnkosten, indem Sie einen Mitbewohner finden. Haben Sie ein Gästezimmer, das heutzutage nicht viel genutzt wird? Mieten Sie diesen Trottel aus! Denken Sie nur daran, wie schnell Sie Ihre Kredite zurückzahlen könnten, wenn Ihre Wohnkosten gesenkt würden.

Wie wäre es mit dem Verkauf von Müll, den Sie nicht mehr brauchen? Graben Sie durch Ihren Schrank, Garage und Lagerung zu sehen, was Sie auf eBay setzen könnte, Facebook Marktplatz oder Craigslist. Addieren Sie dann, was Sie jede Woche auswärts essen. Graben Sie die $ 7 Hafermilch Lattes und brauen Sie Ihren eigenen Kaffee zu Hause. Essen Sie Ihre Reste (sie sind nicht so schlecht) oder Essenszubereitung für die Woche, anstatt $ 10-20 für das Mittagessen auszugeben. Holen Sie sich versierte im Supermarkt. Vertrauen Sie mir – es gibt viele kreative Möglichkeiten zu sparen. Aber es beginnt mit der Bereitschaft, einige vorübergehende Opfer für einige langfristige Gewinne zu bringen.

Die Schulden-Schneeball-Methode hat einer Menge Menschen geholfen, ihre Schulden abzubauen, und sie kann auch für Studentendarlehen funktionieren. Listen Sie zunächst alle Ihre Darlehensschulden (Privatkredite, besicherte Kredite, ungesicherte Kredite — Sie nennen es) vom kleinsten Saldo bis zum größten auf. Beginnen Sie zuerst mit der Zahlung des kleinsten Studentendarlehensguthabens. Werfen Sie jedes zusätzliche Geld, das Sie haben, in die Tilgung dieser ersten Schulden, während Sie immer noch die Mindestbeträge für alles andere zahlen.

Sobald Sie die erste Schuld beglichen haben, wechseln Sie zum zweitkleinsten Guthaben. Nehmen Sie alles, was Sie in Richtung der ersten setzen und fügen Sie es auf das Minimum der zweiten Balance. Sobald diese Schulden bezahlt sind, fahren Sie mit der nächsten fort und wiederholen Sie den Vorgang, bis Sie endlich keine Schulden mehr haben. Boom.

Du denkst vielleicht, Nein – das wird ewig dauern! Lass es nicht verdrehen. Die meisten Leute, die All-in auf diesen Plan gehen, zahlen ihre Schulden in 18 bis 24 Monaten ab! Das ist doch nicht ewig so, oder? Meine Lieblingssache bei der Arbeit mit der Debt Snowball-Methode ist, dass Sie den Fortschritt spüren, den Sie machen, wenn jedes Studentendarlehen verschwindet. Wenn Sie diese kleineren Kredite zuerst ausschlagen, erhalten Sie ein paar schnelle Gewinne und bleiben motiviert, die größeren Studentendarlehen schnell zu vernichten!

Stellen Sie nur sicher, dass Sie das zusätzliche Zahlungsgeld nicht einstecken, wenn Sie jedes Darlehen auszahlen. Halten Sie den Schwung aufrecht, indem Sie dieses Geld in die nächste Darlehenszahlung rollen.

Profi-Tipp: Mach das nicht alleine. Nehmen Sie an einer Klasse wie der Financial Peace University (FPU) teil und lernen Sie, wie Sie den Plan umsetzen, der fast 6 Millionen Leben verändert hat. Dieser Plan wird Ihnen helfen, auf dem schuldenfreien Grind zu bleiben und Ihre Schulden so schnell wie möglich loszuwerden. Sie können FPU heute (und die Premium-Version der EveryDollar-App, die ich bereits erwähnt habe) mit einer kostenlosen Testversion von Ramsey + erhalten.

Was machen die meisten Leute, wenn sie eine Gehaltserhöhung bekommen? Sie blasen es durch, als wäre es nichts. Und dann fragen sie sich, warum es sich anfühlte, als hätten sie keine Gehaltserhöhung bekommen.

Wenn Sie in Ihrer Karriere weiter wachsen und Beförderungen erhalten, setzen Sie Ihr zusätzliches Einkommen in die Tilgung dieser Studentendarlehen ein. Bewege dich nicht in ein größeres Haus. Kaufen Sie kein neues Auto. Kaufen Sie keine Designer-Threads. Und aktualisieren Sie Ihr Smartphone nicht. Sie haben vorher ohne dieses zusätzliche Geld gelebt, und Sie können noch eine Weile ohne es leben. Jetzt ist nicht die Zeit, Ihren Lebensstil zu verbessern. Sie können das später tun, wenn Sie keine Zahlung in der Welt haben! Nutzen Sie Ihren Einkommensschub, um große Fortschritte im Kampf gegen Studentendarlehensschulden zu erzielen.

Das gleiche gilt für Ihre Steuerrückerstattung. Wie viele Leute kennen Sie, die dieses „freie Geld“ nehmen und alles für neue Möbel, Kleidung oder einen 55-Zoll-Flachbildfernseher verbrennen? Eine zusätzliche Einzahlung auf das Bankkonto, und plötzlich eine kleine Stimme in Ihrem Kopf schreit, Gönnen Sie sich!

Hier ist eine nicht so lustige Tatsache: Ihre Steuerrückerstattung ist kein kostenloses Geld von der Regierung. Sie geben dir nur dein eigenes Geld zurück, weil du ihnen zu viel bezahlt hast. Sie hielten nur auf Ihr Geld das ganze Jahr lang mit null Prozent Zinsen verdient! Wenn Sie sich wirklich etwas gönnen möchten, nehmen Sie diese Rückerstattung und zahlen Sie einen großen Teil Ihrer Studentendarlehen direkt aus!

Wenn Ihr größtes Problem das Einkommen ist, nehmen Sie nachts oder am Wochenende einen Teilzeitjob auf, damit Sie schnell Bargeld stapeln können. Dann werfen Sie das zusätzliche Geld direkt auf Ihre Studentendarlehensschulden! Es gibt eine Menge Side-Hustle-Optionen – alles, vom Fahren eines Uber über die Lieferung von Lebensmitteln bis hin zu Hunden und Haussitzen. Als ich meine Studentendarlehen abbezahlte, fuhr ich für Lyft und Uber und machte freiberufliche Marketingarbeit, um diese bösen Jungs noch schneller zu bezahlen.

Und schlag mich nicht mit der Ausrede „Ich habe keine Zeit für einen anderen Job“. Wenn Sie Zeit haben, mit Ihren Freunden abzuhängen, Instagram zu scrollen oder Netflix anzusehen, haben Sie Zeit, ein paar zusätzliche Dollar zu verdienen.

Denken Sie daran, der zusätzliche Job wird nicht ewig dauern. Sie versuchen nur, intensiv zu werden und diese Studentendarlehensschulden aus Ihrem Leben zu streichen, damit Sie mit Ihrem Leben weitermachen können.

Okay, dieser schleift wirklich meine kleinen Zahnräder. Ich weiß, die Leute haben dir wahrscheinlich gesagt, dass es keine große Sache ist, Studentendarlehen aufzunehmen, weil du sie später einfach vergeben kannst.

Aber die Vergebung von Studentendarlehen ist nicht wirklich der Traum, nach dem es sich anhört. Zunächst einmal, mit dem aktuellen Programm, gibt es so viele Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, um berechtigt zu sein (wie die Arbeit in einem öffentlichen Dienst Job für 10 Jahre). Und selbst dann ist Vergebung nicht garantiert.

In letzter Zeit wurde viel mehr darüber geredet, dass die Regierung die Schulden für Studentendarlehen auf der ganzen Linie tilgt. Okay, das wäre großartig, aber setzen Sie nicht darauf. Ich meine, Biden hat viel über diese süße Vergebung von Studentendarlehen gesprochen. Bisher hat er fast 3 Milliarden US-Dollar an aktuellen Studentendarlehen gekündigt.3 Das mag nach viel klingen, bis Sie hören, dass die aktuellen Schulden für Studentendarlehen des Bundes bei 1,57 Billionen US-Dollar liegen (Stand Sommer 2021).4 Nach all dem Gerede wurden also nur 0,19% der Schulden vergeben. Hören Sie: Politiker machen viele leere Versprechungen. Es spielt keine Rolle, wer im Weißen Haus sitzt. Sie sind dafür verantwortlich, sich um Ihr Geld und Ihre Schulden zu kümmern.

Sie sind besser dran, einen Job zu haben, der sich gut auszahlt (den Sie tatsächlich mögen), damit Sie Ihre Studentendarlehen so schnell wie möglich auszahlen können. Auf diese Weise verbringen Sie nicht Jahre Ihres Lebens damit, darauf zu warten, dass Ihre Kredite vergeben werden — es kann nie passieren.

P.S. Wenn Sie sich für Dokumentarfilme interessieren, müssen Sie sich diesen neuen mit dem Namen Borrowed Future ansehen — es geht um die Schuldenkrise bei Studentendarlehen in Amerika. Aber seien Sie gewarnt: Es könnte Sie ein wenig verrückt machen. Geliehene Zukunft Premieren Oktober 14 auf Amazon Prime Video, AppleTV oder Google Play.

Bevor Sie einem allzu eifrigen Kreditgeber in die Arme laufen, sollten Sie wissen, dass die Refinanzierung von Studentendarlehen nicht für jeden der richtige Schritt ist. Wenn Ihnen jemand gesagt hat, dass dies der absolut beste Weg ist, um Studentendarlehen zurückzuzahlen, haben sie gelogen. Aber das bedeutet nicht, dass Sie nicht zumindest in die Refinanzierung schauen sollten.

Wenn Sie refinanzieren, nehmen Sie alle Ihre Kredite — Bundes—, Privat-, oft eine Mischung aus beidem – an einen Kreditgeber, der sie für Sie auszahlt. Und jetzt schulden Sie diesem neuen Kreditgeber das Geld, das sie gerade vor Ihnen hatten.

Mit einer Refinanzierung ist das Ziel, eine bessere Rate und bessere Zahlungsbedingungen zu sichern – was bedeutet, dass Sie jeden Monat weniger und für eine kürzere Zeit an einen Kreditgeber zahlen, anstatt mehr Geld für einen längeren Zeitraum an einen oder mehrere Kreditgeber.

Wenn Sie in der Lage sind, den gleichen Betrag zu zahlen, den Sie vor der Refinanzierung gezahlt haben, noch besser. Denn das bedeutet, dass Sie jeden Monat mehr auf den Auftraggeber werfen als zuvor und mehr Zinsen vermeiden. Plus – und hier ist der beste Teil – wenn Sie andere Schulden außerhalb Ihres neu refinanzierten Studentendarlehens haben, können Sie Ihren Schuldenschneeball noch schneller erhöhen, sobald Sie diesen Studentendarlehen ausschalten. (Gehen Sie zurück zu # 5 für einen Schulden Schneeball Crash-Kurs!)

Denken Sie jedoch daran, dass Sie sich refinanzieren, um einen besseren Zinssatz und bessere Zahlungsbedingungen zu erhalten. Wenn Ihnen das nicht angeboten wird, refinanzieren Sie es nicht. Es ist ein schlechter Deal. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Hausaufgaben machen und das Kleingedruckte lesen, sonst könnten Sie tiefer in das Loch geraten als zuvor.

Wenn Sie bereit sind, Ihre Reise zum Dumping von Studentendarlehensschulden zu beginnen, dann beginnen Sie mit unserem 64-seitigen Quick Read, Zerstören Sie Ihre Studentendarlehensschulden: Der Schritt-für-Schritt-Plan, um Ihre Studentendarlehen schneller abzuzahlen. Dann springen Sie in diese kostenlose Testversion zu Ramsey +, Ihre Mitgliedschaft für den Inhalt, der Sie durch Ihre schuldenfreie Reise führt, und die Tools, die Sie benötigen, um dies zu erreichen.

Denken Sie daran, die einzige Magie darin sind Sie und wie hart Sie bereit sind zu arbeiten. Aber es lohnt sich total. Du bist es wert. Kämpfen Sie weiter gegen den guten Kampf (und die schlechten Schulden!).