Denken Sie darüber nach, Ihre Studentendarlehensschulden zu konsolidieren, sind sich aber nicht sicher, was damit verbunden ist? Wir können Ihnen helfen, Ihre Optionen zu verstehen und die beste Wahl für Sie zu finden.

Was ist die Konsolidierung von Studentendarlehen?

Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist ein Prozess, bei dem mehrere Studentendarlehen mit unterschiedlichen Zinssätzen und Laufzeiten zu einem einzigen Darlehen kombiniert werden.

Es gibt zwei Möglichkeiten, Ihre Bildungskredite zu konsolidieren:

• Direktes Konsolidierungsdarlehen für Studentendarlehen des Bundes vom US-Bildungsministerium.
• Studentendarlehen Refinanzierung von einem privaten Kreditgeber für eine Zinssenkung.

Was ist ein direktes Konsolidierungsdarlehen?

Der direkte Konsolidierungskreditprozess verbindet alle Ihre bestehenden Bundesdarlehen zu einem neuen Darlehen für die Restlaufzeit des Darlehens. Mit der Konsolidierung von Studentendarlehen des Bundes haben Sie jetzt nur noch eine Darlehenszahlung pro Monat an einen Darlehensdienstleister mit einem neuen festen Zinssatz. Es ist wichtig zu beachten, dass alle privaten Studentendarlehen, die Sie haben, nicht mit einem direkten Konsolidierungsdarlehen konsolidiert werden können.

Während die Konsolidierung von Bildungsdarlehen des Bundes das Leben der Kreditnehmer von Studentendarlehen aus Zahlungsperspektive erleichtern kann, spart die direkte Konsolidierung von Studentendarlehen kein Geld. Ihr neuer Zinssatz mit einem direkten Konsolidierungsdarlehen ist einfach ein gewichteter Durchschnitt * Ihrer bestehenden Zinssätze.

*Wie funktioniert ein gewichteter Durchschnitt? Angenommen, Sie haben zwei qualifizierte Studentendarlehen: ein Darlehen in Höhe von 10.000 USD mit einem Zinssatz von 6% und ein weiteres Darlehen in Höhe von 5.000 USD mit einem Zinssatz von 5%. Die Berechnung Ihres neuen Zinssatzes funktioniert folgendermaßen: Da 10.000 USD ⅔ Ihres gesamten Kreditsaldos und 5.000 USD ⅓ sind, multiplizieren Sie jeden Zinssatz mit diesem Bruchteil und addieren die Ergebnisse: (⅔ * 6%) + (⅓ * 5%) = 5,67%. Der gewichtete Zinssatz wird dann auf das nächste Achtel von 1% aufgerundet (in diesem Fall wäre er auf 5,75% gerundet).

Was ist private Studentendarlehen Konsolidierung?

Im Gegensatz zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen gilt die Refinanzierung von Studentendarlehen (manchmal auch als private Studentendarlehenskonsolidierung bezeichnet) sowohl für Bundesdarlehen als auch für Privatdarlehen. Sie erhalten einen einzigen neuen Kredit bei einem privaten Kreditgeber, der Ihre bestehenden Kredite auszahlt. Wenn Sie Ihre Studentendarlehen refinanzieren, konsolidieren Sie nicht nur Ihre Kredite, sondern erhalten auch eine neue Darlehenslaufzeit und einen neuen Zinssatz, die von Ihrem aktuellen Finanzprofil und nicht von den Zinssätzen und -bedingungen Ihrer vorherigen Kredite abhängen. Dieser neue Zinssatz kann Ihre Zinskosten während Ihrer Rückzahlungsfrist häufig erheblich senken. Möglicherweise können Sie auch einen Mitunterzeichner freigeben, den Sie für den Darlehensbetrag benötigen, wenn Sie Ihre Kredite konsolidieren.

Da die Refinanzierung von Studentendarlehen eine Bewertung Ihres aktuellen Finanzprofils und Ihrer Kredithistorie erfordert, ist ein harter Kredit erforderlich. Dies kann manchmal einen kleinen (und oft vorübergehenden) Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben.

Neben einem neuen Zinssatz bietet die Refinanzierung auch eine Vielzahl von Rückzahlungsbedingungen, sodass Sie die Wahl haben, wie viel Sie jeden Monat zahlen. Wenn Sie mit niedrigeren monatlichen Zahlungen Geld in Ihrem Budget freisetzen möchten, können Sie dies mit einer längeren Laufzeit tun. Wenn Sie Ihr Darlehen aggressiver mit einer kürzeren Kreditlaufzeit auszahlen möchten, können Sie das auch tun. Sie haben auch die Möglichkeit, zwischen einem variablen Zinssatz und einem festen Zinssatz für Ihr neues Darlehen zu wählen. Letztendlich bietet die Refinanzierung von Studentendarlehen einen individuelleren Rückzahlungsplan als die Konsolidierung von Studentendarlehen.

Welche Darlehen kommen für die private Konsolidierung in Frage?

Sie können sowohl Bundes- als auch private Studentendarlehen refinanzieren und konsolidieren. Dies umfasst alle Arten von Bundesdarlehen, einschließlich Direktdarlehen, Stafford-Darlehen, Eltern-PLUS-Darlehen sowie Privatdarlehen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie bei der Refinanzierung und Konsolidierung in Ihrem Kreditantrag entscheiden können, welche Kredite Sie refinanzieren möchten und welche, falls vorhanden, Sie gerne zu ihren aktuellen Konditionen behalten. Einige Leute möchten vielleicht alle ihre Kredite refinanzieren, und für andere kann es sinnvoll sein, nur einige von ihnen zu refinanzieren.

Wenn Sie Bundesdarlehen und private Darlehen in ein neues privates Darlehen refinanzieren, sind Sie nicht mehr berechtigt, Rückzahlungsoptionen zu nutzen, die in den einkommensbasierten Rückzahlungsprogrammen der Regierung oder in Vergebungsprogrammen wie der Vergebung von Darlehen des öffentlichen Dienstes enthalten sind.

Um zu entscheiden, sollten Sie sich die Kreditrückzahlungsbedingungen für jedes Ihrer aktuellen Darlehen ansehen — und ob die Refinanzierung Ihnen helfen kann, es besser zu machen. Sie können eine geschätzte Rate von Earnest in nur zwei Minuten erhalten.

Ist es klug, Ihre Studentendarlehen zu konsolidieren?

Der Hauptvorteil der Konsolidierung von Studentendarlehen ist die Einfachheit. Anstatt mehrere monatliche Zahlungen zu leisten, leisten Sie nur eine Studentendarlehenszahlung. Dies verringert das Risiko, dass eine Zahlung durch die Risse rutscht und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.

Ein Federal Direct Consolidation Loan kann eine gute Option sein, wenn Sie mit dem Durchschnitt der Zinssätze für die Darlehen, die Sie haben, zufrieden sind, Sie planen, ein einkommensbasiertes Rückzahlungsprogramm wie PSLF zu verwenden, oder wenn Sie darauf hinarbeiten, einen guten Kredit für den Refinanzierungsantrag zu haben. Die wichtige Sache zu erinnern ist, dass, während die Konsolidierung gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Rückzahlungsfrist mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung zu strecken—bedeutet dies, dass Sie mehr Zinsen auf Ihre Studentenschulden im Laufe der Zeit zahlen können.

Schadet die Konsolidierung von Studentendarlehen meinem Kredit?

Im Allgemeinen hat die direkte Kreditkonsolidierung keine negativen Auswirkungen auf Ihren Kredit. Im Gegensatz zur Refinanzierung von Studentendarlehen erfordert die Bundesregierung keine harte Bonitätsprüfung (auch bekannt als Bonitätsprüfung), ein Prozess, der einen kleinen, kurzfristigen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann und später in Ihrer Kreditauskunft angezeigt wird. Ein neues direktes Konsolidierungsdarlehen ermöglicht es Ihnen, eine bequeme monatliche Zahlung zu wählen, wodurch es weniger wahrscheinlich ist, dass Sie eine Zahlung verpassen oder eine verspätete Zahlung leisten.

Was sind die Vor- und Nachteile der Konsolidierung von Studentendarlehen?

Der größte Vorteil der Konsolidierung von Studentendarlehen ist eine vereinfachte Darlehenszahlung. Sie haben auch die Möglichkeit, eine längere Darlehenslaufzeit auszuwählen, die Ihre Darlehenszahlung reduzieren kann. Abhängig von den Darlehen, die Sie haben, kann die Konsolidierung von Studentendarlehen einige Nachteile haben. Perkins Darlehen, zum Beispiel, kann für Lehrer und andere Beamte vergeben werden. Ihre Konsolidierung würde den Zugang und die Registrierung für diese Option zur Kreditvergabe beseitigen. Darüber hinaus geht jede Gnadenfrist oder Stundung, die Sie mit Ihrem aktuellen Kreditprogramm haben, auch weg, wenn sie konsolidiert werden.

Welche Darlehen kommen für eine private Konsolidierung in Frage?

Sie können sowohl den Gesamtbetrag Ihrer Bundes- als auch Ihrer privaten Studentendarlehen refinanzieren. Dies umfasst alle Arten von Bundesdarlehen, einschließlich Direktdarlehen, Stafford-Darlehen und PLUS-Darlehen.

Es ist wichtig zu beachten, dass Sie bei der Refinanzierung entscheiden können, welche Kredite Sie refinanzieren möchten und welche, falls vorhanden, Sie diese Rückzahlungsbedingungen für Studentendarlehen gerne einhalten. Einige Leute möchten möglicherweise alle ihre Kredite refinanzieren, und andere möchten möglicherweise nur einige von ihnen refinanzieren.

Denken Sie auch hier daran, dass Sie bei der Refinanzierung von Bundesdarlehen und Privatkrediten in ein neues Privatdarlehen nicht mehr berechtigt sind, die einkommensbasierten Rückzahlungsprogramme der Regierung zu nutzen.

Um zu entscheiden, sollten Sie sich die Bedingungen für jedes Ihrer aktuellen Darlehen ansehen — und ob die Refinanzierung Ihnen helfen kann, es besser zu machen. Sie können eine geschätzte Rate von Earnest in nur zwei Minuten erhalten, ohne Ihre Kredit-Score zu beeinflussen.

Was soll ich wählen?

Sie sollten direkt konsolidieren, wenn:	Sie sollten refinanzieren (private Konsolidierung), wenn:
Sie haben derzeit kein stabiles Einkommen.	Sie haben ein stabiles Einkommen oder ein Vollzeitangebot in der Hand.
Sie werden ein einkommensbasiertes Rückzahlungsprogramm verwenden.	Sie werden kein einkommensbasiertes Rückzahlungsprogramm verwenden.
Sie sind mit Ihren aktuellen Krediten zufrieden.	Sie möchten die Laufzeit Ihrer Rückzahlung an Ihr Budget anpassen und durch niedrigere Zinsen Geld sparen.